2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试题D卷.docx

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1、圜趣是 中堪物一K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年初级银行从业资格证银行管理题库综合试题D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、中间业务是一项（业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A表内B、理财C、信贷D、表外2、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提 供保证，并按照法律规定该医院

2、（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保I）、如有足够清偿能力即可3、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权4、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益【）、损害社会公众利益5、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化6、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府

3、审计7、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户8、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务9、（）策略的立足点不是放在争取新客户匕而是把工夫花在挽留老客户匕共18页A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方87、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本88、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系

4、C、金融工具D、金融中介89、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金90、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）第1(1、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上.缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理2、以下属于财产信托的有（）A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信

5、托【）、财产权信托E、资金信托3、内部审计部门应就以卜哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应 直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告4、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性I）、风险性E、可测性页共18页5、支付结算的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款

6、D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确6、以下属于资本市场的有（）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场I）、股票市场E、承兑汇票市场7、以下属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱， 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电

7、子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率8、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平第II页E、扩大高新技术产业的信贷规模9、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额卜限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行|口访10、产品开发的方法可分为（）

8、A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法11、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团12、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系共18页13、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人

9、非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结和账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户14、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规I）、核算不真实E、向中央银行借款业务15、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监测分析，实现对各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等

10、形式向开发银行和政策性银行反应监管情 况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发 展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 16、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任第12页D、普惠责任E、公益责任17、货币政策目标包括（）A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标

11、E、传导目标18、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务19、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整20、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销【）、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求共18页21、合规文化的内

12、涵包括（A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责22、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么23、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策24、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道25、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗

13、内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规26、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务27、商业银行操作风险损失数据收集统计原那么包括（）A、重要性原那么B、及时性原那么C、统一性原那么D、谨慎性原那么E、相关性原那么28、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢29、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么第13页共18页D、协调性原那么E、平衡性原那么30、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（

14、）A、单个信托计划的自然人人数不少于50人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者D、信托期限不少于1年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定 31、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，表达权限等级、 门分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算别离B、自营业务与代客业务别离C、业务操作与风险监控别离D、审贷别离E、建设与评价别离32、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果33、银行不良资产处置的方式包括（）

15、A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债34、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场35、货币经纪公司的核心业务主要有（）部 A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务36、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率37、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务38、金融创

16、新的原那么包括（）14页共18页A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守39、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检杳40、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲得分评卷入三、判断题（此题共1

17、5小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错2、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错第15页3、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错4、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错5、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错6、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以

18、外的其他负债业务，卜L同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错7、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错8、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错9、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错共18页10、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错11、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中

19、国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错12、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错13、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错14、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错15、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：D2、正确答案：C3、【答案】A4、C5、【答案】

20、C6、【答案】A7、【答案】B8、C9、【答案】B10、C11、【答案】C12、A13、【答案】B14、【答案】D15、B16、【答案】A17、正确答案：C18、【答案】B19、【答案】D20、正确答案：D21、【答案】C22、【答案】C23、正确答案：B24、【答案】C25、【答案】B26、正确答案：A27、【答案】B28、正确答案J A29、参考答案：C30、【答案】A31、正确答案：B32【答案】I）33、【答案】B34、【答案】A35、B36、【答案】C37 【答案】B38、【答案】C39、【答案】B40、【答案】C41、【答案】B42、C43、正确答案：B44、【答案】C45、【答案

21、】C46、C47、C48、止确答案：C49、【答案】D50、【答案】C51、【答案】C52、【答案】1)53、【答案】D54、【答案】C55、【答案】A56、C57、【答案】C58、【答案】A59、【答案】A60、【答案】A61、【答案】B62、【答案】B63、正确答案：B64、【正确答案J B65、正确答案：B66、正确答案：C67、【答案】A68、正确答案A69、【答案】c70、【答案】D71、正确答案：C72 【答案】A73、【答案】B74、【答案】A75、【答案】A第17页共18页76、【答案】B77、【答案】D78、正确答案：B79、A80、【答案】A81、A82、【答案】A83、【

22、答案】C84、【答案】B85、【答案】C86、【答案】D87、【答案】C88、【答案】B89、C90、B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,E2、【答案】A,B,C,D3、【答案】B,C,D4、【正确答案】ABD5、【答案】A,B,C6、【答案】A,B,D7、【正确答案】BCDE8、【正确答案】AC9、参考答案：A,C,E10、【答案】A,B,C11、【正确答案】DE12、【答案】A,B,C13、【答案】B,E14、【答案】A,E15、【答案】A,B,C,D,E16、【正确答案】ABC17、【正确答案】BCD18、【正确答案】ABC19、【答案】A,C

23、20、【答案】B,C,D21、【答案】A,D,E22、【答案】A,B,C,E23、【正确答案】ABCD24、【答案】B,C,D,E25、【答案】A,B,C,D,E26、【答案】A,B,C27、【答案】A,B,C,D28、【答案】C,E29、【正确答案】BCDE30、【答案】B,C,D,E31、【答案】A,B,C32、【答案】B,D33、【答案】A, B, C,D, E34、正确答案DE35、【正确答案】ABCE36、【答案】A,B,D,E37、【答案】A,B,C,D,E38、【正确答案】ABCDE39、【答案】A,C,D40、【答案】A,B三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、

24、B2、A3、B4、A5、B6、A7、B8、B9、A10、B11、B12、B13、B14、B15、B18页共18页A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销10、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元11、）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司12、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会13、以下关于内部控

25、制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”I）、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题14、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育15、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元16、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险17、商业银行贷

26、款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%18、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲第2页共18页19、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会20、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户21、处于补缺式

27、地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小:很多22、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小:很多23、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么24、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议

28、批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 25、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督26、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生.的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发牛的形式、风险标的27、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不

29、包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务【）、境内外债券市场交易经纪业务28、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）共18页C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）29、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务30、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支

30、付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户【）、检查你的客户31、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD, BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长32、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国33、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位34、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托

31、人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保35、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权36、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售37、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负苜要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工38、（）又叫做辛迪加贷款。共18页A、项口贷款B、流

32、动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款39、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币40、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性【）、核算内容的社会性41、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位42、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而旦还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、

33、持有期收益率D、到期收益率43、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险44、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款45、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查46、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理47、债券

34、投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险第5页共18页D、流动性风险D、内部控制评价反应第6页共18页48、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小49、宋体以卜.不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限I）、投诉处理结果公开50、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、

35、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷51、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行52、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围53、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营

36、成果54、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款55、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司56、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票57、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性

37、风险D、信用风险58、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限59、商业银行应当在（要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本60、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时61、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润62、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么

38、该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%63、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以64、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷65、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书而决定。A、20B、30C、45D、6066、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司其实所有人的信

39、息第7页共18页D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立67、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例68、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币及金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能I）、经济调节功能69、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险70、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督71、以下商业银行金融创新行

40、为中，违反商业银行金融创新指导的是（A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新72、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本73、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查74、（）是指债务人或交易时手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险75、根据信托公司管理方法，信托公司固有投

41、资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资76、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等第8页共18页D、不相关77、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资木净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%78、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、679、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中

42、国农业开展银行80、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司81、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）82、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类83、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险84、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途85、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存木取息86、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）第9页共18页