2020年中级银行从业考试《银行管理》真题模拟试题A卷-含答案.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦知中堪物坦 0裁 (凶旧)触2020年中级银行从业考试银行管理真题模拟试题A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类2、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险

2、B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露3、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购4、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）第I页A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作5、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开6、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银

3、行保函B、托收C、信用证D、汇款7、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查8、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本9、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责共18页C、可疑类D、损失类87、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务88、商业银行的代

4、理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金89、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高90、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法2、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管

5、理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属3、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求4、货币政策目标包括（） A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标5、关于巴塞尔协议in改革的主要内容，以下表述正确的选项是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资

6、本扣减工程，并要求从核心一级资本中扣减第10页共18页D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能6、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎7、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金8、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨

7、慎9、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险10、以下属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行11、根据流动资金贷款管理暂行方法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转I）、国家禁止的用途E、固定资产投资12、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失13、根据中国银监会商业银行信用卡业务管理方法相关规定，商业银行应加强信用卡收

8、单 业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访第11页共18页14、互联网金融的主要特征包括（）A、本钱低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控15、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管理C

9、、确保股东回报【）、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营16、内部审计的质量控制，说法正确的选项是（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力

10、以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性， 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 17、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制第12页C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务18、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司19、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循I）、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务别离20、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销21、行政许

11、可实施程序包括（）A、中请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈:共18页E、复议22、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括 （ ）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源23、以下关于合规风险说法，正确的有（）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规那么利准那么可能遭受监管处分的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准那么，导致不能履行合同而造成经济损失 的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造

12、成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论24、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责25、根据中国银行业协会章程的规定，中国银行业协会履行的职能有（）A、自律B、维权C、服务D、公平第13页E、协调26、财政政策工具包括（）A、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收27、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理28、根据商业银行金融创新指引，以

13、下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么29、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属30、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）共18页A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险

14、评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 31、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E

15、、本期还款金额32、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务33、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务第14页E、投资业务34、以下属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德和行为准那么，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细那么35、互联网金融是传统金融机构与

16、互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资36、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当37、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行也 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问即未得到认真查处整改

17、的情况下，应 直接向监管机构报告相关情况共18页D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告38、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融费C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务39、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销40、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体

18、（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置.，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错第15页2、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错3、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错4、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B

19、、错5、宋体（）全面审计-般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错6、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险 发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错7、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错8、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错共18页9、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错10、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金

20、融资产管理公司,只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错11、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错12、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错13、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错14、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错15、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】C3、A4、正确答案：C5、【答案】D6、参考答案：D7、B8、【答案】C9、【

21、答案】B10、【答案】C11、参考答案：B12、【答案】A13、【答案】B14、【答案】C15、B16、【答案】C17、【答案】C18、【答案】A19、正确答案：C20、D21、正确答案：C22、【答案】D23、【答案】C24、【答案】A25、C26、正确答案J A27、正确答案：C28、【答案】B29、正确答案D30、【答案】A31、C32、【答案】D33、【答案】C34、A35、【答案】B36、【答案】C37、38、39、40、41、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、6

22、8、69、70、71、72、73、74、75、CB【答案】B【答案】B【答案】D【答案】B【答案】CA正确答案：A【答案】C【答案】A【答案】B【答案】D【答案】A【答案】A【答案】B【答案】C【答案】A 参考答案：C【答案】A【答案】A 正确答案A【答案】A【答案】B【答案】C【答案】AB【答案】A正确答案：D【答案】A【答案】B【答案】D【答案】A【答案】D正确答案：B 正确答案：C【答案】BC参考答案：B第17页共18页76、【答案】A77、【答案】A78、【答案】D79、【答案】A80、正确答案：B81、【答案】C82、【答案】B83、【答案】C84、正确答案：D85、【答案】A86、

23、【答案】A87、【答案】B88、【答案】C89、【答案】A90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C2、【正确答案】ABCDE3、【答案】B,C,D4、【正确答案】BCD5、【正确答案】ACDE6、【答案】A,B,C7、【答案】A, B, C,D8、【答案】A,B,C9、【答案】A,B,C,D,E10、【答案】A,B,D,E11、【答案】A,B,D,E12、【答案】A,C,D,E13、参考答案：A,C,E14.【正确答案】ABODE15、【答案】A,B,D,E16、【答案】B,C,D,E17、【答案】A, C,D, E18、【答案】A,B,D,

24、E19、【答案】B,C,D20、【答案】A,B,C21、【答案】A,B,C22、【正确答案】ABCDE23、【答案】A,B,E24、【答案】A,D,E25、参考答案：A,B,C,E26、|正确答案ABDE27、【答案】A,B,C,E28、【答案】A,B,C,E29、【答案】A, B, C,D, E30、【正确答案】BCDE31、【正确答案】ABCDE32、【答案】A,E33、【止确答案】ABC34、【正确答案】ABCDE35、【答案】A,B,C,E36、【答案】A,B,C,D37、【答案】B,C,D38、【答案】A,B,C,D,E39、【答案】B40、【正确答案】ABCE三、判断题（此题共15

25、小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、B5、A6、B7、B8、B9、A10、B11、A12、B13、B14、B15、A第18页共18页任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工10、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款11、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款12、狭义的金

26、融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体【）、大型金融主体13、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督14、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险15、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%I）、8%16、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小：很多17、处于补缺式地位的商业银行资产规

27、模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小：很多18、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险第2页共18页D、法律风险19、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立20、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露I

28、）、直接冻结有关涉嫌违法资金21、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%22、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场23、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生广大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险24、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院25、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的

29、购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险I）、流动性风险26、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能27、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可28、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付第3页共18页第4页共18页C、自主支付D、对冲29、以下属于政策

30、性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行30、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时31、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票32、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%33、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷34、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督

31、管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会35、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介36、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司37、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与

32、银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明38、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票39、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%40、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位41、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督42、重大关联交易应当由商业银行关联交易控

33、制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10 口内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会43、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存木取息44、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行45、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须符财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题46、

34、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查47、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率I）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放48、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）第5页共18页A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入49、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标50、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人

35、处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保51、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资52、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币53、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指A市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险54、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并

36、表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性55、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务56、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本57、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户） B、认识你的客户C、审查你的客户第6页共18页D、检查你的客户58、

37、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）59、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理60、以下政策不属于扩张性财政政策的是（A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在

38、财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入61、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革62、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司63、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的革事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作64、流动

39、性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例65、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户66、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时67、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销共18页C、群众营销D、情感营销68、商业银行法

40、明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方69、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限70、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构71、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、

41、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以72、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小73、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”I）、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题74、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金75、金融租赁公司的重大关

42、联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会76、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本77、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（82、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、3. 0%B、2.5%C、20. 0%D、25. 0%78、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对

43、象D、评价监督79、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投奥类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资80、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么81、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途83、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化84、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外85、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次86、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类第9页共18页