2020年中级银行从业考试《银行管理》真题模拟试题A卷-附解析.docx
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1、题是K-M邹篇和中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年中级银行从业考试银行管理真题模拟试题A卷附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题(此题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、宋体()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司2、当前,我国商业银行而临的最主要的风险是()A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险3、商
2、业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()A、50%B、8%C、75%D、25%4、抵押是担保的一种方式,根据物权法,以下说法正确的选项是()第1页A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题5、以下不属于单位结算账户是()A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户6、现阶段我国货币政策的中介目标是()A、基础货币B、货币供应量C、利率【)、信贷7、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车
3、辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款8、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指(A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险9、以下属于商业银行利息收入的是()A、贷款利息收入共18页B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会87、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律88、金融会计具有()两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与
4、监督89、()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么90、以下不属于非现场监管的基本程序的是()A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动得分评卷入二、多项选择题(此题共40小题,每题1分,共计40分)第10页1、向银行提交的贷款申请应该包括()A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划2、信托公司设立信托计划,应当符合以下要求()A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益
5、人C、信托资金有明确的投资方向和投资策略D、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信托合同应约定受托人报酬3、对于商业银行,在以下()情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度4、现场审计主要包括()三个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计D、专项审计E、离任审计5、银行内部审计的目标主要有()A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行共18页B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内,促使风
6、险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营,增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查6、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括()A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业7、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受(A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失8、财政政策工具包括()A、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收9、以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务)的风险。第II页C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出
7、E、银企不对账或对账不符时,未及时进行处理10、商业银行应根据风险评估结果,通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法,运用的控制措施主要包括()A、不相容职务别离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制11、中央银行提高再贷款或再贴现利率,对商业银行的影响有()A、降低商业银行向中央银行借款的意愿,减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿,增加向中央银行的借款或贴现C、收缩时客户的贷款和投资规模,缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模,增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱12、以下银行绩效考评指标不包括()A、
8、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标13、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法,流动性风险监管指标包括()A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率共18页E、净稳定资金比例14、中央银行提高再贷款或再贴现利率.,对商业银行的影响有()A、降低商业银行向中央银行借款的意愿,减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿,增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模,缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模,增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱15、银行业金融机构的企业社会责任至少
9、应包括()A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E、公益责任16、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产,并通过( 等方式,对收购的债权资产进行经营、管理和处置,最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组17、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性,应当参加存款保险的有()A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款18、合规文化的特点主要包括()A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向D、合规
10、文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素19、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为()A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场20、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查,全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能)效工程、节能服务合同等信息及风险点,包括()A、对借款人及能效工程进行严格的合规性审核,确认符合国家产业政策和环保法规B、时借款人的财务状况、生产经营情况,借款人或能效工程所在地区节能减排的手兑收优惠 和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理工程技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益 测算、开工
11、情况、工程进度等工程情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查出能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款21、金融租赁公司的炎产业务包括()A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款2页共18页E、发行金融债券22、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介,实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制,为中央银行调节宏观经济提供传导渠道23、属于操作
12、风险缓释手段的有()A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化24、根据银行业监督管理法的规定,国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括()A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件25、金融工具的特点有()A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性第13页26、财务公司的负债业务有()A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务27、财务公司可以从事业务有()A、吸收成员的3月及以上的定期存款,但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、
13、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保28、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有()A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属29、以下关于各类定期存款的说法正确的选项是()A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额,到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以局部提前支取30、同业拆借市场的作用包括()A、弥补短期资金缺乏共18页B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求31、商业银行不得向关系人发放信用
14、贷款,这里所指的关系人包括()A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属32、常备借贷便利的主要特点有()A、是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强B、由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构D、交易金额大,风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求33、根据银行业监督管理法的规定,中国银监会及其派出机构的具体职责主要有(A、制定并发布监管规章、规那么B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查34、任职资格终止的情形有()A、
15、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销35、合规文化的实现包括()A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念36、以下属于建立指标考核体系的核心的是()A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩37、商业银行的“展业三原那么”是指()A、“了解你的客户”)B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调杳”E、“扩张市场份额”38、向中央银行借款的主要风险点表达在()A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规【)、核算不真实E、向中央银行借款业务14页共18页39、客户开发和管理的主要方式有
16、()A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理40、信用卡的收单业务包括()A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息得分评卷入三、判断题(此题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体()银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定开展转型类指标。A、对B、错2、宋体()财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错3、宋体()商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错4、宋体()根据合规管理要求,银行
17、业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员,但第15页无需独立于其他的职责。A、对B、错5、宋体()根据中华人民共和国物权法规定,抵押合同一经生效,那么抵押权同时生效。A、对B、错6、宋体()信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务,且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错7、宋体()撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错8、宋体()银行高级管理层负责制定书而的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策,报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错9、宋体()对于无指
18、定用途的个人贷款,银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错1()、宋体()信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错11、宋体()在非金融类不良资产业务中,债权人将不良资产转让给金融资产管理公司,只变更了债权人,同时增加了债务人的负担。共18页A、对B、错12、宋体()现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错13、宋体()存款准备金制度建立之初并非货币政策工具,后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错14、宋体()财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错15、宋体()理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财
19、产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,防止误导销售。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题(此题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】A2、正确答案:A3、正确答案:C4、正确答案:A5、【答案】B6、正确答案J B7、【答案】A8、【答案】C9、【答案】A10、【答案】B11、【答案】D12、【答案】C13、B14、D15、【答案】A16、【答案】C17、【答案】D18、【答案】C19、【答案】A20、【答案】B21、【答案】C22、B23、【答案】A24、【答案】A25、C
20、26、正确答案:C27、A28、C29、I正确答案J D30、正确答案:B31、【答案】A32【答案】I)33、【答案】B34、【答案】B35、【答案】A36、B37 【答案】D38、【答案】A39、C40、【答案】B41、【答案】D42、【答案】B43、C44、【答案】C45、【答案】A46、正确答案:B47、【答案】A48、【答案】D49、【答案】B50、正确答案:A51、【答案】B52、【答案】B53、【答案】c54、A55、【答案】A56、【答案】B57、正确答案:B58、【答案】B59、正确答案:D60、【答案】c61、【答案】D62、【答案】c63、正确答案:B64、【正确答案J6
21、5、【答案】D66、正确答案:C67、【答案】A68、【答案】B69、【答案】B70、【答案】A71、C72 【答案】D73、【答案】1)74、【答案】B75、【答案】A第17页共18页76、【答案】C77、【答案】A78、B79、【答案】B80、【答案】A81、【答案】D82、参考答案:D83、A84、【答案】A85、【答案】A86、参考答案:B87、【答案】D88、【答案】B89、正确答案:B90、【答案】C二、多项选择题(此题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】A,B,C,D,E2、【正确答案】ABCDE3、【答案】A,B,C,D,E4、【答案】A,D,E5、【答案】A,C,D
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