2020年中级银行从业考试《银行管理》考前冲刺试题D卷-附答案.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年中级银行从业考试银行管理考前冲刺试题D卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统授权D、

2、同业业务专营部门不得进行转授权2、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工3、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资木D、核心资本4、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资【）、代销开放式基金5、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小：较少D、较小;很多6、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、

3、24小时C、36小时D、72小时7、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题8、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查共18页86、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者

4、发放汽车贷款87、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险88、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票89、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本90、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）A、刑法B、民法C、物权法D

5、、担保法E、合同法2、以下关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有规定 的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于 股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易3、一般性投诉处理的基本原那么包括（）A、积极主动原那么B、客观公正原那么C、专业原那么D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反响4、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可第10页共18页D、高

6、级管理人员退出许可E、股东变更审查5、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团6、商业银行财务管理的原那么包括（）A、平衡原那么B、弹性原那么C、稳定原那么D、比例原那么E、优化原那么7、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构8、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类I）、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整9、以下属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收

7、费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款10、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款11、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩12、我国财务公司经过30多年的开展，为我国公司金融开展作出了重大贡献，主要表达在（）方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资本钱C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系13、中央银行基准利率主要包括（）第II页共18页A、再贷款率B、自营性个人住房贷款B、再贴现率C、个人住

8、房组合贷款C、再存款率D、公积金个人住房贷款D、存款准备金率E、个人权利质押贷款E、超额存款准备金利率18、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（）14、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责A、商业银行管理水平的不断上升主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件15、以下选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场16、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接

9、发行E、直接公募17、（）属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势19、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债20、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训21、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标窜视B、企业文化建设C、资源配置B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势19、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清

10、偿E、以资抵债20、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训21、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标窜视B、企业文化建设C、资源配置第12页共18页D、人力资源管理应用E、制度建设22、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估和监测23、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢24、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）A、促

11、进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模25、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限第13页E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访26、以下属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业

12、公会27、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当28、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念29、风险应对策略主要的基本类型包括（）A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受30、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户共18页的最高债务承受额，一般来说，决定客户债

13、务承受能力的主要因素是（）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率31、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行I）、金融租赁公司E、汽车金融公司32、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失33、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能 效工程、节能服务合同等信息及风险点，包括（）A、对借款人及能效工程进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效工程所

14、在地区节能减排的税收优惠 和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理工程技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益 测算、开工情况、工程进度等工程情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况第14页E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款34、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求35、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存

15、款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益36、根据流动资金贷款管理暂行方法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投费37、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产38、全面风险管理的“全面”表达在（）共18页A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性39、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购乍贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借40、

16、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错2、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对第15页B、错3、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错4、宋体（）

17、根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错5、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错6、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错7、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错8、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错9、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状

18、况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对共18页B、错10、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错11、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错12、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错13、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错14、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错15、宋体（）

19、对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、【答案】B3、【答案】A4、【答案】C5、【答案】C6、【答案】A7、正确答案：A8、【答案】B9、正确答案：D10、【答案】A11、正确答案：D12、【答案】B13、B14、【答案】B15、【答案】A16、【答案】A17、【答案】C18、参考答案：D19、正确答案：B20、正确答案：B21、正确答案：C22、参考答案：C23、A24、正确答案D25、【答案】C26、正确答案B27、正确答案：B28、【答案】D29、【答案】B30、C3

20、1、【答案】D32【答案】C33、【答案】B34、【答案】A35、C36、【答案】C37、38、39、40、41、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、68、69、70、71、72 73、74、75、【答案】B【答案】C【答案】A 正确答案：B【答案】D【答案】A【答案】D【答案】C【答案】BC【答案】D【答案】A【答案】C【答案】C【答案】B【答案】BC【答案】A【答案】A【答案】D【答案】C 参考答案：D【答案】I)B【答案】AC【答案】D 正确答案：A【答案】A【答案】C

21、 参考答案：B【答案】C【答案】BC【答案】B【答案】A 正确答案：C【答案】B 【答案】C第17页共18页76、【答案】A77、【答案】C78、C79、【答案】D80、【答案】A81、【答案】A82、【答案】D83、【答案】D84、【答案】B85、C86、【答案】A87、正确答案：A88、B89、【答案】C90、【答案】B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】BCDE2、【答案】A,C,D,E3、【正确答案】ABC4、【答案】A,B,C,E5、【正确答案】DE6、【正确答案】ABDE7、【答案】A,B,C,D8、【答案】A,C9、【答案】A,B,C,E10、【

22、答案】B,D,E11、【答案】C,D12、【答案】A,B,C,D,E13、【答案】A,B,D,E14、【答案】A,B,C,D,E15、【答案】C,D,E16、【正确答案】ABCDE17、【答案】B,C,D18、【答案】B,C,E19、【答案】A,B,C,D,E20、【答案】A,C21、【答案】A,B,C,D,E22、【答案】A,B,C,D,E23、【答案】C,E24、【正确答案】AC25、参考答案:A, C,E26、参考答案：A,B,C,D27、【答案】A,B,C,D28、【答案】A,B,C,D,E29、【答案】A,B,C,E30、【正确答案】AB31、【答案】A,B,D,E32、【答案】A,

23、C,D,E33、【正确答案】ABCDE34、【答案】A,B,C35、【答案】A,C,D36、【答案】A,B,D,E37、【正确答案】ABCDE38、【正确答案】BCD39、【答案】B,E40、【答案】A,B,C,D三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、A6、A7、A8、B9、B10、B11、A12、A13、B14、B15、B18页共18页9、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基木存款账户B、是因借款或其他结兜需要开立的银行结和账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户10、根据信

24、托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资11、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性12、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润13、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额

25、不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元14、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借15、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性16、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进

26、行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户17、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小;很多18、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。共18页A、损失B、次级C、关注D、可疑19、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、620、宋体对银行业金融机构审有董事和高级管理人员的任职资

27、格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6021、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新22、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务23、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日24、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银

28、行25、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督26、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷27、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德

29、和履行（）A、职业道德B、社会责任第3页共18页C、专业技能D、企业文化28、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行弟事会29、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途30、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期

30、收益率C、持有期收益率D、到期收益率31、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期32、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动33、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督34、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例35、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营

31、B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益36、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款37、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”共18页B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题38、()又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款39、狭义的金融创新是指()的金融创新，主要是指由

32、于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体40、()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么41、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开）整体）整体42、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ 风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次43、以下（）不屈于银行绩效考评的指标。A、合规经营

33、类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标44、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化45、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销46、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理共18页47、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关

34、联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险48、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放49、信用风险乂称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险50、商业银行采用内部评级法计凫信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股

35、权风险暴露D、金融机构风险暴露51、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币52、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入53、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务54、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款

36、发放55、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理56、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标共18页D、公众金融教育D、信用风险57、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金58、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证【）、汇款59、

37、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷D、62、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票63、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板多设立银行监督管理机构款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方60、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行

38、并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的茶事长和高级管理人员实行任职资格管理【）、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作61、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险64、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3. 3%65、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本66、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部

39、事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险 B、流动性风险第7页共18页C、操作性风险D、信用风险67、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款68、（）是指经中国银保监会批准，以经营融费租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司69、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介70、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（A、现金支票B、转账支票C、

40、普通支票D、结算支票71、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入72、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权73、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任堇事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立74

41、、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核凫与监督75、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督76、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为；人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿

42、元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损页共18页失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（81、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资82、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督84、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关85、商业银行的代理

43、业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金A、3.0%B、2.5%C、20. 0%D、25. 0%77、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性78、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）83、A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元79、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5$B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付80、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险第9页共18页