云计算与大数据学习报告.docx

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1、云计算与大数据学习报告“云计算与大数据环境下银行变革”学习心得一、大数据基本概念1、大数据或者称巨量资料，指的是所涉及的资料量规模巨 大到无法通过目前主流软件工具，在合理时间内到达撷取、管理、 处理、并整理成为帮助企业经营决策更积极目的的资讯。大数据 不但包含类似交易信息、账户信息等标准结构化数据，也包含用 户评论类似群众点评等非结构化数据。2、大数据的目的不是要告诉我们“为什么”，而是告诉我 们结果“是什么”。比方每年度淘宝网数据盛典中的分析结果, “最疼爱老婆的男人地区是浙江宁波”，“山西人最孝顺，安徽 人最爱宠物”等等，从数据分析结果中没方法看到“为什么”， 而只能看到“结果就是这样”。

2、3、数据慢慢由服务、产品等产生的副产品变为银行业最重 要的金融资产。2012年3月，美国公布“大数据研究与进展计 划”，将大数据比喻为美国的新石油。与其他行业相比，大数据对银行更具潜在价值，麦肯锡的研 究显示，金融业在大数据价值潜力指数中排名第一。这要紧是由 于：一方面，大数据决策模式对银行更具针对性。以百度、阿里 巴巴、腾讯为首的互联网巨头，正在毫不讲理的进行跨界经营, 大力进展互联网金融，业务领域涉及结算、支付、贷款等各个银 行传统业务，特别余额宝、财务通等各类互联网宝宝的出现，更 是直接导致了银行存款的搬家。面对如此情况，银行的经营模式、 服务模式、营销模式务必要转型、需要大力开展金融创

3、新与管理 升级，而大数据技术、践行大数据思维就是一种很好的工具。另一方面，银行具备实施大数据的基本条件：（一）数据众多。银行不仅拥有所有客户的账户与资金收付 交易等结构化数据，还拥有客服音频、网点视频、网上银行记录、 电子商城记录等非结构化数据；（二）拥有处理传统数据的经验；（三）较高的薪酬能够吸引到实施大数据的人才；（四）充分的预算能够利用多项大数据新技术。二、大数据的特性1、大数据包含的数据分类：（一）基本数据：包含姓名、 、住址、单位、学历、家 庭信息、财产信息等；（二）账户数据：包含存款时点数、日均数、资产结构、产 品持有率等；（三）交易数据：交易时间、交易地点、渠道等；（四）交互数据

4、：客户爱好习惯、习惯同意方式、投资偏好 等；（五）评论数据。反映问题、投诉建议等。目前国内银行应用范围要紧在前两项，比方建行客户在建行 柜面办理业务，刷卡后直接显示该客户在建行已持有产品情况, 还可向其推荐的产品种类，甚至推销的口头用语直接显示在屏幕 上。交易数据国内一局部银行已经在使用。交互数据目前要紧是 国外银行有应用，比方花旗银行，该类型数据非常有利于银行客 户的平稳过渡与交接。国内保护客户要紧靠专人的客户经理，一 旦客户经理调整岗位或者者离职，该客户即面临无人接管、难以 接管的局面，对客户经理个人的依靠性比拟强，假如能够注意搜 集交互数据，将有助于改善这种局面。评论数据限于数据量较少,

5、 目前实际应用较少。2、大数据的4v特征：（一）volume （大量）指海量数据（二）variety （多样）指大数据的异构与多样性，很多不 一致形式、无模式或者者模式不明显、不连贯的语法与定义。（三）velocity （高速）指如何通过强大的机器算法更迅速 地完成数据的价值“提纯”。（四）value （价值密度低）指数据中存在大量看起来不有 关的数据，但通过大量分析运算才能够得到价值。3、大数据的应用特征：（一）同意数据存在不精确；（二）数据在提供的时候可能未找到用途，但是在发现中找到创新性的用途;（三）离钱最近的信息最有商业价值；4、大数据时代营销的特点是“个性化”。现代目标客户拥 有以下

6、四个特点：（一）手机等移动设备占据了所有的碎片时间，刷微信、看 新闻、聊天、朋友圈等等，用户对信息的渴望、饥饿感与日俱增。（二）客户关于自己不关心、不喜欢的内容的容忍能力与日 剧减。（三）客户关于兴趣数据的渴求程度与日俱增。（四）客户关于信息的甄别能力与日剧减。假如能够不用自 己刻意寻找感兴趣的信息，而能够通过某种方式主动提供，才是 当前客户最想要的。三、大数据的应用创新（一）创立个性化的金融咨询展示平台。目前国内各电商平 台甚至新浪网等通过客户的浏览数据，能够分析推断出感兴 趣的兴趣点，有针对性的推送内容。但目前国内银行的门户网站 内容很少能够做到个性化展示，比方通过过往浏览记录，发 现客户

7、对理财产品的收益率比拟感兴趣，在发行新的理财产品的 时候能够把相应信息主动弹出，或者者置顶。（二）做到个性化理财产品营销。假如一个客户在我们的网 站上浏览了黄金信息，能够推送给他其他诸如重金属或者者基金 产品等信息，做到交叉销售。（三）做到个性化触发式营销。假如一个客户在网站上在按 揭贷款类产品说明页面停留超过10秒钟，那么很有可能这个客 户存在贷款需求，能够对其针对性的营销。（四）做到客户潜在终身价值的识别与挖掘。比方说，一个 客户尽管在我行只有一个卡，余额也不多，只有100元，但是只 要有他的身份证信息，就能够推断这个人是男是女，年龄是30 多岁，应该处于事业的上升期，住址是本市的一个高档

8、住宅小区, 那么能够推断其家庭收入应该不错，通过这样的分析，就能够得 出结论，这个客户就是一个潜在的有价值的客户，通过定向的营 销与专业的服务，这个客户可能给我行制造远超100元存款的价 值。四、大数据时代银行进展趋势大数据时代，特别互联网金融进展如火如荼的今天，银行务 必从初始的仅提供标准产品与服务的数字银行，进展为先进的智 慧银行。但需要注意的是，智慧银行指的并不是靠大量高大上的 高科技设备罗列堆砌在一起的物理网点，而是通过强大后台，依 托大数据，能够想客户之所想，急客户之所急，提供个性化的服 务，主动提供给客户最想要的服务或者产品的智慧银行。要想实现智慧银行的目标，银行需要做到六个方面。

9、上网、下沉、内转、外跨、两精、服务。上网就是指金融互联网，在当今的年代，有一句话叫银行不 触网，注定会消亡。下沉就是服务客户群体的下沉。按照传统的28原那么，银行 服务的重点客户通常是能够给他带来重大利润奉献的那20%优质 客户，为了从竞争对手手中争取这一局部客户，甚至能够不惜代 价，忽视了剩下的那80%的客户的需求，更无视银行眼中传统的 次级客户（无抵押质押的信用贷款客户），忽视了这局部客户积 少成多，聚沙成塔后的巨大能量。而当前互联网金融中被称之 “席丝理财”的各类宝宝们，仅仅付出市场利率水平的利息，就 把大量的存款聚集起来；目前多达2000多家的p2p小额贷款公 司，能够提供信用贷款，仅

10、仅是需要你的销售进货流水或者者你 的收入工资单。内转包含三个方面：经营模式从以产品为中心, 向以客户为中心转型；营销模式从粗放营销向精准化营销转型; 服务模式从标准化服务向个性化服务转型。外跨包含两个意思。一个是内部跨部门，目前以职能划分的 部门结构不适合新业务的进展；二是跨界，银行要勇于创新，互 联网企业的特性是激进，通常做法就是做了再说，金融行业的特 性是稳健，服从监管，如何在两者之间找到一个平衡点是当前的 一个难点。比方前段时间被人行叫停的虚拟信用卡，是支付宝与 中信银行合作推出的新兴支付方式，但该产品未经主管部门充分 认可，结果惨被叫停。两精指的是精细化管理与精准化营销，提倡不再把客户

11、看到 一片森林，而需要进一步关注到森林中的某一棵树。服务指的是服务模式进化的三个阶段，第一阶段不把客户当 人看，有可能是业务太多，服务跟不上，态度生硬；第二阶段把 客户当上帝看，面对投诉战战兢兢，委曲求全，使银行面对客户 时处于弱势地位，也不利于业务进展；第三种模式就是把客户当 做伙伴或者者是朋友，实现双赢与共同进展。五、大数据分析建设过程中面临的难题一是数据困难，我们需要的数据散步在各个系统、各个 渠道、各个的甚至未知的角落，可能还包含涉及客户隐私的 数据。数据与后续的加工处理是一个规模巨大的系统性工程, 而非仅仅是一个信息系统。幸好我们是银行，相对互联网企业， 我们拥有它们没有的一种天然的

12、公信力。二是大数据利用率偏低。 国外关于大数据有过统计：在每天提供的1 quintillion （百万3 次方）字节的数据中，有99%的数据完全未被利用。文章中提到 “见解就是金钱：我们愿意承当花销唯一理由就是数据中的见解 能够释放价值。遗憾的是，我们失去了已收集数据中大局部的价 值。尽管收集数据的本钱可能会很高，但是无效分析带来的本钱 显然更高。当下并不存在什么工具能够直接从数据中提取见解， 我们依靠着非常聪明的人去提出假设，然后使用我们的工具去证 实（或者者是否认）这些臆测。由于依靠的是臆测，这个途径存 在着天生的缺陷。”因此即使数据上来，这些数据怎么应用, 怎么才能最大化的实现其价值，是大数据建设过程中无可防止的 难题。