民生国内信用证:创新产品.ppt
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1、国内信用证经典案例及融资产品新模式产品中心我们为何要大力推广国内信用证?我们为何要大力推广国内信用证?采用代付形式出账融资,转化利差为中收采用代付形式出账融资,转化利差为中收收益测算:收益测算:2020亿元亿元 期限半年期限半年 融资价格融资价格4.86%FTP:3.5%4.86%FTP:3.5%代付:代付:3.0%3.0%贷款创利:贷款创利:2020亿亿*(4.86%-3.5%)/2-20(4.86%-3.5%)/2-20亿亿*4.86%/2*5%=4.86%/2*5%=13601360万万(利息收入利息收入)-)-243243万万(营业税)(营业税)=11171117万万国内证:国内证:2
2、020亿亿*(4.86%-3.0%)/2-20(4.86%-3.0%)/2-20亿亿*(4.86%-3.0%)/2*5%=(4.86%-3.0%)/2*5%=1860 1860万万(中间业务收入(中间业务收入)-)-9393万万(营业税)(营业税)=1767=1767万万还需考虑的因素:还需考虑的因素:1 1,贷款额度以及价格贷款额度以及价格是否可以执行?是否可以执行?2 2,操作手续是否便利?操作手续是否便利?3 3,受益人是否可以继续营销?受益人是否可以继续营销?4 4,费用配比是否合适?费用配比是否合适?(以上测算为举例说明,不代表目前形势以上测算为举例说明,不代表目前形势)1 1,买卖
3、双方的博弈:先款后货?先货后款?,买卖双方的博弈:先款后货?先货后款?2 2,宏观经济的变化:银根缩紧,融资困难,宏观经济的变化:银根缩紧,融资困难;3 3,改善报表的需求:或有负债,不入报表,改善报表的需求:或有负债,不入报表;4 4,体系的不断完善:各行认可,体系的不断完善:各行认可,十行互委;十行互委;5 5,额度的相对扩大额度的相对扩大:风险度低,单据控制:风险度低,单据控制;企业为何选择使用国内信用证?企业为何选择使用国内信用证?20201111年前三季度,全辖实现国内信用证业务总量年前三季度,全辖实现国内信用证业务总量10781078亿亿元,融资元,融资额额680680亿亿元,实现
4、中间业务收入元,实现中间业务收入4.44.4亿元。亿元。国内信用证使用坚持原则:国内信用证使用坚持原则:1 1,产品的适用性产品的适用性 2 2,交易的合理性交易的合理性 3 3,贸易的真实性贸易的真实性国内信用证解析国内信用证解析国内信用证:国内信用证:有条件有条件的付款承诺(跟单)的付款承诺(跟单)银行承兑汇票:银行承兑汇票:无条件的付款承诺(光票)无条件的付款承诺(光票)押汇:押汇:发放发放流动资金流动资金(直接支付)(直接支付)议付:议付:贴现贴现福费庭:福费庭:票据卖断票据卖断打包放款:打包放款:发货发货前前的融资的融资转让:转让:背书(国内信用证禁止转让)背书(国内信用证禁止转让)
5、即期付款:即期付款:5 5个工作日付款个工作日付款延期付款:延期付款:5 5个工作日承诺付款,个工作日承诺付款,到期到期支付支付发票:发票:增值税增值税 发票联发票联 正本正本运输单据运输单据:公路公路 铁路铁路 内河内河 空运空运 海运单据海运单据 邮政、货物收据邮政、货物收据 国内信用证集资金结算、信用保证、贸易融资多种功能国内信用证集资金结算、信用保证、贸易融资多种功能替代高风险流动资金贷款,解决申请人流贷需求替代高风险流动资金贷款,解决申请人流贷需求图解流程图解流程华能燃料华能燃料华能燃料华能燃料华能股份华能股份华能股份华能股份l信信用用证证开开立立或或有有负负债债l收收到到信信用用证
6、证打打包包贷贷款款l信信用用证证来来单单l信信用用证证付付款款l买买方方押押汇汇l延延期期付付款款日日卖卖方方押押汇汇议议付付最长押汇最长押汇180天天最长延期最长延期180天天押汇期限较短押汇期限较短华能燃料华能燃料华能燃料华能燃料华能股份华能股份华能股份华能股份l信信用用证证开开立立或或有有负负债债l收收到到信信用用证证打打包包贷贷款款l信信用用证证来来单单l信信用用证证付付款款l付付款款承承诺诺买买方方押押汇汇l延延期期付付款款日日卖卖方方押押汇汇议议付付最长押汇最长押汇180天天最长延期最长延期180天天押汇期限较短押汇期限较短华能燃料华能燃料华能燃料华能燃料华能燃料华能燃料卖方企业卖
7、方企业华能股份华能股份华能股份华能股份华能股份华能股份买方企业买方企业l信信用用证证开开立立或或有有负负债债l收收到到信信用用证证打打包包贷贷款款l信信用用证证来来单单l信信用用证证付付款款l买买方方押押汇汇l延延期期付付款款日日卖卖方方押押汇汇议议付付最长押汇最长押汇180天天最长延期最长延期180天天押汇期限较短押汇期限较短3灵活实现流动资金安排,占用申请人的贸易融资额度,扩大融资能力(中小企业)对申请人(买方)的好处对申请人(买方)的好处1开立阶段属于或有负债,表内融资变为表外融资,改善报表。(上市公司)2买方利用银行信用提取货物,规避交易风险,严格控制交货期、产品质量,提早获得发票等(
8、公平交易)3更低的管理成本,议付无需额度支持,随时提用(适用性广泛)对受益人(卖方)的好处对受益人(卖方)的好处1便利的再融资,灵活的付息、计息方式,便于财务成本的控制(议付、代付、卖方押汇、买方付息、福费庭)2收到信用证,获得银行信誉的收款保障。高质量的应收账款(规避一定的商业风险)国内信用经典案例一:国内信用经典案例一:6 6000000万底线控制动产融资万底线控制动产融资煤炭生产企业煤炭生产企业供应商供应商包头包头xx受益人受益人xx股份股份申请人申请人国内电厂:国内电厂:华能、国电华能、国电发货发货发货发货至发运站至发运站至发运站至发运站发发发发运站运站运站运站至秦皇岛至秦皇岛至秦皇岛
9、至秦皇岛 装船装船装船装船至目的地至目的地至目的地至目的地 08模式模式实现融资实现融资获得运力获得运力预收货款预收货款供货渠道供货渠道双方需求双方需求双方需求双方需求1 11 1模式模式模式模式xxxx申请人申请人山西煤炭山西煤炭发运站发运站受益人受益人山西山西xxxx煤炭煤炭国内电厂:国内电厂:华能、国电华能、国电开证行开证行民生银行北京民生银行北京中储股份中储股份监管商监管商银承、现金银承、现金银承、现金银承、现金(放账约(放账约(放账约(放账约30303030天)天)天)天)银承、现金银承、现金银承、现金银承、现金现金现金现金现金ONLY ONLY ONLY ONLY 国内信用证国内信
10、用证国内信用证国内信用证国内信用经典案例一:国内信用经典案例一:6 6000000万底线控制动产融资万底线控制动产融资国内信用经典案例二:背对背国内信用经典案例二:背对背 出口信用证出口信用证+国内信用证国内信用证国际信用证结算国际信用证结算90%90%国内信用证国内信用证全程监管全程监管防止资金挪用防止资金挪用海关出关海关出关德意志德意志加保兑加保兑国内材料国内材料供货商供货商xxxx建筑建筑工程工程国外业主国外业主监管商监管商民生银行民生银行北京北京50%50%货款货款全全程程监监管管规避开规避开证行风证行风险险国内信用经典案例三:未来货权国内信用经典案例三:未来货权+国内证信用证国内证信
11、用证供货商供货商钢厂、汽车钢厂、汽车钢材钢材 经销商经销商民民 营营 企企 业业为主为主汽车汽车 经销商经销商现金现金现金现金/流贷流贷流贷流贷银票银票银票银票国内国内国内国内信用证信用证信用证信用证未来未来未来未来货权货权货权货权民生银行民生银行北京北京加入加入加入加入条款条款条款条款核心问题:核心问题:供货商不出货供货商不出货1 1,供应商书面,供应商书面出具的货权转移出具的货权转移凭证或提单凭证或提单2 2,监管公司收,监管公司收据及完成动产质据及完成动产质押监管的证明押监管的证明3 3,第三方检验,第三方检验机构货物品位的机构货物品位的检验证明检验证明国内证:国内证:单据不符单据不符我
12、行拒付我行拒付 亦可用于国际采购亦可用于国际采购由监管公司委托报关由监管公司委托报关矿石进口商矿石进口商国外贸易商国外贸易商国内贸易商国内贸易商钢材出口商钢材出口商国外贸易商国外贸易商国内贸易商国内贸易商民生银行民生银行100%100%100%100%国内信用证国内信用证国内信用证国内信用证预收预收预收预收30%30%30%30%保证金保证金保证金保证金开立国际信用证开立国际信用证开立国际信用证开立国际信用证收到国际信用证收到国际信用证收到国际信用证收到国际信用证90%90%90%90%国内信用证国内信用证国内信用证国内信用证80%80%80%80%银票银票银票银票/打包放款打包放款打包放款打
13、包放款国内信用经典案例四:内外贸结合开发模式国内信用经典案例四:内外贸结合开发模式3以代付拉动的国内信用证产品何去何从?我们面临的挑战我们面临的挑战1监管力度加大代付纳入贷款规模控制2风险资本上升类似贷款类风险权重3创新资金出口逐步形成并加大实践力度(信托理财产品获批,北京金融交易所已挂牌)国内信用证同样有机遇有对策国内信用证同样有机遇有对策1便利的再融资 多样灵活方式转换形式较多偿付、福费廷2TSF方式撮合企业间交易满足企业不同层面需求国内证融资产品新模式一:买方代付国内证融资产品新模式一:买方代付-国内证偿付国内证偿付3 3、偿付询价、偿付询价1 1、签署合同、签署合同4 4、同意偿付、同
14、意偿付8 8、确认付款、确认付款 偿付授权偿付授权受益人受益人委托收款行委托收款行偿付银行偿付银行申请人申请人民生银行民生银行(开证行)(开证行)2 2、申申请请开开证证7 7、寄单、寄单即期索汇即期索汇5 5、假假远远期期开开立立6 6、交单要求、交单要求即期支付即期支付9 9、即即期期偿偿付付 目标客户:目标客户:替代买方融资需求替代买方融资需求方案说明:信用证为假远期信用证,即延期付款信用证,但信用证方案说明:信用证为假远期信用证,即延期付款信用证,但信用证指定偿付行,受益人通过开户银行或议付行委托收款,在单证相符指定偿付行,受益人通过开户银行或议付行委托收款,在单证相符或单据有不符点但
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