2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题及一套参考答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCV10O2A9X7O9U8Z3HH5O5B3F10U2H3H7ZW10T4Y1G4I9C3U22、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50

2、000【答案】 BCC8E5P4K4T3U9Z7HK7S9O4B8R3F2A6ZI5S7O6L2A9U1P103、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACP4C5A9B6N7U10M1HF3S1A3W10H9N7B5ZT6R8O9Z8G8M10I24、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主

3、导D.精明生意人【答案】 DCM7M1Q3A1F4F4T7HO6E5O2T7M10J7G6ZM7C7L6V3A3P6K15、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCE8J10O7Q8C3L4V8HQ6S3O7W10L6F10P1ZJ8D10C7I2O9U2G36、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCN8Y10K2A2Z3L4V8HZ10Q10P2D6W1B3A6ZG5A7M1C10J2K1D77、关于健康保险，下列说法不正确

4、的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCN5Q7F5C10D9Q9Z3HA5L6I9H7F10P2V9ZS5O1D9R4O7N8X18、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人

5、员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCV6D9G4D1G1N4Z5HB6E8Y8B7N10E1M1ZR4I2Q3W10X6Q1E19、唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】 ACV2K5L5D3X2L9Y

6、1HM7U10Q10L5I9J4N5ZO1X4K8Y8H8J8T510、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCD10O9T9C1I2L1Q7HY9G8N8I10Y6D5X9ZS10I7B4B9Q1A7H911、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和

7、轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCU4P2A8S7U5Q4N5HW1P1P1M1I5Z10H1ZR10O4G1W10O6L2D812、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（ ）。A.分专业，分等级B.分专业，不分等级C.不分专业，分等级D.不分专业，不分等级【答案】 DCL2M9Q7D10K10V3K3HM5Y1P8T4W3F9L10ZU1A7O5G3B3O8G313、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁

8、C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACZ8A8Y9E1Z5Z3L1HB8I3Q9T6U6L7O1ZM1K3J7F4U10U4J314、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCD5W10M3D9D3Q10F8HM4T6Q8A2P10C10D3ZM8O9M7A7R8T7P515、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCR3R8E10F4T2U10A2HF1I2U6W7O3Y3P2ZF10J

9、8K6P6X1X8E916、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】 BCJ4U8U10A3Q3A4R1HR1S1K5U4D5I1V8ZS1Z8R1F6U8Z4E1017、（ ）负责工程测量定位、沉降观测。A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人

10、D.劳务分包人【答案】 CCR2H7G3Q7P5H7W6HF6N10X9B8X7W5M3ZY5T3S3H4D2K10A218、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCT8G10R6N8F9D8K6HV9H3J8N1K2W2Q6ZO6G4R9U4D8I2G719、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCW6Q3O2S4Q4D8U9HT

11、3Q3D10E1H2Z5V6ZG8R3A1H2W7J2Y820、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCE1I10N6Y3Q2A3L2HS5F1F8C4O1X6P5ZH6M4K5F7H1X7B821、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当

12、C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCY6K10K9O7V1E1B5HG1H5R3T1U4C6M2ZH10X9Q9F5M8K10J822、享受养老保险待遇的必要条件不包括（ ）。A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】 DCF1U9I10Q5G6V6J5HT2Y8V10A5K3H2H9ZD5V7V2P6P9W9O823、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCW6V8R2T3R2H1N10HV1R2I7I6A6C9S1ZV8F10I9O10T7Y5Z524、（）是指所有的理

13、财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCF3E9W1F10G10O9L1HE2A2L3J8S6J9Y3ZG6X3J10G1K6K2O225、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCU7A6F1A1F7Q1J6HF4O7P2E6J9X3R9ZE5S3Q2G9X2K5B126、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCB6B10V1F1G3I4M4

14、HM5H6W5N9D1W4P1ZT2J4Q1W2F1W3A527、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCQ6Y2Q10H3J2O1H3HB3Z8U4M6E7E6V5ZG10V8L3U5H6C7T728、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCT8Y1B1

15、0W4G2H9Q9HU7P3T7D3W10B7O6ZL2K6L10C1J7J8F1029、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（ ）。A.施工过程中不计算工时和计算工程量B.施工过程中不计算工时和不计算工程量C.施工过程中计算工时和计算工程量D.施工过程中计算工时和不计算工程量【答案】 BCK5G9Y2N5E1X9N4HG4P9K1C9O5G8J8ZP8V1F4J9J8Q3E430、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACK7B8H5F5B9J1B1HC3T7O9W6B3R5P7ZM7E10S1F8K

16、9F8N631、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCD9L5J8Z10K4P1X4HT6Z5I7Z10A3F5J3ZC3L8D7I6A10B2P332、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACG2G10D10I4X8D6L7HO10J5E2E3V10E7D4ZF1A9K5R7J5X2D733、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCI6D9V9U2N3O5Y7HD7L6

17、K7W10C3Q4L2ZH9Z1E2C4J6O1I934、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCG4M2O8B8M5Q1M5HD9O8D7E6I6T9M7ZY5E3U10B2O6U2W1035、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向

18、理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCS10Q7B10O4I1Y9D2HH10M4R4I2Y5W6W9ZZ6B10N5V6S5W10A636、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03

19、B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCR2W1G7X5T5E9P5HQ2F1B4F5E7O8J3ZZ3Z1L1P6F7X3E637、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCR10F8K2H7L9I7V4HP8L3I5V6U8D3Z8ZP4Z10C3K5W3U10M1038、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企

20、业债券，国债【答案】 ACC5W4R2K3X7Z1T6HF8G8I4L3W8C3A8ZP7G2M6S6Z10T3Q339、团体年金保险属于（ ）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 ACK8R10M7P6K5G8N9HK3C9S9G3B1L6I3ZA9X5G3D6F3H3D740、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案

21、】 CCD10S3L5X5K6W5J8HL8X6I5D9J3G1I9ZC5I7S10F3C1S10W441、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACA1S8N3L8C7T10B2HL3Z9X1Q4G7X7J8ZO9F3G2Y2V6B5M1042、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCY10W8W10G5P9Y2I5HP3M3J

22、4A3V9R4E4ZN10F7G5K3W6E6K143、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCQ7D7U10B10B4V10R9HR1A10T6T10H7V3E9ZY2P5W3O5I6T9L644、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACQ2F7S2Z2V4H3N8HL1S5I5W2Z1E1J7ZW4O1M3I4Z2G6L645、根据国家统计局历

23、次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（ ）岁，比10年前提高了3.43岁。A.69.56B.70.23C.72.12D.74.83【答案】 DCP6L1D1Y4E2R10E9HG10R1D9F9K1J10I3ZZ1O9H9A1G3N6C246、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCW6Z4Z8O8M5F5S7HU10Q1D4S7Y10R10E1ZE3C9D8O5Y7H2A147、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月30

24、00元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCQ8E10T5J6Y2W9O7HS6T2R1G7S2P8W9ZA10U9J8L9M3L2S748、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCN9S4W5H3K4G2U7HB1L10G2W6B9Z7R1ZS1E3G10Y1A6C3D349、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现

25、现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCO6F5Z6O4B10U1L5HN1R4O9X5G6F5I7ZI4P4Z5M1I10Y7V750、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCY10F10O2V8S6S8B7HO8S3E9R2C10C7P4ZO4G2M9N6E8X3C251、下列选项中，不属于保险的

26、功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCF5P10Q9N8B1C4V5HZ2F9W6G7R4S1X8ZT10O10L2J2R4Z3D552、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCP7A4I4W4W10J9J1HV2G3A1P9W4Y3E9ZD10B8O4I1O3L10C353、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是

27、（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACR9A2V2D7C1P7N8HV3W10C4D6V7S8W3ZE9B3W5R5T2W9B954、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCF1H4Z10X7H3Q6J2HQ8K1Y4C3P1I3G8ZF10U1D

28、5J6I10M2A355、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCH1X9K10Q10Q9T8H9HK10Y10J8U2R9X9L6ZV5C9B9D2Z2J7V656、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCU2T7U2F3E9K10I8HF6R5T8U4I7G7

29、D3ZX7R5Q6A3J5X5L657、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCT4P1X7F1K9G7A7HB9O7J4T4T6E5V3ZR1Q9B6X9L9Q7O858、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACD10S10M6I2W6F2P3HB4O6Q8W9G6P5

30、J7ZG5Z8Z5E4I1Y8C859、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACN3V3K8I8A5H4N5HT4D8P9P3R8K7O2ZW7C2Y8R8Y6V7O760、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCN4G3X8R3U9L3C3HA9B9H5K10K4R9N8ZM10G8L10F10B9O4V461、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预

31、测资金需求【答案】 BCJ9Z4U9J4G3N5W6HF5A10H7N6W5E1G10ZP8Z7P2P5W2T1C562、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6的平衡型基金，则5年后刘云( )。A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 BCB6E6J3U8F1S3E4HA2S6Y7Z10M8S2Y6ZQ4B8C2T10M6Z7W763、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCS1U10Y5Z6J

32、1C4C3HW9Z2W5H6W1C4K5ZB4Q7V4K5Z2T4V364、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACS9G3B6X7L6C4Q10HU10I9O3M4E6G2Z3ZA9N2Y3M2N1Q4O265、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCV6V6U3Q3Z1T

33、1V6HE4Z10S3L8L7N5C4ZI8O10H9Q5W10O1D266、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCF2N1C9S7W6H9S10HG1K1R4Y6R5B9G2ZL6V6T7Y3B7O6V1067、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCV1W9T3F7V5E7Z9HP10H3Y8B8D9L4A5ZO7N6U3A2X8J4G468、

34、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACS1M9R2W8A3S1G7HD7I5N9P1O6U10V9ZI8P7H8E7C6N4M169、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCB2J10L2F5X8J4Q8HE4

35、U4L5B10C10I1E1ZA9V7N3K5J8C8D1070、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCQ6H10J7R7Z9Z6Z7HB8E6H3U9K5C7V4ZR9A6L4P6B9D2A1071、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCM2K9D1E5C3B1E

36、1HD10C1A4O1C6P9F6ZZ10J2R5C6U8Y5E1072、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCW2T6E10G1H1W3I6HJ9P1U6V8Q6R1V8ZG4A9S6G1S4R5B973、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCX5U

37、9M3X1N2D4Z7HW9R1N10N8F5A2Q3ZW9W6X10B9Y8C3A874、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCZ1K1J1F4T10E2R1HM10S7S9H8E4P6I2ZC8W7G2V3N1D10N975、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCF4L6L1K1F9N8P1HT4L8W5T2U4H2Y9ZH9A3K

38、1K7W5K10B176、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCV6A3Q2A5Y1Y1Y6HW1H9Q10P6S1C10B6ZK9T2H8F7K4W4I577、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCW3T10Z1G5R7I8W4HZ10S5S8M2Z3X5F6ZG8Y9Y6H10U8A4T978、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力

39、来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCS2M5S9C6E2D5W6HQ1Z1J4Y3Z3V9S3ZO4J6K6S1D9R7B979、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACP10E2Z3W8G10R5R3HK6E6W4Q7P9E5B7ZS4V9M10N3M4C1U280、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B

40、.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCG9T2U1Y1O1H9L5HZ1T4Q8G6D4S1U5ZR5V7W5Z4D2Q3Z981、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCB8T3S3D8R8Q6G9HV5G4G6U6N8A10F4ZG5A8W5V1X10P9N982、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（ ）。A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业【答案】 DCM6R1A6L6I10P10X4HY8E3E2B10I4E7V5ZF

41、7W7A1A1K9S2I1083、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCP5B2I8I1V9P9D5HP7X2A1B1M5N3I10ZG5N10Q8Q1I3B9N884、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACL5Q6D5I3A10F10W10HH9R6Q3J4I8C9B2ZY7F8B6L

42、4W7D1H185、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCT5U10Q9Q2C9P10Y10HJ4F7K7S4M6G6W9ZV9W10R4H2D9U3Q786、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCY3G9Y3K10O9N6P10HI10M3M6M4H4U8S2ZS8Q7J5Q10L7K4Z

43、687、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCX6R7T2D10J10N5K6HY1G2W6N3H7O1N5ZW4O9P8P1X10W10Z688、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCU4X8Y6K8K4O7F5HJ9U4T4D8Q3H5M4ZE2B8E6Q6Q5K6L689、张伟，男，56岁；刘翠，女，5

44、5岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】 DCK9A1O4V5G10L1U2HF2K7A7O10B6I9M5ZC2L4F5U6K1I3P190、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分

45、析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCX1Q9U2C4B2A2I6HO8X2R6Y4T3T8T2ZJ10R5O5E1G5S7L391、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCL2F9W3Z2X2W5V10HX4N7C3P7L8U5I3ZF2G5N4B5B1A3I692、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在