2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测300题及一套完整答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCP9V1L8P5O3J4F10HM6Z2N10U6S5E6Y7ZK8N3N8D1D1J5X62、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACG7M7G10H7R4L6Y8HP1J1J6O7G5X3W4ZX3L6D3B9Z10T3R33、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行

2、计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCN1P8P8I10X2F2F9HA4H6F7Y7M3J3G6ZI6L5J1A2V1R3U84、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCZ3Z1B6T8W7Q7A10HA8D6D10M5E5D2W6ZD5G5E7W6Z5H2V85、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原

3、则【答案】 CCW6J2F3R5D9V10D6HS8H5E6D4W3M5Y10ZI1W6C6Q8N3Z1K66、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCZ4S7P8R6Z3V5W2HO6G8Q9U1G4H1C6ZQ3R7X7M2M6G10W97、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分

4、配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACH7D1P8O4S8K3H9HE4I8B9X6U6V4E5ZU3A6W5X9F4U4D98、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCP10H8Z9K2K4S1I2HA3T3S8

5、D7H8N4F5ZI10R2U1M1I8E1D29、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACU10U1S1Y9G2L6X8HB9V5I6S9F9B5B5ZB9R7C3H4F6K6X710、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCV10J3Z2E2A9G7O3HH7Y10X9Z1A1J10Y3ZM4V10I9E9I5J9I711、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要

6、求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACJ7Z2W3R8G5V3D6HU3J10J9Q4G8O1A6ZN8I7Z4X6P4X5Z812、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCX8D6L2W10A10Y6X8HC9M

7、5B4V8V3U8H4ZC1C7Z3I8G6G7X313、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACA2L7R3T3Y4V1V4HM3A8M2V9P3L1O1ZN1B2O4K5G9M3K314、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCS4S2Q2P1G2J4H2HI5H4M10E2Z5O4T7ZI10H3Z8R10A8O8Z115、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是

8、（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCQ1C6N6K3Z3U8J2HD1A2T9J9Z4B6P2ZE1K4Z1W2K3D10W1016、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCA2B2D4P2U10Q9J3HJ8E6B3P7Y1N2X7ZX2S8A7J3J4I9K717、假定某公司2014年的销售成本为50万元，

9、销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCY1F5D7Z6V4L8G4HC1F4W4S6S10R1B7ZE7G6L4O2Q9P10C918、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCB9A5I3W3W4E10R9HM3P10L10K10Z10O2Z8ZS5F9Z2B10C2P3O519、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（

10、）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCJ6C6J10R2K10N9W4HC8I1B7A9P8M10K8ZT6M2T6Q2R6C8C920、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCY6S4T4C8X8O1W3HF1F4D1H10I2O4W1ZN1W7X3B4K9E10R321、在其他条件保持不变的

11、情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACV8J2U1D9W10G1G9HJ3M4Y1Q8D7M5N1ZR10J4R1P8X7T5Y1022、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCC1Q2N4U1B2G7W4HW6F2F

12、2R3Z10O2G1ZW3U7X2T6N7Q8E123、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCU3U2V2N9P7J1X7HH3X3F3W10X8O1E2ZT3Q8T6C5G4Y9I524、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险

13、和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCV2K5O6S1Z6C2B2HP10V10Y10C6X2A1S10ZI4W1C10U7G7B3T625、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCO10C1F6B10C3D2A6HQ3T2T9Y7P4X4U4ZX7F5B4L7L7A8F826、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部

14、操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCU8C1A3K3P9T10F8HH6E3J6K1C9S5S3ZR9O2Y7N3P9O1B127、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCZ6H8L8J1B2A2I7HS2X6N5Q9Q10X9W7ZZ7

15、V2R5R10E8G4N728、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACE7A2O1S4M3O1A6HV3M8V6H2B8X10S2ZX10P2T10X7X8Y6B729、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCH2W3R4G8C1O9O8HS1N7L6T6G4K9K4ZR1L3L2H4F4B7G930、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动

16、性D.经济周期【答案】 DCN4M7T6G6D5P5Y8HS10C5V1N6C1U3A10ZG3Z10F4R7M8U5G631、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACZ10V7E8U5K9U4H1HJ8P7T8B6J3A9D7ZX3U3X4U1K1M4P332、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACY3C8Y9S7N9I6W1HB9X3C8J2H7R2N10ZA1N10V4D10X5H2B833、某商业银行资金交易部门的上期税前净利

17、润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACV6U2J4S9X7B8N3HJ8D4N8E1R1X10Z3ZR9Y2N5C10F6K8K334、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCH5Y10C8H4B3B9H2HL10O3Y8E6A8W9U5ZH8D4S6G6V3K4E735、下列关于商业银行

18、压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCA8C9W4Y6R4X8J2HP5U10I5C7B3G2E9ZG10J8H6M8J2V6I336、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACM1E7K3B10E1B3O9HT7N4R6Y8F9F5W6ZF4I4K7K4U2V10

19、Y537、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACN8T10Q3M8S1B9U4HZ7I3L4U1I7B10P8ZF8O6G10D3U10N5C638、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

20、D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACG5N8A3W1U5V3D4HB8J6Z9E6U2W3Q1ZP9H6P1E7P1V5Y339、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACR6J3A3N8O6W6C7HZ1J3X10P1S3V3K10ZJ3H2J8Y9G3M8N440、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中

21、的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCA1X3V9A2A8M9U5HC1W2L10Z7P2J2T2ZG3B2W7Y9O7D8O641、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCL8R7K5A1H6T10Y9HV6T9R9R4R7D8N1ZZ5M9B9G1M2K7X842、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是

22、20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCL5I6A1I8X6V8L6HN7N9M7Z6D4B3F6ZK7D3V4W8B7U7F843、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACV8Q3X9K1B7C3Q8HA3D9V2T1Q7W10Y4ZV2M5E4G9E6N5E944、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCH3N8A6E5E10V2H1HJ3Z4B6W5I1Z5Z1

23、0ZX1C4B4O3P1M7Y345、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCA5K7Q8G5Y7N10R4HE4T9H1U1M10M8N9ZG7Z2C6R5O1P4M846、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCG3P5K2K9D5A8T4HN5T5U10K3J10J

24、2Y9ZJ2J7E1Y2U3X5A747、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCK8X2Y10I1J7Q3W5HO4L9N7N3M6I7B1ZH1Y3C9L4H8A5D848、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风

25、险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCK3R8K5G3A9W9X1HE9R2O10L3M1V8S3ZE3C3F8L9O10W3Q449、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCF8C4Z9R9Q4N6U5HJ10N10H10O9A10C8G5ZO5Y9P3K1M5U8G250、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.

26、风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCC9V7F3P8Y10F6Q2HH7Q1S5J1Y1C6M10ZL10W1W3N5U3B5U151、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCU5B4G5Z5E6H3C1HY9X2

27、O4H7T4T9O3ZM8X1J7W7Z4R9Y952、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACX4W1N2I10Z5G5N10HV7J9S5L8Q1S5X10ZE5F2L8U1U5R6Q853、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖

28、和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCC6D10U9Q3G10X6E1HQ6H2N1P10N8Q7X5ZM2D10G5J7B6W6U354、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCW3D7X2F10W3R10L7HJ10N5J7R7V10D4Q2ZW5F6E9B10B10I5L1055、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损

29、失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCI8N2Z9G1A7J10A1HH2F2L4C4I10I1B1ZH7X6O7U7E4B5D656、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCV8O8M5Q9W6V6A8HB2O4R7Z4W6M2S1ZQ9I10S2L5F2K3P957、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCV5Y8Z5H1H

30、3Z3M10HW9X7M1P2F7S7E2ZJ1D9Y3S10M3G1T758、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCH9M3S4S7B5B6L9HQ4N1F2P10O2Z6I1ZY3S10U2O3K3L2T659、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACJ1T5Q8S9F10T7Y9HD7R10Y7O7T5M9V9ZO2L3G7P6S8J1

31、U960、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACI4Y7N8I1H4I4B3HK9Y4P5X9V6K1T8ZE7U10U6F6N1J8E661、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCI4C3R5G5B6

32、B2U3HO5P9G10N9G7S5V7ZF3C10Z5V5I5K2A762、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCV4V4O3P2D5M10T3HO1N10J5A1S1I4I2ZO9Y6U2D1W3O8F163、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCG1G9O9K9T7P1G9HB3H10J10W5O2R8K6ZA4E3A6Y10Q3M1B764、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据

33、此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCY8V8K5G3M10C4J2HG1Z10Y3H8X5J5Y9ZR2W10E6G4I3Z5Y165、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCP7A4L7F2Q10H5G6HJ

34、5B4H8Q10D1G10R8ZY8W5V7Z1S8L3B866、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACV9I1I6A9W9F9O5HF3L3K7H10A4X8M6ZI5N2Z7E1W9O4Z667、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCU9F5E4

35、X5O9G10J8HK5D2R3G8V6N9S2ZK8D2W4R8M10R1G1068、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCP7P4R10I3F6I6F2HD9W9M10R5D2M7X8ZZ4U8U4N7M1I1I269、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCN6W2G1Z10O3Z4N5HZ2U5C4H4Z8S9E8ZI6D4B5K3X7D8X2

36、70、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACU1P5M7T6B4N10Z5HI9D2P9F2Q6F4N7ZB3R6Q1V6S7O7A471、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCZ7Q4D2Y8F6E4Q4HQ1F9X5X1K5I8H8ZQ3P2L10H3R4S1G272、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【

37、答案】 ACY10P5G9X6X10V2D5HQ6L6W4L8S9P9A1ZQ6V3G8M10R3Z3D773、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在

38、子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCG9O1V2X6H1N7G9HB4X4O1W8T3F5M6ZP9L7V10T5H4D10Q1074、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCO10V8J5J7G6M10Z2HS3N5Q2I5J6F3M6ZO6W8H7U9I9Q7T575、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCA8X2V9Y9R10K4F1HT6M2D3C3C1

39、T2K5ZY9D4A1A5Y2J10U976、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCD4W1R2X1C7S6T1HX10F5H6W1G6C6Q1ZI6V1M7W9C3R2M877、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积

40、极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCG7O1S5Z10A4X3L6HA3B8P1W3U6T2Q4ZJ5B4R3B4B9C5V378、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACA1I10W9J3J7I7A8HJ10O7T9I10V3B8Y6ZG5U7D7Y7F6E3N579、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACF4X2L9T4N3O10P2

41、HW7Y4S1I7E1J9G3ZO7H7M6C3Y2I7H480、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCG10X9E2S7L4J8V3HB9M3F10X7O7J6H1ZH4Q3K6E2K5D6I1081、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手

42、段之一【答案】 BCK6Y4W2G9E9V2T7HB9V10J10F9I3K4Q7ZH3B8P10C10D8P6T182、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCJ10A8H3Q8B10I6J2HB5I10S1G5S7S10G3ZS4Q8B2S1O9N10L683、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A

43、.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCG7U10J4N5Y7G1U7HP7S7E2F8A7I5W6ZE3C10W2T5K1Z3O984、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCI2X2L9I8F6V10D2HP2G8G1U2A9J9W8ZZ9V9Z7R9S5G

44、5J685、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCV8M4V1V10X1U1N10HD3K7T5X6H7N1D8ZU8J3D9E9L6F3B1086、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.

45、盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCV6R8Z3O9L7S6G2HY1A7Q9Y1S7S2W1ZG4W7T9C9T4N1G387、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACK2W8C10R1T3D5D6HC4U1U5U6W3F6G10ZV5X4Z3V3X3H8W788、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACN5Q6Z5U5V7D1L7HV8D4B10I8Q9J1B4ZY8O5A1G9T9F1O589、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】