2022年中级银行从业资格(中级个人理财)重点考试题库高分300题精品附答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCJ1F3K3T10M10S4E4HF3C7M3L4N2M9I9ZY1T10P1S6G10Q5U12、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCD5Y8P4K4B4E7J3HK9K6O1K6A5S9L7ZT6O10R1G1B6V8R23、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错

2、误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCG2L3Y3D4W9U9X4HT8Z6J1V3H2Q5P2ZA5V6B5F2L2G3L94、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACO3G1E6L10X10Z3E9HM3Y8L4L4B6O6C5ZU10P9Y7O2I4G7Z25、享受养老保险待遇的必要条件不包括

3、（ ）。A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】 DCA8B6L1T9G1U3N9HO5C1S10A2W7N1L2ZV2Z10O10W4G1P8J16、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCO10A6X5H10X4M5Z3HH9I4R2F3D8G5F4ZK1K6U4N6K9E6K97、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCU7O6G7M3D1Z7J10HK7N4L4Y10X6V1V9ZZ3L4P7M3Y10F10F98、财产保险是保险人

4、对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 DCV9A9B7Z10N10H7N7HT8J1U8S3N9A5E10ZE3W5J4Z10C1N10W109、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCK4V1V2P6M5J6C3HK7Q5O9W9I1M4

5、M2ZY10N9H10P9U1I10V310、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCJ1S1X9G4M2N4U10HK9R6W3S8V7S7V1ZU10A6J7M6H8T8M311、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】

6、 BCA2Z4V6F4K3T7G10HR4K6U9M8V8J2U10ZL1I5Z2Z8X2E2O1012、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCI1S1T10H8D5J8I3HS2W5B2V2X10X5Y3ZS7K8X5I4N8L4P713、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致

7、资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCO8T5H1W2K3X2B9HM1D1N4M8O1O6Y8ZZ10R7V7Y7A4B7Q814、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCM4X10K3F6S10G10M3HY7N3O5L1F5P2S1ZT9L8V2G3H3D9Q115、在退休规划

8、安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACE5N5E9J6A5A5I1HJ10Q3F5M2V7K1E4ZA3U1D1G1N9A2I416、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCE5D5Y10U4Q8N9I6HY1N9K5E4V8M1I8ZD2Z5I9L3C9N5A617、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起

9、点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCJ2L1F8T1Q7Z3T6HO3Y10U1P1M7X2O4ZJ8A4R5L1K5C8D718、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D

10、.家庭情况证明【答案】 DCH2F1W5S8P6R10J2HD2O10I5A2W5W8J3ZL4O4O1X5T8N9R219、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACB5V10V4D9Y5U5Z1HL8P3C10M2J1O7O8ZD3T4H3F8O2V5N720、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一

11、步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACD6M4E8Q6A10O7D10HT5L3O7S7M10N4H8ZE1G2Z4Q4O9K6F421、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得

12、额【答案】 DCO2W10P2Q4X1C3C4HE5I10X5J5G2O9T10ZU1R5O5U2I5G6O522、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCS6O6Q2C9E2V7Y8HS2W2V6R4F7U8D7ZS6A5X7B1Z6W3U123、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月

13、度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCK1W5L2F5P7N8N1HE7J3V10R10C6D10B2ZR8Q5I4A8R1H4V1024、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCW8W10R5X2G5Z6C7HG4W2Z3F6Z1E7L2ZE3W4Z2L4S4I1G725、以下关于现值的说法，正确

14、的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACD8T2S9V2S2R10B1HD3M2Y3B4C10R4X6ZA7O8U9R1V8M8A826、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCW4J10M4X9F9Y1X4HI10P5X5N4K3Z1U7ZX7O3N6F6Q7V2M227、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口

15、B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCD4C3F5U7U3O6I10HZ6T4D8D9R9B3O1ZP1J9H3P10V1Z6T128、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCD1H1B2L10J3Q9S4HJ2G5T8Z9R3L2U5ZC5P8O10Z3E8K9G929、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比

16、率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCS2R7U7J2I7L7O10HP2C7B3S3C9W2U8ZI4I9Z4L6K5N6I530、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCN3Q6Y3G10J1H1E8HJ3Q1N7H7N6U10N4ZG6C5F3A5P10S10O131、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCX5H8H1S1E2D8V2HL4B5C3Z10B7X7Y10ZX6P3Y10D6W6R9T532、张先

17、生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】 BCX6P1S3D9B8P4S5HF4I2J2A2J3M10X4ZZ9T4Z4L7W2Y9F533、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.

18、资本市场线方程D.套利定价方程【答案】 ACZ5T1Y10O5G10C8C5HH8B6Z1H2V9A9T5ZH6Y8Z3Y5U5R2D734、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACE9U8Y1E4J7O9L6HC6S1B4R5W8R1J2ZM7R9K2L3L4B7K535、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。

19、按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCN7A6N10S10O10V10C7HQ7T8F3W2J9C9B3ZG9Y5R8P4A3A3V336、在我国上市公司的股票

20、中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCH5N6B5U5M2R7M6HW9J4M7P7F4P6N7ZS8K6J5M1U1L5M937、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCE8B8J3N10X10B10Z5HC9O3H8X5Q2X8F3ZC3K5E3I3Q7Q4H738、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户

21、推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCQ6T2L7T2B2S4R7HI10F8I7H6R4Y7M3ZQ7V9A8J4T6Z3S639、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCT1V7W4G5P5H8W4HY4Q1U4O6K7O9S4ZZ7I6G9M3G8W5N440、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用

22、进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCF3S10V2W2G3U7X10HG8Y9P8Q7D4T3M3ZV1Z9K7M3S10Z1T341、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACG9E6H2F8V4I

23、7V3HO9G9U2C10X7G5G6ZO1U3S10C4G5L10Q642、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACP8S10M8L8A5O5O2HG10W8T2T3G8Z4E5ZR6G10V10T6G1C1J943、李某是名富商

24、，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCJ9M5O3R3B4N3D9HW1V6A1N9P8Q6S9ZM8U10V9R4S1O3D944、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.87

25、1600D.610500【答案】 ACN3Z7H3R9V4M3E10HC5E3I3A10R3C5G9ZD4Z4W9M4Y10C6H445、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCS6Z10O3I4F6D10G8HN4X5D5M1K8G10A2ZP1Q6C4Y6K10H9R246、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCA9H4P2M4M8

26、J4D6HV1K6S8J9L3K10T3ZQ3K6J10P3M6K2W647、我国对保险人的告知形式采用( )方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】 CCN4D6C5C10Y8W2I5HS8L5J5S8Z2L3U7ZK1N9K2T9M1L2S148、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险

27、公司退还已缴保费【答案】 BCA10M8E7U10E2J3F1HK8T6A10Q8Z5V7R7ZE6J6M1P4C8R5M749、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCP3W5Y4Q2I7N8Q4HO2R5R9U7M1M10Q7ZQ10Q10V9P10L2T7G250、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现

28、在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCQ3C7S7U8Y10L4A9HP3E7R6W9I8O5G2ZQ6U1L1D7L6Y6P451、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCW3Y1W5K10O2E10W9HU5M2F9V7N5V9O7ZE9W5T1U2S10I3L152、股票型基金以股票为

29、主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCJ2N3J8G8E7U7T2HL9C1A6L1P9U1I7ZX1V9Q2D3P7L7N753、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACQ9I10N10H5W8B3T4HF7V10W1I1V3G9T4ZF1X2Z3K10N4I10K954、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【答案】 DCI9S4M7U1Q9N5M7HK3V7B3H7N7Y8Q6ZB3F2Q2S6T5R1P155、白先生的儿

30、子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCS2U3A8Z6R3B1M3HI10J7R10P6H10A6P3ZS7H1A4M1R2O8M956、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACL1B9T10I6W8O10T5HI8V7U2K6G10E10A4ZM6U7V8I10Q9N6Z557、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20

31、万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCF3D4W4U1H6D4T3HA3A10C6X4B6A3B6ZV4L7B7B5C8E3X358、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工

32、资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACT6Z2R10X7B7Q7E6HP6S9K6W7K8T3O8ZY8L5Z1D6G2Y4U659、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACN10S10H7K5M6A7I8HM2N6K10T1K8G7U1ZT3J9W7L2S8I8G660、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCO8J2M8T6G6L7Y9HN3O8R5B5D7T3W3Z

33、S9F1S3S8G1J8S761、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCW4V2B5J7U9A5R8HD7E2X5H10E1T3N4ZR7W8N2K2U5F2L962、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.分

34、包【答案】 CCN2H2V5K8S2I9M2HC4Q6G6S3Q8I2A2ZM2Z3Y5R5Y3V6K563、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACC10U6J10E4F2W4L8HQ7H10M2I7K6D4M7ZH1O4W4W10N2C4X564、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保

35、单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCY6Z4N5R7T10R10A9HH3N4G10I7F8W6Q2ZO10M8D4C4T2Q10H1065、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCI7V7K2V3F4M6Q7HA7F4U9N6G1B5R7ZL1F7J8Z9C1V6S766、关于资本资产定价模型中的系数，下列描述正确的是( )。A.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.系数的绝对值越小，则证券或证

36、券组合的非系统性风险越大【答案】 CCX9T9S7R5W7G10B9HC8U1P1W6D6S4N5ZF2Y6G10H1O5E10Q367、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCR2U5Y2U8I7C6G10HJ2R4P3A1W9P5V5ZG2T3M1H7W9B9B368、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCF7H2U7D3I3L2V2HE3W9G6B1G2Q2M4ZJ6W

37、2Y2H3G9Z8E269、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACP3L6B7V3S2P1E6HZ9U9V4G4F8I9M10ZO1H4H6J9Q4L7A470、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高

38、增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCI10R9O6V2V2M6G9HM9H4M9S8S5O10B8ZE3I9W5N3E4P6E371、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。 A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】 BCM9D4D10C6K6D5Q3HA7T7T10X7P2I2M1ZB5J1O7D3R2Y4B872、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场

39、风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCU8U5Q6V7A4A6I2HV10A2G4A9Y5T6U3ZJ5R9I9G2E9L6N373、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCP6N8Q2V5K3Y6Z8HJ1T8X4B8C2O4T6ZX5Y4P9H5K5H4S674、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000

40、元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCS2P6C9J1U2N4Z9HG8G10T5O3J4T2R10ZU4F2R9P8L7C8U575、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五

41、年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCY7W5W2W7U8M9X6HA1S5X10M9A1R4C2ZB4Q2V5M1K9F1P276、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCB8L3T2E2U2Q9S3HW4E10E7T6B8X2G7ZZ9H2O7F1T2F8K1077、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCQ4I8T1T4D3F9P7HD5K2J

42、3Z5C6Z2J8ZU9Y5I4X2V4Z3K278、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】

43、 BCB8F4T5F9X10I8B7HN9A8N1M8R6I6T7ZE1H4Z2Q10Z6C7F679、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCJ4A3G7M10F6B3O4HQ9E5K4X3Y2F5K9ZC4U2P5C6B1T8T1080、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休

44、，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCP7B4B5L1Z7P2X8HM8Y1S2M10H6O1X3ZD2E3Y10D6C9B4B981、以下说法不正确的是（ ）。A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现【答案】 D

45、CG8Q2P5N10S8B5R4HQ2Q2T8C3J5I7X1ZI6B3Y3H4F8M8M582、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACA6C5Q8K7Q9X8I9HI5K7T1T10B9G5G7ZN8J2M1D1B8Y3L883、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCH6K8L5U2T9Y9P1HP1Y5U8S3X2N5F5ZR6N2N6V7W3G6Q684、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCB2T5Y8M8A1O4V10HI6R9O8W3P1E1A8ZZ9A2Z3F1F10M9W285、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收