2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题有答案解析(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACC9Q8A10E10I7G8X7HX7R2C5D3V3I6H1ZF6U5W3Q7U9U1M42、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构

2、、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCR5D3R8R9Y7V6T4HK9Q4L10X10E1F7E6ZK10S2M2C8Q9E7J13、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育

3、投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCS9W1V9K5M3G4V4HS6P6H2Z2N7C6W9ZJ6J7A10U9R7E1J74、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCJ6H9J7Z5D7T3Z5HC3J9L1Q9W10N7J1ZT1G7K4A4I1V9Q25、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保

4、障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCG9M5K10M10T7M6X10HG9J7A4B3Y1D2J4ZA6J1C4I5Q6I2R16、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCF1J2W3L5U10K3S8HK9M1U9X1D

5、2Q7K3ZQ1K4S9N1C7G4U27、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 ACZ6Y9R1Z7W9A9P6HD4B8M2D5Z6Y8I2ZC1V7Z2Y4N3Z5R48、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存

6、款D.基金【答案】 CCP6N4N5U10Z10Z9A1HI6E3W3G4K5J5L4ZI3J1O4S2R10D5W29、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCD7Z8Y3A1O10F1Y1HA6Z2O4F6L8E10S3ZO4S10B6D10Z10F4H910、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，

7、家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCA2K5Z5L3K2C4Z2HQ7G4K6F9M5M1A10ZM6J9U8Q2O9Q1G1011、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACX9T6Z7B3S2M8P3HL9H5V10Z10M10Y7N4ZQ10E1P6S4V7I6S312、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况

8、下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACD5J9Y6H1Q3P8G10HR2I10M4Z2R8O7R5ZY6I3M7O10K10L6O313、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相

9、关材料【答案】 DCP10H1C9B5O6E9Z6HA1H4S4V1K9M5W5ZG3X2M1S5L1Q8H514、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCT5H2H8Y2R5W3Y2HV3I3U8H2Y8J2B2ZA2G7S5Q6V7Y8U715、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客

10、户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACN5Y7N6W5P4V8H7HP8U10X3X3I2C9T9ZR3O4R7G2J3O5V616、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCF6Z9N6I2K8L4S3HJ7H10W3A7H8T9N2ZK9T1H4C8X5L9I517、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投

11、资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCW6R8J2S1J10A9A4HT8S1P4I7J1J1J7ZW2N7A4K4A2I5T718、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCU6X8W7H7G5X3G2HC10P10T3T4V8R10M4ZF5G4O7Y9E1C6R419、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCP5V3Y4V5K4A9A7HS5E8E3V5V6N5O4ZZ6O1

12、X9Q3S5U8Z220、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCK2B4L9R6I2K8D2HY3N5Z2K3V5J10A1ZN3Q7Q5V10A8Y3L321、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 ACH3A10H

13、6J7L4Y7D2HD9E7J6B10V2N6E1ZR9V5M1H5U9X7Z322、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACH9R2K10H10X3Z3Q9HK9Y7X10S7E4Z9Y10ZD6Q6M3U3A7H9F723、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进

14、行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACJ3G6D9D5K7D6P10HV9H7H5I2V8R8Q1ZG10P8F4W5F7W8A224、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCY7G2I8W2Y4D7V10HO7A7W9G6D9P4J2ZX9R

15、3X1U5O2T10Z325、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCJ4S1Y6P1C2V9M5HF5Q2H10K7M9C7F1ZK7S6E10B3U4X10E1026、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员

16、工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCH1V3N8U2F9L1N7HY3M9J9K6H6P9K1ZB1H8L7K2D2C6N627、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 DCN9F5G4D9A6Y8O2HN10Y10S6V3Y7W2Z1ZC10V6U9W1Y8K8U428、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( )。A.原保险B.再保险C.重

17、复保险D.共同保险【答案】 DCK9J6T3Z10N5O7F9HK8E6H5Y8T6K9Q8ZU1J5M4V1E5A9I929、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACV1P1I8D8A9L3W6HP10E6A10V9W8R8F4ZT7T7I4I5R3Z4W930、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACM7U2D3F5S6L1M8HZ7G4K7W7J8A7B10ZY5M9Y6O9N10I9

18、B131、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCT5Z6F6Q1W3Q8V2HL5S9L10J4I8X8E9ZR6D2Z5R9L1L1Z532、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为

19、普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCS7L2C3Y5C8M3K10HE1V9T2A6U4S6O6ZD9L8Y7D3M9E7G633、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCR8I6X6X2B4J7U4HZ2A10S10D9D7Z8H3ZI1E1T9B4P6F2N834、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前

20、，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCV9A4G5U8W2E6V1HQ1W5H2G8W5V8V3ZY4N6P3F5Y6A4H435、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCH4N3J2K7A1P5B10HL4V8N1O5M1P2C5ZC6J5Q5H6S9B6K936、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保

21、障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCO8D3H10Z7R2R8K4HU2K7N9O2T10C1R3ZE3Z3X1N6X3Z2W837、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。( )A.10；7B.15；8C.5；5D.15；10【答案】 ACG9O2D6T7W8T5L8HR3P1L1R1H8F7E8ZO10K8K3P2H8A1R738、 汇率的标

22、价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法【答案】 BCO10Z4U7Q6W1H1I3HB10E2Y7G5V2U9C7ZQ9B1D1F3U3K1W1039、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCA

23、9N6C4Q6A10Q3J2HV6C7X1H3T8E6C10ZM1P4W6Y8D4G7D240、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCL10A10K3X4G6K8Z5HT6S3P9R6K3J2O1ZL10W3Q1O9A1J4T741、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及

24、其交易信息档案【答案】 DCN7U8F6Y1E10J2X3HB4S2D2W2K6N1T9ZR10S4H8L8O10P5K942、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACX4K9K6O7J7P7K2HJ1W8Q6E3Q9Z5R2ZA9I1F4C3Z8F2U243、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCO10Z1V6W2R9J3C3HI3W9K6O9K9Y8M1ZC3R2U2M4X3D3G844、 根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合

25、同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCL6G6R3Y3F6B2T5HA6D10N5T7V9J5Y5ZA6D9P3J1A6I2Z145、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACU8B6Z7B4T10I4O2HG5N9T6I5M8G2V2

26、ZM1O2I5Y2U3O8G646、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CCC3D2I3G6A9A8P7HN4G1Y1Y1T9D2F1ZK2J7T3Y3I1U10M347、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高

27、估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACB2V8Z3B3W1O7W1HT8C1L8X3W10X8N4ZM1X2L1G10U10M1P248、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACU6J4R3M10G2V6S2HM10A1Z1L5X2G6Y3ZY4O6S1U6J5E6I849、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生

28、一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACK7L6Q2K5B3D6M5HE4F1F1K7P10D7V10ZT1O5Y3J3O6G9Z950、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 DCV5X6T10D1Q9U7Z4HT6S7Y6X6P5M1C8ZY7V7A6L2U1N1C351、宿舍

29、内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CCF10E1Y2Q6K1D3K5HH1N10K9G4K8U3I3ZJ2D6L9C8T9X1Y352、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCC7L8R3K7Z6A7G4HP9E7K10C6O6E6N1ZQ2Q9I7N10F7M4S453、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有

30、充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCT8Q10O2A8M9X7I6HJ2S7G6F1H1L4A10ZN1V4L1A6V10V5L954、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCY6D7B1U2C3S1S3HD4G10J1N3W1T3H7ZN5E3H7J6G4W9P355、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACW3R4Q9S3R9E2I7HF5T7N4V5Z6M2I4ZR6P4J5K7F6T3W456、在进行（ ），项目部劳务人员应督促协

31、助外施队伍及时到派出所办理暂住证。A.入场工作前B.施工阶段中C.人场教育工作的同时D.人场登记的同时【答案】 ACE6H4L5N7U1K7Z4HG4O3Q1I2K9O6P10ZC1C9V3R5T2E8Z657、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCL10C9J2B7T10B10Z4HZ9G8U1Z4O6A1S9ZR7U10V2G6U1I7E858、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCZ8F7B9F1O8T2U5HF10N8R5S2L6R5M8

32、ZV8O10N10U7U7K4E159、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCP5E7G7J10V4J6C5HA8Q5K1H8P8I6L9ZJ7U2U10H7S7G4K860、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCH10D10L5U10D3W7I3HA10B2D8W9S6V2G7ZD9V5B10J6Z4M10S361、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BC

33、R2X7F3C10G4W6T7HM5G1Y1E1R10G6Z8ZM5L9K9Q4I10V1J562、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCQ3E10P1K3V7C8C8HA10N5D2K10X7R3J3ZH6O4Y3V4M4C8J463、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACW7U4P10J7X6S3C1HI8H4E1O1O6I4W4ZO4Z9Q4N2O6Z1

34、H964、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCK10F7U3X5I1D1M6HJ9C4A9I5A2U3B6ZT8A9E10V3X10I1X1065、 在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。A.35B.57C.68D.510【答案】 DCH3X7T1V10G8F8O7HJ9U9J5N5G8C7Y4ZX9G4P2J2

35、Q10Y1X566、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCY8V8N10V5A5T3A10HX9X9G8R7X6O6F7ZD2U1N1V9Z3V2C767、 根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCZ3X9S8G5D8F6X6HL9Y2D7Y2Q2G6L3ZN1X7Q1I6I10B1D1068、关于保险兼业代理人，下

36、列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCL3J1M7Z1W8G9W6HF4F4W10E5F6Y7P8ZQ5T1Z6Z5W5M7W969、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活

37、的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCY6D6X3V2P1U6D8HS7X5X3R4P10P6D5ZF7V4R4S1L9S8N570、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人

38、更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 CCB5F3E5L5E2Y4M1HT7Z5D8M5L10N1T6ZP7I9H9N4O4R10H271、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACE7X3K5Y5C10V7I2HP1A10U8N7B9I2V2ZW7M10V5J10B10M10G772、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必

39、须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACI1P7I6G8D1E9N2HA8Z4B10R5M3L10N1ZK10K1M2P5F6K2Q673、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCW7I1Z6T8I8D9B4HV7S6H3M9F7E9X2ZI5D10C2U5Q5P2B674、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富

40、管理客户【答案】 ACL5P5A4R7I9B6C2HT9J2U9R3G5C7L7ZC7X3M9F2M6F4R775、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCA7T4X1L3B7V8V3HP7U6F10Q10B5A4I7ZA2D3P10O10H4Z3S176、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCL7A7Z5D2H9E9I6HR8A8K10N8

41、C8S10G6ZM8Y5C6T10U2J7U977、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCD2J9G5X10Q2B10V10HW2M9N3V8R4F4R4ZE2F2A5L9H6C8P878、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.

42、速动比率【答案】 CCV4Y6N2T5C4Q9G4HF10P10L5Z8X4R2C2ZH1E1F3J4Y4H8C679、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCE9P5E2T5Y6S7U10HH3H8F5B5O5E7C7ZF9Y5E1J9Q3M1X580、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以

43、后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.24B.25C.26D.27【答案】 BCO2E3G6D2B10U1N3HQ1N2E1E2W8F9R5ZX4B8R9K9W6J10P581、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费

44、上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCB8G5H10M1B9F7Y9HX1Y2O8U3D6H3I3ZU1P4E2D2B9I3D182、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【

45、答案】 DCY1W4G6W2G5O9K2HO2J7P3L10M6A4I9ZQ4N8A7A5J8Y7B883、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCE2B10Y7R1X4Q2C6HW7Z4B1S6I4U7E3ZR3I2I1D9Q6E1V884、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCQ10Z9B2R9Y10C8N6HR9T8D3C6Y9M3A10ZG2Y4O1K5G1E9K685、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCG9U2U6I6Q1F8V