2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题加答案解析(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCH9T10A1O4W3D4U8HT3W3S3P10V10Z6Q4ZM10O10R1V

2、7I7G9V52、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCJ4W3Y3G5Z8X5Z1HU6E5A5P6S5F7Q6ZG3G10L3Q3C5J9K13、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.

3、债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCB6Q1B4G5B4P10X8HV3H4G7Z4J1U9V3ZC10V5B9A5P7A3S104、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCF2C4T10H5K1K2P9HK4X7D4T7X8X5X3ZJ8N4P8T1T9N2J95、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为1000

4、0元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCO7Q4C1Q1Z9K8L3HZ8U9M7Q10P1W5T7ZH8S8R6N4V6N10T46、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCU7A2N6Y2I4A7F7HS8X3I8A7M1C10T4ZW4T6H6P5V4B10W17、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律

5、效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCM6M4U5I6J5F6J3HS3K4X7V1P2O6N9ZP5G7G2D5I7P8O48、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCF10M1B9Z5K3U10T4HU2N3H6E2Z4G6T6ZJ10X6L10I5

6、S5U3D19、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCJ9Z9V4V10R8Q2D3HT6K6G10O1I1Y2C3ZG10W8V6P7U4F1A910、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCA2A1U7R1T10O5I2HQ4V3J9Y7M4H4H7ZN5Q2U10K1

7、0K5I6G311、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCC3A7L4Y5Z9M1G3HO10Q2S7R7W6L6G9ZH4X6K9R9R2E2H1012、 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一【答案】 CCN7G7H9O2J10P10I6HL7E1I2F4B5T8V4ZE4X9R1D3N9I4C913、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履

8、行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 CCY2P9X3X1M10T5X10HC8D3P9T5U1S2H4ZK4A6I3D9W6F3K314、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】 DCJ2K7S2K8H9U2G7HS10G10N3R3S4K8Y1ZK7M7F8S2C1Z5Q315、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的

9、A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCK6K4W7C3L3Y9L9HX1I5P3K4C9E4T6ZA8L10T3I10O5X3R516、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCD2W6E10K7W9O3R5HE7B9A3X1T3N9T9ZW6Y6U4M6A7X2X217、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按

10、照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCI1J2V3F5W5C10P7HA7E7B5E2M5B7V7ZT1W10W8I4J9Q4H218、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答

11、案】 BCJ8V8M2E6A5W8W8HY7N5V9Q7E10Y9S2ZL9O4N8G10S6U3P119、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACT2V9D2L2Z5J7S5HT10V7A4O1D6T8E7ZW5F4B10X6G3I1Z

12、220、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACW8W3E5Y9T3U4Z10HG10Y6U3A8Y

13、8F3H9ZF6M4Y8N7Y2D1O1021、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCI6G3Z5R9M5M10I10HR2W4U2M10I9L10W5ZT1K3X6R9H3L5I922、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCC10N2J6M1W1H9S3HO9H10O4E2P3Z8C5ZP7P8N4S7J5S8P623、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取

14、得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCA1L1A1R3T9V5D7HQ8K1J4Y7O8B1N3ZN1P2V3C8I4J9D524、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCU6D6C2X10K9O6I10HV2W2S1T1N1Z1A4ZJ3Z10G8U8P2N2G125、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCI3F9O10B10B5L2E7HW1O5G1Y9K1Z9G7ZM9C2O6K1U4H6J226、按照国际通行

15、的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACA3P9U1N5M7Q9J3HD1Q8D6H9W5R1Z8ZA10V5N6L9J2M8Y427、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCC10H1S9L4X2R4M8HN1K7W10W7E9V10X4ZY9W10M7Z8Q2V

16、2Z228、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCO5R9B6W10M5E8D4HT9H8T1P1E7M3Q9ZL3K10Z1S5P4N3T529、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCA4R2N6Y2H10S9G2HE2W8S2G5H1C5J9ZG7U6H5E9G2B7D630

17、、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCN3C5N3N9G4N7O5HU6M1G4Y6W8T6L8ZD1E4B9X9M8M6Q531、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACX1U3R2U6M4N7R5HX7A8T1W7K2Q10L9ZL2C8C4U10Y8V3P932、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分

18、期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCY9B8M2S9I3Z3G10HP8E8L8D9E5O5K4ZF9K1M3C1X9S7P533、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCD9R6J3J4C7P1A4HO5X10N6P3L3M4F1ZA1Q3K2B6X9X5K134、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACI8P8S9

19、Y7C3Z2R5HG8Z9D6I6Q6U1Z2ZS2S1H1T8K2H3J535、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCL6G9B1B4X5M1N6HI3U10C9V1M8U1U3ZS4V3S10H10Y8H4S1036、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69

20、.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCR7V10I7S3G4Y4R3HI3A7W1E10W1J5F9ZI2Q10W9T7V1A7D937、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCL10S2R8T4L8D5W10HV10D1M1O8A10U10H3ZG1Q5D7T8J8I1Q838、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACB5M2Q6V3Z

21、8V5U5HH6Z7E7B1B4W5L7ZZ7B9Z5I8H1D7O339、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCT6T1M8G10T10M6D1HE4V9U10E4J8I6Z1ZF2L7S6K2S1V7G540、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCW8S10Z9I6D5G1T7HX3F5D1B4W7F10W7ZF7Q8K9Q6Y7R7W141、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.

22、电子式储蓄国债【答案】 CCM1I5S6C7U4Z3G6HE10T1A10J9C8S10Z3ZJ4T3E7V5X7B1O742、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACN3M1I4Q7Y1Q1Q8HT10A8D2O9G1S4U2ZP6J1V5L1Z10B8K1043、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 BCL4O2Z8F1Y4L10A10HJ4A2Y9Z2Z6A10E6ZQ1I7Q2C10N1R3K144、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。

23、则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACW4T1X10C2K3Y1P4HQ8A10M6G4B4J6R7ZF3A10R7M9J2U4C1045、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCI10C8S1U9Y1A9S10HT2K5T6Y5I1Y7E6ZH8B9Q7F10B4I7K

24、946、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCK10Z6H3Y6A2W10R

25、3HO6V3Y3L2C1E7J7ZT4T8L5X2U9T4I747、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACA4B8J9B5A2Y2Y6HO4W5C2H1P6M3P10ZT10X3G6H9M9T4F248、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCN6D9T7U10N3E1D2HM4A6Z2V6O8S4Y6ZQ6U5W9C8O10K8L449、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者

26、对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACC7W9K10B7B7V6U9HY7W4H4D3G10X8B10ZW4P4S4N8R7O3L350、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCF2H7C10R3V1M9U7HU10Q7Y9O7T1U7Z7ZD2W1P1R8F4D8H751、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCH10W9I8O6Q

27、7R8B9HO5V4O8I2M5E10B10ZV8D7S2C4E3J10H452、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCO6Z1M7F1U3A6V1HO2F6P3Y8S4S1C9ZK9Q5R10Q8V10D9I753、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年

28、初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCK2T7A1Y10Q8V6P3HJ3W10F8O7L2M10A5ZB6P5G9T9T5K2H1054、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCZ4O7Y4C2Y6P7T8HI3D10T6O7K8B10V1ZR9T1W1M7H5J10N955、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCZ10V1I8T2E3V3D1HS

29、7W5D1J9Y6F7K7ZD9W6N5V8L6M1U656、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入【答案】 ACM9W6I5Z8F10S6T9HA8J1R4N3S2E6P2ZE7H1K3P7L6S2V957、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCA2M1X1P7Q9B2M1HE4C4C9W10Z5M1X1ZL8E

30、7H1T2M4J3J458、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一

31、只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACJ6H9X2K9V6K9R7HQ6V10V2Y9K4P1S5ZO5H4V4A4K4X6D559、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。A.其赚取的金钱数额B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值【答案】 DCQ10R4X9K5H1

32、D9U5HG1V8X8N9G2A9I5ZP5D8C8B1B1A7A460、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCX2X1C8H7R9N2Q10HR1A5V6H7S7D5H5ZD2K6L1H9L3J2O561、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品

33、销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCP7X7P6W1L2J2Q4HT10L3I2I9J6C8U6ZH7O10J7J10V3J2C662、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCK1X8X1K4V10I2M4HJ9F5G4F3N3C4P5ZD9W9G5I8K5E8B1063、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生

34、活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCO4N7G6W7S3K1U8HW4Q5W9W3Z7N1D7ZD6Z1F7I7Y1C7L964、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCH10D8U3W3U6W9D2HV1Y7R6N5X10R8K2ZA7Z2M2I6C4X3

35、Y1065、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 BCG9P10M9O8G1M4X5HZ2B10U1E2X1B7G2ZM9S10T3W7S10A3M366、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCA6G1H4T2

36、Y8W6O6HP3M1S5Y6Z1H10H7ZL3U2P2G4A1F6A867、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCG2V4N9K8Z7X1C8HF2O10G3N9G5Z2J6ZJ5R1A8R6G7I10T468、教育支出时间及费用刚性（ ）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】 ACX3K2H4O10Q4X9C2HO6P1C3Q5K7Q3C3ZU7T4A3A3Q4V6M1069、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.1

37、3B.14C.16D.112【答案】 DCT7Q6S6R4O1Y2F8HK9M3A6F10H4W7X6ZK2L7Y10S7A7A3R570、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCJ9C10F2Y3D3G4W3HN7B4J8S1G3A8X9ZD4M6G5K5R4S7E571、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.

38、3564C.165.9362D.183.2564【答案】 CCG4F10J6U8P3I9U9HZ6Y8S8U10M10E2P7ZZ2C2C4K2Y9S3L872、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACW9M3K8M6D4D3M10HY4S2M9I6R4C9B7ZI1J5F7T2S6I5J473、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代

39、理人发生效力【答案】 DCG5Y6R7P4U7K3S7HX2E1H4I1M3B5U5ZT7J1B7D6B10O1T174、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCC1V5K1H10B2F2A10HW10U7W7B3M9Z4O3ZG8Y10P1H9V10A10T775、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCV5B9N3U9H5L2H3HX9J5H9O7V10Q3W10ZB9O4F10T1E2U6M276、选择基金产品用

40、于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCT10S5S8C1C9M9F1HY4R2Y6Q7K9R2J6ZW9Q2F10G10S10R8R177、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCU9P7J1B7N3M2T8HP5U2H6G4V2I2W5ZP10O5F9D1I7Y8Q578、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保

41、险D.养老保险【答案】 BCS4D8T8U2B5A10T4HB6M9V2B7Q2Z10B2ZP6P10V7V5R4U2S579、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCI6F4L4J3T7E3I5HL1J10R2J6J1R7K7ZN5Z6U4X8F9H3S880、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCA5M6G10D1W3N8B6HF6L3A6Z8J9F2O7ZZ6C3J1J7G3C4G

42、1081、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCH2L4E3E3W3M1H9HH8V7Q8N8S7O6I3ZS10I5M3X9V3L4K582、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCA7D2U10I2S4P9W2HE1B1K4Z5D5K3A6ZM8C4W8F10E1W8O108

43、3、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCT4L9D1G5Q7K8O5HG8U6W1P6U8H1V2ZQ3D8P4T1Z6L10Z784、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCH10M4D9X4M7M2N9HG10I3P4C6L1J1D7ZF9W6N1B5L2S2G485、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要

44、收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCH10M3N6A10D10R5A7HK8D5S1E2T5L2Q9ZA2P3T2H10E2D6H486、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCY3Z4I10N2L9M1U3HW1B4E2V5H3B6A9ZZ3R2Q2Q4J9I2Q587、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约

45、价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCN2D4A10W3Q7R6M10HO10K7X7Z10N6L1I8ZT8R6V1L2D10I8P188、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCK9B3K1L10H9E4Q2HF2S8Z5F6R5R10P5ZY10S10J8B9W5O1Y889、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACS5N4J2O8O6L9I