2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题附下载答案(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCS7W3E8D4E9Y7B9HL3Z2T4V10T4E6U4ZF6B2F6V3U6R2P12、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（ ）。A.花名册B.工资表C.工资台账D.劳动合同台账【答案】 ACO8D3D2V2Y5E10A1HT6I2

2、I9O10W7U3C6ZD8Q2P7P4J4V5U103、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACI3M1D2T4F10G4F10HT9A7P6C7X5T7Y10ZW7F4J4U4R6T6B74、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACJ2S8J5P5

3、W8H10E5HV5B4C1Y1J3H9Y2ZY1U7Z4H7O6G1C75、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCY4K9W6N5X2X10C1HW8Y2B7C9N9R6X7ZY7M7P4J1U1N5A16、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利

4、息理论【答案】 ACK7L10M1D6G6O6K4HR3R2H7A6J3P1H2ZO9Y1O4W9N3T5B47、调解委员会调解争议的期限为（ ）。A.3B.10C.15D.30【答案】 DCP10L6F10D5U9Q4C8HR4N10H9S4L2P1Z9ZJ1G4F3I2P6Y1I68、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCP2X6E10D5W2I6L6HE4

5、N8T5M7Y3W4V6ZQ5U6Z5L3F8B6K69、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCF7J3U6R4J3G3J8HK3F10R8V8O9H4F2ZZ9P2Y3H6Q4B10J310、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCH6S8C7N1F9L5O2HD7Q8S3M9F2Y2J10ZK7W3L4L1W6B1

6、E111、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCR8G1G6J5W2B4C8HS7Z5K4A7G6T3T10ZW10L7J6W8I9A6J412、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国

7、债D.债券、基金、股票【答案】 CCO3W10N8Z9B7J1H3HR8G5M9T10G3Q4S4ZB6S10K6M9L4A6O813、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】 DCU6Y2S3S9D2I6P4HP9S1B3L3I5P9X10ZK9Y9E3G9G2J9R414、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的

8、是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCB8V3O2D8J6O6Z4HN1X5I8D10S8P2M10ZC3V9V7L2Y1A3G915、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACE5O1F2N7V4H1K7HI2K9D3L8R8B10N10ZJ5N4J4F8G5O6N101

9、6、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCE7T3J4R2P6P8P3HU10N3B5J8U6Y5N5ZH3K9R5O6P1D2D717、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商

10、业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCO4P7X3W2J4E8Z10HX4Y4X10L6E10A8O5ZK3H4G7L3Z5X9E1018、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACF1U10T5J5R6I4S2HY8I9U3K10M9

11、G5C2ZI1S2W10L10R1D2H1019、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCP2I9I2Q10S4E8S9HN7Z3Y3Y1F5A5V5ZX4G2G6U7N2J9W620、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCL5O4J6A5B1C9N10HG2I6X7U9M4P6E10ZG1F5E8B4U7X7L721、主要确定企业的各个工程项

12、目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 BCK10H1K2E4W5R9R7HM7N4S1P7R2W4M1ZI9D9L10P1G7R7D622、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACG4P8W1S3O4T8O1HC5Q9C7O10X1L2R10ZN7W10S1J10D5Y8T823、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则

13、B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACF8M3A10R6S5R8O1HC10V7O3V6S6X10P7ZQ10O7B5L3G4Y9H124、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款【答案】 ACU9D3X4J3E10W2W2HZ7W7M7W4R4B7T8ZH4Q9U9H8T6T10S625、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCY7L8

14、Z8W4I5P3Q5HH10Y8Z1L2K7G10X6ZU1G6P10J6S5Z4H1026、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的

15、一揽子理财服务【答案】 DCK6Q10L2W9N6Q9S1HG10Z8L8W5S3N4X1ZE1X8U3L9C1Y3H727、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACX10D9E8B4G8X9Z4HM1C1I2C10E3F5Y8ZC6U3W7F10S6U4H328、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCU7D7K7E9M7U1P10HP1A3G6S2A

16、10J8B5ZF7Q5S2O6B9E6E129、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCE10B7R9B9N2C1D4HU4D2P7Z9U9Q6W10ZB6C1X1P5U5Q5Z930、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCG7F9I5N9A1I2A7HI

17、5U10E1U8H6X3O6ZP10B6R9W3N5K3N231、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCV1E1A9J9H4I2X2HC5H5C7W8Y7Z8R10ZW2P6A2D9R3N1C532、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCS3W3S6E4J10U9A10HQ9E5N2R3C4W5Q4ZG3J3C2N7S2J2B833、责任

18、保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACW8J8K7V10K4X2D8HN5J6J4E9D4U5V9ZR9K8M10C7B1D2Z734、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCP5V6X4D9S6D3I3HN8P10J7J6I10T7D4ZR8X1D7Q10Z9P9Z1

19、035、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCD3F2B9Z3H3P5Z1HV6E2W5V5F4O3X7ZV6Z8A1C8L3O5U736、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。( )A.10；7B.15；8C.5；5D.15；10【答案】 ACD8F4Z10Y8E3H5A1HK6R1M5Q6L3C9W9ZO3T7W3X10J8E3Q537、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元

20、(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCG5K10V5G10F9O3C2HI1M2Y6X3C5X8V1ZF2G9P10G6Z6P9E138、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他

21、打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCK4G2E6E5E7B7F4HB10C9X8N9G9Z3J3ZJ9R8K7X5M1L5Q239、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCF6M1R7I4G10K8

22、B5HK10P9O9M9U8A5B6ZR9M8J3A3M2B4L740、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 DCE10N10H10A5Y1W6T4HL10D5S6Q7Q2P5M6ZQ4C9U1B3W3H1F341、 根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCL5T1H10R9Z2D7K2HL1Z3B7T5V6H9A3ZZ9N7I10M4O1J2L142、下列不属于理财规划书的内容的

23、是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCQ9M5D7D8V4O1G2HS4G6T3V8B5Y5U2ZQ5H7B10I6F10V4R443、（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其他收入【答案】 ACQ3E9G8Q6E2U7B8HK2V9T9T7Q2V3X3ZM9I10J9S4S5L1P1044、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的

24、场外交易【答案】 BCU9L5A10V1S7O1L10HP7R3U9S4U3E9U10ZB5K5G10J1U3M1D845、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCJ5W8E5F2B7J5C4HS7O9P5H10U1C9L5ZX4W10X3D8B10S9K546、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可以在（ ）核算的基础上编制劳动时平衡表。A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间【答案】 BCC5K8T10

25、Z10D9P10O6HR7C7Q1I3C2V10X6ZI6N2B6I6R9O9H747、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 DCS4H7D2W7T5P3I4HO4R8D5S1X3X1K6ZG9O8Q6D10G2S3C948、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCE6F2M5K10M5P3P2HO10F9Y3G6B1X6Z4ZH7P1R9W3C1U8U649

26、、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCW6J1R4B10V1V3W2HC7Y10L6Y9B1X10U9ZC3F2W3M3H10A9A150、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融

27、机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCE8U9B2I2Q2C5K9HH4K10A2J10N6J7R8ZB10P3O8K6O1N7S451、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACO8G4R8Y7E2W5H10HV4R9M1I6X8S4M5ZV3T8I9H9F3A6F852、 （）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育【答案】 BCK10J9W9C2U6L8V5HN4M8O1

28、Q6R5P6U10ZJ2N9N9U1W4A9G653、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCD7A7K6E3G1T10B1HV4W8H3Q2R7U5S7ZQ3U4J10U6B3D4R854、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时，严防接触电线D.上下脚手架应走斜道【答案】 ACV3R4K5D5D8U8F10HZ8K7B4N2C7O7B10ZF3E8M8P5J3E9F555、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收

29、入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 BCW1J4H9D9O5P1L6HQ10J8H3D9A9N1B4ZG4F4T10Y10C1R7S156、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACN7U9A3C4X4R6P4HR10G4T8N6O4J9X5ZY6I2S10N6B7P8V957、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的

30、发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACC10W5F1T8Q7I4A10HD10M4G10Z1U9H6U9ZL7N4D2D3N9B6E758、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCX3Y3H10Y6R1F2Y3HU8L5K4Z10H4Q9H10ZE10N6U1A1K7N7L159、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】 ACT2M7I10G10X7U4Z1HB6Y7Q10Y4N10H4S3ZG8Y4R7E8V8N1X960、下列关于客户消费观念的变化过程，

31、说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACB10A1R3J6I9K7U1HL1S4W7W10V8I4X3ZR10S4U1P5R10E9Q361、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCR9C4K4S9Y3T2N7HQ10H4V8I5E6S7W8ZO3B5T9P10Q6A8L662、下列关于全生涯模拟

32、仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCR4S10D9Y3A8S4D7HS3E9I8T10I7S3G5ZM2F5E9Y1A4N2L663、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCO6Y5J9S3I6F7E3HQ7V8H3W1O6U6Q1ZN10A5F10P10F2R3E964、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A

33、.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 BCO10L2Q1U5P1H2B6HG5K10F6E2X10J2V7ZU6V5M6U6M2I10A765、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCK10G3Y1D8L

34、1H2P6HY4F3U2U10O7T7L4ZM8W7W4E4V3N2T1066、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCA8T8D3B6A3L4A10HC5K5K10Y7L8K2S8ZM5V9A8F3Y10I1X467、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.

35、有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCO3D6S9O1K2C5F4HZ4A6T2I3U3M6E4ZS9Q10U7A3X3D10Q268、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCO3F4H6M4E4S5R9HF6V8E10S7P3H6G4ZM3P1F6H3H6P7C469、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACM1V6A7J2U10R3U3HQ1F8W6K4G7M9A9ZV10E9R8H5Q1Y7M970、康先生的儿子今年10岁，他打算8

36、年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACV8H9P4N9I3M10G8HG5J3L2G3U4M6U7ZL2V2P10C7M2G5O971、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.1925.31B.1967.12C

37、.2179.54D.2218【答案】 DCS4R9C9S10L6Q8N3HD2Y10J4E6K5N10X3ZP3A10D1J5C10M2Z1072、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCG6B3W5H7B1Y6R7HM10I2Y2Y4P8J4H5ZQ1D7D2Z6W7Q2D773、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACZ3H8A8F4K3S8B3HH6F1D9R9

38、D8W3T6ZR7M4F4Q8L10U7T674、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACI4Y6R5F7H7B10O5HX7M3L2L10J4J5P4ZC5Q1E7R8Y4O6P375、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACK5D7R5U9Y4F1E6HV3R8A7X9V10M10B10ZQ2T

39、3R4W4O9Y7O976、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCY6R9B10L6S8G7E5HF5U2C3E7P2M10T7ZR7O3L2N4X6R3T1077、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCN3K6K7H1V5B9N1HD9F1L10E7A1V10I6ZR5Q9Z2N4I7Z4D778、某民营企业的老板杨

40、先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCX7G1L9K10X3J2N10HP9M3P2N8R4W5J1ZC7U4P4A9W8F1Y279、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C

41、.意外D.资金【答案】 CCM5W10U9Q9E10U3I4HQ6J2S9B10I1R9Y2ZG8P1J3X3H7N1I280、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCU3O7O6A5V7Q5Y7HV9S6D9X7E6O10L10ZX6N7E8F9L5K7C1081、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCY7I3H2K7G4N10A9HF2I9X7I10P2Q8F4ZF1J2O10C9T10B

42、7Z682、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCY5K6Z5I2Q3D4M9HL2E4Y8D1Q4J3K3ZK8K9Z6F4H8O9Q383、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCY5A9V9W10K5Z1U1HP6J4Z4I6S9A4N9ZA4R5F2N4O9R10Q684、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，(

43、)不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCE7C2B5I3B5Q4D10HR7C8W6N6B2Q6V10ZQ9D10J1Z7T8Z8T1085、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCS6L2D9M2D4V3I1HA5Z9I3I2M4O9B1ZJ1N5B10K8T9I9N886、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答

44、案】 DCX4I9Q2T8W8W9F4HW7B5Y3D8T8G8Q5ZI5L3J2O9Z3A2L887、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCJ5M1Y4B1W1I7S3HU5H2I7Q6Z6P8S8ZL10O5X6W1D4C2V488、下列基

45、金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCN5Z6A10Z8W6Y1Z9HQ7I4F10X4R2Z8G10ZP2Z10Z5K6P2W6Q189、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCM3S10U10U8R3S4U5HO10W9W9T10X8W5H6ZC8G6S7T9D7M3W1090、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票