2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题精品加答案(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 ACO10C8N7Y1X10K4L10HW3M5J3Q10X8G8D1ZE2I5F2B10B1E1H72、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCA9O8Q9A5N5U9E4HP

2、1K1I10B1C1N3L3ZM5O1Y10C6K2J2W73、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCA2R8V2F3D10E4F8HS9Z10B4K5U3V4K7ZF7I4O10J1F9C3M54、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通

3、产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACZ5Y9O8U8E8R1D9HT1Q4Q4H1F9R3Y10ZV5K5M4A10L3K3T105、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCY8I6G1X5W7Y7Z6HQ3E6R5W6O1W8P7ZN9U3O1H2M1H10P56、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的

4、是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACQ9Y7U5T7Y8I6Y4HH7R3D1M9W9G2H7ZY1P3O8P9C10V5P67、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄【答案】 CCT2S2O2N8Y5O9H1HT10X3E1I6W5L1R3ZQ7P6H3B5P8D5Y88、干燥的气候是森林大火的( )。A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失【答案】 BCF9D7F6J1N9W2P9HK8E10C1

5、0U5G6Q2C7ZX3P8K5Y5A1O6U99、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCQ1I7H7P2X10I1F7HV1A7B2S4Y4P8N10ZU4V8B10W3J9M3L810、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资

6、产【答案】 CCV8S4J2G9U9Q9K5HE6E5O2D1Q9Z2N7ZX1U5Q10A1G7R4K411、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACP7W6H3C8K4W2P1HB2S9S9D10P2R8R8ZO7J10C3W3K7L7Y612、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（ ）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工【答案】 DCV7C1T2Z7L5A10Z9H

7、Q6N9Y3D2M10S2F3ZO2J4X10Y2Y1K2P713、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCL2Y1D9S1Q2G4K1HT2V4H7R8Y9I10V2ZL6I1P8T2M8A7G814、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.13B.35C.36D.47【答案】 CCF3D10P3M3J1L8R1HJ2R1U5

8、B4F10A3J10ZD8G2G10S10V4B1R915、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCH5Y1L5Q3U4Q2A1HK9T2L5E1G3X4O10ZS4M6Q6A10D7I1B516、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACZ1M9I4J8I1D6P6HW3Q10D10T3X1I10W5ZA2A1S5I9V5D9T117、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.

9、产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCW5X1J2P4K10X7H4HD10V7Y6M10T3I3D9ZP10L2X3W3C1Q9C118、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCW6L10P1U4U9T8X3HS4C5G7D10Q6S8H8ZD3Z3A2T8J5Q9C719、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCH

10、7R5Z9Q9T1P8O4HX7C5P2L4U2L10V6ZI7W2E2Q1T9N7K820、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】 ACM9F10C9I10B7B1Z10HP9J7W4G9W1D4T10ZT4A9Y8Z7L9

11、B6A1021、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCU10X10Y1Y4E5H1T2HW8

12、R1F10H3T9P10P9ZQ7C4W8M5V5S10A622、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCK8R1D9O10A7D10F1HF2Z2S6J7X9E2P3ZU6M3N1L1I7Y4E223、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55

13、371.41【答案】 DCF9O7J8M7F2S7O7HI8I9I7B6I5M8A3ZU7G7S6M8J1Q9L824、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.713B.724C.1250D.1261【答案】 ACD7N2K6H6C10N6X9HG8S2R4N2K

14、5P10T10ZN1B1O9Q1V4H6X725、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCF3P4I4F2T5A7I1HA7Q8K7G10U7W1M3ZK6M7S10B5S4J9F1026、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业

15、。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCE4I1W8I2J2C4K10HT4L1L5X8O4P5W5ZJ5D7B5S5A8W2H227、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 DCS4Y4

16、H8E8K9Y6W2HR2U8J6B9X1A2H1ZD7Z1O4C1B7I6B1028、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCM5H2O8J3X1M3Q1HJ2A2F3G4H4W8Q7ZW7A4C7Z1O3V5X829、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲

17、单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCF2C6K9A6U1F5N6HO9W3V7Q1R6T8O6ZA4R5Z1R7Y5Y7F930、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCW6P9V10N10X4E7Q8HJ2Z8T6Q6E4M8B5ZB7N1W10E1J8E6F931、证券市场线与资本市场线都

18、是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCC5G6C5B8U8Y6J2HH3X8V6O7N2J8O9ZR1T7E9C6H5K5F232、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCE4R6E9I2G6W4A8HT4I3W6X7G6R9B3ZL6W4O1L10H1R6X333、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传

19、承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCR8A7K6X4I10R1R3HX4C3D9E2H4H7J5ZT8A9M9S7K10R4M234、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCA3S5C6X6D1U2X7HO8Q10G5L10T10Z1C4ZJ5C3Y4D8X1R9O535、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，

20、分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCO8G7Y6S6Q4S7F6HP5G7B1D10P1N9W5ZA10U4D1C5P3G2B636、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】 BCI2B2P3M2O8V2V10HX8Y6Q5J3M9B6S8ZN6Z4J2Q4S7B3P1037、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息

21、进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACJ1I2G1D10Z8C6F10HU7Y2V3M4L2O3R2ZS6M10E10G5F3X3P438、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCY4P1D6A1A9U7L3HJ9K5P10P1C9D5W10ZG8K5Q8L8C9W9I1039、 王

22、先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACP3G2J2M2K7P4D7HX9B10L9L1P10K3J3ZL8A10Q1B3T6O2C1040、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCX4O4N8L7H1Q8Q8HY7B4S1S5

23、F4B6B6ZN10G5F2T6J7F2M541、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCT5C2H6B9Q9L7A8HM7R9E6I2S7B9Z2ZG4S2S8H9R10N7V342、融资比率等于（）。A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产【答案】 ACP4U3O2C7X3D2A7HF1P1U3G9F8J4D8ZR2Y2X1O3V1B3C2

24、43、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACC2X1W10G10X2K6Y7HT5D4U3W7A8L7P6ZV7E3K4C5H3Z6O644、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCN10Z3A5J7W10G10O7HD6C10I9P1W2Q5O6ZX

25、2W10M5J3W6K5F545、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACJ4A10Z8H7X9W9T1HG1O9S8Z1I1L2M8ZH3N1A3M8D8C10P846、教育支出时间及费用刚性（ ）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】 ACQ2Q5G5K9D10U7X9HW6S2X6J6S7Y10R2ZH8Y8V3U5O8M9Z147、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父

26、、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 ACO8K4A5C7H2D10F4HT6Q4D8M4L6R1V1ZG10S8Z9C9V8H7R548、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（ ）周岁以下。A.40B.45C.50D.55【答案】 BCP6M9N9W3N2C4P6HG4X4Q6T6E3A3Y5ZQ8F7X1T9H7Z2N1049、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元

27、，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACA1L5B7N6W3Z4P2HW6K3R5V10D2U6N4ZF9Z3W2

28、G4Z9J6V550、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCR3D4K3A3T5U4W8HF9Z2E3R6P3W5I3ZB5F4W3D2I4A3W251、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCG1M6O4M3W5S9O5HD2S8S4P10P2B3B7ZB1R4Q2C3H7F4W552、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，

29、但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCN6W8T4H6Y10P6B6HX9D9S9Y6T6H3C4ZH8F3B1H2Y10A6J1053、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万

30、元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACQ6F9X7W4U3Q1B2HH10W10M2A8M3C8W1ZS5M10H4J8V2O5C1054、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCZ4

31、K6B2J2R1P10K7HW5I1G6K5Q1K7E1ZK9T7Y10M1J6H3X555、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCW6V2L3V6L2G1G9HI7C8N10I10A1O3X10ZM6X10Q6B6D2H3W556、下列

32、关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCP8C10O3H3X8X9O4HY2K2O1Q9L9G9S2ZN2Y4U10D6M4I5X857、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担

33、当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCS3L10E4U4J9C10F4HG9M10W3G2N6D2E2ZD10E1H1O2T6L2V458、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCB10E9T4L1E8K8C5HO7T7X2Q8F9L6G5ZU4N7A5L2B4Z10G359、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和

34、负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCD7J4E3A5E2B2J4HM4L6O8J2Q6L8X6ZN10P10G8T5B4V2K360、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款【答案】 DCB8H6U3I9B8Y9A4HY8X2H9Z5X1W3E7ZZ5W4K4Q9U5F5W561、自用性资产是客户用于( )的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D

35、.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACE8V4R7Y8D6L7B6HC5J10G4U2O7Y10A4ZK6M9Q5P9V4D5Y662、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCQ7R4A4H2G9J2O10HF9I8P9A5M3S3F7ZB1H7Z1D8W2O4A663、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读

36、初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCF6G10S6M2A4M2N7HL6I3R10D10T9Y3W4ZL4O2T9J6O4U6E664、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCO5R10Q10F8I9S10S6HE7V9Q3E6G6M10U5ZS2Q5T10W3S

37、10I10B865、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCH9E9E6T3Y7H5O9HV1Y2N5H1T8O2J6ZG2V5K6Q9D5X1C766、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCZ2W2E8N1A6P9X8HF10J8K4S7G6Z8O5ZZ3I3V8S

38、9D5E4Q967、以下说法不正确的是（ ）。A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现【答案】 DCQ3Y9E10W5Y9Z6Y5HL1B8Z4Q4P6I7N6ZI5R9U2S2W5R4U568、劳动合同法第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同

39、。A.106B.203C.306D.303【答案】 DCY5A8W1T9Q8K8O2HH5J8T5I3E8Z1H9ZE1P1S9J6K4E2B269、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCV8C5H10R2O4Z4G8HH8Y4Z1Y4P7W4E1ZN5D2M2I6J3M8J270、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACB8Y7N8E2J7B3J8

40、HZ9Q1O1Z7C6J9U6ZE5S6S4Z8H10X2Y971、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCJ3G10K7V3C7Z3O6HJ9I4G5S8Y2D7N8ZY6D1J9P2V2E3D372、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某

41、购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCS7U2U6L5B6D7D8HX5K10E8X2B6J5D6ZH2M8M9V5U4Q9S473、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCE7R2N3R1C8U8N9HO10Z5P3J5R9Q4Q7ZG9G3M10M1O9I9V874、

42、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】 CCB8B4G10M3A3U9T5HV4U2K3Q5K8J1X8ZF3Y6N8V4L1D6A275、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCK6J6K8E9D3Y5V8HJ4D9U1G6B3F1W1ZN7L6F3D3M2

43、O3W876、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCB2X8K9S3A10X9Z5HB5V6L9X6Q3O10S9ZZ8F7F3V2U6B1Z477、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCD8L7B1W8N6B5U10

44、HX6G10V10K6Q5G1G5ZE7E1H5V10R8M1Z878、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCE9L9F7P9F10G4U10HV7Y7E9X4O5I4F1ZI8S6B6X5R4W5R379、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCU3A10F3J6J3T6U3HF8A9I2J9R3U4S9ZY7S1T2

45、X4U7P1Z280、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACO6O8B1T10J2E8O4HD3O7P9B10H2W2E2ZT9Q8Q2L9G3Q1R281、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCX3M1C1J3R3F1M10HN8O1C7C8Y9T1L1ZU1Z1R5P3M10F6U882、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013