2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题有完整答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCE9M4D2T6X9R2W7HO6Y4Y4G1C7N2A1ZG8Z9F9A7M4Y8R72、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACT5L1N1U6M4G1W7HT7F6Y9F6E1D4N4ZZ6C6Z4M4K4N1H63、（）是指以保险合同约定的疾

2、病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACG10D3F7K4W5X4V4HW6Z3L3C10W6M6R4ZY2H3N5L10J7E4T64、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACJ1F4J6Y7W8M3T8HF9U3K5G9X4F7L8ZW5Y6G9K6H8O10D105、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACA2Q3Y10I6M7V3U10HP3O7A6D

3、2G5A6L9ZV3C2B1J9Y1P6F86、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCU2I8T1B3Q6J5W1HU4T9V2X3X5R10Y5ZA9G5J7R8M4D1D17、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCP3O3Z4

4、C9P9R4F6HZ2Q5R4T8Y8P2H2ZT10W2D5E5I4D5G98、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCY6M9B6V9V10C9X3HN9V5O5B8I3S1G10ZV3C2W2K8I9N2U69、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险【答案】 BCL10W2U3L3C3N5U8HY1F

5、4T2N2M3U10S10ZL4M7N8Q6H5M2K310、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定【答案】 CCE5Z1D10K9G5V1M2HD5W7M5F10F4Q4Z8ZY8O9X2Z6Y4K1X411、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCK5S1P5K10C7E10S7HV4Q2A8J2V2S4G10ZU4U2P4W2W6X10S612、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁

6、且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCT3N5F3H1M5R6V6HE6W5R9H8E10Z5D10ZU8J1A5Q3C3D10K313、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACX5E8V3C3M4X5A3HW3W2F9U2F3A3N6ZB6P6V1S2X10I9H314、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受

7、自立、尊严、高品质的生活。A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】 BCC6Y9L2G4N1V8J5HJ3V1Q6H3K2I8I3ZD8N3U1N10W6H7W515、建筑业企业资质管理规定中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（ ）万元以上。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCE3T4C9O6D2F2B4HL2G7O4A7Q1X8M1ZJ10T10J6V7M10Y4D516、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%

8、）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCE7T7G9R3G3I8L10HJ5F1T4N10P10L9S10ZF8G1Q8S4G2T3Q917、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCM4U6Q5U2X

9、5E7A1HO3O2D8E5D10J3K1ZV8P6F1P1W2M7A818、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCQ9U7H6U3C5V5Z5HT1Y9T5J1N3I3O1ZM6H3E1J8U3U4V919、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCH1G4P5L1D8K4N10HV6W10J8Q6C3T4C7ZD1G8E7P3X2O9P320、激发客户寻找理财师服务的动因往往

10、是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCO8W2A4I4V4O6Z6HL7C8P2Q7Y5G8K6ZD8D2L1G2N4N4N1021、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 DCW1C2X7S7X10R4N6HC6O10Z5N5J5C7V4ZU7S6N1M1T9V8T322、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开

11、放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCT3D4Z9L8P7C4U5HS2T2V1Z9N7S4J9ZZ3N4S10O5V5T5N723、（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红【答案】 BCZ7K9A9C9W2Y2M9HI6Z10H7K1C10G1U7ZB9Y10B2J8N7O3L224、个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 BCK3M2I3N5U8G2N1HN8Q3H5M2L4Y4J7ZT9Z4M5D9F9A6I725、下列个人理财顾问

12、服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACX9V9N9O9Y3G9P7HF9V6V9Q10W10H9A1ZQ9I2K3T2M3F6A826、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职

13、D.岗位职责【答案】 CCJ8H2S10B1D2J5L7HW10I3K8N8Q10C6Q2ZF1I9J10R3H6O5J127、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCO8Z9P8B4L6U5G4HH8Q9Q7I7H4X4L1ZU5A5W7Y1V2V4X328、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACJ3A8T

14、6X3Y6Q6S8HT7I3P7U7Y10W5A5ZP8Y10S6E1F5N6Z129、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 ACE4T9R9L10G2T2F5HU8K1A5Y3C10M4L8ZZ6D1L6X8L4S10R730、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCB9V3L9Y7F3Y3M3HB7O5X2D5C3S6R5ZJ5K6L9Q5L5D9S831、下列投资产

15、品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACC4F10V5S2V1Z9O8HG7E2A4Y8K9Y9P8ZU8W2K4J9S7R4I332、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCR8R1I3T3H9U5C1HN6U6S9K6J1H10G6ZF9Y8W5V4N9W9M333、准备应急车辆是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D

16、.法律援助工作组【答案】 CCD1W9K4K7X8U6B5HC10I4L8G7X10E1O10ZG1L10D9T1L9P9W434、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCZ1L2O3S2J10S5E3HP6A4V5C3M2J4H2ZI6A7S1B4O5P10O135、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。

17、目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCM9T2U6G8N6P10B6HT5X4E8V8J6N1F2ZR7Q1K1J1C6Q2T436、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCP7L1W4A5P7K5S3HT7S2M2Y3Q2L10H3ZC10U4N10I8L10Y6Z637、王先生预测来年的市场收益率为

18、12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCP1S3F2C3F7C5R10HW7X7S3Q8X5A7B5ZA9N2L10D6F8J4J638、根据劳动合同法的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月【答案】 ACK9X6X1L2H1G9B3HW8T7Z2V8Q4X9V7ZV7F10H9P1C4W6H539、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资

19、预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACS3V10W7U6O6B1A8HX2Z2R4B10K1Q5T8ZV6O6K10P2S1X2X340、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCE3A5D3K2R3G1R7HY1F10Z3V5C5M10R10ZI

20、9G5F2W10Q4Q1A341、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（ ）万元，家庭每年保费支出约为（ ）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元【答案】 CCO10M7Y8M3C4R4B6HU7T4U1E8Z9X1L3ZE1M6X6L7X6E4C1042、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【

21、答案】 ACZ5D8Z3Z10X10M9E1HQ9U3D8I2P3R8X6ZV5Z4G9U6G3C3R543、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCD9B1P1Q4L7W6P5HU1M7D4T10A1W10L9ZA2R6F4R4A5D3J844、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCD1P1R6X4N8U6W9HN1X4M2Z5H7

22、J9B8ZA1P2P1C1Z9Y7J345、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACV10R8M10L7J8G9N3HJ5O7I9Y9H7Y10U5ZG9K3Y6J2A2F9P146、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCK2D6R8H2Q5U4P3HE9J1U6T4Z6Z4G4ZN4Q6L8O8Z5E6H1047、客户忠诚度是建立在（）基础

23、之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCI8C6E5P2U1U1D5HY1T10D4L1R2V1I4ZN1W4U3Q1P7E10C348、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 DCB4W8H7P3G1M3K2HN6U5T7E6Y7L2J7ZH1X5E5G2O6Q4V549、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，

24、只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCL1H4P1V4A9B7U1HW10B5L1W6Y10M4L3ZJ1Y3T5W3V5B3L950、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACA8M3Y2N1G1T7B9HP3Q1Z2C10G2A7Q3ZO7J4D8X6J1P6B651、 财产保

25、险公司业务中最大的险种是（ ）。A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险【答案】 BCT5K5T5Z5U5D8B6HG6G8Z10W2I9N2I6ZB9Q2O7Y10Z5G10F1052、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCJ9O6B5F6N7L8Y4HU4E6W9A2Y10Q7N

26、2ZQ10O2F3M8Q3Z1C953、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCH3D5R4Y5D8Q7I4HE1F2F3Y8G2T1X7ZD5Z10Z4U4D10O2I254、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们

27、投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACQ7L10K5R8U2B5R5HL2H5Q4T1Y5A6B6ZS6P9I6T5P7M5K455、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCG5W4Z8K6J4B7Q10HJ8T4D2N1Q4O3Q3ZL2F4B7K2E5O4H356、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票

28、据市场【答案】 ACK5M4R3R10G9C5I10HX2O4T9M5M5W6A8ZQ6E3Y10I10K1V7T257、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存

29、款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCR3O2R2D3H8A9R6HP4T6H7H3R8O5F2ZF3C2O3K4N1H3S458、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCM2Z2G9I8H8Y2L7HS2F5Q2S1T10Q8S9ZA4I9F10M7G4O3E859、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCX1E2D8W8F4J4K3HG4P1

30、0J9H3S2M9I6ZR10N4Y1H1B9K9P160、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACJ3C7J10Y6N9S7R9HJ6I9E5M6Y9P9G8ZD7P2X4B9E10W4R261、综合理财规划是一项长期

31、复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCT7M10R3U2L6L4H8HT6R2V3L5M1M6F8ZV1N7T2D5K3R10G862、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCX4V10Z10Q4M4B2T1HT6Y10Q2N7X3D10H

32、3ZN1P2J6Y4I5W1E763、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCM9F3N4L5I9F3H1HZ7X8Q7R4R7X5C5ZQ10C6H7L4Y9Y6E364、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACC10W6U5F2H1U7F10HW7U10Z9M7M3X8W9ZR9F3Y1A10N9P6

33、F465、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCY4Q2G8S8O9L10Z4HN9G1Z3L5L7W8Y5ZV7I9F9J3Z8Z4D366、 对商业银行外部营销人员资质的管理，哪项不正确()。A.银行应建立严格的聘用制度B.银行应建立完整的外部营销人员档案C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制【答案】 ACZ5U8U8T5O3D1B4HA6O10A10S10H3K1H10ZO5K1E5O6S7R2E167、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住

34、房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCP2R1S10K5R8D4E9HC3D7U5R4I5N4L3ZJ9T9T8Q2R5G5G868、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户

35、保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACR10C10E8A1V9G6X8HS2M10K5L6T3O4S3ZI3R3I2Z4D8H4J1069、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCE4W7V3Y4E4E2O7HE9D2M1P6I3U9I2ZK3R9G6O1R9H1C970、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫

36、妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCC2D1W10F10Z8S10P4HQ10D3C5N9G8R1W4ZY6G2N7C2E6J3T1071、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规

37、划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCX5Q2H3Q8K3M3K10HP5B6L7T1Q1G8D9ZF10V8F7P1B10W1X472、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACA4H4L2Y9V3Z2P

38、10HX10F4T5C3H7C7P7ZP5I8N10Y9G2U5S173、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCJ6V8F5V6T1Q8C5HY7X10B4I1D3R8U4ZJ10F1R8N6P8Y10T574、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经

39、营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACA3C9C2M2F1O1U1HN5H7E4S2K8I6O3ZX9C6F8F1E6D4Y875、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 DCD10D1R7S5P10H8W10HP8K7A2Y5G3H7E1ZF2W10I8A8G7Z8V876、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学

40、毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCY1F8N3H7A6H4Q7HO10N3G2T10M10G5J10ZX1O10S5N3I3M4G1077、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCD8Z10A2Z3D9P10U7HG10W10Y10A6F8T6O8ZH6B10G10W7G3Y7H878、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事

41、故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACT5K9V8A8O7R10N6HS1L3O7L3T6D10F2ZT2K2J1N5P8K9J879、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCT2B2T2I7Y5K10C5HO5G10Q10Y3R7F3F10ZS5E1A10V2L9S1N1080、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCH3E2

42、U1L7V8G10M6HQ1S4I5Q1A3I8E6ZU7L10B1T1Z4L2B581、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCS3J4J3V2O1T2H1HL5L9X7N2H9G6U8ZA2O3V4F3Z6S1D982、个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 BCP10S4O3I3K3N5C6HC1Y4C8W6W7F2J3ZN2C2Z7V6T3G3J683、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母

43、生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCU5Q3J10S4S6O7U9HD8N3Z5P2S7S10E1ZG1N6T2F3S1H2Z1084、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCG3E7U2S3G6Q4F10HS3B8N1H8V6R2Q1ZH1U4S3A9Q9I10U885、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产

44、品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACV3J3I5L5C7G3H1HV6U10V6W8V1M1D9ZQ3B10J3N4W10L9C386、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 CCY7V3Q2C7A8P2S4HC6A6P10C7F7S9C3ZM4T10H5L7I3E5X187、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCO1I6P2X2C3Z1T10HX9S3H3Q1Q5E7V2ZU2L5V9

45、C8I9L2S688、劳动力的需求，要求项目部以（ ）进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCO3G7U9Q6F5V2Z1HP1X9S6I9X9M8E1ZO2F5H6F8Q1D2U789、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACE4X3O8Z6Y8J5U9HS9Q4D4D1C7M8N5ZB1B4O3M5T4Q9K590、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CC