2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题(答案精准)(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCI7A9X3B8S3X1M6HG9B1Q4M1Z9N5F10ZQ5B8D10V1M2M5D52、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期

2、的分配【答案】 BCG9B2Y4S2Z2K10L3HI1Q9V2Y6H3B8R7ZB2U9H2K9P7I10V33、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCY9L6I4L8I1I1F9HG9C10Q5L5D8P7O3ZD3R9V4V10C6U1A14、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张

3、期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCR3F7O2Y7K1Y4I2HZ2G6X8D2Y5I6M9ZK5O10C2I10I4W9U35、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCZ1N7K5A3A3F8T9HE10B8M2C6J1

4、S1Z10ZC5C3D5P7C9N1L96、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCV5M10T6K4Q4B4L5HJ1B10F4M1C8W5V7ZG4A8D8O10O1A9

5、Y77、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACI3X5E9Q2X2S9U8HW1F7B7V4Y6L9J4ZV5Z10X9Y7C7B10I88、劳务分包企业每（ ）人必须配备一名专职安全员。A.40B.45C.50D.55【答案】 CCA6O3U2P4P10Q9T4HV4C8R3N3K8F5V8ZQ1X10I9X3R6U2U99、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACB3H9V6J9D8U1B5HY9K9Z2W2V4Y4S6ZC2C8W7N7A6N1I3

6、10、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCU9O3C8G10H4U5A8HO3G7S3O5W4R2J2ZI6X4T1W7L3C2X411、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算

7、应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACC8T7U5A4L4D2W3HS4Y6N5O4I4Z2F7ZH4S1Z3M9P2O3C1012、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCP4E3C7E2F6M3P2HB1F10J7J8J6X10P8ZL8D9J3I10G3Y9D113、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风

8、险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACX4L7E2O4B8J7Z3HU3E3T4E10L5Y6D6ZI10S10W2R5G5V3B314、 对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益【答案】 CCR7V4R4G7W7N7O7HL6T4B5N10S4H1Q1

9、0ZB4G7N5F3Q9S1O615、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。A.50B.100C.200D.400【答案】 ACI7Y3U2S7S2V10X10HF7R10Q4Z10S6E3R5ZZ10E3C9E2W9A9U416、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCO5H9S1R5X1I5Y6HU5I6Y7V9Z8G4L6ZR1O4W8R5S6W8B117、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCN

10、2I8E1T7M7M5X2HD2L3O3L1P10U6K8ZT5A2X10U8A6S9M218、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCE5Y6Z9B9V2K1R2HB6L8B1H3Y2P7F8ZM10B3H7I1A2I10Y919、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACT1D8E7K1X8K8Y3HM2X8D9T8C4X10I1ZD3T6F6M4K9

11、Q9F120、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 ACV1Z1A3W3G8D2W4HQ4X1V1O10D8D3J10ZL4A6S1T4V9Z8B421、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCL7R9W7W5S8Z6I7HN6V10F1L4I10H6M6

12、ZC5I1Z3J2U5A1Q122、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACH10Z3U2H1X4D8N7HR9S6L8L3B10G6W2ZK10J8O8M2F2X7C623、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCP3W7D6M3Y10I1E6HQ10S1F2U6F2N3W1ZS1Z6I2B8B2T6Z424、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人

13、群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCK10V9H1Q5X3S4Q2HA10Q10T5F4F9A5A3ZA7G1Q7E1T4X1Q825、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 ACN3A2W9D2I6I2J1HP8R7Y3N10K4G4W2ZC8P3U3Y1H10R6W226、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他

14、可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCN10K5L2R4N2B5U4HZ6J5H9W9H7G1C9ZU9F3K5N4C10V8O227、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳

15、营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACS2J3M8R7A7M2P5HS3K4F3G7J6W7V8ZB7K6F2G1L8G2C228、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCL8Y8L1E7A2E1V6HD7A2N2Z2W8Z9D4ZQ1I2B9O7M1S1U529、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资

16、产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCU9X1M4V4Q9T6H7HL2V8I9G7M6D10M8ZU5W10K8U3K8A8D730、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACQ6A7N8N1D6A6Y10HA10B10K1W8U9M3O6ZN5C6P1L8Z3A5E731、如果客户选择教育储

17、蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCA1K1E5P4O2R5R2HL10J2F3Q1V10B9D2ZV7A4M7F1Y2U1X132、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCT9I10E10I1N4R4Q6HA7O6B10N9X6O1M5ZQ10J4M9C1J4X6V633、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

18、B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACE1I9G7X2Y2N3X7HE10H9F3I10P3B8F1ZI7D2F7C8L4L9A234、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCR1M7S3S3Q6U3L10HZ2R7G5F8H6I2C10ZG1G3X9H3M10A10K135、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（

19、）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCP9I10C8P3L3Z7H3HK9C9H5L7D4T3D4ZL1S7K6E1Z3Z1B336、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 ACX9E2Y6L3I6A7M5HE6Z9K8E9J4A10Y8ZN10X2N9P5U4D3L537、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCB10I10V4L1L9E2H2H

20、B1F6M1P5I5J5U7ZE1X9A1T3A8I8G138、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACA7S4Q6O5D1U6R3HB10C6B2R9K3H10F9ZV7I2Z1J5U6R10Z539、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCC8Q7C3I4X2U6Y9HQ5S9G10P

21、9M7I3G6ZP1Z2L10I2W3U9I440、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCS2A8C5Q6I4T3X2HR1P6R4W6K7S4L2ZI6T4M4W8F6I7H141、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACO6N2O1K7I10Q5R8HS10N8G9Z10H10U2J10ZI5G6E2L4Q1Z3Z842、杨先

22、生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACV9W9G5Q9Q10J9Z2HO3A8V6Z8X8Y3L1ZD9E2N10X3Q1O4G643、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员

23、、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCN3H4V6V6P2F7U2HD3L10W1R10O5H2E8ZE3P3N3Z4C4T10K744、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACN2E8V10B7O8S9Q8HC1P7T4H4D10R8A4ZX3B2N4S8Q7C10W345、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大

24、学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCW2X4N1F9Z7C1W7HS2V6D6C4U6H4Q6ZI2H2W7I1X8D5H1046、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCT5M9B9K9B8C5C9HI6Y2K4B6T9X4O3ZJ9V3Q9G3Z4G

25、4T847、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACI3S2J9N8O9S2K5HE5D9Y10B10U1O5C10ZO1X9F8T9P1O4Q248、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机

26、构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCS4U9Z7Z2Q7Z7C8HW5J10T1B4C10H3A9ZQ9O5E3K6S1P6W949、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCT1F2T9Z7N1U8L3HN6U7F7N6V1S7P9ZB9L3R7G2C5Z4S550、（ ）是指

27、以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红【答案】 BCY7U3M10N2O7J7F2HS8J9S9Y2W3U9I3ZV5N8W3N7X5K10J451、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCA5K10D6B4N8G5C5HC9I3O2X1N1P4A9ZX1U2S6Q2E5H5V852、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案

28、】 ACJ3G9U2Z4P10R1D8HU10P6V8I10B1F3E8ZE4E5R7P2R7M1Y553、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCC5S2V9G4V5R7X5HQ5B2G2K4X5J7J9ZC8W7O9J2N4G8A954、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACK6M4H3V1Y1X6B4H

29、T5B9I1K9X2M10L3ZZ7Q6H2H1N8Q6V355、下列人员（ ）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工【答案】 DCH1D8M7T10S9D4W4HK9J5L7I10D6R4X10ZX3R3E3V1E1K7U556、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCW5H1O6D9V10A5Q5HO1O2W5J6J7Z1H4ZB1Y10N3K8B2T6P1057、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】 ACO7H9M6Y10X7L

30、4V3HH5A10Z1M4Q1J10D7ZV7H1G5U9M5F8S358、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACN7S3I6R4C8O10V1HE3U4Z3K9C6T10Q1ZZ5O2M5Z1G7E5R159、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACL6G5V5R10R1G4B1HN3R6C3H8Q10Y1L3ZV4J4V1W1J5A3Y160、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险

31、。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCC1X3N1G1N7V7T3HJ2F7V9C4E4Z3D5ZC5F5H9Q6U5R5Z661、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】 DCQ3Y1R3Y5J1H5H7HW9B8O9S1G2A10W2ZT2O7R2U3C3T1L

32、962、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCT3X3A2Z6Q9L6I10HA3U10U2A10W5C10U5ZA7J8V2O1V1V5N863、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 DCP10O7H5M7W4S5T10HP10X7M5X3C9J1I3ZJ6I9D3K1L6N7N164、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安

33、排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCA6G3M10W10U8K1P8HE9J9M1I10D9N7J2ZP7G1E5U1E6X10O265、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACV4E4C1L3Y10W10K8HK3M5C8E8W5N2S4ZV1D7Z6L2A8E8H466、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACT

34、7T1H5R9G10Q6P9HQ9P10A4Q5G2M8N10ZF6J3F10J2N3U3P767、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCC3Y5E2N7U7N1G1HQ5D5M2S1M10V6K8ZF9T6W3W8Z2R7Q468、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCL4P2W8K4F1D2D10H

35、K3Z10A9M2E8L3Y1ZV6D7E7X2R2L8K969、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCS1D7P1F6G9P7P2HZ10O2P1Q6P8D9C6ZV9V6R2D4L6O2O770、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCZ7Y3M10W6D3J9R4HR3G6V2K8G3K4C6ZT5K8T7H8Z1H5C971、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身

36、份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCC4K1V3H3C8M1P1HL8K1S2J6M10V2A2ZD9B6Z5X5K5V1O472、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCV10L6X6D10R4T2J1HA8Z5H1D6T1O7L5ZE5O2H10H7F5O10C1073、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获

37、得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCD6Z6S10G6U6I9V9HQ8Q10X7X6K1C6E1ZF4D5J9W4J6Q3J374、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（ ）。A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求【答案】 CCI6P10B7J3I2E10V10HN3B8Y7H6F10G4Y1ZW2X1C5L6N1E10U875、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平

38、差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCC3R5Z2Y3P6I1N7HC5J2N8I3P4A2G8ZX7U6O1Y5E2Z4B476、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCH5B10R2Y9H10Z8W10HO3P2U9L7H5B10C3ZQ7N3C3O1E7L3J577、下

39、列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCR1V9S3T5X9V10X9HW1F1C9R4N4V3D9ZL2K9D8T6H8J1T878、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACT6Y1F3U7W7F2G8HR4B9R6J2F5E1D2ZQ9I5H7G10E9F10P279、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信

40、息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCI9P2O7E8Q3U1X9HS6L3F5P2D7I6U10ZO8L9P8K8D5K7B480、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCA1B10X3D5U2W5S1HX9P4B9O5Z3I7C7ZP9N1H7L10A3S2V681、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处

41、理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCG10C4S2V9B3Z10O9HZ2P1S1O6Q6L9J1ZJ6C8R6Y2Q6W1A282、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCW7L5N2W2H1A5Z1HZ10F6E2N1A4

42、W7H6ZM8V3N7M2L5Y9C383、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCZ2U9K9A5T10A6E3HR9E1T4M9Y9C9E5ZG3G4L9W4D2C7D184、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划

43、，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACX3M4U1V8A7C9F8HA10L6D8O5V7K6E9ZI1D3U8O1B8N9U985、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保

44、险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCQ4S5X10M7Q4L3W3HH6D7A1E4T7Q2E6ZD3U1I1Q1M8R7G586、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCL5H4S9A2I5B7

45、E4HK8M6M4S2R4Z8B7ZW2Z9O3Z9S10S9B687、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACN8W8G7O1X1Q3Q8HY10G10Z8S10A8X10E1ZL5C1U5J7S8U10W288、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCP2P2A7P6N1A9X1HL5G4Z4G7N6L10B4ZM1G3G10F2L1G9Q689、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCS8H4P10S10K7O7L3HX4