2022年中级银行从业资格(中级风险管理)重点考试题库高分300题加解析答案(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCN9B9P3P2S10P4B7HU3G2K5C10Z10S10E5ZE4Y2G2R8J10I7H92、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增

2、长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCT3O8A9H10R7X7D10HZ3E1P5L9E5J7Y3ZT10M4F5N6F10W3Y73、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACS1V3D5F4P10T6I10HG9A7Z9W8Z3D10S10ZP2S9A8R10A9B1D94、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】

3、BCL8Y5Z1L6L1J8O1HT2F8J8C1I7S9C8ZA7Z1S5W1M7P1L95、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCI5A3R9N8Q9N2U8HQ7U2H4T10U3H8R4ZW9L6I9M7U6M9L106、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置

4、信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCZ5T4X9V4P1H4D5HF6I5K9M5I8E6G10ZY7L10X9J3P8U5Z87、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额

5、)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACP4T2P3L9A10A3G8HF1J6F10J5O7T2N8ZG3K6I8W5T1A4E58、（ ）应承担监控操作

6、风险管理有效性的最终责任。A.董事会B.高级管理层C.操作风险部门D.合规部门【答案】 ACN2A1X1M6S5M5C8HR6E6T1E9Q6P1N6ZM4J7I10V3I10U3C39、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCG9F1J2V8E3U5I3HB8E8C2S6T7H6T3ZI2A1V9Z4O3A7G910、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资

7、工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCS3N7Z9X7O2Y5R3HV10B10A8O4R6A3V5ZH5A10X6R6A3J2Z611、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、

8、估计参数和数据等【答案】 CCT9Q7R6A9V3L4M7HV5Z1H8R4X6L4Y1ZG6M8Z5P9O4D4F812、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCZ2Q4C3G2T2C5C2HB9E5E6J4T9S9K2ZB4P6X4N4D1B5S913、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCI6O7C5F4R4

9、Q10Q7HA2O7E3L8X4A3G8ZP7P8T4Z9L1O2O314、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCY1H3C3C8L1W1O7HM2B3I8M4N5A3X2ZM5S3M9O9H1R7B915、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的

10、第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCR4G5E3B2Z2E9M10HQ3B8S7E9L8Z3T7ZI8V7S10W4F5D3H516、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCN5O2I5P4F7G7E3HH5Q7U10B7Q8S8G1ZM9R5H3N1V8Y9M617、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险

11、的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCO4J8H8U5U10V1G9HI9I9M6G6G10L2P8ZW5W2T10S1W4K10L718、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACF3P1N9F10U1T7W2HH1D7I4Q3A1I6G5ZF5X8U10M9I6W7Q519、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1

12、000B.500C.700D.300【答案】 BCK10Z7O3T1E10T1I7HK3K9O6Z5E10A1E1ZN6Y2I10T8Y10V1T620、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACW9Q8Y2F6U8I10L8HG9M10F3V5F6J8W1ZF6X3W3C4W9Y1B121、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCL10I3K5B1U3Q3P4HP2O5I10F6V5N4I10ZV9Q10Z1M7M5O1S922、根据计量

13、的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCK4A7R8F5Y6F3W1HR6Q6C6W7E5X6D2ZM3O9L8F7C4K3K223、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCQ7I5K7V9W9C8U9HU4Z4F4J9D4G6Q1ZZ4C2R5O4T3O8W824、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表

14、内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCW5J6S7R7O1J4K3HT10W9N4F7W2Z3X1ZT10Q1K1Y2X5G2J825、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACX10N6G5Y8J3K7W2HV9S9Z1J8Y6K2K6ZU3X9E6C5Y4V10K226、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风

15、险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCS6R4T7R10G9R5Z4HL8C3C10S3D7I8W1ZD5Y4G1I10L8S9F527、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCA9L5A10B6R10K4N10HS4B6A5T6T7P8F7ZR10Q4P7M10R10U9B628、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。

16、A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCJ2I3J2K6P2W9Q1HH3F2P2K8Q10X9N10ZB6K9O3O8U10S6C629、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位

17、的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCV9C4J8H8O9Y6R7HB8G6D3Q5J4T4O6ZY8P3E7E6K8X1Q330、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCZ4V4C9E3T7I8L4HQ9Q7O4H10K

18、10N6O6ZC3E9F7R3D10P7N631、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCP1E1M8W3B1Y7C9HD6K3J7H1C7T10I9ZG9E2U8U8U4U3I232、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCC3G5M3Z9P1X1F3HB3C9G4X6U5T3N7ZN6K3P3Z3N9S8K633、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险

19、限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCB10U3V6R7C10L7S6HZ7G4W8D1Z10W7P2ZR6S4K10R7S8R9Q434、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACX8H9E1D5J5C3V4HD9O2O10D2T4D9R5ZV9W6M8B1N5N1A735、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B

20、CH10K7X4G2K4P3R3HJ6R4G10N4I2S10T5ZB6B1E7E4N1C6I436、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACL10V7E1J8A8O9A1HQ9X7R7N7I9R5V3ZH2C10R4Z3R8Z2S537、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严

21、禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCT2X8T5A3J1Z8V8HF1K4I1Z9T5K5D3ZX5P3Y10D5M8H9F1038、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCH3X9Q8L10M7P5G6HQ2K9X6G5I4Z7B5ZK6O10J8H8F6B4Q1039、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人

22、内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCW4Y1X4V1B4V2I3HM5E9V5G1Z10D8G1ZI3D5E1T1L8E3F140、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCM9S4X2L1K7Z7I5HU10T3J3C7S6Z3A6ZC6V1O3D4C10J6P141、下列关于商业银行风险文化的描述，最不

23、恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCF1V2D5B2J1C6Y9HM1B7P1E4E4R8H3ZT4D8V3O2P2N2Q942、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCD10Y4U1G7B7D7F3HN3F7H5D6F9O8Y1ZJ3B3H7H8X8K6K643

24、、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCY6J1O3H6H6O3A10HB1A9D4D6M1W5C9ZF5Z4I2V5B7G3N444、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCW5B1B10G6T8R10M8HL7B8H10S2Q9M5D5ZJ6S1R6M8S5I9

25、W545、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCJ2L10G10O8H6U3H6HD4C1Q6L9C9V7A8ZH5W1W5C3D2G4D146、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACI10G9J4T3D2O8H2HX9U9J5H6Z1F3L5ZA6Q10J5X10U4H10R747、 下列关于商业银行

26、风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCO3A6V4Y8W7B5K8HT5H10V4G5A4Z5D4ZH8L9H1D1B5I5Y948、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCP2E2O8Y8S9W6Y8HO6I3F7B5V9Z2B5ZF10W2F1F2J8W9Y449、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率

27、下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACS7F1G2B4W3K4V7HH10M7L4F9J9X7N2ZW2S3T5D7A3X3K1050、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCJ4T6P3E7K8O10Y8HB10D7B8O4Z6R9E5ZQ5E5R4P1K1P6D551、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535

28、D.2030【答案】 BCN7P2P4I5Y10K4L9HA8L3Q1V9R7S2E2ZE8H2S5B1Q3M5G852、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACA1P9O7S3A8I9L2HF5G8S5H10V5U5J3ZY4M4E4V8F7A7C1053、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCP10M4V1M6U3Q2T1HH10F1C10N4F7D8U8ZD10S2M4D10X6Z6O154、下列关于经济增加值(EVA

29、)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCC9S9H7R7W2Y3N5HF7C7Y6W5D5D1D10ZZ9A4W3C7T10V8K255、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCC8K10G2T9U2O7C6HU1F8J10X5I1O10N4ZM10Y3M3L9R3E1L1

30、56、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCM10P8I2Y10G9V9E5HY6L2J5E8H3O10A6ZD2L6C2P2L7V10A957、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积

31、极的管理【答案】 CCK7G2G7Q7U1V1X7HZ2B5Z4K9P8T2W4ZJ3M8Z5F3I3I9L958、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCP10S3Z4B9F8S6D10HE3V1E8F9F8Q9Q9ZA4Y9X3R7Q8L5O959、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCE6W7U8A9M8I4U1HE8Y9T6J8I2M4M3ZB9V10V9J4Y8C3E560、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

32、A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCG2Z8S10N1I7F3R9HA6V2R3W7V9J4I2ZA1P6H7X4H1V5X361、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCP1G3P2O6G4E5A7HC9N1H6V3J7J10N7ZQ1X2G5V10H6G1W662、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（

33、 ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCT10V3E6Y5B1D1Q4HB4G10T4Q8X8I2Q8ZB9B6H7D4Y2J8I863、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护

34、债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCP6H9L9B5P2Q6Y4HK9W9Y9V3C10N7V10ZZ4M1D10W7W7K9Z764、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCW5B3V2Y10H3A10P6HQ10F8O6R1U9H5T1ZM3U2H2D

35、8X5U3J265、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCJ1A3R2I2R5U6F1HE4J7M8E3D6Y4G8ZT5D10O7Y6Q9S4L166、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCI3B1G3O8P9J7S10HL3I4L7U3H5S8C4ZV6S9Q5N1C4Z10Q967、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价

36、格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACE3Y10X9F6T7R3Q4HY10Q6Z6R9Z10Z3G2ZA10I2D6W9Q9N2A268、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCM9T4P5A6O10Z4G1HP5U3P9S4F2A7A3ZY2I1O9R1E8K9D469、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通

37、常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCR9G6I4B5B7M9L5HT5K10X4U10B1A9T10ZV10R9A3U7Q6Q9G470、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCL2T10Y9N8G10O8Q8HJ6H4B9P4S7G10Y4ZS5E6I9P3K4Q9I371、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCL10E4F5Y1W4K5A2HK7T7

38、B6Y10Y1J10C5ZC4Y7W3B6J1M8U872、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCY5S9E7G6P7P6X9HR2G6Q5R8P4A6A8ZW1Y1C9H5Q4A7Q473、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略

39、错误【答案】 DCH7J9C10O2P5O4K7HI8S4C5Q9R3V4F7ZQ6G6D6L7E8K8H1074、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCC4E8V10A7D9U8P3HW10C1G4Z7D7T2J3ZM6O3C3X7W6V4I575、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCO9Z10L10Q1I9T9X4HC8G3H2U4A2R6J5ZN4O4Z4C10S1

40、R2F776、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACY9X2M6I8L10C7O6HJ9G1I4S6U5D8K2ZY3H5D5O9J9N8G877、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCV5V8T3

41、R5C4E10U8HX7E6J1Q6K6A4K5ZF10J6A6N7Z2W4J278、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCT7U4E6J10E4O3Z3HL7Q5W1E5G2I9E9ZS3D5M1K10J9B2P579、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCS2N7U1E9Q2M5H1HE10

42、X10O9T7D4E9Y4ZZ6C7M1J8J9X4V680、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCK1Y2S7B10T3G3A4HY3S1V8O8R5F2M6ZF9M10G2P4W6X5W1081、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】

43、DCV8X8E6U7V3V2M4HQ2K3K2F3H10M1X8ZG2L6P8A3M10Q10H482、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCH9E7F7V7S6R10Y6HE1I8S3I9C6W8P5ZM4D4P4E4W7Y1U383、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等

44、【答案】 BCP9T1A9O5H4G6L10HS4B7Z3W9B8M6Z6ZY7P6I3N9X10Z1X1084、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCV5X2M9O2H5P8M7HQ10D9Q6R5B10T10S1ZY2G3K6C8T7P4P885、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCJ9P6J9D1O1D

45、3P2HY8L2W3E8T9F10I5ZJ10I8Y9M7S6F4R586、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACZ9U6Y2N1P8L5K6HX10Z5K4F9P2J8G2ZI2A5O9O2B3N7R487、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCY7X6T4Y6L4K9D3HF3Y10O2F10G2N4W7ZC2J9X3M1C10I6U388、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCS4Z4L5