2022年中级银行从业资格(中级风险管理)重点考试题库高分预测300题(附带答案)(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCM3V10K10V5T5G4D10HP3S2F9N7I2S7A9ZB6I7X5E9I5K6A22、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案

2、】 ACP5H2R3M4D4L10V10HB2P8D7X6A3F2X4ZO1P2C4B1F7F5Q93、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCR10O1A8L4E9M2Q4HF5H4H6S4Z4Z9Z7ZW8C3Z6N3O6J1I14、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACU7U8Y10X10M9Z1

3、0E8HH5K9W2E2F1O3E4ZQ1G10J7Y5N8P3J35、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACU6V9S9V2C6I8C9HH8R9M7N4R9V3H9ZF9S9A2G6F10M8M36、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCI3B2P10E6J2U10H1HM10F7F3W

4、9Q8E3J4ZJ8G2W6W10F1U6U87、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCH4Z3K5E1O6X8Y10HB2P1F3T8I4O4W6ZW10Q9Q

5、9W6Z6E2K78、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCK6L7W1T5W1C7Q3HR9P9L6O9U8R4Y10ZP10Q4F8Q10Z1F5U39、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管

6、理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCT2Y6Q10K9B8K1S8HC3A2T6I1I2P4Q9ZM8B4B4X3E7P6X210、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCF8R3T1H9B7H6D1HV5I6E10O10B3E1I5ZO2T10G2A2O9T9L411、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCF3Y7A6L5U2Q10R6

7、HN1F8P7W1S3J8Y4ZO5H4B6Q1K4O10N1012、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCZ8T4T10A10N1M9Y3HT4X7T4I3U10D1D10ZV6S3G1Q4Z7F1X513、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440

8、【答案】 DCU8E9K7C2F1P8V8HT1Q5B10Y7E2C7Z8ZO6W10Y10C10Q6J9E614、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCG8Z9T3C8K1K3C3HM8V3X10F10J6S2C1ZS2C2V4Z3A4T4N215、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔

9、协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACA9L4V1X7I9M6F5HG4A9Z8N1O10U9Z2ZO10T9K7P7V1U2Z816、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCY1U7Q1N9E2C9R5HW6M6S2U5R5S7T3ZE4N4J1E2J1B7

10、A117、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACO1M4H10H1R6A2Y8HF4Q1O2V5F5U5L3ZG2Q9D4I1C10E1E418、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCK10U7C10X4N2F5J1HO5F

11、10A1R6A10P6Y8ZA6S4H7V8M1D9A519、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCZ6Y8G10E6Y2H10F1HR9O5Z8Z5R8Z5L3ZD10O8O2K8B8W5T120、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准

12、入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCE1O9I9L4Y4F4C6HG10O4K5J10X1C10U6ZR6I8T6I2V4J9J121、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCD9N7F5L6F4V3L6HV8S6Y1M8B10T7A8ZQ4L1V2O3S1U6Y622、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶

13、性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCL4V9T1P7N2F7U7HH4S9Q1Y5Y3D8U3ZS9B5E9I2N4Q8L123、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCB8X5B7V7A4P7I8HQ10U8I2E5D9S8W3ZJ5F5V2R4I7H9F424、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下

14、列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCE6M1Y7K4M4G5C8HB1T1A7Q10R6M7K6ZO8P4K1A4K8V1H825、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCU10S5G8M1T3D9S6HM8U9C7W3Y1A6W7ZF3C3Z3Y5L10G6K726、商业银行的借款人由于经营问题，无法

15、按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACU10V10U5D4I8X5Q8HH3Y4K9Z1V4V9A10ZI4G9Q10X5Y2K1A127、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCV9D10E3C3M7Y3Z4HW6W2B10V8L5D5J9ZD9J4J7B8V10X8H128、银行业监督

16、管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACU7T4P9B7X2C5E10HH2U4O1X5H5O4L10ZK9Y9D1E2Y9Q8N129、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCG2D9O7B8Q8U4I6HI5X6Z6F1O1N2D3ZG6D6B7W9E1U3Q1030、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCZ2V5Z5G6Y9C3A

17、4HZ3J10Y1E6C8M5S6ZH5P7D9S1K2J1W431、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG5B2D9Y1F6P1G8HZ5Y3F3K6L1O4A4ZA7K7F1X5C9T2P932、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和

18、稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCJ7I1Q4H10U1E7A6HS3S3J8I10T6N6F10ZF8H7D5T2X7O9W133、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCJ6V3I4Y8P9B4Q3HE3F7A10Y5S8Q1E4ZW8V8D4G1A3A1H134、商业银行的操作风

19、险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACM8J4Y4V5H4S10B3HZ6H7R6D8V1Z4F4ZU10R7Z5T7B6F6J935、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCW7J4E9O6K2S6Q7HG9J10O5V9F3R8W4ZB3M7B2E6N7A7M736、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%

20、和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCM10M3N8U1F7H2I10HO3T2H2H8N10W1K6ZN2P3O10L6I1A1I637、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCE6C8I6A8W10Y1B5HQ5D1U4M9C8E8V4ZY8C10A4E4I10U1Z338、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者

21、数据【答案】 ACJ7E2T5J8C6I1D10HG8T10I8D4G5R4M10ZG3Y6T6Q1F1S1E1039、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCS10T2Z9A3W5X5Q2HP4C5O8B5J6F5I10ZX4D5Q9E1F10K8A140、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACT3N1C8A8H7A3A7HX1J8O1U3A9Q3Z5ZM1B6W9W10P8F5T941、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判

22、断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCZ6B1M10H2D8P9Q9HL4O9E3D8W7I5W6ZW10B4Q4I8U8J8V242、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCL3Q9J10E10W2V1O7HM3K5O3V7E1P3K2ZB5N5F8N9J1S5W843、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具

23、和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCO4I4Y7L8N8V10Q9HC5H7N5S8H3Q2K8ZY9S1P3O6V3Z9J944、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCL1H10T7I10C8P1L7HK5J6K5K5Q3V7M6ZU8Y4D5B10K3Q3H745、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计

24、划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCN6G4Y3R1L6H9R7HM5J10P10A7Z10C9O1ZO5L10O4N2X7G1X1046、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCF3S3Y1X5K5H1P4HP2L5A7R2N8G10A1ZQ8V8O5A7N8Q3U547、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能

25、性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACW8R7C4W8E5D5K7HP6Z1E7C9D3A2X1ZG10M10V7Z7Y6A2Z248、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCT6K5H5I3M4L3L1HB6F1S9C1E3X1D10ZL7D9J5V10W5O5Q949、在用标准法计量操作风险时，商

26、业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCA8T2I10W8H3S7J4HY3B2X10R3R3E8X8ZK10K4V7S5F7L10X350、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCU9U4S6I7O6L2Z2HA5Y10M3X2M6W8J3ZE1P9M5M1G7F3I251、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C

27、.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACN8S4C2R7G10I3O5HW2M9C10X1E5Q6C9ZO7R8R5F4L5Y9N452、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCH6S3R5G3A9Y8Y5HH

28、4U4I10U2R1U6D8ZY9U9M7F7G2F6H553、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCX2D5H3S5W4J10K9HG10Y2U4E3Z2E3A9ZA6X3O4M9F8D8B954、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACM1L5Y5X2T7U10O9HP8W6Q2G3K2K5H6Z

29、M4C6W2U2D10C8O655、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCE3H2R1O4Y1R10J4HB6O1I9X7M10Z7R3ZG7Y1H10S2V10X3R756、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACR5M8Y9P4W5R6B4HB8Y2B2E10Y10L8K7ZX8K5P9L4Z4Y3N157、以下关于外部审计和监督

30、检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCT1K5D7Z4O3P7U2HX3X10P1G9Z2A10F2ZU3E7J10D3C9T9F358、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（

31、 ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCR10Z3X1X5Y2Y10E2HQ3A10Q5C6X9P1U8ZW8Q5N2V6K4D7F359、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCY7S10V4C4R8G2X6HL6X9K6X7B10P9E4ZF5P3T3E9U7H4U660、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCP3O9O4K1B8F6R7HR10N6B3F6Q8N10T7

32、ZA10T5K7X3H5N1G261、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACZ2H4A10K1T6F6R1HN9L2B2M4A2J8K2ZV9X7I4K6C5E3H362、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券

33、或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCP9Y4K5G5F1Z3U7HR1F10O4B1A4H3D8ZC10J10O3E1L3D9L663、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACA8H6J10E2V4D3D4HA3O9G3Q7E2A8I9ZJ1G8C2I3I2Q4O764、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事

34、会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCU6M5G7V9W7A5R4HK2P6M2A3Y3Z2F8ZN9W9Q6J3P6O10A465、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCA5I8M7Z6G6X6B10HX3F8F7S6R6Z1V10ZR3W2F2O10P10C1W666、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建

35、设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCD8A8T10Q8H10Y8C2HR1Y2D10E9O3C1B1ZD8W10I2U7Y9M10Z1067、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCL3N3O1I1L1W8U10HU7A6T3X3D2A6B6ZV1Y4I8M9M7F3C468、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债

36、的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACX10C6T9R1M1M1G2HX1D4I1H6V2N6V2ZO1M3R5S5E3P2A869、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCX9H5N1Q1G8G2V4HF7V9R2Y10Z2I8P3ZP5S2W9N4K4H2E570、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风

37、险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCO10I5H4K1K3Y4N4HG7L5P8L7Z9M9O4ZX9P4Z4J2M8T1U1071、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACC8H3E3G2D8L8G7HG9N2A5R9M4O7R2ZY6F7M5T6C7J10X572、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，

38、而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCE6E6K3I7B6T2X8HS6K8K5R4G3Z8P10ZF8G4N10B4H3E5G873、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACI3F4U9D7K7H1Y4HA9J2R9M4Q2C3D7ZX4C3L7O4Y3A5T874、对于一家生产汽车配件的中小企业，

39、下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCG4S10D3O4X4N4S8HN9A8S3S4F9A9Z9ZB4F2Y3E5B7H4O675、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACD7C4S4V6S6K4Y4HW1G7L6M5C5T2G8ZY6B2G8X7Z7Y1H476、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据

40、监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCK3Z3T8M4C10J2C4HR8M2R4G9F4G2O6ZK2C3H10D6I8M10K377、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCC2A6P4M2H6W8C4HE5Y9U6E2L9N10K6ZE9F2G4Y9H2S8A1078、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）

41、。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCC1T1C6G1Z7V9V3HS1V6P4E5F2N8L7ZY3O5U1X8O8Z3K579、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析

42、基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACX10Y9C1E7K10V9A3HT2N10T8L7R4N1U3ZM1J6T7F8D6Y8U880、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCU1N8K8I8Z1W3Q4HW2O9W10Y6K5K1S6ZU9U9H3U9R9Y3V1081、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收

43、入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCM1F4Z3C7R2V3F3HA9S1Q4U7F9X8G3ZI10K3I10T5N6S8B682、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCY5Y10F1C7M8O2O6HX6G3M8Y8O6M7H5ZI6J4W5I1L7S7M583、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACM8K1O5V8B2B

44、9M2HC1T7F1P1P10N2O6ZP5L9B8R4E6D2B384、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCE6E2I5C5Q1D3X8HU7R9O5Q5A1J7A9ZP9C1J8K4X5S2V885、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP6C6S8A4M

45、5G2J5HO4R5G6E8J10H6C1ZM8A5J8N9M10J5J886、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCW10J3K3V3V5L5L2HX3B10F10W2X9I7M5ZV7K7B1N6L9J7D487、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCP3K7Y6C5A8C2J5HI10F9Z10A10B8Y3M5ZN5Z3O1T3N9A2X288、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C