2022年中级银行从业资格(中级个人理财)重点考试题库自测300题及一套参考答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCV2I7K3Q3F9Y10Z7HR9A1F1O10Q6O7I10ZJ6D9W4X9J8X8O12、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCE7H6Y9E5P6V8G1HB2Y5D4W4B6U1G4ZH10W10V7

2、T10L7D4O93、下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险【答案】 BCD8X5U5Z6U10H4I7HL7N9P3B4B8M5E1ZZ4B9C8L2V8E1Z94、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCX3C3G8F8O9C4Z7HZ2M4Z2O1N10L2J9ZG7C9R10W9Q4E6O15

3、、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCP5R7J2Z2X5P5N5HN10V2U2Z

4、1X2A8L6ZV4H9Q3S5J10D1B106、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCW2O1M7K4B9N10J3HU2G5Y5F5O1T2Z10ZT7B10N5V1K7P10M107、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCX3S7V4L4A9P6O4HV3X4L7W10D7Z

5、7Z3ZY1A1S10L6Q6V3U98、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCE6Q10B2N5F5V1T4HW1X5U4O7E6E7P3ZU10R2G9R7C2O1N39、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCJ7G1Y3R6S6J5

6、Q2HK4T3X4S7H2G3D6ZR6X5Y6D3V2M10Z610、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCE10N1Q3Q8C3Z10I3HZ5K7E6I3H3J2A9ZP7F8P9O3H10L5T311、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留

7、遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCO4V1C10E9F2T2V8HO10U3G1Y3W7R6E3ZO6S4P5T10J8V2O1012、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCR4E1F2H2U10H4C3HO2W1U2C4X9V7E2ZR10C7H2H10V4J2O613、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心

8、B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACA10S6J10J10U6S3K5HB3T5C2P2W4W7Z7ZP8R1S8U1P6U6Z414、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACW5E7Y4M8W9N2E4HW10J8C9W7D6H1E6ZD8F10J2G5I7N9I215、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支

9、付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCK8T6J5E8F9I9I7HM3G2I1E6R1B5E1ZS4P3I5H3X1L10U816、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托

10、管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCU7M9K5B5N1K2Z6HZ8Y8W4P1Y4S9B6ZB8K9H10G8A1R5V617、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.

11、6.67C.10D.3.33【答案】 DCI5L7X8D6R8B6M10HK8L8C10L8O5L9V4ZV8D7F4Z10C8P3V918、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCQ10Q8R3Z8S2S4X10HE5N10X5C6C7F3Q8ZW10K3N7D7T4C8A719、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCE5J8F6E7V4M3I3HU5L7J1R7U10A6C6ZD10T8R10F6A

12、6S3T620、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCW3D2M9D3M8H3O8HP3K6P5O7A5Y5Q1ZF6V8B4B6X3Q9K221、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】 CCU3U10H9V10H8Y3N6HT8J10A5J10H5I4C5ZC10R9W6F8B4Z3T722、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.1B.2C.5D.6【答案】 BCG4

13、B6C9V6L1L7C2HT1G3R3C10W5R2B2ZW8P4D10E4T1M8O723、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACL4D5R2U3L5D1L10HJ9N8U4I6E3S6B1ZQ2L4C2R4Z4J10D424、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计

14、算【答案】 DCE3K10N8O7L4K8B10HY1V8R4D2V3Z10G6ZZ4C1A4O3S9Z8Z725、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCP6B9U4W8U5R4V2HL2C6Y1R9E4J2B9ZL6J5A5M7P2E6E326、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需

15、要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCQ10N10X7R3K2N9J5HC8B3I1M6U2Q5A8ZK4O8U7X7J9O2D1027、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【

16、答案】 CCS4V4J9P6Z1G4H8HQ4K6W8S8E5L9H1ZF7Z6Q4Q4C6F1P128、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCY3F5E10F8M6X8C6HM1G4P5O3O8Q2O2ZL4S10C2I1K2O6W929、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCL3W9B2D2T4C4A9HA8V8H2M6A6I

17、7D1ZL9R4U6R3U7W5N830、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCZ9B1X9S8J10E8C10HM7P5B8T6X8N10K10ZC10S6B6Z10Y2I3V931、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万

18、元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCJ3S5F9N10Y10W7Z10HV9R6I4V10K6X2S5ZA5I3H5W4P9C7T132、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCF4X10A6C7G4N1X1HA1

19、0C2N9C10W2R4N9ZL4B7M10H2N1B4U833、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCW5O2W1H8U6W4R4HP2T7V10E9C2N8P10ZW1W10U6W9R1L9N1034、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国

20、家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCM7Y2F10Z1U6G8W5HA2Z10C6L7N4G3Q10ZN9R4Q1C3Q10D1T335、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为

21、二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCL6W1H3W5I5K8H10HO2K5Z9J6U2L6B7ZY8C9B3B5A1C9D836、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】 DCN3Y6C5J10Z10X4U1HO7K4M7P10C3X5R7ZL7B3N6Y3O3A5N437、201

22、5年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCX1C1T8S2G8B4F7HZ2Y1A4A10W3E5X10ZJ3T5N8A9C10V7W238、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACV9I4S1C9E1G6Y8HB6V9J2O6D1Q8W9ZJ7S6K7R10F

23、4Q4L239、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCP3R8O3C6P1X2H2HP10Z10G7O1T5M2X9ZE2Y2S7Y4R6Q4I840、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是

24、站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCG6X8G9L8Y7B3N4HL3C5Z6Q5L10C1L3ZY3E9H10A3Z10W9C641、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均

25、出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCL7N3L5P10A5M1N5HF1M2H10L7D10Q9C5ZB6B3X4Q7L4K3Z442、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACZ5Y8T2R4D9P8M5HW7P2H7K1P8A1H1ZG1G10I8J3Y9Z10Q1043、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户

26、销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCZ5A7L7K10P9C2W9HS5Y10F7H10U5Y2P6ZF10I6B3U8X10J3P144、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCX2F2E10Q10W10H5A6HF7S5M2K7I4D7T1ZT5K3C6B

27、9O4H6U345、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACH10X7P4P7O6C5F3HB8E4D10E6W1X1N8ZU3B6L8C6B1D4I146、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收

28、入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCR8O5O9J2U5Y8Y6HG8T9M10Z9G2Y9L1ZI8I5L4Q5E8H1Z147、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCL2F3D7J10A5O7V6HK6G7V9N2T6X6T4ZU8K2W6M3K4V7D148、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCU9H4M10V9L4Q9Y2HD4U5D5R7W4V4R1ZG2E6K2Q3P2E6B649、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险

29、承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCS10R4Z10M4C10C10S9HT1P1F5P7W4C6T1ZI8J3X4W5E6I9Z250、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投

30、资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACH2Y7Z3P2H3D2S4HW1O4F9V10L1I8X8ZC7B7R8Z7K6Q9W951、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACL2E10C6B4S1B7L1HL8Y1E1Y9J3M3P9ZN2

31、C3N4E1N6O7N952、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCJ10K4U3Z1T1M4C4HF7B7W8X9B1W7R1ZD1E3X4A5N10T9Z153、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年

32、能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCL3J1C4B8F8K7W3HY2E8Z9I1B4H9V9ZF9J3S3B5O2D10O354、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCY2E1H3L10K4Q2T5HF10M3Q1F9P2M4D1ZL5V2O6J10L5X1T755、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.67156

33、1B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACF5Q6U3Q10I2L5R8HT1W4E1Y4T7X1X2ZR3X4G9M10U6Y4M956、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCE8V9T4B8E3Z1Q6HL5Y8I1I4A2E5F5ZK2J6T3N6O8X3R757、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目

34、前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACV7Y4T10K9E10P5V2HV7N5R1M7Q3A8N2ZT8H1T2H4E

35、1K5K358、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACD6Q3V3H2T10E8Z4HK1S9F7F4W8R1R2ZN9B5V7S3L5L7H659、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实

36、际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCN2J5B9Y10Y2R3B1HZ10I9A3Q1L1F3R5ZJ5W5S3S10I5J8J760、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCU6W1F9E5N5G3

37、K2HQ5Q4T7G6U4Z10T7ZT1O3A10G10X2I2L561、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCT6U9R6C5S6O5L6HD1R8G3G5N9X10F9ZW8U6W

38、8H3Q5R10P962、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCY2I4U2U3V10U7Y5HA10D5J2G1Y8V8Q5ZI7N6M1W5J5K5L663、有的教育保险提供教育金，还提供( )。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCR9V6Q10R10Z4D9A10HA3E1G1H2E1Z5V10ZO2G1Z8O8K1W8U964、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【

39、答案】 ACC7O2Y10R2O3V7T8HX7Y9J9Q8O7K4O4ZS6V1K8D4M3P5R465、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACP4Y9W4Y9E9M10X4HH6H8I7X6I3E10B2ZD2I2Z6E3J4Z10E766、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACD8V8M1H9D9B6S6HU9B6S2T9T5E7V10ZP4N4Z4L8X8S6I167、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说

40、明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACJ7Y4D10D7O3Z7E1HP8L3V10R8J9M1J1ZI9A3T8S9T5L2O468、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCT4D9Q7V9F4N4O8HB3L6I5W2L4Y8Z1ZR6F8X5A10A7W9S769、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏

41、C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCH2C7H10A8C6E6K1HG10K6J2U5T6Y9A1ZD10B3S10H6E7I5I370、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCM6L4K8J4S9K7R10HT6D3V4L3D4T5U2ZG1U3G2I3R1E9U371、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。A.5200B.4840

42、C.7200D.4800【答案】 ACC1C5B8J5L9J3O4HM4H3E3G5J3R5S6ZE7G2B4Q1M2B6L172、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACS10J1R10T3T9K8L3HD5M2A6U7Y10E4Z10ZY7A3B10W1W1R6H373、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是

43、一种管理技术【答案】 BCJ9S3H7N7T7P4B2HV9P10H10L7J1T5Q3ZD1S6A2W1C8C7N974、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACI10M8D10K1J4B3H6HZ2K4U2W1Y1K2W3ZA6O10F4W8J7N1E275、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金

44、具有法人资格【答案】 ACG2S9F1Q3S9K8S4HM3P5R10O2I1X7V3ZA3V10E5Z6T7S9T976、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACL2A7V8O2W10B7I6HN2K4T10Z8Q4R1C5ZX2O8E8H4D2L7O177、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCN9C10E5J5X3J9M7HN8X4O

45、7A2S2V9Y2ZJ5V3M10H6Y2O7H878、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCI1L3P7O5O9K10B10HM2S9I6E8V6L9B1ZK8Z9M6P6J9B7U679、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小 ；越小B.越小 ；越大C.越大 ；越大D.越大 ；越小【答案】 ACX10V2I3H8O8P10V2HG1B4I8G8Z10X8G10ZU7F2T7T3V5H2X380、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACK1I6F3W10F6P3F7HR9S1M10T6Y7U5L8ZH8F6O9Q3A8F4K481、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCJ3Z10D6C1Y6F1H5HK2M4O1X6L1T8P3ZU5K2V6Z10J10A10I982、保险原则是在保险