2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库通关300题加解析答案(河北省专用).docx

《2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库通关300题加解析答案(河北省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库通关300题加解析答案(河北省专用).docx（87页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACK9F7U5F7X4N7S8HZ5I1D5O5U9A10E5ZO6O3C6S4Y5C10S62、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管

2、理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCB1V10I5Z8H10T6D7HR8K3C3A4E1H8J4ZQ8P2Z5T3D4Z4T103、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCE6K3S8V9G10J6C5HN9M9H8R9G1T2N2ZS6S2C10Z8H5Z2H24、根据监管机构的要求，

3、商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCR7Z3W2T3J2P10V8HH4X6C8G9L10V7L6ZY3T8G1J7F1M2F65、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACA3U6K1O2X7B7F1HS1J10G1J6B1K4V5ZX9O10J7O4E4L1K36、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的

4、整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCB6R6W8J4O10W1Z10HM8X8G1B7K4P1R1ZQ2C1D6T6R6N10Q27、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率

5、=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCO4F6N10U10O9X6F10HD8P2H8W1I10F1R10ZY5F3M2U3Y2E7X58、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约

6、保证【答案】 CCS5N4E6R2Z6I10P9HL4S1U3W9V9E3W10ZR6F6F1E1B7F5S79、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCW2Q7G2W1Z4F9D10HZ2O4K9N2I6G6T8ZI4C4J7T3O2D1N510、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BC

7、C10F10E2D1W3K5F1HV6J10X8I7T3B6E10ZB2L1T8G10G4O5W711、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCG10R5Z5I3A10S7H7HZ1Y7F10Z8Q3B10P4ZN6Y5U9A2G5S6L812、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCX1S3Q1L10D2U8W3HP

8、3G6F4Y3H2Y1N5ZF6G10B6X1F1C2N1013、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCX1S10F9D7B10S2J5HV1Z1C6U2X5Z2M5ZF5V8M4F8M3H3L714、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自

9、我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCU4I7G9O1W6E6V8HV1M8F6J6O5T5F6ZT3A10X10C10N4V2L315、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCQ10S2X10G10E7R9F6HQ1Z10P4P10H4K1Q10ZO1N5W10N5M5E6F216、商业银行在进

10、行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCI1T3B9F10N8E6M1HV1U8P4B5H5D1S8ZB9T5U5T9K4N2S417、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACN6J1I1F2U9M5B3HL7Z5F1I6U3J1Q10ZB8N3H7N1H2T4Y218、20

11、14年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACX10Y7U2G10C9W9W6HT5B6D10O8R1G9X10ZI4W3Q8L10T10Y9K119、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCS10M9H8F4N7P2I1HQ10O8N3I4R3A7A1ZQ9O6X5W10G9

12、Q7B720、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCE5D8A3G1D7U9B3HK6X10B6J4R7E10D9ZR3G9H2R6N10S5A721、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不

13、考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCW10J1J9A9V3O10O2HM10Q4D9L1C4Z3R3ZV3Q4C8V3O3X4D622、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCO2T6S4E5L6Y4T6HT6C3W7W10V4J1Z3ZK2U8F10W8U6Y9S523、下列属于行业风

14、险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCK1Q9H1K3P10T4H1HF1R10Z2U7M6X8X4ZQ1J3N2G9O3S6W824、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACF7N9N10P4J6U7Y3HP9K7O3X10O6L1X8ZU2C10L5Q1R5J2C825、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各

15、商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCH8R4E2P5C4W2H5HO2X5H5N9L8J9H10ZF2B1J4T6I1T1S826、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCI6Z2Q9U9H4P6V10HQ5I5E6N9X6U7T9ZP6H6J4C5S8Z9Q1027、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和

16、压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCC10J10C9Q1R3I10R7HO2E4M6E8O6W6S3ZE10N4P6Y1N3F2Y128、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCH7L9V4P3V1Q6R9HN2H1M3N4N1K9R8ZC9T9H9V6J10S2N1029、假设某商业银行的资产

17、负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCF9A10T3S4Q3E5U8HQ10Y3P4N5G1A10M5ZJ4R7N2C6P10R4V430、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCA3W3P6S4S7M8D1HP8R2E10C6M9E2B1ZG1O3R8M9T4X8C531、如果两笔贷款的信用风

18、险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCH2C1I3T2A9F1F4HU6K8L7K3D8E5I3ZJ6R2R5B9Y2X4S732、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCS10R2D2X6T9M4E2HJ8D3A9J3C4T2O7ZU10F9P2H6C5W7M333、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意

19、见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCN1F1K5O6J2Q8P8HV7X3G7H6Z10I3V7ZN9V7H7E5D10U2R834、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCX6I3M8Q7W1F2O5HA9T4J10J8X10M7C6ZG7A8S2Y10W8J7Z435、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越

20、高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCN1F7H2D10U6R8F7HA3D3W1E10S9E9W2ZQ7G3K6W5R9K4M136、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACK3F2A9M8Z1I6N3HB2G10H3N1O1R6K9ZV6I9M9B8H6H7L637、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCX7F7

21、H2L2R1H2W3HW5I4O8F9O6N2L7ZW1G3J9L2K4I3K538、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCJ1K4Z3G1Q5S9W10HB3F10F9D9R10Q6B4ZX1V9C7I1Z4G1Y1039、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCK6B3T8B7X4Z6Y1HE8N10T7Y7E8I4T1ZB3H3X5

22、T4P7E10G740、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCF1O1D8W1U7P6N5HV9O5J2Q4J3M10F9ZP7X1J10P5S8Y5D341、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCG2H

23、9A1V4Y5Z10J5HJ8V1U7Q8K8I9F10ZB2P10E2Z7F9Q4A442、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCW4W1H9I6Q2F5L7HD8H8K5K4O5Q3O6ZL10U1C4P6P1L8Q343、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险

24、加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCA8M6Y4W3P10G6E8HG2R5U2H8E9A6C10ZS4Q6I8E9R6E3Y944、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACW2U1X3K1U3J7K8HK6D7Z1J9J8Z6P2ZG6Y7M6B5G3Z4Q645、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCM3A7F2J7Z2H2G6HP3U10R1A1X3N9F4ZL6C5Y9F4F9N

25、1S246、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCC1S9Y2B7L8M8Z7HD6G7X2V6X6S10U8ZP1Y7Q7Q1U8F6O447、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高

26、透明度【答案】 ACH10K3C4J4A8P1F3HB5A2A9F8Z10P6V5ZR4I6M5B8N5D10L148、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCK6M7J2N7F1Z4B9HK5M9M1D8T9F4K1ZA8J8L2V5F5J10J149、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCM1K9L8F6

27、A5O6G3HH9B9T5H1K9R6A6ZM2V1R3F4U9P3T450、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCU6B7K1Q4D1N7L4HB7T8X6Z8U8E6S1ZK4Y10P9N2M9Q6I151、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风

28、险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCB7U4V5V1V8C1K9HB5V8I10R8K6B1M2ZW2Y4V7P7R8V10X852、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACG6Y4G8C3M9G8T2HR9Q10Y7N8H5Z10L7ZV7D3W3N1G3H4E453、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因

29、更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCM5C2F1O10Q8M10E8HT6A4Q10Q2M4F8J4ZB5X9M3D2Q8B7A154、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCT9Y1V6G1U1D3M2HD9S8H3P3D10R5G10ZH1Z5R5E10L3I1H1055、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有

30、效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACY3U3A9D3O4N5X7HV6U7Y6L6I2J6K2ZC7B1A5J7C4B9D756、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCC

31、6U1W8J10J10P4S2HH7B2W8W9Q7K8C9ZG1Y9G1Z6O7I5V457、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCR8T7I2E4U7K3I10HX4G9Y5M7X10T7Z8ZJ7F5S5X9R7Y9Q858、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCV9N1X6I4T2Z1Q7HL3I7I2D9Y8B4Z2ZA6Z7V3B1E7

32、J4E459、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCK2M1O10A7X10L2U7HR9M2Z9E9W10L4G5ZO10L7K5J7D2Y3V760、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCU6Z5M9H7R7I10Y

33、9HU6X4A3G6Z1R6G7ZC5C8V10M5L5C5A261、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCF1O2Z10E8H2S6G8HA7B1B8F4N9B7E1ZB4R6Q5R2R3Q1I862、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCN10U1O4Q2S10K6F1HA6J2V1R1E8I7X7ZW6S6F6A10O5G3X863、

34、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCH1K3J9F1S10J7X4HS7N10H3L7P3O4F3ZN10J10P6X6Q5B7A1064、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降

35、【答案】 DCJ5A6W7A2D7V6F5HI5N9O2V4E5C4D1ZK9E7A6L9K6V2I265、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCQ9T9X4L3K8X2D4HF3Y9S8A9O7F3M9ZF8V8U3M2I6V7G166、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCS8D10P2K10B9A4G10HV8Z8N3W3C8G2G9ZI2J2P4A2X7T4V46

36、7、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCK7W7S2P10A8O6X8HT4R3I10N7G3H2J1ZP3R5V2J10K2F5O368、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是

37、（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCQ3S6V3H4V3S4V9HQ3N8U5Y4L4I3W7ZX4M10C6H9E6T10E269、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信

38、用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCI1U7A8N5Y4C3T4HZ1I2X10N9F10K8S6ZC10E5F1H5A4G4Z1070、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACK4Z5P8O3Y2M10X9HI6U8C7P6D2Q2D9ZK3W5H7A7S7U6D971、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失

39、超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCP10N1T5V9H6M8P2HR2B8L5S5S6H1W2ZE4N4W9T5E1T4J772、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCX5L8O10H8N9C10P5HD5Q8U3J5D6Z6B9ZE8Y5Y2T6I2R6R973、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.

40、商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCN5Q2Z1X5U2S4A1HG8S1X2K7M7F8T6ZY10Q8U5Z8W5A8G974、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCE3V3D1V10T1A4T7HN3H5E7X4Z3N7O5ZD9B3T9T4M8Q10L675、下

41、列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCJ3H9B5B3B7J1M6HK6T1A5Y4U8P3E3ZM10P10H1R6S9I4G176、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCT9I6U1W3E5Y4Z9HS7Q9E10V3V6N2B3ZF2Y5

42、M8L4U5U9R577、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACU7Z3M2D8S5W2N9HM1Y10O2A6J10O8Z5ZI4H2W4N5W10K10G678、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCK5N2Y6I8O2G10H3HR4Y9Z2W10B6N7B6ZV6D6L4G7B1O7O

43、879、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCJ8V2F4T5V7T2B3HR2W4Q8H10W2F6X5ZZ2X9B3R5F1S4K980、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，

44、声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCK4A9I8V1F8Y2T9HQ3M1U5G7N3L6N5ZZ2S7B7P8K3W8A481、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCR9A2D5J1F3M6U3HW8I8B7R2H3Q4L7ZS1X5F8O10X6Z7I582、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者

45、行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCM7D5J6R6B8O10V2HI5Q5C4V1M4I8O10ZX10P2B4M2O9H10L283、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACQ8T4Z10F8B6M10X4HV2B5C2B8F8R6X9ZW6H3I9C1N9O1G384、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCS4J3B5Z10I1O6U8HK6B5B8B6E1O2H7ZA2D1T4S8M9S6O385、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强