2022年中级银行从业资格(中级个人理财)重点考试题库高分通关300题加精品答案(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCO5S6G9H7Z6N4A7HY9W1Y9R8P8X10A6ZC8J2V3M8F4V3A42、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指

2、为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCU4T8R1C8C5F8L10HI10H6W3F7T5I10H2ZB7A1S10E9O8O9E103、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCF1S1U4L4F9E4E10HT7M2S5A1Q8R10W5ZJ5F3U6Z10I6Z1O84、邹明

3、，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCU6A7Z9J10V7N9E4HQ6T10D1U10L6E5I2ZP6W9D10G7D2H2Q15、工作日延长劳动时间的，用人单位按照不低于本人工资的（ ）支付加点工资。A.150B.200C.300%D.可补休【答案】 ACQ2

4、K9M3Y9B5H8C5HM2R6T10P1U9E8R1ZA5K5O10H9U9K7Q76、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCF9I3Z7T9T9T5T3HL6U8C6X1G10F2L2ZY1Z1S3G9N10B9R47、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险

5、，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 DCN2M1G6U7G8B3U2HP7X5U5I10U3W3A4ZK3S4H1S1B1K6I48、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCJ2L2M1U8V2W5P9HT5C3Z5Q10J4K1X6ZY7T7Z

6、2I8Q8S4U49、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCD7E10I8L8G1R2U4HE10

7、L1F3K9D6V10M9ZL8G7A9M9D4K2F410、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCG10H1R2Q5O7X1X8HD10P8M2E5F1Z4G3ZZ6L6Q4Z2X5X7J211、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各

8、种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCU3A9D7L8N2B9K6HV7I2C1J9T7T6I1ZB2D3P7Y8D6W3V212、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACG9I10I10P10E9K4V7HB3F2D2P5K1P2

9、Y8ZX2O9R4B8M8M5J513、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCN6B6O2L1N9L6R10HS7J8E7Q2P4H3N10ZG6N7U1C5T1Z1T314、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（ ）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病【答案】 ACW7G10O5J9R1V2E10HM8U9W6Q7Q1Y1G4ZE7J3G7G7W2U5Y1015、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美

10、国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCF9F10R3O2O5U3L10HE8F4S9U4Q2T8D5ZB2L5N7Y6D2D1W916、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCZ7S1X1P

11、10M4B10R2HR6L2T5F5N3C8O7ZK9M7J4O9V8C3F1017、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 DCU5X2W5L9P6X1V5HW6H6M10S4O3W5H1ZV2K4A1I2U1K8W818、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是

12、对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCP5D9C3I2H4C5Y8HB1G8W2X7Q2U2L2ZZ2Y10O4W1I6W9I819、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCX1K6Z1U2U10M10Y5HK6M5F1H6T2X6C6ZU8D1L5G6S9Y9T520、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。A.性别差异B.寿命长短C.

13、退休年龄D.预期投资回报率【答案】 CCD1G9K5P3M10S4Y4HZ4C4O4Y2F2T6T9ZU4Z6T8K5E7K8V321、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACU8M2G2U10L5D3T9HT8U2U1I1Q8G1B7ZA7D1B8Z8S10G4U322、袁先

14、生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCY2U1N3D4T9O9P1HX2O9H3Q3B5A7W1ZR7D9X3I8B1A3N1023、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCM10B2K5F5D10B5I2HM1M3U10I8B4Z10K10ZH8R10M6Y4D6A7J324、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信

15、息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCU6Z7I4K5F8L1Y3HK7G8I2F9Y7V4F10ZN3N10W3E7K4R5L425、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 ACF3F6B4W10B2S4S1HQ1H7M4Y5N8X7W9ZE10X4A4W1K1Q8F626、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B

16、.1200C.1400D.2600【答案】 CCX3C10A6Q4K4C10Y3HU4K3C3Q4T10G3J1ZN1T2F1J8S2P8Z727、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCG6I1I4I10K4F3K3HF6S10C10A7X7R6N10ZI7K8Y10G9X3T10N928、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCV6W6B5A6L2

17、O1J8HR10N1R3N6P9G1O9ZS8Y4H4F9Z3Q3R129、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCX2V3F5T8D6E6C9HP6M1D8U10R3N6A7ZV7L3T5Z2G4J8X430、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCR6K7B5G4X8Y4E8HY6A3N3V2R7M3D1ZD1H4E4Q8O8N4E831、目前，建筑业劳务培

18、训主要围绕（ ）个关键工种开展。A.13B.14C.15D.18【答案】 BCN9L5W2H3T9O3E2HF3E6J8N4D9O7F6ZZ4G6T3P6M10Y10S432、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCW7L9Q8L4Z6G5O6HT1D7X5G4V4R8X4ZR6Z10I4I7H7T1Z333、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCT9P2N10J10T4Q

19、6S3HO1G5I2Z3P10O9I1ZR3M5S5F1Q6Y4F934、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCK1X5Z6Z3G2R6A8HV6C8P6R3O4Q8V7ZL4O8V2X2D7N4M1035、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACQ7C8T10S7K5Y7U2HS4V5W7H3X9D10G3ZS1D10T6M8B10J4H836、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保

20、险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCC1W6A9U1V10Q1S8HV9Y3K8Z2Q3S5Z8ZI2P6W6W8Q2X4R637、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCV2H4M10Q7F5C7I8HJ1G1V8F6E1Y7S9ZH6L8X1Y3Z2F9S838、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无

21、偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCP7L1B4B3I6E3V7HB2J6X10D1E6P10D1ZC5D1U8H4H2Y1Y839、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCZ4N8

22、T6M6X10V7R9HQ4Y5K7D6U10W6J9ZX7N7M3I8N7Q10S640、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCE9S3U1U9O5H6F5HQ4H8I3Q9Y8N10P9ZR7P8L9Z1V10X5N441、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75

23、%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCU4A9C2G4N8I1Q1HR8H6Z6N6L8B6D1ZE8M6H10I3G6M5L542、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCU6F5Y3P4D4T3Y10HG6N6X8C4Q10Y9E7ZV7M6U5T8Z2U6V143、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万

24、元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCN4W2M3U9L2K7R7HO2F1R5N10Y2Y2G5ZE4J3T6W7X2N8W744、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCK10D6O6N10B4M7E5HB9Q8R1N8F9O5R2ZC4C2U6E5B7B9K645、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCV1Y6B6R3M2M10U5HW2B7I5J9K9A5G10ZV6P2D5G5J2C9X

25、446、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACQ9K1R6U10S3S9C4HB3P2U2I4K3J7X2ZT6J4R1B3P1S1I147、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答

26、案】 ACT4P1W6Z9R3A10X6HY1V9H1S6V10B2T2ZL2I5U4P5H7C4O1048、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCH5Y3S9D9D8F4H5HM8B5E6X10O1R5I1ZT2A7P8S4S4Q3B749、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCV7B5T3O4M7Z8S6HT6J4I7I6B5L3V9ZN3N5Z7I3I3R9V350、（）是依托于中国外汇交易中心

27、暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACJ2F2L3I5E6A5V6HW6X6H5Z5H4U3P4ZW6W6Y2J9A7U8A151、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过

28、家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCR3O2E6G9W3O8M2HZ4M10V5Q7P7P7J1ZL6Q9T8Z3H4O10P852、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家

29、基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACA3B2F7X3H9W4J2HN5D7D4Z3G3G4J1ZL9I5H2P2V10S5J453、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACT4I2M3V1O10G9E8HY2C10Q7W4N10J8I4ZA3M4V5J6P8Z10E1054、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构

30、理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCJ10Y4L4E10H10U8M9HM9A9O9N10T9V4Q4ZZ3L1P4S3B4O7R1055、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随

31、着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCF9Q8T1V10N7T4Z2HU8A8D3U3R5X10N9ZL2Q2Z9O5E6O3C756、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCR7K3F5F4M2U2U4HV4T6R5Z3L3P9E6ZQ1J4C5I10U5L5U457、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCL1N5Q2C8

32、L1Q1Z5HB5M8N9Q2H10H10X2ZS10S7I5R3L8O10H458、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCD5V4S2E10B6Z4S10HZ5T7L4T4W8D3P10ZL8K9S6S2L3V6W659、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活

33、费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.990000B.900000C.1411410D.1283100【答案】 CCG3D7D1K5D1R7Z3HH1A4K3S7D8S4C7ZD4V3W1O7H8K10U560、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以

34、在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCG1S1C8G6E8I7A3HY4Q8X4B9Z6V3X10ZZ2P6T9W1P1S2X961、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B

35、.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACC3X6U9L9O2W7Y8HK1O10A8O10B4M2P9ZI5C7C5O10E10F9T462、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACS7H5Y3C2U1R9J10HB2Y1V1R5F2W1U2ZH8W10C9D2G3J9Q163、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法

36、定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCJ8Y10P1C7Q6C9C3HK4S4I6Y10S2G9R10ZE6Y8Q4L4U4S8O564、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCU4O9S10Y3O5E2H7HX9L7Y9S2G8W7D3ZU8W10W8F6R1J2M665、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】

37、 CCI3W5Y4L2B9M7Y8HY5W10L7M5W4T3D10ZN8T6Q8D10H8W7Z766、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACW5M1B3B3G9S1M10HF9S2W1F2X7E8H6ZY5V10C9H3R3Q2I967、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提

38、供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCQ2Q9A9J10S6I9N8HU10R6M5H7K1J2U10ZN9Y10N8B2R8J2W868、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（ ）。A.1个月B.6个月C.3个月D.2个月【答案】 BCB9K8P5B9F10V5P5HM6Y10P10C5I4I10J7ZV8N3N9M10S4I3J869、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理

39、。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCK6K10L10T7R10P8M4HF10Y3I7E2Z9X9V3ZR10J2T1B10D6N5Y970、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】 CCA9D6D10X1O2Z3R10HB7X9L1D10Q10V5J6ZZ3Q1J7B4C5K5X771、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACD2Q3

40、G7L6L6X9W7HN4W5S4K10V2P2B5ZP2D6A9D4A7B2B572、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCE1V9H9A1I5T10E4HH9R3J1F5K10D3J4ZV2V4X10A8L2X5T373、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACB3T5R1I2V4M1S4HH1F8U10M9D1I3U1ZE6D7V4A2O4G1J174、在分红寿险中，下列选项不

41、是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCQ5I7N4P1Q9B3T1HC4K1K2X6L8G2Z7ZJ5W2S10J3E6C10F875、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCX6P1L2H4Z7S3D5HV1V8C1X4P9F5D10ZS1V10P9Y4O7J8M1076、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携

42、带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCW6R7T4N7Z9P7X2HP2N7X9F7X1V4G7ZR8Y10P1R10Q9W9D577、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取1500

43、0元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】 DCM10R2X5A3X7U10U9HF2A5D5B6E8L4F1ZI1O3L3M4K10L10A878、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCE1A10V3M7H4T6P4HT2Z10B9U8A5N5O3ZN1N3U4U5Q8H9H379、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等

44、问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCS2X9M10X3N7T9K5HV8A10X6I3Y1A3Z3ZX6H10S5T1C4C6M180、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教

45、育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACA2Y8I6V7S2N6K9HV4M3A9B6Y2L1N10ZQ10Z3E8L2T6N5L1081、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCY2J7V3N4Q10M4G1HU8P7D5O1Y10L2B2ZO9T8Z4X10U3X3M782、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCP2F8T7I5P7V4J3HY4K2Y2K4V9Q4V6ZL9V1I10T6B3T4N1083