2022年中级银行从业资格(中级个人理财)重点考试题库高分通关300题（必刷）(广东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCV8N1Q5F9B2E4Z4HX10M2H4H1C7U9P4ZG1D1W6U5H8T9Q42、按照4E标准要求，理

2、财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCY9Q9E7H1B6Z10J8HF5T9X7U10Y8C8Y7ZL5U10P4O8U3W1K43、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCT8M1V6E7I5V6L4HQ1G9F7Z8L6L8L3ZJ1K1Q2J7D1X10T94、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险

3、。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCN9R10X4X2E4F10M3HG9B2D5A2D5P7D8ZY5W8K9Q6E2X9I45、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工

4、具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACP6Q3F8Q10S8O9I3HN2P8P3E2J10D10Z3ZI8I10Q4D2M8C6F56、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCX7T8K9H2M1C8B5HA10E4Z4U8O8A8B5ZO5D7Y7H5O4Y1P27

5、、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACD7J10V9E3W1H1Y3HX6P7H4Y5L2T5O1ZQ10F5W9M8E3D1F48、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失

6、了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCN8R4Q6C6N10K9Z1HG8U9W1U8L1C5J10ZH6O5S6D9F2D7N19、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息

7、等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCK4J5A10P10J5B6R3HZ3K5K6C1M3H7M1ZR10P9Z6G10O3T4J510、停工留薪期一般不超过（ ）。A.3B.6C.12D.24【答案】 CCF6B9Z1L10I9A5L9HE8A3L3Z5Y4Z5M8ZL8D8M10K10E3I8D611、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。A.性别差异B.寿命长短C.退休年龄D.预期投资回报率【答案】

8、CCD2G3I6I10Z5J1D1HI4U7T7U10F3G10V6ZH2F5Z5Z5B6J9O112、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCH9L8P1G6V8D4H3HR4M6E8O9I8C2S8ZM5N1A5F9Y5P4Q213、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACB9Y3K3X10V7I4I1HS1B9Z10J8R9Q6F2ZO7G9A3C7Q5F1J814、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.

9、健康状况D.风险特征【答案】 ACU9F9B8Q3F9D3T8HK4P3T10H3S8K9B9ZZ5K1Z6K5I10C10E1015、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCH8Z2J4E8V9X10F9HZ10E9F1I2W9P9A5ZL3E7G8A3M1Z9N716、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约

10、定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】 CCC2B8M6E4O8T9N6HX8L3N4K10B3K4I10ZJ7O6B4M10D3M6M617、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 DCE2A6I4Y9O9R6G8HM5K8X2T2R9Y7G2ZP10H3J6V4Z5M9S418、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计

11、息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCD6D9R7H2I2S3L2HK1C6Y1S2N1D4M1ZR4A3W10S8D5T1E119、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACP3Y10G2X10E5Z9R8HT1T5O3X10O1L4K5ZS1H1N6S10B4U1E720、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCH4U1I3B6T9T6G5HH8Q3U4N1Y6S7J1ZO8I2Z4T4B9U9D621、上官夫妇目前均刚过35

12、岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCX1T6B3G8W9O1C7HY3N6W5A5T8J9R4ZU6J9M5R4P9U6X1022、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管

13、理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACM6S1V10E9S3D4Z8HL6N10R7M9Y6R8Z3ZT7U9Z7D10C4R1C523、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCC1K7C8R1I1D6G5HG9K7Z8J8J9M3B7ZY8W5V1B2Y8L2P324、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险

14、；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACR5G3I10D4F4Q6Y7HC5G9B3J9K1Z5F8ZJ8K3G7G6Q9H8B625、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.5

15、40000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCD8U6B5H6J2C2Z1HJ9H9T4N3W9R8J2ZJ10T5E5I3F9Y6Y726、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（ ）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。A.法律B.法规C.用人单位规章制度D.劳动合同【答案】 DCQ4M1U4M2G3Z3F8HQ10S5Y8Y1M3R10P6ZM5O10G9N5A10O8B627、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基

16、础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCW2C9X7D5L1V9J1HE6N4H5A10R3D3T6ZW10M7D3P7R2T4C1028、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCA3U9L3H1T7Z1G9HT

17、8Z6C7I5Y8R9V5ZT2P1T4H10O7A6D829、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCN3Z3I6M8J9Z2N7HO4H2J3R10J7N7K9ZT4O1C4T6O3Z1U430、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCV6V2Q3G3E10J6R2HO4U6Q2R1Q6X1R9ZU3D5F5H5G2G9E131、个人理

18、财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCX4N3B8M4G7E5R10HE10N3P2E1Q9C5L3ZZ6J1U10D6P7O6X132、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCQ2V9J4R2E1N8N9HS9V4O5H5G2Y7U5ZI6N2L5Y1I4R5O933、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状

19、况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCS7Z10B9E1F5V10S5HT10G4L8X6Z9Y9Y8ZP9O10V1A10N3I3O134、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCX6V4K10T1W2G5P5HA2B8D1X3E7E10V5ZP5V3T1O9A5X9R235、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 AC

20、A5A1A4I5P1N6I10HN3U10T5Z7I3E4C5ZF10O9J3I8M7Y4D136、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCD8L5J2X2M1H5X5HH2H10M9V2F7Y2J10ZP5E8U6Z2I6Z1O537、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCG2X1U6D10N1Z1N7HR8Y8J7U7A10A7A7ZK1F7K6D9J9B4C338、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全

21、生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACE8O4D7Q4S8B5B10HA7G6S8W6Q7M7M3ZF6O8W1X5R10H5E339、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCS6O10R10X4Y8N2M8HB4I8T2U9B2U4N2ZX10W10Y10E3W3M2A1040、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一

22、起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACE1R9X9U2K3M5Y9HE2X10Y8W4L2O10S5ZZ8C1U1G10E4O4P641、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审

23、核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCV3T5M8X2P7S10C9HP8H5D1V9H10R4D4ZL2F9S8N10S3R6L342、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCG5E1K6Z1K8Q5A6HD3D6L7

24、G2D10O8F9ZE4L9Z9N4E8U7R843、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCE6X2Y4S1X2M10T3HZ10P6L1N6F7U8Z9ZH1B5C10H10E3X4J444、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCS8Z4Q8Y9B9U7R10HY4E3R9K1G7Q2G7ZC5Z8I1B6Z3K10Z145、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的

25、有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCC5I5K6B8M2X4F9HM1M2G9F4L4I9V7ZZ8J6U1L6C1S10L646、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，

26、可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】 BCL10E3D2V4V3Y1R4HN1K10Z10Z9O10X2X5ZT10G4U8H7U3P8U347、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCG6F10F3A5A9R9W9HI6W8J1V8V10P6A1ZA2C1A1F1B9O4L948、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品

27、的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCN2I6B3C5M8H1H5HI1S3W6R1P1H3H1ZO6D3W1J6K7Z3Y549、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除

28、。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCM2F1X1D1G10M3C6HC8T7C2N4N9L4D8ZJ6Z3B1G4N1Z8Q450、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCN1J7I2Z9R5V4N5HC3U8P5M10X1I6Q3ZL7N5P7H9J7U6N151、从施工组织的角度看，（ ）是组成施工过程的基本单元。A.工

29、序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程【答案】 BCB7I6D4J9Y7S3R4HV8U10G7N3I4R10Y7ZF2V4B9L10Y10N7Q552、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACJ9E1G2N3V7X3V7HR10R2Y1K7G8H7W5ZY2C9X2T8T5T6R553、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩

30、每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCC1G4T8D5V1P2O10HP10R10C3M3M8X3R5ZX9X8B10V9C6H9K154、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACK2V6E2Y1R4O6G3HM10V7J2B5T5X10C7ZU5N5G3F10G5H2O655、下列对明确理

31、财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCV1V2I2E10J10S1H4HL2G1B3W4T7D5I4ZW2D4J8I7M7Q4J556、在建筑业从事（ ）的人员，必须年满十八周岁以上。A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动【答案】 DCD1S7K2S3V7K6B8HG8L5P7R2O8O7R7ZU8S6R2N8X1R1T757、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 ACS2J10Z

32、7E1S9T8B3HW10L5X6I10E6E3N9ZD1S3U4O1O7C5R158、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCW5H1J4G8O8N2O8HZ8D1F2U1U8H2Z4ZR4W8H6A10U8U5D459、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCB8R3D5Q2F1U1J1HL10F6N7X3H4B2

33、S2ZG9R8A8M7X10U8I660、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCM3R8A9H9K5Q2B3HA1E1X7C1E9W3D1ZN3T2T6L3I10F2U461、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCR5J5N3D9A7M2B10HK2M5Q1S10W2A10L7ZO

34、1K1E6O5H3X3V662、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACB2U1I5V5Q4N1Y2HH4T2W2L1Q8N1G5ZL5N7H8R8U9J2U963、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以

35、根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCM6L5Q1U8V1F8D8HO6J8A7U10S2Z7I9ZZ3P6W2Z2U7X1I764、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出

36、准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCM8V7M6U1Z10V3H10HL1D8S6R2J2J3L9ZL6E2Z4C8C1A5W965、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.24B.25C.26D.27【答案】 BCU7P2G5D2M4M8N10HD3X8

37、F6F9S5Z2D1ZJ1G4W3E2A10B4Y1066、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCY5J1O4F10D6H6Q2HC5W1V7S1Z1B1G2ZQ6K2N6K8T2C5I267、下列各项符合保险利益构成要件

38、的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCW6D1G3L4X2R10A4HU3N8N10B5O10F4F4ZW4F1N5R6Q9H5Y168、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐

39、渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACX10D1J6I9R10F4D8HK1P4G1S6B6D2Z3ZJ10G10X9D6M2R10C469、 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一【答案】 CCE5M9X9P2A10D8X4HH9I8X1C7D9F6I4ZA2B1T8K8E4M1D270、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫

40、妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACJ6M10O3U3R4I10A2HD4E3L8Y8Y9C9P4ZB1B1D7J10N3H3E571、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCC4P7V8S3Q4H10H6HR9W5O10A1Q6P3W9ZO

41、7D1O5H6S7D1S972、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCD4F4T6P6U9E10K8HI4D10Y3V2W3G9J10ZB10S4S10I1T5L4N573、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCS4R5G1S3U9R1B10H

42、L7Q2K4R7I10R8N10ZY7Z9F8B6X10J2Q474、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育【答案】 CCK4G9R4A5D1H5Q5HY4X6F1M1N7Y3M5ZQ4F7J8H4O7C6I875、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCD5L8K5I10X2S3P10HM9N4B1O10X5S10X10ZK4T1P3W

43、5V10B1G876、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCL8C7L1P5Q8C8A8HY9B3O8U5Z2N2Y8ZM9P4O7U6F2S8S677、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACX2D10U3Q2Z4R6F1HS1Y1J2Q9Y6G5E8ZG10M8P8O9K10F7M378、根据个人所得税法的规定，工资薪金所

44、得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCJ6Z1B4N6A10O4K5HG7F3V1A1M9P9X10ZN6M9D10Q6W10A5U379、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCJ4R10D8L4Q4B5Z5HT3A4V7V3K5Z7K5ZH5W1Z8S9R2O8Z1080、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财

45、务保障规划的实施阶段【答案】 DCC6D10M9N8D2W10V8HD8S10O8R8T4B8B2ZD7D7D6R10A3I9B381、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】 CCE8L5T9I5J4B8C8HE8A6X5Q3A5S4N1ZY5O6B5P8Y7V2N882、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式