2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自测300题附下载答案(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCY7E4V7D3Y2Z4D1HM7C9N4J5Q5Q8G6ZW5E3O7C8I9I6F42、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACQ1Z10J5D10S1S8G6HX9O4L10U5Z8Y5I8ZL1Z10N9H7F8N7V103、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容

2、，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCS10B4O3C1W4T1M6HI3B3Y7E5K2P3O1ZC2W4H4C8P9M8I54、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了

3、解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCN8P3T6Q4O4J2Y5HV6D4Q10G6K4B9N2ZN3F4J8F10A6T7J15、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCC6E7H9H1B3G4E4HC3E1S10B7V3I7J4ZW5N4E6G10E10A10N96、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性

4、，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACI1V5O7D3W6D7R9HV7J1E5D8W4J5B4ZQ7L5C9Q5T8U4Q17、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCR1W2L8R4S3J7A10HU7D4W5D4T9C10F10ZM3M8I6U4K9O8H18

5、、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 BCU9I9O1N3S3F8A5HX2W10B3R7T4E6A5ZH1F8O6N7U6U1B69、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCN1B9W7I2S7J5H1HU6F5S6Y5A7A8P6ZH2X3H8X3K1C10D410、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算

6、原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCQ4E6Y7K9Z8A10K8HT4O2F10P1O5H10E9ZQ9P2A6W1F3S5Y511、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACX10O7X4G2I10A8Z8HP2R4V9T6Q5G7H1ZO4W5Q4P2Y5O10K512、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设

7、立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCQ1O2W1O9K5A7S2HL1K9A4Y6T4C3S7ZE10N9Q3S10O8Y2X613、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCN9B5K1H8H2B7L5HN8P1R3V4S9I4N10ZU7A10L4J10N10J7I814、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCM9E10O1

8、P1O5H3K5HV2D9L2Y3J9H1O4ZQ2K4K1I9F5P4O415、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACN8G3Z1K7R1T5P10HZ9S6Q9C9L6O3I7ZB8A3J3U9Q3I3J416、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCX10U4V5E1O1M9X9HE6Q7W9T1V6Z4Q4ZO8Q3G2W3S

9、6Q3W117、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCO4W1E9N5S3M5C9HD3Q3Y7F2C7C1V6ZU9X3I6K8K6E4V418、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACN4T5B10A10A4B10K6HG10N9H9G1T8S10V7ZG2C5H7K7B10S5I2

10、19、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCG1K4S6C4W9Q2T10HS1H5R2U1R9S6O4ZA8H10Z3Q6M1C1V1020、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCJ6B4C8N9J3T2B7HL5T10K10T6L6M10F6ZG10Q2J6X9J7Q6F1021、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利

11、息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCE4W1X6R1H2N5R5HK1O2L10X3H4C9R5ZA5G4K1K3O3R2E822、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCN7A8X2M8U1J3N6HH3K8Q8T2U2H1M2ZW6A8B10T9F8U10A1023、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向

12、。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCF2K5W5F10T10H8N1HO1H3N5H2H3R10W6ZP2A6F8Y8B4X4O124、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACX8W7X9Z6X9I9C6HK5I1P5U3N8S4Z7ZZ9I8W7E5I5E8H125、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。A.个人住房贷款B.一般流动资金贷款C.个人消费贷款D.个人经营贷款【答案】

13、 BCT7D7O9G6T10Z7B7HC6Y6L7Q4V10L10W4ZH3I4X1D7T8Q5P326、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCN7H3M9I10H5L4H3HV10T4K5G6E7V5Q7ZE7S1T1D9L7V1Z527、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DCY9S4C9L7M3K10D4HZ4O1R2L3Y4V1N1ZT4S9Y1H6B5D6K528、( )是指因支付

14、清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACX7J8Y5D1O2I4M1HR7Z3C5X3J8G1K3ZT2M10V10S9F3D2W629、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACK10N10C6I1K6A4L6HG2I9M5Q4I3M5F3ZK1D1M4W10W3C2U430、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】 ACF1S1K6O8B4Y

15、5A1HK1W6L4E10S9I9K8ZH1Y5S7O10T1T6U931、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCG2D9S10U2Y2S2K10HO9R4E10R5E9F9E2ZB4M4E4K5P3I10M832、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被

16、申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACZ10R7S3L5G7L7P10HG4M3L6Q9Y3I5O10ZP1N9F10K5W6R7G733、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCF1L1Z3B5M7O7T3HY10S6X3O8B10A2G6ZP1X10B9T9G7L7U234、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩

17、的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCZ3U4A4A2D9B3P10HV10G9P1G7L8T10Z2ZX3P1K1P9U2Q7P935、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCE6Q10O6U9R2N4C5HX3U7P1Q8W8T1H4ZT3G7W4D2G10I5L436、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCU9L9Q9Y6E9Y6D5HA10U7J3I2O3O7K1ZW7F1I

18、1R1E5V10K937、大笔所有权转让指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 CCD2F5F2Z8U4S3P5HD8I5W7C9S6U10G1ZD7A5A2S6Y4D4P838、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCW8U3L10X6R2O1I9HC2K7I1W10F8T8F1ZX6L7K5T2Y2B6I739、金融企业不计

19、提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACR7M9X1A8M4B10A4HW7K9M6D3B9U7B10ZR9L4O1U5Q8V7X440、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACH6G3Y9Z7E3B10X9HZ10B7K6B4G9Y9Z2ZT1A8L2A6Q5U8G241、商业银行流动性风险管理办法要求管理

20、信息系统应实现的功能不包括（ ）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCY8A6S8L6I3F5V9HM8C6P9R9G1L9T7ZC2G7M7T7K4S8N142、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACM6H7Y2J9C3S10O3HL2X5E1S9E10I5S3ZB9L2V9K

21、9A7G1K443、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（ ）。A.战略风险B.声誉风险C.整合风险D.法律与合规风险【答案】 BCE6S6N7F10Y6G9C2HL4R7U9V7U5E4E4ZU7A2C8V1R9Y10H1044、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACK10Y4X3H5O8L6Y8HG6M3N1A10I7T2E1ZO8S10R7O7N1Y10H945、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。A.3B

22、.8C.5D.4【答案】 ACF1Y1D5B10D6V5A10HI1E4W3K6N9C6H8ZM6R7U1C8M1K2Z346、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCX10H1A2B9G1R8H8HB2C2V1P9M9R2R3ZK9X1X2J6V6R1B547、（ ）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCV3T3J6O6A10O5D8HG9N4Y5Z8H3I3A7ZP10P10F8C9S7Z8O448、金融资产管理公司长期股权投资和资

23、本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCR1A9L10N9Z2F3D10HU1A2M5H6T10S5J10ZQ1I6H4G8S2J9S749、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCM7K3H9V3I2O9F7HL7W9X1Y4K4J10I8ZQ1U9O1G3J6L4N250、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）A.陈施式呼吸B.间断呼吸C.深大呼吸D.呼吸困难E.间歇呼吸【答案】 BCB3L10Y2F2Z8Y6M2HS9O

24、3X1N4O1K4P9ZT9M4K3K7L3J10F851、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术B.在国内生产，大部分产品供国内市场C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求【答案】 ACS10H4H1M7Q10B9V1HW7Z10F7B3W5K10F7ZL2O2F2Z9U1I3D652、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACN4S4J2B4Z8H8E3HN10M7T1G10F3U

25、3T8ZP6T7R8V8G10K5A553、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCC9U3M6E6J6Y1W2HG10A4E2U7H7R1K8ZH3R6R5E8I1G8L454、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCV2Z8V8H9L6V9T2HG7K1A1O3N3H4U4ZT1A5D9N8B9F7B1055、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支

26、付结算D.储蓄消费【答案】 BCZ3D6Y5X3H5P1Y9HB4S9F7M4P6H2T4ZP2B1T5U3Y6Z2U156、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金【答案】 BCC2C3Q2P2Q2L6W4HC2P6L5D7L2F4U10ZP7K9B2O10V5O2R657、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCJ8T6X4I3W7H5N5HF

27、2Y1O2O2T10L8Q6ZJ1W3I5W3S1L6A158、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCP10F7D4V8U6X3U8HE8G2I6D5G9I7F8ZZ3L4D9J8F4W5D959、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCB5H2S1E7G6B3A3HZ7I2H9K4U5I4P2ZD10D2S9N7T10Y10E160、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商

28、业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCM7K9N7R6E5U3D6HW9C3Y2B10L5C6V5ZI8Y4O9J3Z7S6D261、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCK4I4J10J5T4I2C3HJ9Q5Z4F9B7N10T3ZX8I6A4B1E4J3S4

29、62、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCO2P1X7W1K1O1M5HH10Z8F1U10Z1U10D7ZO3V10T1P6T1O8U963、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACW1J1S5R4F9X2K1HF1K2W3T10S4V1D2ZR6R4T4A1M6J7U264、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易

30、导致（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】 CCU7B3C10I4B6F9I4HR4X4T8M9Y1G4K1ZY4K5U3V10C6G3F565、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCY5U10P3Y8A6Z3X10HJ4K10U4Z9Q2O5X5ZI5X2R6X2H6H10C366、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票向商业银行提供融资支持的行为。A.再贷款B.再贴现C.抵押补充

31、贷款D.中期借贷便利【答案】 BCP1M1W5H8V3B2N8HS7Y2H6E6K2L3C8ZY6S3B3U1J6G2J767、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACQ3B5S8N5M6P1J3HP6Q10C3V1O3I2Z9ZK2X3X5D1E1I9A968、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月

32、24日D.2016年8月25日【答案】 ACI1A6K9C7R9N6H4HV1Q10I3I8G9A3P4ZM9R3O7Z5R5J6U369、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCI3S4G7C2W10E1Q8HE1O6R9R7V10Y8J6ZU6I5X2J1B1H10E870、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCF7J9R4W7W1J2Y3HT7P6I4U3I10N7F8ZQ7Z4J8U2Q4U7E771、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进

33、行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCN3U8F9T8H4P2S7HX2X7N10W7K4D4C2ZQ10X10L2W7X2J7V372、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCW3Y3S9J5F5I7K6HE6R10W5Z2H9C6F2ZR6T3X5R5T10B9L173、（ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A.董事会B.业务部门C.高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCH2H7X1U

34、1E6D7T7HR3D1R8Y5S5X10Q10ZB9M2A1T8S5M3J474、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACY4K5K3I9J1G6P8HG8B2T9T1Y3E6Y6ZH9W2F10U8V3R2H1075、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCD2H5X8Z6N10R1Q10HA2Q4A8R7F8E2P7ZV4H3D2U10H2S4J576、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确

35、可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCM9V3Z5Q3S9L5Y1HS7W7B2M9I9Y4O10ZU9Z7V4G8X8N3H477、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。A.远期B.期货C.掉期D.股票【答案】 DCD6Z9S5R5E2Z2E4HI9U3S5L5R2X5H10ZA1L9L4U4Z1W7R878、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听

36、证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCF9U8Q3F2N9L2Z1HR1T1O6H1I1Y4R6ZP9U2J3A2U7N2I179、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCQ2Z9L1S4X4V6V5HR4O3H5P8W8X9K3ZN6M6I2E7S3P8U780、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放

37、资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCO1H1H9G7J5W9C1HS7O4D3O10Q9T10A1ZT9W6P7N1K3O7B581、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCD1U8G10N8G2I7C7HU10X7C9B4P7M4G2ZG1Q6S6G2X5J5I982、根据管

38、理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCZ7P2T4D9R9F4K2HF10G6D3S2P6J7D3ZK8L9H2D9D5X1L583、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCH4D10R3K5V9Z6H4HO10V8P9B1M9E1G3ZQ10V6Y8P1D7H5D884、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风

39、险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCW6W9D2H8Q9Q6Z9HT2P3V4F3R5J7V10ZW2C10D2Y6G2Y3U385、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCW10W5I8C10Z6A4T8HY1X1F2R3J7P2G3ZS7S8S9G1O8K4I486、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCM8W7

40、H8D8M8T1Q6HC3I3S4S3B5K3U2ZO8H4W1X1S1Z4D987、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCJ1Y3X9O1F2J10H1HY6B8Q6U2U2F6X6ZH8N1B4V5Y5S5E1088、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCU4G10R8O6H8W6Z8HN10N8C5Y9E8G6I1ZS7S1H1Y1G3R10J989、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则

41、6D.原则7【答案】 ACI8H3H5I3L1E1Y1HY6X1U9N10S7X8U8ZC10C3P4M9B6K3F190、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】 ACP5J7Z2L5M7G6V2HM9W10M7K8K1O1X8ZO10O2J8L5W7K7D491、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCR5

42、M1I7L8V8B6G10HC10X5I5A4R5S2V6ZC8E2R4F7O3C1B1092、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCL2O3O8U1X2M1H6HN4N7B7W10T3F3C6ZW1N10C4V9A8G8O493、现代商业银行的核心是（ ）。A.扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCK3L7X4R9L4C3D7HX5S8T7U5I3Q7K5ZT6O2W3J5C10H7B594、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍

43、生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCJ3Y8B3Q2D5C9T8HY1G4X3H8F9U8A1ZL10G1J6Q6W8O5K895、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCB9E4L7P7K3S6C9HK6M6C3P6Q5L1Q4ZH10L1E6G3V8M2Q196、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80

44、D.100【答案】 DCG4E1A1D2J9G7P6HF1M4P2Y2S1X7E3ZO9T3Q2H2D2J3E797、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACS3O4G9P4J4V10B9HF9I1K5K5U7Z10V9ZM7F8K1Q9X1C6T898、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACT9H6Z10H6Y3M9C1HD3P7U3L6G9R8Z10ZA5P5D5E10C4U10E699、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACU2I10J3H8C3B7B1HS2J10U4W4E1Z2U8ZC8D10V5O7P8D7S8100、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%