2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测300题完整参考答案(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCD6V9Z4D1X8H5O7HH1C4U9E1P7F7L9ZR1C5W5F5T10G7X22、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACE7P7O9I3K10I7L9HG9B7G6C3W6L7O5ZN7K1V9M2C7A1B53、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表

2、述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCP6W4W3X2F2O8R8HR9Q6G10H10F6P2X3ZB1D9E10E1O5C10B24、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 A

3、CY10K7W4G5C9P1U10HY5X7F5N3V7O5C4ZU2I4V3C1F8O8H55、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACJ10A5K3W3C10H9P7HU7J7J8X9E5O7T2ZV6P6U8Y7O2I1F66、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACB9X2X1

4、0F8L8N9Y3HD5W5C3J7M7A7K3ZM2S5E8Y2O8A2A37、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCU10M2G10F2Z9Y3W5HJ5V5K3T10H6C10D1ZZ6O6K7K2Y4G3P68、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCO9Z4X6R9D9H9V7HK3P6E9C2N9K3A8ZK10L3L3M8W6G3V49、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全

5、不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCK10U3N4V5V5O9E10HV9E6S4G8Y7P1C5ZW2R1U2H6Q9U9T810、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCO10K4J1Q7T3Y8X2HP3P5Q10S9J4H6R6ZJ5O4K7R1V10G10B211、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状

6、况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCV1X7X3D3J5A6O4HU1O3W2P8B7H6L4ZW6B3B3H8G6X3M212、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCU4G10C7X2T7Q2V2HP8Q2Z10I10Z3W8G4ZI9G1

7、U9D1B6Y3B413、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACH5F9J7W5F8S5J2HM4B3N3W8M4Y7C8ZP2X5L8J7P10R3B1014、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCO10G5I4F

8、8D2Z9M7HA9N9Y3W6G3N4N8ZP8O6J3M3E3C4P915、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCK4M9E6E6Z7N3G4HY1X8F2E9N2D1T4ZP7U5W5V9N6C4A816、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACH9N7P7G7Z8G1Q4HH5E3

9、G9O9V4L7P1ZQ6Y9P9X4G4Q6C517、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCG10K10F8Y5J5D4R5HF2R8K5O2W9Y8V6ZB1G8Y10T3X3E9L418、通常情况下，下列商业银行

10、资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACY10Y9A2F6H1W2J6HL5Y5P3A4J2C10T9ZQ6C7F5O1H6R9J119、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCQ9R2Z6R7C10F1D8HS2Q4M9O5F3P6X7ZZ2T4Q10Z8Y10K8L720、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCS8R6R9H5P

11、2T5G7HT7C10O8C1O9P9D10ZH1Q6H10W2U6V8Z1021、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACH7P8W3C9Q10O7K10HB5C9U7G7C1I1T9ZE6W10Z3B2Q5I9N522、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCP9U6Y1S10L6E4Y1HP3W9O8I5T8W6Z

12、2ZR10N4O5F7H6P8U323、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCL2H9F1J8L2B3C9HK6E3T3K4Y6O5Z6ZY5C4L6G4I5V7L224、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCP9H4X2E5F2D8I2HI6C4N8L10N9H8S2ZB3H10B8O3X1Q3Z825、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换

13、因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCZ3Q5H5L1E4U4H6HF9O9A9M6U7Z9S4ZT5V6P2V10V5D8B926、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCC1L1R5Q1G8X7Y1HL1Z2C4I1D4N4I1ZK4T2T10W3F7Y7N327、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】

14、 DCB1L5H7U3E6F10W9HV6K7D4C2I7E4Z1ZE1G1O8W4O2Y4K328、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCE2V4F1C10X8H2F6HM8F1E7D10B9D4M10ZN6B4T3C6E3S10N529、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌

15、握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACB5Z3K5C5W2Z6R4HD8P6A8O9K3Q7T10ZU9C10B3X5E4W4T130、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCL4B3Q3Q5K3V2P3HF3T7X6C6C8G1H10ZF3M9D5V9M2V5Q531、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事

16、件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCJ7Y4A9K6C1F10Q3HM3R7T1V4R2M8C5ZH9F2N10P4V6K3J732、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACH5I2U9N2A9R2I2HC9M4I5C10B5W4O3ZB1C10N2A7K1H1Q133、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评

17、分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCP6C1H5Q10N5D3O4HN10X10P6R3R7X6T2ZU4H6K10F2Y9D3M634、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每

18、半年一次【答案】 DCU9Y2C10W6S10W2L1HW2Y4Z3E7S8A4A8ZB2T9D9O6N4C4R1035、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACJ4K9Q3C6S8G6U8HX2K6N3N4H8U4L1ZI2X8L7X7K10I8Z1036、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发

19、行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCU4A7W6L9D6P9I4HJ4S9B5N1Z3U6V7ZW8N10N1I2L5V5F437、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCU6H7K6K1J2L10V5HH8T4E4O3L8L10L9ZQ4S9M5V7Y1E7P1038、银行贷款客户

20、优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCB4Z2O8E8J3Q1S1HA7I9F7R10I1Q5U7ZX4Q8C6E8A3J2V339、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCJ5H2U9B7M10P

21、5A1HJ4H1I1R5L1I8P6ZB9V6Z9R9X4A5C640、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCY3F10Z10K1N8P4L8HF1J7P2Z1Y7Y1Q2ZR7C8R10N5C8M9I941、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 B

22、CM9T10V9L8G1Y1B7HK3I1J10D2N2L8L4ZG3E2E2R8J7K3S1042、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCC4A3A7Q8T4K7X6HK9F6U3B3U8Y10R7ZN5U9R1Q2Y9S4X643、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACF7Y9C2R9H2Y3R6HY2S6S6N3K4P9I8ZR9L4K

23、9K6I1L2H344、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACM6Z10P10Q5A5T9K9HP7P4N9J10J5F2R5ZH5C3F3X10Y10J8I1045、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACJ2T4V9T6G5N3R1HV7U6V4G8Q1L

24、4R6ZS4K4R8X1H7K2H546、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCT5V1E5G9F6N8W2HS7W5O3S8Z8V3W5ZA10H2N8U2K2D10G847、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCK9L6I2X6R8I3F6HN5P10R10Q9R8K4I6ZQ1R1T3C7X9X9P248、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互

25、不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCY5O10K3J3M8C10O1HR3E6U10F3Q3F1V7ZC10Q4Q1E1B10L2F349、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACS1K8Z4G

26、4B1D5Q8HS3X10Q5A9X5Y5R1ZV2T9F5K6G4A1F850、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCU7H10F5S5W5F2P8HW9D2S1I3J10J9L6ZY5W7W6H8C7J4E551、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACM2X1J5J4M2W10R6HS9P9Y5L6T4K4K2ZV9J9K4Q9S2Q9L952、董事会和高级管理层制定战略规

27、划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCB8H1N7R10L1J2X10HD9I6H6G6X8C3P5ZS6N8E1Y2L4W5X953、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCW7N7S7S7J10O4F6HZ1T1O

28、2E8Y4Y4N9ZT8S1V2P8N1T7P554、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACS6Y5R3F6V2A8E8HP7V8W5M1G9K2Q2ZI7G3V7R6B7K10I455、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCR2H9V9E6Q3G6P1HY5W8Q6U3Z7D8L2ZC4I9O4N4H4D9B656、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性

29、C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCT3E3V1H1O3W10I1HY2L1B8H2R3M1I10ZG8P2B3X9I10Z3U457、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCL10B4C6W9Q10W5D3HB10X9L6Y8S3X4J6ZT1C10E2X10O9X6A758、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCJ4V5V6H1

30、I5B10M4HN3D9P9Y3Z4N9Q1ZP6P6V1E5Z5G8R159、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCJ8B1Y8S4Y9N5M8HY8M9V4R3A1Q7O10ZY10W1G1B3Z9R9B660、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACV7Q6B3N7M3N5X3HY7J4T2U6I9O4G6ZH4B10W4I7X9N7R461、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方

31、法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCK6B2J1G1L7B7L5HQ7U9G2U4F9D6N9ZA6I6T7K3A10G2K562、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCJ6Q5C2N2O5G6P9HH4F10Y3E9A1C9G10ZH3V3M8X5K6V3Q963、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍

32、性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACL7Y8Y6O7K1R4R7HM1C9R4H7C10H3K7ZU5X4A2S3F1L1F964、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCU7N2Z9K5H4M4F4HD3C4A9B7M10S8P1ZU4A1G7E2U10I6U765、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收

33、益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCH2M6O3W10L3R10D2HX4G5J7E2Y10R5M7ZV10P10X5Q6D6J6F466、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCZ2G7X2H10I4F10V10HG10T3T8E1

34、B10V8E4ZG7I5D9A9M4T8P1067、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCH6D8K4X3E6Q7I4HG3P7C4C10H5H10H4ZC5N3T8W3T5O7Z368、风险监管的核心步骤是（）。A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCA9F7O4E1W1Q10W6HQ1U3E5L7M10R1R4ZM10B7O6J2D5Z4C169、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.

35、总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCF1C9U6M1K10D8B2HI7P2V1C5C1D4Z4ZV6C2J9Q7R3Z5R170、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCG10F6N7P4H7E4P2HT3S9C9Q7G10H7U10ZC9J4O3X10S8T5I471、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行

36、所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCO5F1W5K8P2X1W9HJ6Z6X2U6K10K3U2ZZ4H10D3E9K9W2R1072、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCE3N10M8E3D10D1E9HP1D4P10B1H8S10T9ZP7Q6R3B6T7G10X173、2008年初，法国兴业银行因为

37、未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACD9U9M9A6P10P3P1HV4T6B8Q1U2O3O2ZM6P7V3P10F8P6D874、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCE5G8V10A5L8K7

38、F5HQ2W5D4M8R1A3V4ZD6D6Q8A10I3I7L375、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCK9D4E1I3K9D5M4HL5D10I8U10S3G4B4ZS5M4V3Q3L2D4Q876、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，

39、从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCG3O6R5I3I7S6U5HS4F10S3X9D1G8S6ZK8C3R6H3D5Y7W1077、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCA2L8Y5F3V1O9K8HU5Q4F3C1C9M10Z5ZC6X

40、4D2P9O9U8G278、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCM2W2Z9G5T10C5R10HG9X7A3L3N7I2O6ZI7U3A1A1Z3Z7U979、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCW6E6V8U8W10J5Y3HR1A10Q5J3C2N2C9ZW7D7M1I9B5L5B480、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACR9X8C5I5Y4Q1M3HH6U5W2B

41、10U2J1B3ZX8F8Q2H5I3D4D481、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCY3X4S7N8V6W10Z10HT6K3P7Y7C1R2J4ZN9Y5H10R5C1J3T3

42、82、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACN3Y9W3F6H4V1E5HG8C4Z8V3V7A10P8ZG5L4D8Y5V5V7N883、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCM8I6Q3U4R1S5W2HG8M4J10R9V7S4V4ZD8H5I9X9I3K6V284、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作

43、风险【答案】 BCL8Z9N8C6C6Y2A2HA5N2B10X8A10O6M4ZR2Z10U7A4X4S6E685、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCZ3E9L7S5C9N6Z9HM4N9T7T2O8X9H6ZE7H9P3M10K6N10R186、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCZ10P10J8

44、T3Y6X5X4HT10K3U8G8K1P2U8ZF3F10V6H10H4C3I1087、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCU3Q10S4Y8N2X1L4HT6P6O7F1G1M6O2ZK4A2W7L9Z5N10G588、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCL8K7G5I6G7G10F10HC7O2Z10K6H9E3L3ZE8W6E3N2E7A3D389、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监

45、管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCT7M4E8P2I7M4B8HY7T8M9G1K2K1D3ZQ1H2Y5T8H4O1J790、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACN3T4Q7D10H6O6O7HA3J7Q3T4B9G8D9ZX9S2I8E10A8Y8N991、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。