2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测300题（含答案）(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCT9M5Y1K8A5K8Y3HS7L2A5Y8K3Q6A2ZS6N9B6V5B8J8E62、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算

2、应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCP2J6K5K3Q9M2J4HW10W5D5L4R6F7M10ZB8M1N2N6A3B6J13、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACE3O10R10V4G10B3U10HW1G7H1Y10C8U3L4ZH9O10B6B7O3Q1I24、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管

3、的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCG1E7R2E10W6Y2D3HL5R7R3S1H3I7U9ZF7A1K1J6O7L9O45、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCI5Q2W7H1A1X8I10HP10W3T6Y1L8R3T10ZG2Y7P

4、8C5O2V6V76、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCD9G10U9Q1N7X10S3HC4T5Y5C4S7E6O9ZN10B2N2F1H5D6L17、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为

5、30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCQ6C10R10I9O2C4R8HL5H2K2E2I10F9S10ZA10D6O3F4B8V10K38、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACO5T5W8K3X9B8H3HU3I4A2U6Z7Z7B5ZR7W3F10Y7N1L1G59、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,

6、根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCJ10V9P4Y2U6P10F5HD8N4I9G1T4I7B4ZO4T8B8N1U8Y3B410、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCW4B6P10J4B1K3A4HE3M5U4M9X9D7Q9ZN9B5D6J7Y5X6E311、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声

7、誉风险D.法律风险【答案】 CCW10L4O9A8C1Y6Q5HV1X5C8M3R9Z5O2ZB6A9A8U7Y3D10T1012、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCM4H2K1W6H8V8I6HZ10W10E7O10B2W4W1ZU6M3T7H7O6C8W413、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A

8、.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCX9I9K5O3J8S9G3HA5P4O2A7Q10G7U7ZO1H9J4Q3D10O2W314、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACF2A8G8Z6D4Y3G5HE5Q10N4H1G

9、3H7J7ZP7U3Y5Q8G7G4F315、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCN7X6F10T5K9G5K6HM7S7E6Q3N5N6E4ZJ1J5Y5I8T1G8I516、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCG7H6V4O3M1S10P9HC4Z2G7C9D7N3P4ZJ3U10Q3C6A2K2O217、银行业监督管理机构对

10、商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACJ5K2N7E7Y8A7S10HQ7A9J6L3F2L8L5ZP1E9A7C3K6P4E618、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCS6J3O6D3O5C7W9HW7W1C3W1Y10Q6B10ZV5N10K4G2X5Q10S319、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCA10C4C9M1C1B1D5HG10Q4L10B

11、10B6D3M2ZW1R2J8C10X2U3Y920、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCL4W10S3R6Z2T3X9HH2A1Q1X9R6M7M7ZZ7O5Y3K10Z2I9J321、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCF2D7E2N3T8O1X2HK6E1F9S2I1O8N1ZL1B1R9O3E2X2A622、对

12、单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCP5M2Z10Q6X7Z9J7HJ10V8O7V9I6R8G4ZS5X1S8J2B3B9Z123、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCT3S1Y1Q6X1U10T10HD3M10F4X6D5W8N10ZT3B10Q7C4U9F9J924、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵

13、D.性别及种族歧视事件【答案】 DCU8W4A7B6N5O9E10HF3W8W1I1B7R10M1ZX3K10G3J7E1I10C625、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACG8F2J6Z2B7Z2B7HV10U2I2N1Z1H8T8ZB2F7L7P3L5V2U326、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行

14、业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCX2J10Z10Q7X6D9N10HB3N7L9Y3S8X8E4ZQ6N3C7P7W4M5Q927、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCQ9F6X9E7L5B1G8HE3H2V10V10A4E8F7ZZ2X4W4S4F9W1O728、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCR6B7Z2L8J2U4V10HU7U6Y7A6W9

15、C2T2ZC2G5G6K8C5V9Z629、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCT9M9R6P9C8O2H9HI1V7X10S2D1K4Z7ZA2R9U2R7S2T9N330、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D

16、.资产收益率（ROA）【答案】 ACV10S7D6M5B9D6X8HM8Q1D5X3N10A5M10ZE10B4P4T2K3Q1H431、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCD5D5N3S3E8S9W2HM10K4S5Y1D4C4O5ZW5I1O10F4P1L3K732、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每

17、一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCG3Y4W5H1J3G7B6HT5J1Y10M9J4H3Y7ZX8R8I4Y4E3H8Q233、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCW3V4C4V5E9J2X7HL

18、9I5R10E4U10P5D6ZA10L6H9K5N5W2E634、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCU1D2Q1W4V9X10E4HF7E6A7C10R2B8F9ZY10M7R4Z1T7V4N235、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACE8J3U3E4N8R3R3HL3G4C2B4K3P1E8ZK5A3Q4L3N6F8V836、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 A

19、CB7C5V10I2G3J10L6HZ4O9Q10V3N9B8I6ZG8F10K4N7X6H3M137、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCS5U3T5L1H5N6Y1HN5N10O4Y8Y9N8N5ZY8F10G4Z4S3D4Z138、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCZ10X1N1G5J7P1Z6HR7Z1E1

20、C9Q2C9O7ZG5F8Z4V1D2T3J339、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCN8Q5D4M3N4E8R6HF1W5G1F8V7D8F6ZX8F6C3F9H3U9F640、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCX7M9T3Y4B8Q7J9HQ2Z2G9Y10K5V2V4ZF9R6E9R7Q6J2L441、公司机构存款人对商业银行的信用和利率

21、水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCX1W8U9D10R5V8O2HI1G8Q5H7I4N9J10ZK3M4F2T10C8D10T142、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCM9J9F7Z8S5K2A1HX3O2I9G6L5W5Y5ZS9D5V1J10C9B7S1043、在业务外包过

22、程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACT1Z4T10B9I7B8M2HA3I9K4M1A1D5C7ZW9R5H8N1T4M7K944、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACC9E5S1C4J10D1R10HF7T1K2Q8V5U10F1ZL2Y5N2C9Z7B3S945、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数

23、据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCW7H6R9Q5U2S7G1HO7N2S9W7K1Q2V3ZE2S2W9B6L7B1K246、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACH2X9B9Y10H2I9Q10HZ9Q3Y8S10F2T4E1ZT8P3U2E10J1D

24、4K247、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACP2T9O9W3O7B3G5HF10Z9Y9G8F6M3X2ZW1D1G8V9Z3E5T248、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCE9M6R9O

25、4O2H1R3HC6K4C9G1T7G5I5ZV7I3V6N6V9Q4E449、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACI5R7P7L5F8L4H5HI5E9V8I8C3T6D7ZK3K2V3W8B6W9K550、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CC

26、R4G10J3M6X8H1D10HW6J6J9J7R4P4B4ZH4U1S9Q10R2Z10A251、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCC6W5R1S7N1H7W1HW6O3W7B8U7V7K4ZZ7W7J4U2R10L5U352、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品

27、和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCU9I2H8Q8G10Z5A5HA3Z4U1M1D1L5Q3ZU7R5U7G3B3F3H653、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCF6B7V2P5D5Z7D7HK1X2B1F8H4T1U9ZF5

28、Y4N6W3N2B10T354、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCR4W5Z7J9O1F9X1HZ7Z9H6Y6M4U9K1ZQ5Z10N3A9P7L5C855、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCB9G4Y8A8Y8V10G5HR8R3X7A8E9O5B3ZM4P10V8G8X5H8L2

29、56、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACR4V5Q2U8P1L10Q4HR3Q1V5T1N8D5A9ZE6P8G5C2D9S4G157、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACE7H6P2P1H4E6T8HC3M9P2J7A9K5M9ZG6G5B6N10O2Q4V958、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越

30、小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCZ8R3A7W10B3Y10C6HK8B2T7Q4N10G6C7ZX9F5G10J4K9W7R559、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCW2K4N2M2T5G7F3HU6Y3C4E1T6P10E2ZL1K2D7V9C5T9R260、商业银行外汇交易部门针对一个外

31、汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCA9C1L8V5U10F5Y8HV8R2C4U8Q3F10A10ZD5D10I2P3Z2B3E1061、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCJ4M7C4C3U6B2S8HU8H9T

32、10X4F4G2K7ZJ6R3S8N3B10O4Z262、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCJ9H3Z10P9P7Z5W4HH8J2E7L6G1P9O9ZV10J2L10L3S5Y6S563、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCU9C8O7C3C1H3N4HY3Z2B10H3B5Y1Q1ZQ

33、1L1P7W8P5Y5L764、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACA7P6X3N6L10Z5A7HX10S3U2T2U9C3R2ZK8L10X10P9N4O9I865、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集

34、团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACT1U4T4S10R6O8M7HN1X7I2O9W10I1R7ZW7N4M1J6Z1M4G966、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCO6D5K2P3Z8G4K3HP10E9E6I4H7H1K10ZB9Q1R5C3O4Q1K167、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限

35、额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCG9E3W8R2L1N3T6HA9I7L9K2M6V4Z10ZQ3K7E2D8B4E4Y768、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCM7H2E4A1T2Y10F2HZ10T2O6R5K7F1X3ZN9M9A6H1W10C4G769、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCF4T2D2A4A7L4I4HS2W9N2E6G2L9N10ZA4C5J7U3B3S3X470、一

36、般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACR10F5A3L6Y6L7N10HG3K7I4J6Z6R2B9ZT4M4Z7Q8E10N5A971、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCT5P10Z4W2R4B5R7HT7O10H7H8R9W1I6ZM2S3R9R3Q7Y8P972、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是

37、()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCJ7Z3P6K10R3P2D1HH3Y1W4E3Z5P6J10ZL10W10Q7F2A5M1D873、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACX7X1V8F5K10O5Y3HE1X6O2S9M9R10V9ZF5P9O4E1X2A10L774、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）

38、。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCD7A3N6C2S9Q5K1HB7Y6J7U4C7W7W1ZR1A7W2M7Y2V8O175、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCJ2S1A3Q3I3L7K7HL7S1V10H1K5H7E2ZW8R1Y1N5L1T2U976、下列关于留

39、置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCN10T10R1D7Z1F7E6HL10C5Z1L5C6R4I4ZG7V10A8U9U3T9J277、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.25

40、35D.2030【答案】 BCQ1L7L10R7I6O9J4HI8G4P9T6U10R7A9ZI4U5V10V1B8H2M278、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCY10G9L10U1E1E2W10HR4H6Q1Q1L9W5H2ZJ1Q5L7R7S5Y7N479、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCG5Y8I4S8G7Q2I7H

41、Y2J4X6D2P8N8A1ZT7K7T8T5W4D7Q280、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCZ5N4Z9M4Y7A1Z7HG4Z1B10F4L9D4V8ZB9T9G9S9O9F3N481、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACX7U2T5R7A3Y8Q1HL10V5J4M7R8W1D3ZI8N3O1G5U7F1M682、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月

42、1日D.2012年6月7日【答案】 BCA2G7N4H6J10T10F9HO7X10D4C3V5G7A2ZC9H2E10V10V8U6N183、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCH4L6D3K4L8H2E9HE7N9Z8C7B2X7V4ZW6Z3M5R4T8E1V584、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACT4L8T3U2K5U5S2HR7T7E5Y5D8B5F5ZW2Y4M6I4W10F9H685、下列关于信用风

43、险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCS5P5H6C1V6L7E8HK6X1Y2Y9Y5N9U6ZI5R3L10J2I8W6Z586、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.

44、交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCS4P3G1K10F3Y5I5HB6G10B9U7N3U10V10ZI7I6I5A7B6C3W787、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCS7I7A5W5O2F2Y2HZ10P4A10W2S10T2H6ZO5S7D9C7R9N8V1088、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCM9M9E

45、2R8N9R8Q8HG9W1D7R9E2R9E10ZX5V6Y5A8R6O8V1089、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCT3