2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测模拟300题加下载答案(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCW1U1I9R8W2M6K2HU2D5J8Z9B6I6A2ZL9V3P4D10M5Q5A82、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.

2、5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCT3I3J2J7N9N6U3HP7I5J9H3S4I1W4ZO10A8A4Z6N5A3F23、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACI6L3Q3V6O6Y5A5HP5W7B1Z7I10H1H4ZL3O6Y5T5G5A5K84、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政

3、府D.银行业协会【答案】 CCN6Q3X7A9Z4E6O5HA2J10M1M1A8K3Q3ZU10S5V5K3S2N3I25、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACS9B9D7M4Y4I4R8HR2B6Z8W9L2N1B5ZY1F7M5L10E3U2E86、下列关于收益率曲线的说法，

4、不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCS1L7D6E6B2I10O1HI5G9G9L6F10Q6F1ZG9A4Z4T4A9D6W97、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCW4X10Q2X6R8V5Z7HY4M7Q7D3R2V5H5ZM3

5、I1A6R3D6T3V28、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCV8R6C4L3K6D2G1HH5R4F1J3E9G5Y7ZR2Z9E8C6J4Q1C79、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CC

6、X8W9N9F7X7Y4C1HE2Q9B8L1J1W2H6ZO9B1H2W8Q10R3Z810、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCI4A4F1X9X7Y10H2HV9T3H1T5J1M7M6ZZ1R9V1X7T10Z8Z311、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCL5B9H3O3U4G10F8HG10W7W5

7、X5T10J4U2ZT8B10N1J1Q6A10I812、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCP2Y6I3U3U4S6A5HQ7Y3P2M3S5B5O3ZM10V1W1E3V6W2Z213、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户

8、身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCX7S3Y1S1G8K10P1HZ4V1E2G8J4N4P1ZA1Y2T2M1X3L6Q414、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCF6R5W3J9I1L1M4HP4K5L3D8R4R1C1ZW5D9C2Y6R7E10Y115、在实践中，即期通常是指即期外汇买

9、卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACW6J4T3I6V2L9O2HK1C7Y9U7G7F6Z8ZA3K10V5W8D10Z2V416、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCY8T5C5R2F9J3O8HD8M6E1P1M4M10V1ZL3A2T8V3L6M

10、4I117、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACZ4K5D6N2B10P5W4HI1M9K8H3Y2F5B7ZA7H9O9P9B1B5C718、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCQ1S9H10F1Z4Q10E6HO7Z6J5G1G2X4J9ZI6V2X5S5P2A4T919、下列关于信用

11、风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCY6K2W4O3E1B5E10HM3Y5J4F9O7A10S1ZE2V6R4J9L6M10G920、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 A

12、CJ10G5K1Q4W3X5U4HA9Z10T5Q2E10B4W4ZB5R7P1U7A1F5S721、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCR5L5D6P7H7K6P3HN10G1J1B4E6R1B2ZU8Z6R3E2X4Z5E522、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCF5Y10F2G10S1P3N10HG10R5G9H1O2R10K4ZT5V8X3D3W8Q1X923、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛

13、，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCI1O10V4P7D10Z3C1HC7A2P10L9K9M6J4ZQ6I8Q9I9D7T1J524、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCJ1Q6T7X4W2I2V6HH4U10A9K10I10B7T3ZQ2L3Z3F4I4H9A525、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管

14、理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCI9E6A6G3F1X3F10HV2Y6A7P4K4B2C1ZT4Y4F10V1Y2I2G726、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACX4S5K9M4Y5K3W5HE2Y6A1D1A9R10D10ZU10Q8G8L4Y8Y3G1027、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（

15、）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCG3G6N2H5Z9I4A8HG4V3Q3X8G6A1K3ZH5V1Y7R1H7Z6O428、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCO10W4S9P2I4M3I3HB10R1J2R8G5N9W9ZU9

16、O9J4W7E1U9G229、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCH9L1Z4M10L6G9G2HH1O6Y6X2M4P1J5ZX9M6K3D2R9L9A930、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCU4S2H9Q9U1X2H8HL8W3N4X5R8R10E1ZT5C1N10K7E10O1N1031、我国监

17、管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACH2L6A10Y10J9J1R7HS1A7E8C6D10Z1Q7ZM1E3H3S10Q1A7U732、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCJ3F2N2N10Y10Q6V

18、10HU4T4L8D3R9C4B1ZC2I10W1M4N8F9O733、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCV4X2G2X4U7H2Z4HK6Z3U3A4D9M9P4ZB9B3F2G9B9Y5Z934、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCP4S3E1K6T1K5Z9HD7H4R10G5E5G2T5ZS9M7V9V9R9O10L635、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（

19、 ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCL5L2P6R3Q7P6Q2HY4I2X1T8M9E6S7ZS9R9G3I2F1P8U336、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCF7O5U9A5W5R3T8HH10C9Q3L7F7X6O10ZS10A5P10M10F9J5T837、 下

20、列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCN5R9E1F2J3P9K6HL5R8O3I5N10T10G7ZK5L6S7I7V7L8G838、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础

21、，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCL10I2B8D8H1Q2Z10HO5S1Z7A6U4I1U7ZZ2L1S10O3C8K3I539、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACT6V7E9P7Z7A8M3HV4H8D2Y7A5A2W8ZZ3C2P3J3A8H9X640、某商

22、业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCA2A10R3W6K5W1S10HV2M8A4T7P9K6T4ZR10Y3Y10O4E3F9S841、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCH7W5W3G9G5T3V4HK9M4L10N7P7W6B9ZG5S3C4V3G8B1Z242、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收

23、益D.经济价值【答案】 ACG2Y1P7P5T9F3Q10HB1Z3G2S3G6Q1C6ZS9W3Z6N1L2V1L243、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACG2E3S10D9N5F4J6HM5M8T1W1V9U4X4ZW2I4Z10X10K8T8H344、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCH8R10Q1B3O9E7Y7

24、HF5K4F10K3U1B8W6ZQ2M4M5R10I9Q10Z645、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCJ7U10D8W8M7W2P9HK6T3P8O7R4I9B7ZT1E2L3E4N6H10R746、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.

25、风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCW4L10O5O7G2Z8R8HF8K5P2I3U10J6S4ZR2X7V6I6N6X8N847、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCI5H1O10S6Y6M1N3HD8F10E9O9D9B1P3ZL7C4F10N2W5L1D948、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005

26、年5月D.2012年9月【答案】 DCJ6U10P10E7L10V4Y6HP2A9Q3M7M9E1M9ZM9O5Y6V7F9J1T149、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCG9W4M1Y2U6P10L5HF5G7U10F10L6N6A9ZK10R7R4G2J8A5A350、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCY7X6N9Q4Q6A2I7HP8M

27、3J5Q5I2S8M3ZQ3D8N4E2W9H10T351、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCV5J10T1A1H10G4K3HJ9E7O10C10X4Q2S4ZP10R3P10C1F2N7P752、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCV7M8O5M8C10F8D9HI6T1B10N8C10T2N6ZW3Q8X6Q5P3O10Y

28、353、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCK4Y5P9K8C9H2S4HQ7Q3V2U10V10L5J7ZF6I9C6S4J6S9R754、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACW6V7L1A2J5M1B10HD2R2Q8I5C6S4A6ZR6C5A8A5L8O10E255、商业银行采用内

29、部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCM3F10P5Q3N5F3N7HY1T7R4L6Z6P3I10ZN6F9F3J4T3E4D156、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适

30、用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCR10Y6Y6W4J7O8F9HX1S10D8J7J9U1M4ZF6U9K3E6Z10V8Z457、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCY7J3E3Q3N3I3G7HR1U5N2M2N5I1P9ZS9K1F3O2D8B10G758、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【

31、答案】 CCO5V10W10D3B5E5D6HU6V1Q1L6K8Q2D9ZX8C8J10X10A10C2A159、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCM9W6B1F4R7C10K1HX6A3Y8P8Z5I4Q6ZV2O7N2C4N10F9L960、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产

32、敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCO8H3L3A1U4W7Z7HD10H9E2M2C10P4X3ZT8E8V2Y3J5Q3B161、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCH2B6F8D6R2X6H8HY5W8P8P4L7L6Q3ZK10R3N7H7K6N3V162、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A

33、.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACT8K2B6P7X6K2T3HZ4H3F1F1T4H2G6ZE10K7M3E7H9L8D263、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACA5Y4F6H2O3B8C3HU6N6K3Q7F5L2Q5ZL6J6R10Y10W4K10F464、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCC9M7F10H1W3N8H7HM4

34、A6W3P6B10Q9G9ZY1O4V4B5Q10Y6X565、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCP6Y10P9T3Y10N4U6HH7R5U8U2D4T9X7ZZ8L9Z2O3Y3H9B966、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行

35、业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCU2Y9X3E6R8S10C7HD5N7X7J3X6L2U10ZR6N2H9B10W7Z3W467、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACM9R10J1

36、F8W10Z1W10HZ5W1A1Y4D7N4D4ZF6T5A10X3F7M2A1068、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCU7Y6P10R7E10H5I7HF1C2U8K6R8Z3P6ZB1Z2H6L6C10P3U969、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACI7A1X4U4Y4R1Y7HT3X4Q1A2Q5O10B10ZJ7A3V

37、2T5B8Z7Q570、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACL10A8X2Q4X1Q5Q8HV3O2D4A9B8U10E2ZO10W3I6C3U9K1D671、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资

38、本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCZ4A3F4J9W8P10D7HW2A7Y3R4G8Z4L3ZG7S10A2I10F6C4B1072、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCT6Z4S1N6F1F2V5HD3X10B10U3B3N1J10ZH7B2V7C1I7U9A873、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平

39、【答案】 DCA2Q1Y4Y10X9S7I3HU7N10S3Q6B7G9U5ZB8E2E8W3O6C1H174、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCP8C5E9T10S3T8A3HB6F7V3Z5C7H6O6ZE1Z1K4P5S3T3H775、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCC7F6G2U5W7R7F7HL9S1N2C6E2G10V7ZQ4J3Z10D1C5Z1S976

40、、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCX9F5T2S3M3A9D4HK9X1J2G2V7W7R2ZN9W1A3G9A6V7E977、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变

41、卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCM5Y7A5F2Q9Z6V1HO8Q4X1R8D8H8S3ZD1G4C8W6I6T1K778、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCN3B9J2G3Q5G1C6HO1W2T3E7J2P1G4ZR1M1W2M3X4L3T579、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.

42、15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCX7W2A1W1V6T9T3HG7X10N8N10B9V9G9ZY10C6L4L4D10V5E380、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCA9V8N9O7W5M1J5HE7V3V4O7Z6F6U8ZS6V6R10N7O10H1Z581、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违

43、约概率模型D.期望模型【答案】 ACH10B2E4H7I1H1D9HO8J2M2Q9A1N6T8ZA5P4H4T5G2W7I1082、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACQ1Y2V10T8I3X1E5HS1A10T3E5W6W10C4ZX10Q1H7C8K4W7I983、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCN4Y8X8Y7T1U2

44、C5HG10W2S5L6C10M9J6ZA1H2I9Q4E8F3C884、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCN8X8E1S10E8C6R3HR2R10D3A1I9S7X2ZU5W4A2W4S10O7Q485、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCC2N4L4M2P5D1F4HH3U2Y3K4M1E8Y8ZB3M6R8M9N2P10G286、假设某人向商业银行

45、申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCP4L4Q6P10Z8E5J6HO5S9B4N1N10S1U1ZI9O9E7A2A3V10O387、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCJ5C10Y2R1N6Q3L1HV10B4D6R8P6B7T5ZD8K2U1K1M10U9B588、