2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测模拟300题精细答案(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACT3J9N2L1L3S4N10HQ5I10N6M4W10A1D9ZT4Y10Z3M7K4F4O32、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCA4P9W4H8F4Y1K9HA9K8D7C9G5W9Q8ZK5L10R8Q3G7

2、T10S63、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCK9X1D8D1B6A8M6HC9Z1L5B3K9D5I1ZG4R7E1G6Q3W8J54、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C

3、.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCX3Q7X7J4H6Q8V3HM3B10E7B3T9A8M3ZY5E4T6I5F1R9G15、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCV6J8G5V9H3C5O3HE5G9N4C6H1B6W9ZB8F4T1X2V9J5Y16、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCB2K6R5Y7A8S4Q2HI5Z2D1B1

4、O3I9C7ZE6P5C9K8I7F10T37、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCV3Z7F8I7D5Q9X4HL1W9U10P1G5B8M3ZY10I1L10O1V10U4O38、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCQ9E2A4G3G8X9K9HQ4J1U1T6U1T5M5ZN7S6V8

5、Y6Q5A9Y39、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCW10H6G7Y6S8H4H8HA1E2G2Z2B10O9A8ZJ4Z8V3Q3B3R1V610、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管

6、法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCT4I1G3T9M5H10T6HM9W2B5D4Y9B8K7ZZ1G2E4E8A10G1K711、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCC2W8J10K5G3I9E1HZ5V10A8B7Y9L3W2ZA8W2G7H4Q3B4J812、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘

7、徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCY2X1H3E8H4C2Y3HB6F3H6Y6M1Q2X7ZQ9C10P9R4Y4E4O413、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCX9P8B5G10Z8G2N1HX10O8H10L1U4E1C8ZY1Z7Y8T1

8、0F8Z9G1014、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCC7U4G4U4B6Y9W6HK10A6N3G4Z3X5O9ZR6G1P6V4X9K4Z815、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACW9C6D9X3Z2Y8H10HB1S2P9F7I2V5Z7ZP2T8O6X1U2U8K516、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部

9、流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCD6C10C1S9S2O5C1HD5I4G4C1Q5Q7J6ZX3E9M2M6I1U10H517、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCT3V8C8T3D7R8J3HT5V9N1T5K7Y6U6ZJ9Y1V9J6S4I7F118、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争

10、状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACA1A9F2D10E1W4G1HN9I10Q1U9B8E3J2ZQ2Y8F4W6Q10F3Z219、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACA10Q2O8N3D10L4C2HY3Z1R1G10X8O6B6ZB2X4Y9I9J6F10R520、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参

11、与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCE3V9K1S1L5R8R4HQ3Y10A5M3Y7C3R9ZG2A10I8X5W2B10P521、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCU1K4K1D7K10S2E4HT4D3O3X2L9T7K5ZD6J8T2U8Q1G5G922、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取

12、定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACD4R4F6A6L8Y5H4HW7Z10F6G3C7K9L1ZS9I2D10V2U4J9T423、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACD9F2E10I8Z4P4U3HY4W4W5V1N3M5M6ZS5Q6R1T8U6B2L324、 由不

13、完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACL8U2Y2U8F5G3W8HC8X1V3R8Q3H9B4ZA7G3Q8F5P9Q7H925、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCP4P1O8U2K7R5G2HJ8Y8V9J5U9S9O4ZR2J10A1Q8N2W7N326、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCC8T4Q1P1T9

14、C1P2HN4W4Y8F4R1W1M4ZP8D4C9N10C2M2B827、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACH10C6O2C7S1K6W10HG3B2H6X4N10Z6I2ZF4V10W2W4C2P6D428、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失

15、【答案】 BCT10U5P5S4Q7X9R9HR10N6D3N2V5R7U8ZZ9Q10K7L1C3D4B629、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCU1V7L10Y2G3Y8O8HL7Y3J5U5S2Y4E2ZF4C1Y6V7V10Y6T430、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCR4X5F8C9R10F8T1HO9W3R7

16、I9O10I1E10ZP5Y8R10C6Z8D7H231、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACO7Z3F1L3Q3C4K4HA2S3O1N2Z2O5M10ZV5V4R9O3X1W4H532、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACK6A7E6E9X7C7Q9HB7O1C1W2V5S5X6ZE8O3Z9A9Z7S9B633、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 D

17、CR7L9K7V3X5H9Y7HP6T4B1E1T1M10N7ZT5X6M6B7S7J5D134、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCX7F10E5B3C6M10E6HG4T7A4V1I8B5U4ZQ2J3Y3C5J8F8S235、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCA10K5X8Q4D7R4X7HE1B8K2B7N3H7M9ZJ

18、3Y10E2K5B5A5N336、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCQ9Q6R3W6L7O10I2HT3R10W10I8U5T9B3ZI7U7N3H1W7P5V337、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCC6J1C10F4X8X2M7HI10H2X2

19、W3X7V5G8ZR10A10F10Q1Q8U7P538、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCG3X6K5Q7D6A10K2HT4K9R1N5H8V2H3ZP6Q2Z7L6K1W9N639、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCJ1R10Y2Q10B3H8V2HT6H7R3J4B5H10X2ZE4E4S10N7G7W10D840、识别客户关联方

20、关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCB9G1F3P5T7Z5Q3HG9F4G10D2B7O6S7ZT5U9S10V3T1G3I241、下列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCK5I5O10X7C8E9Q2HX7Q8H6I2R4H5O1ZX6P10B3R5D9L10W142、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务

21、性质的改变【答案】 BCO9O4P10W4J8D6W4HI2M8P6M5I3K2X9ZW9B2Q7P2J7D2B743、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCF5A5P1B4Y8L9A2HE5L1I2E6I1W4J10ZR1N10V6Q2P8D9O344、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCI10Y7D5F3Y9P1I5HA4K8M5

22、A3O1Z8R3ZK5A4B10O7C5D7M345、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCO7R7S10W7D10W7N1HB10W8W5Y2B10F6O4ZH5W8E7C4B7C7Z246、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCT1F2X1W6F

23、3P9Y6HL6A6V8Y7D7M6E6ZM7Z7P1V1N2U8Y447、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCX2O2H2M8P8F2O1HQ2D4X5A6C6V9J3ZO7L10R10D4F7I9X348、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B

24、.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCX5C8O8N8T4K5K9HP5O1W3L6Z10C8N3ZA4O8J4L6D6R1N949、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCZ3Y9V10H8K5F1U2HY3L1F7L4F10I6D4ZX6F8Q10K10R3C1Z450、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCA3Y10T8G10Y10M6

25、L8HY9S7J3G3R6F9S7ZZ3O6G5V9L2V6G751、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACS9J6I1M1W8V10T3HQ1N8F10H3J3V10F8ZH10U5B6P5M8F2N952、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCM1Z3D1I6C9I9X7HB6J3N4E4O1V4Q9ZK8M3S5T10O1M5S153、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则

26、该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACU9T9Y7J5G10P2C1HL4Y3S1M9Y8S8B10ZD6E7B8Q9R10S1F854、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCI10I8H7G7G9P8T4HN9A10O1I1E1X8T7ZT5A3H4G10X5Q7A555、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机

27、构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCB8J1Z2K8B3D9X5HO6R10R3N9V4V8A1ZE2K5O10C3B10O10O256、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCX1G10I9L7H9I10P7HG7G8I10T6I8J6M6ZA7M6K9F6A2S9I557、下列不属于商

28、业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCN3D9C8Q6Z7G7Q1HF6Y6O7N10Q9S8I8ZM6E7N6K8O1K2A458、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCY6I1E6P2M3H8Q7HM8C9U2U7D9U7T7ZL6J3E9

29、E7O2H1Z159、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACP4I1N5R1G6U8S7HX1T9I6I6V1S2Z2ZJ9U10Y2F2V5A3H960、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷

30、款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACI6H6C5P6Y10U10S2HV7K5K9V10H4H10X1ZR2V8S3F4W4A2Z

31、761、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCK2U6F3D6E2K2Y2HH5Z6Z2I8F3H4Z1ZS9Y2A6I6X7X5F562、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCX9B7A5R8W8M9K8HT8G9Q2K5H4L2E1ZN10T4A10O4I3W4Q663、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违

32、约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACV1S6X1O9H6R7S7HP10J3M1B7X1W4F7ZR9B5R5T9D7N6P764、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACM10A3T1Y9E8I7D2HB1M2T3C8I6K9V4ZR4R1C7L5H10A3A965、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管

33、理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCE5I10F8O8C1E8C7HB3R6E9V8X5R7I9ZQ1B9N2V8Q5A5F766、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCR7X1H9G2K8W4N7HB1O5N8O8Y8Y7S3ZM10M9D9N8T7X10P1067、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCF4E3G1E10U6I4N6HU9J3H8X6J

34、2E10X10ZX6G10E10Q5D6Z3J668、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCE6B2X7S4W3C3C8HC6K10N6E3I3M9J5ZO5C3H10Q2I4T3P569、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCC5Y4L1V2U3O8G1HZ4D3X10F4W7A5N8ZO4H10S8L10X1C2P970、（）属于零售性质的资金。

35、A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCM8Y6Z7H6H3S7K7HH7T1P5P5D5C10B9ZS5F7V5E7V2B7T771、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACT7I2P9L8X8S7I6HZ4W3I1X9Z5G5G10ZB8X7A6S1C10B7I672、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人

36、或特定机构投资者【答案】 DCY2A4V9D1J9T1W8HQ5O6K6L3N6D10G10ZO8H10J9Z5H7S8B773、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACN5A1K8O7M5Y1E5HD2O3L2F4R6W6Y3ZK3W6T3G7J2P3O174、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答

37、案】 DCG6O3G2K8B8U4V1HZ7U6U9S6G5V6D8ZV2E10L2Z1X7N5B875、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACR5E4V8V8M10X7B1HG4A6S3M6N9X3S6ZS9A2A6Q6L10Q4A276、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCQ5F5P9K9R7X7K1HY5W5A10M6U10I1F9ZZ1K

38、4V8L7W1H10E277、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCH2O3W3Z10K

39、6Z1R10HU5N3L9O1V7B1D9ZP8X1E6I4W3M10S878、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCR9Z2Z9K9S10S3V8HJ8W5Q6T1V4R10E5ZB5W8G10M10B5S5L379、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACS8Y10I7Z10Y2E1K6HG1T10P8M5F8D1E9ZT

40、10U6S10U10R9Q8J680、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCU4C10M2T6B9H1E4HP7G7T4H3U5V8Q7ZZ5N8W9K8D9J8Y281、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACW7M2T9L9P4F5W7HA3H8P8G2D9Q6K7ZC7J8O7U4O8X4M182、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全

41、面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACB1J4R9Y1W7W3N6HZ10I6O4B2E10I1M8ZR10C10D6R6H8W8F383、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCJ9A6N1W5M

42、8N1P3HA3R5L6M4A4Y5B9ZS6E10T3X1S4H9X484、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCV3A5F3J3X10U7B8HM3W2H2Q3S1V3H3ZQ7T6E10M5G3R8Q1085、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活

43、动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACB10K1U5H10V1M7B10HG10H9Z4N6G7M1R10ZR8R6S7Y2J8E6G686、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACS8E8P3T9E10L4L9HK9L6P1C6G7M5U3ZK7O9P6Z1R4K7M187、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCR8S7T10Y5D7N3P8

44、HW3A9P5T3O3B6R8ZV8Z4R9C6R5N10I188、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACA1M1V8M8N2H9M7HM10P8S4U10K7Q1I6ZD1E4Y2K4E8L3Z489、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCC1L6N9P7I3C2K3HR4Q9F2G8M3Q1Y8ZU3O8D10B6W2Z7Y990、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCK4N4K9H9B4C3Y6HK10L5T5V1R1X9K6ZN6S8M3H7I6B10O791、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCV8S5B4Q3