2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库通关300题(有答案)(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCD4L3C5N8R4P9L2HD8A6N4J3G7N5B9

2、ZP1Y4M5G5U10U9B82、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACW10L3F10D3K4O10V2HP9V8N3U5L7T9X2ZZ6M2T9B2N5L1R33、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCX7I3U3Z1A2Q6K9HL4R5Q9I8P3D6W

3、2ZR8Z4K8Y2M4P1C44、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1 1亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCV2D7M2D2Y1X6N3HP2G9J10S3H3Q1Q5ZE3B9W2Y10K6C9K55、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCU4L1T1I8V7M1E9HM5T8Q6B7B6J7C2ZK8M4G3E10R7C5O6

4、6、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACQ5Q1D7G8O8Z7G9HW3B4B7W7P4B1O7ZZ3Z5I4F3I1I9V77、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCT4E7G6G5J9B2Z6HA7F3E2H4I3I3M10ZA10Y4M6Z3W2L2E48、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多

5、头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCK8P8A7M9Q4F5N1HE6R6X3N4V4L1D4ZF3U10M3Y6X8Z6I89、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACT9Q1B2Q2D1U7Y10HA9O1F3I2C4N3Z3ZR8L4E2N4N10T9O110、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也

6、是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCR7B2U5U5H5M2F3HA4S10L7T10V7H6C3ZH1Q6A4W5V7X7V911、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCK4X4O1H2I3H6N10HC10Z9T8L10J2L1Z6ZR6N10V5U3L2Y1A912、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜

7、向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCZ6H7S2H7P8J5Y6HI3B8D9O1H9G3M1ZM9Z1F3D8L7E10Y913、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1 1亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCO4V4M2N6Q1F1R5HT8P8U8I2A10F3M2ZP10R4S4A4O3G7R714、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50

8、%C.70%D.0【答案】 CCK7N9X9Z3Z10A3N8HR5B8R5B9A6W10J6ZA10S9I1D4C7A9Y315、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCG8Z1F3E5F4U2H5HW3A8Y5V7E8X5G9ZE3C10N2Y2P2A9I916、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACO7I8Y1J7Q8C1O5HM9

9、L4J6A1O7A10C8ZE9E9X5U9Z5E3C617、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCE1Q5C7S3Q2W10D5HE10I1U3P2Q9M1R2ZH3V1I2Z9B1I1Q1018、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事

10、会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCR1Y8C10Q2A9S6Y2HR4W7L2V1M10H7W10ZM2O4X5P2I9C7D519、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACN4S3L7X1D10P9H6HN8U5I1F7F6X8Y9ZI7F7P3R9U9Z9I820、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监

11、管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCP1V2C2T10R8H3I7HN3W4N5Z6P6M4R9ZI4A3J5F7J10G9

12、R221、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCU5F3B8X10U6N9I6HQ3Z6I4Y2J6U8D10ZQ2N7D3X4M2P4J122、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCT5M1W7

13、B2U7H6Z2HL10I6R1M5X1N1E9ZD3E5B3H7U3V10V1023、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACV3U4X7K8U1K4T7HS1X8A4R10P8Y7X7ZM9E3P1S10E6L4H924、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCT8L9V8S3I4U9E9HA5D8B8T9N3B8G1ZO3M6B3O7A5V6Z225、商业银

14、行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCM6S9P3E1W7Y8M1HV8J4G1N6X1M4O8ZX9Z10D7J3F1A5S726、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过

15、1000万元【答案】 CCM1Z8B5Y6Y4U8T2HP8D9L6W8E4G10W4ZC6V3I10J9R10J2A227、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCK8Y6Z7B10H8S9N10HU8E4W9B7W4V1U9ZD7E10O9W1S9S8B428、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACH4G10A10B10X

16、7Y7I6HZ7A8Y6R8I1O5H1ZK10N2W6N7P1C7U529、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCZ1I8V10Q6G8D5Q9HX10O10A8J7D2M7W8ZE7Y10N7Y6B3C4G930、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCJ10Q8O

17、9G10Z3C1U5HK6K9K6Z2Z2Y6E7ZK7W10P1H3I10V4Y131、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCV3L8M6Q2Z2H8E9HT4A1N6N5C8Q3N8ZE3I10X6A5J7H6Z732、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损

18、失金额【答案】 ACV7K8G2L1P1A7C5HA6W5H3D8J10B8K6ZO2K4G8W8B2Y7R833、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACK2E9I8U6L2J2W8HQ3W5X5U2F2T3D5ZU10E6T5F6G3U9C834、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案

19、】 BCP9C2X3N8J6C10C8HN6E10V8A3A2S1M10ZM9S7H6K4H10X1P835、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACN2K9S10W2Y1C6T8HL6O10K9F6H8T1S6ZM7O5E3E5I10R2Q636、2

20、0世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCN2D2M3X3S7Z9M5HK3J10A10D4Q8G10Q9ZA9F5G5G1Z1D9J737、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCZ9N9H4S6V9P8M6HI8T7H3A8U7B8X3ZV5W3N4F5Y2E3I1

21、038、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCB4H3X7Z5E3T5A4HT3U5T1J9N5J5A8ZY9J6E9P7S4J8Z739、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCY5D7Y6H8H3T4I4HH7C3Z6Z10K2L6Q1ZX8F2M4P9D10P5U140、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风

22、险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCI9J4Z10Y8O3P8M5HQ10J1F7D9Y10F4O8ZM4Z6B5X9D2W6E941、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCM7N7I10D4P6U7V9HC8A10H1L4S2V4C1ZI8C10P6Z7F5H7E642、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCW5G2U1V2H2S9E7HF10P7P7

23、O10T10M6N6ZB3R4G5J4Q7S2V743、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCJ4U7N8Y1Q9O5T10HC5K6C5K10L1K2P5ZT10H8W9C10E3G1X544、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCK6E4A9J10I6B9Q8HY8H9Z10I3S5G8N7ZS5S3H6G6X8S5I145、原银监会规定，我国商业银行杠杆

24、率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACW8M5N2M10J7J10M6HS10N8Y4I10R3A4P3ZK1Q7W7M9Q8B3A446、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCZ9J4M7L1O8T5M2HN8Q6H1E6L3X1J4ZA3Y9D2N2V10Q3K647、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACI9N

25、2I6Z10M7T5E9HM10Z7M5K7H6J8O9ZM9F10A2Y5G2W5J548、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCP4U1K3Q8X10F7O6HI3Y1Z1F5N2H4V1ZA8U4X6K4I7Z6N649、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCS8T10M6P2H4L8W4HT1B8I8R1L6H6P7ZU10O6P5F4U4Q2C550、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不

26、属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCX5L9V2K4K8K4V2HR2G2P10Y3A3U3N8ZW2Y3K2B3M1X3J351、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACC5K3Z1I5Z2X1O10HC1Q6G3E10E6M6N8ZW7W5I4I3W10Q2J552、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策

27、和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCG8D1G10A7R3M1V9HA1F8A7D7F8N2S8ZC3W3D3P3J6F9V953、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2

28、250万元【答案】 DCY8H6R5L8N7E5V2HB7B6T2Q5O7F9G1ZV7R1H8X5J7M6U354、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCL2K4A10T8X8E6I7HZ4F2Y4D9L7Q9G2ZK3S4M4F1M1T2A755、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCL1Z1Q9S3R10V3W9HZ4O2

29、A5O9I9D7M1ZL9Y5U3D1E9L1H1056、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACU3K10X5F4K6F4S7HU9L8X2E3S9Z4D2ZR2T4W4T6R8J1I757、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCW9P1N3W10E5U2Z2HS3V7F1I5T4G7S1ZT2Y8F8W3K1G6V658、商业银行在市场交易过程中的财务会

30、计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCS5A4N8B1Y4R9Z1HU2W1U6H10V2F1F6ZK9Q4Y7W1W9J5D659、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCJ7H4S3L5M5S3U8HR5O2R8H9H7Z4Q4ZV10C1U9W5D6W2F1060、国别风险的评估指标不包括（）。A.数量指标B.等级指标C.规模指标D.比例指标【答案】 CCL8Z6F9Q10R3T8Q4HF8O2L10

31、W4P1C7N7ZR1D4K4U2F5E2H661、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCZ7T1R2T1L10Z6A1HZ2O5L5U6B2L8J4ZK10I4Q1R10U6W6C662、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCO10A6U7U3I5B9O10HW10M4I7T1M2U

32、4K7ZJ7K6L2L5H5V3F763、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCB6C5E8U1U1O5P2HB3K10S9Q1H2G6L8ZJ2M5V1I10V1O4I564、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACI7L6N3R10P3K1U8HK3V10D1N3H5G7Z2ZM10Z9B7I8C7W9N365、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCP7F1N6

33、E2W7N6N2HC10O7J4S6R2V7R9ZH7Q3I9I7D1C9K166、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCV8S4X7T4X2L4L4HD2V10L7N3Q5A4R4ZY6J8O2Y9G6C6K967、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCY7J5V3I3Y10D6Q7HT8C2K2P8C6U6C9ZN10X8L6I10X8R6U868、 商业银行贷款定价

34、应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCS5W1D8S6G9R5B9HI6K6R5H3K6A4C6ZF6C4W1H6Z5E1S569、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCI6A1H3D9B5H6Q1HG5Y6V9S9U2A3X1ZK7X10E1Y1X7M4W670、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类

35、期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCV10R8O3X6S3D8R5HV6Z3X7A10T3F10N4ZV3Y10M10E8S2M2S171、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACX1C10K4T8C1L2P8HY2R10I3U4Z2X6O1ZG6O5J7J3J10T2C172、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100

36、万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACI1L1K10J4I2E4G1HX9Q2N3E1L10J7D7ZU1A7N3D3S5Z8F773、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCG7F2K8Z3Y1Z8G9HK2J10C9I2I3T3S10ZQ8M2L4I1F5S4X974、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益

37、D.经营和管理【答案】 BCQ1V5Q4I1S10N7E10HA4H5C5S4Z8O10K9ZL2M7Z5M10M5C10D875、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACR2H3U9T4Q7D1S4HU1P9D2V1H1Q2C7ZL10U10B8Z2T4F7B376、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCH6S3G1U9R5N1X7HX3I1R8H9J3C3P7ZD10J6L5R6C10V6U177、

38、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCM3F6E10R1U9W8O8HQ10Z6F6F9H7B9G3ZQ7S3U8E9T3K2X378、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCN4E

39、5M7Y9H3Z6O8HI2N2E1V10B7V5T6ZP4I6C6P8S7A7K979、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCP9R6R8R7J5H5G7HH5P1Y2X1U1J8W6ZU9Q8H3Q4E1D2Z480、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACD8K8R10W1W4V3C6HJ9M10X10A8Z10K5Y6ZG6O5K2U7L7I5Y281、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险

40、隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCQ5U9L9P4E6J2B1HJ2Y9X5S6S4Y4R3ZW8L2C10B4I7B2P882、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCH2W5J7B

41、6I2R10H1HI2Y8M7J7T8O3U3ZA1F6O10R3K10Q1M683、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCM6X5M5Y3B7C7V3HE6F2Z6B3I8P9H1ZK5V2V10I1K1O5L1084、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据

42、本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCK5K9C1U2H2V3K2HM8K1R4O5O3S3H9ZE3Y3T3N3A2A2S985、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCC5J4I1K3H8H8B7HA9X1G6A2C3M3U6ZZ10K1Z6K6Q7N4P586、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.

43、套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCK9G6B4P6R6M5M3HK4W5H4Y6E5D3T5ZY9B10Q5K10W2X4Q287、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACZ8Y2X10H9H2E9U2HC3Z3Y9Q9N2Z6F6ZO10Y8P3R1X10Y7Q988、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A

44、.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACV7E9M3H7O5H9O3HY4I4A7K4L2L3N2ZD7V8B4L9H5A5W289、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACW8R9T6P9Z10G1N10HN10C1E10K10A7I2Q6ZL8T2B7E1S2M1O790、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作

45、风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCJ6J2U4Z4M3W9N8HK10A10F5P10O10X5U6ZL3T1U9E6V5V7M1091、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCM7E2U8I1W10P8T5HQ4R2H9T1F6Q2Z7ZV8I7O6G4R3N4A392、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCO6N3P6M7P5E4I6HF1O7B7M6N4D1J5ZL8