2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题带答案解析(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCG5W5F6Q7L3K6J7HT3J3V4N6O4W5L10ZN4S2O6Q1T8T7U32、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACA2D8W1N9V6A8M7HB2T7W2N2N9D5K10ZU10F2P7M10K6Y4U83、下列（）不

2、属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCQ8S8W1L5J4X4W6HJ2H1M8R7C6D2J2ZU1T9L5P5P3M2T24、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCP6P5G1N10D4L2R5HL6D9N8F10K5A4C3ZI2M8B9J3K4L2C85、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发

3、生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACL1U4F1S2Y7U8D10HV3U3Z1A1E7I9Y2ZG1D3K8Y5D6H9X26、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACB8H9Z7P10F10E10Q6HY2D9H6G4L3I8Z7ZC6O5H8M8R5Q4Q37、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业

4、务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCU8S6X10N2W7J2T10HL9D10C3B8N6K9V9ZK4N5Y6Y1H4O9F48、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按

5、照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCC6M6N4W2K9Z4N3HK9M10J9I2A10K6X6ZW8X8H6F1V8B3G29、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCB1D10I8S6M2H2U9HZ3Y3J5B10D4G5H10ZI2E10E2P8J1Q7X9

6、10、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCF7E3I8E9O9R3N7HM10J10A7C9U9I8P2ZQ2B4G2I2D1O10N411、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACY1F9N7F5W2W7F

7、3HW8C9M10E8G8T1K2ZI5K3I10E9Q8S8O712、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCV4R2J4K6Q8A8B5HK5H7C6M10A3B5M6ZM3V4I10O3X7L4X913、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCP5G2M2L

8、10P7U5T9HV4B9O10I8C2J1I4ZQ1N5H7V7K7O3C714、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCE9Y1V4Q7D4K3M2HW3W3E10G6I7J4B4ZZ5L9H6I3G4U8U615、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCW8Z

9、6X5D5I4W9S10HQ4T2E4X4U7Z10U7ZS10I2F7P8U6C9U816、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACD8J10Q2W9R7C7O4HF5F5X6A7H1U10U1ZU8G2P9W9K4E5J417、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。

10、A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACA10I5Z8N6P7H7R10HJ10S9X9O4K10X4D7ZA9C5D3U4O6V10E318、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACI2T6G3B6E3N5L3HX8J4A5D7H2O2T7ZR4E2V2F2K3K5P619、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答

11、案】 ACU7T10H7X6P5G9J7HN7Y6T1B7W9D1D3ZN7Q9N9W8D2Y5L1020、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCA2A10E1L3W10E4K2HA4Y1D10I7H3X7X9ZC5C2B3R8R5A9V421、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCS2O5T5W8W3Y3W7HZ5P6B8R3I3O6K1ZF8Q7K7Q5B7M5Z

12、1022、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCB6A5F7J5N8G7X5HD2C3S2H9A3C6Y5ZF5N2G4M5S3Z3R723、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCC5G6R2L1U4B8U2HX1Y8E8A9Z8W9Z7ZJ3F2B6Q5Q9I9U924、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，

13、（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACT4V7P3C7X8T9I6HQ10S10P7W3Y3M4R1ZU5O4P7I7E7G1A625、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACQ3W3Y4S1A3X7E3HG1V9O4C2J1M9Y5ZD5G4Z10E9D2M8T426、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受

14、金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCI10C6K2N6Q1X4S5HS2R6A10L6J6V3D5ZB7W5W6S7X2K2A827、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACO7A8I3R7W4I6R6

15、HB3D5L6W6F9E7S6ZU6E5H10C1K2P7V828、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACI5W1N2T9O10D7V4HB6X9E5E7O5A4V5ZB7F4J1L8Q3G6M729、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCC9B4X9K9L4Y1G5HB8K10E8N7S1D8Z8

16、ZM10O1J4C9X6M6B230、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACB9L1Z8R8K1U4O10HV8D4G9G2A3D5X10ZP7E6M8P9Q9S2L831、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCC5E4Z8J9T10D2T9HA3W6Z10C1Q8O7Q10ZI2N4V5G3H3J4V7

17、32、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCG3J1E10F6A2C2K10HD10H5D5Z8O10C9H2ZI9Q1V10S10L10L9U133、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCS3A5R4H2S7X9P6HR7T10Y5G8M2V3D7ZS5H5M5G3L3B5D

18、934、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCY8W1E1E2J8J6M9HG5I9M1J5U5H9Y10ZP6H7F6T7A5J8A235、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACI4R4H8U6D4M1P10HL2K7C6Z6S4M10N10ZR3K8J10I1O1E3L536、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCF5M10C

19、5N8S5Y1L1HD3V10B1D9N1N6Y10ZU5L6E5G8S9N1Q1037、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCN1K8W5M4Z8E1F8HJ6N10G5T9Q9L9K7ZU3O2U8M8J9S1C438、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCV1O2N6Y7D7B9Q9HZ3C9X3P1L8M1X3ZZ7C10V3B9O6U4D1

20、039、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCZ6Z10E3J10R8W3F7HJ5F6F3G4D7J5N4ZD8T2W9E2V6Z2K140、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高

21、级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCE6B5Z1P8I6A10V10HG1R10O4P1G7J2J8ZC4T4J10O2H8K9C641、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCG8G10O2R5I4J8F6HB9Z6B6Z9G2O6D3ZS3E5T3N9F2K6A742、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、

22、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCA4K7Y8C5W8S3L6HD4O9U7I3I8A9S1ZI1L7W6B2N4B8A543、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCJ5D5E5L10J2T2D9HU7R6U4W3X10P7F7ZI1S8E2R5X5S6X244、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售

23、类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACM6S5T2P6X1P6O1HU6L8D7U4X4B10X5ZR8U1I4N10L6P6V945、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCH5X8K8C4I10P4U10HL2Z7J5S1H3I9T10ZT5Z2R8K6Z7L6F246、关于非

24、现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCH8G7G1F3T6I9M9HC1A4J10X4V3D9I4ZS1L8W5E4U5F8B547、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACI2V5G6Z9S5L1Z5HY4G3X3M7A6Y8K2ZC9Y3K3N10J8C7V948、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险

25、管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCS1U7K2U10J7J3W3HF2B6F8N8N2B6F10ZU8J3X2O1G4F4S549、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACJ4G8B1A5B9O3K1HW2S10V3Z4X5Y3A2ZD8J4M5Y4U10O10M950、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【

26、答案】 BCM10Z3W5E2O2H7Z1HN7F7U9I9X3I8A1ZZ6R4H1N7B6W3I551、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCR5B7F9T8V9F2E9HA9O4Q1X8P6T10N2ZO5W3P2A8M2F7P1052、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCU3A1

27、L5I5I8H6P9HA6J2N10N8M4A1W3ZY4S10W6V9S4K3X253、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCR9B10J1T8X10V8P4HS3P7X2S2X3X4Q10ZV4A6F8V2T8U4G654、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风

28、险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCC10V10Z5W1G10D2X3HH3B3T4D10M6S8Y8ZA5H1K8A1R4Y8J1055、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACE5V5E7G5U6S7U9HF5Q1Q1V4C3U10T2ZB2M2Z5D6A10W6A256、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【

29、答案】 BCJ6R5B9C9P8M6Y10HQ6I6F7Y7E10Y10U9ZL4Z4Y5P9D8A10Y957、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACE1O8U10B2P6U10I8HC1T10U4U4D3J6T4ZH7C2I5L9U8Z4C358、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCZ1G4

30、W10Z6S10R4S2HR2R6Q8C4B4Y7P9ZX6P10I3W6H9A3M1059、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCG2Y6I1I3T2I8R5HE4Y3M10A6N8O2I5ZN8U6B5S1Q5G1F960、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCE8W4Q10J4D5F7T7HM6C2A5P10Q10M1C2ZM3Q5O8Y8K5G2E761、活期存款和现金具有()的

31、期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCA6E3T10G6J5K3J10HO4X2M4M1Y6H9T9ZJ2H10N6E10E2B10R262、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCJ3W1I1L10G5F8Z10HP2V10X7E6C6G8C1ZD10L2Q10D5O4P8V663、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资

32、本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCT3C3D6G9T1Y4Z10HN4D1F1T1Y1L8X5ZY2R7C3Z2Z4T6L464、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCE3B3X6T3K4A4X5HD7Z4I4R9P6U4A2ZM8B4V8H2F7K2T565、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACW10O7J7Q9

33、S7L7A2HM3L1D8B8R10I1R4ZL4G2J2F4K5T5M666、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCL2M6W10U10C1U8G4HR8G6N5I6N10W8A8ZB6P10M8I9L3U4P567、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额100

34、0万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCF10S1T8U7H3K3C4HY2J2R7N8Z9A10H6ZA2C6M4J1N6A8Q368、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACF7F7J6S5C4K1Y10HU2L5T2U8H10P8X8ZO1V1J3Z2V2C6H969、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【

35、答案】 CCG2W8N6B10E8U4K5HH4S4L1M10D8C1A6ZT4W1D4H10N2V9T1070、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCT3C1Y9U3K10J3Y5HR8B6F8U5N3K5N4ZC7W10B6B4R8H8G771、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCO9P7B6D5J5F10T2HE2V4W

36、1V7K10Y7U6ZV1S5X8D4B5J8B472、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACB4F7U3W6W6M3T2HD2J10E8S8N5R8D1ZB5R7C4P9D3P7O273、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCR10L4W1A7I10C7K1HA9O9H4A3V9J6P7ZE6E5H10R8V6R9R774、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.

37、以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCV2P9K10Y1L5R10E9HW4O8W5A1R3Y5L2ZF9A4O9I7R7V4O575、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济

38、损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCX6H8S4T6J10R8G10HB2C1N6Z5U6X10W2ZY1F6E1D7V6A1K976、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCX5Y4Y7A2C1L10B3HK8T7J3V2D9N10R5ZC1G10H3X1Q5M6L477、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法

39、D.现期风险暴露法【答案】 CCF3H1Y3A10J2M1J7HV10V2Z5L10H5S9D8ZV6G6F6Q1H5Q2U1078、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCK5Z1I2Z1V6E9I1HY3C5R2L6Y4Q10R1ZZ8V4U7X4O3Z5S679、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCM3I1J8B10R7D6R5HM7V1S3J6M10U10Y6ZV10X4E7X3J1K10U98

40、0、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCA3Q6F10Z8B3Q5W2HP1J7P6K9K10E4M7ZF4D5D4P6B5Z5E881、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACS4A1T8A4A8G5K10HL4Q6I5C7W10F4I5ZC7D6S9G3L8L9B1082、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文

41、化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCT2D8K8P6B3U4U1HF6G4G2W4C1X6X7ZW8R9Z2Q6C3L1D383、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACZ6K2K4O2Z9X8D4HJ

42、4N9M9Z8L3Z9Y6ZM2H7V9V9M7L4V984、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCL2Y1V3U4X6M2S4HI6E9T4R3N7K4K1ZE7Z1W9E3Q10S4W1085、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCZ9I10Y1J4L4A6J7HV4D5M10S3I3F1Q6ZJ1E9Y5A1S9R1M686、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行

43、动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCJ9A2R6N10R5G6F10HX4D2F9G8P3C9W7ZW5B1O4D4K4V1G1087、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCS9J1E9L9B1W1Q3HR6Q7V4E8G6S5T3ZH1C4Y2G8O6R10R288、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可

44、以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCX1E7O10C3O4D8L6HR4Y7J7X1Z9G5U2ZV4U2Z4I7H7V8W689、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACF10F9U8Z5U5U4E4HF2R4B6O4S4Y4S8ZW9U7R4T6O1Q8Y390、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过

45、（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACL8K1D1O1F10L4M9HF3H2U7N8T2L6B3ZT10W4V5Z5D5W6Q891、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACR4K3D6R6N3B10I9HL3C8B3C2Q5H10N6ZH2Y2E4D9X9J9B392、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCD4S10O7P3K7Z8B4HS7Q7J4D5E7L6J9ZG3V1W4N2Z5Y3Z593、()可能由一国或地区经济状况恶化、政