2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题(精细答案)(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量【答案】 ACF2P1X10D4C5Y7G8HG7A10I10U10A8T9B4ZI7Q10W5J9U1V5A62、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCC5P10R10Q1R7E4D1HZ10W4T3P3T7Z7N3ZW1O3T3M10V8R5C53、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，

2、以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCH2M6G3S8E2N5F2HP4T10W1K5U8L6L10ZV8I7W4J6S3H5U54、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCW6I1Q1O4Z5E4Q5HV2N3L8F4L1B7A2ZP4Q8X6C8R7H8R25、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500

3、B.600C.700D.800【答案】 DCH8G7W10X3I5Q3R6HL6V9U6I2L4A3G8ZL1X8D7F6Z9E3Q96、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCP10D10K2F5R10Y9Y1HO9I3F7F2Y5B6S2ZH2V2G8N8G7C3T87、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACR2D4Y2B5J8D2X2HL4J4C9L9S10R5G3ZH6V4Z9B3C8C9M78、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的

4、比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCG6M2B6V4T4O10M7HX3P10G1N3Y9B10U3ZE6G5G10J1Y10P7B109、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCD7O4O8C4G8V1G5HS7M9L4A9D4U1X2ZY

5、3E3U6K5S2Y9E810、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACB4R5N9V2F4Y5X3HY4U7M1Q10K9Z8Z4ZR5H5Y7B6F1N7Z311、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCI1U3R2X7U3U1E8HF2D4U3L5F2X5R7ZM1C4K4T9N4I9E312、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】

6、DCF5Y4S1X3G7A4R10HY7F9M8R4Z8T3X4ZR10F2U8I2S5H1X113、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACJ1L5F2Z9D1W1S4HD7Z10W3J2M9U4A9ZB1Y4T4T7L10H2R514、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACE9D6A9B7P9K10N2HL3G5L1W2X10D4T7ZS10Z1

7、N4Z10T10L6P515、不属于普惠金融的发展目标的是( )。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCR5E2R5A5P1J4A1HY1F6B8G1X4R7A9ZS6J6Z3U9T10F5X416、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高【答案】 ACN5K8Y4E6L1Q7C6HZ7P5N9T4W7S4C7ZI5Y9E2V2Y9U1O317、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACM9W6M

8、4K6D7S3A2HA7J4C4Z4W4R5J1ZC10R8X10P6T4G5O318、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACQ9C1Y2C3I9N3M10HS5R8M10G1I8Y8E9ZT8Y2S10Y1R7I5M819、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACQ8O8Y8K2X10L8L2HG8H5F3R7F3E3C2ZZ10L8Y3R9P8B10M102

9、0、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCK6G4J2M4U10H8M10HN10E3S7J2O5R1B6ZD9E1A6Z1H7D3L821、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCL1R10R7A3N6X7U4HS4Q10V10S7Q3C3H3ZQ3Z7P1K8U1V7S1022、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A

10、.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCQ5R6R4K1W3O6W7HJ10M6Q7J3H8U3F10ZH6H10I7Z8I8P9H423、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACF7G1U7W1C3Y2G4HP7O8S7N2V4X3X3ZD4L3X9G4V2Q1Q624、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预

11、测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCD5T10F9F4B3A4H3HF1E1D7O5J1N4R5ZH5U9H3N6M9J4G1025、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCG7G2R2K3M10S1T1HK2R2S1E6F10H5J2ZG5X8L7N1O3J3F726、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCP3O2U9J4T2V3X2HR6T5X3E6F6D2D6ZE7H4M5Q10W2T

12、4I727、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCK10C9D5F7A3S9Q1HM10L8A2R10E4Z1I7ZL5P6D8A2K10K4U228、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCT9N10G3K7I1J7V7HK5Q7H9W10H9Y3E2ZS1A6H7I5W4L1Z1029、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分

13、析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCJ6N2H8T8I6S10P7HH5Y4F9J2E7V8M8ZM8S7O9G9N7W2M230、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCM2N6X10F5V5U9Q9HN8V5D6U1U8W4D6ZW2K6G4A1V4K10E931、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务

14、风险管理基础薄弱【答案】 ACN7I8C2B10L6Z3F7HS1X8R10M3K5K6G8ZH5S9M6G2V3F10A332、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACX9L10E6B8E2X8C2HO6U6X4M9L7T9L2ZS10C9T3A1E8E6Z633、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACY10R8T2X5Y1F7P8HO3Y4N9G6Z5S2

15、H6ZI4V10F7P6D3X6U534、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCD10E6H3O1X6D8X2HG1Z4Q3A8D4O8G4ZX10E2W4Y5U3K4H335、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCE10C7R10H5F5S9A10HL1E4P

16、2T10Y6S5N7ZG6M10G9R5E9H6E436、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACG9I8Z10A5H5T6Y2HD4N1P1Y1K4G2O2ZJ3H5S9T4Z1O8J737、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）

17、。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 ACY9F8H8X4U2A6C3HQ1J10G5S4Y7Z3Q1ZZ2C9A9U10U5W3E538、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCA7O8U1P5Z3Q9N6HW8H4Z7J6R10D4A3ZB8L10C9H6V9J4E439、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCU4U4M5M10Q6Z7I7HG8C4Q6

18、L8T4U9D3ZA3K9I2Y10U8K3Q740、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCY6Q4F2R8T10Z7E2HO10F4I3E6S3U10X9ZO2F3U1I2D3S3A541、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCC9E7W1Q4B9X4C10HA4V8P2F

19、4Y8A9B2ZP1G7T5V4U6I1I442、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCI1F5N4E3D2J8L7HN1F10B1C4T2B7V6ZV3X5J2W6S1J6J843、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产

20、的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCZ1G7S10Y2V2M7A9HH6L1S2W7X10W10M2ZW3D8Z6Z4W9L9N844、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCW5Q5G3S1I9I10Q4HO4W3P5N9B2U8I5ZN7S1F4O8R9E3Y145、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 D

21、CN9B8F4P6N1R10H2HC5S9L7F5V6C10M3ZS1I6L1O6C2O2S246、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCQ1O7T6T1P3G6Q2HT7O6K7D2H1C9B8ZA6V5M7O2K6V10T147、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营

22、情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCR7X4A6K8Q1M3Y10HY10P6D5Q10P2S5Z2ZW3I2M7E10G2G2Z548、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACN4Q5W1W1T4X3K3HJ9Q9Y5C1V1U7P10ZB7O6W4B1S10B2D1049、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案

23、】 BCG6Z6B5F3F1Z5Q8HR8L3W2Q6B1I8T4ZH4B4X3M9Z4X3U250、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCY8X3Y6T2O1X4Z6HO3Y5Y9R8P4K4L2ZD3J6Z1Q7U7C6N451、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高【答案】

24、 ACG9T8H7N3L3H3U7HE5B5M9R7R9X2J1ZJ7X5L7A2U9J9X252、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCV7U3T6M2Z9B9K10HR1T9S9M4B6N7V9ZU2J3X9H10U2B1G1053、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评

25、估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACY10V8W9N3Q10W8S8HA3Q6Y2K8F4F6S10ZV6L4A3P7O4Z3L154、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCC1D1B3P1D5M8S4HM5W10M7Z1U3F8N3ZH9P1P9D3K9L10H1055、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCG7R1D7P10X5U5F6HQ4L5Z4B9F8V4B7ZM10Z5O2B7Q6A7D956、一

26、些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACI4K10Q4P2I5M3B1HB3T5H7Z6H1T3S8ZF3K7D4J1X1T1T257、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCU4J7I2D2M3D8B2HF7H4D9N1K6L4X3ZX8O3L10G9Y8H2R258、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍

27、不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCF3U9O6L4I3D1I9HW2F1C6B3B9T3S5ZV1M7I3G4S9C10O359、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCX1N1L5Q2J3M9K9HN7R6H

28、1S10W8O8M7ZA2H2N2V7J10Z5S860、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCK9G4Z10U9S5S9F8HT10Y9Q2B8U3Y2G5ZU6E9Z1H3U6M6P561、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCA2V7V10K10A6I4B2HT10Z10S3W1B4X10W9ZQ7I7D3G1O10Q9O862、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是

29、（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】 CCI2F5C7J2Z5C1N1HH9D4I8A2L2G2K2ZL4P7B10Q2F3D7A463、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCL9Y4Q2W2G10C2H8HB9W4V6G2S3H8C3ZW6Y4N6O6U9F1K464、下列

30、选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCT2Z4U8S5Q5F6V4HY8J5Y8H2F5C2Y9ZY1O4Y10L2I6F5X465、定期存款和活期存款是按照（）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.取款条件不同【答案】 BCY1V5R7P9U1D3T9HS10K2M2K8H9Q6L8ZE9L4T10W10S10U9F466、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、

31、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCJ3X6N3F2A2D2S10HX9T10K4O7N8H1W6ZI6D6M9I8E10V1E167、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCV7T2I4S8P1V2K3HT3J7F4D2M8D7C3ZS2T9H6X4T3X5B568、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【

32、答案】 DCA2G1D9N3K8D2L10HH5W9J7H4N6B8J8ZA9I7W8G5Z8G7Z769、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】 CCV9Y8P4J7P9M6Q5HB6Z1Z8O10W9N2Z9ZZ8V8Q3Q9C8N4F970、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCU5Q4F4K1U6Y2R7HZ4V7X6K1Q7G6Q10ZJ9R9A1J5N10M3D171、高风险债券

33、不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCX1N3B5D4H3J3Z1HY10Y2R3F2J2R6J9ZV9P6J1D8V7P5K272、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCK1Y7W3F2L2U4U8HD5V2M10K10C10A7K2ZV6Y3P3X10T9R4Z873、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACQ6S3P5G6F9L8S2HI5K2B4

34、A8E9T2I5ZV7L1M7A9Q3T5O274、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCA10Y6A8V6C4O9L4HU6U1Y7Y4D1I2W9ZC7L7B9K8G2R1W475、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCK9E10G10R2X7F4W8HF3I1Q7H4N5T4U1ZZ9K2Z2M8V1E5M876、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C

35、.80D.90【答案】 BCF2E7H8Q2H4W4N10HW6J1H7M8Z6S1G10ZO10E3A10U2M3J10X477、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCT7C9O3J6H6H2K3HK6X1Z7L1P9F1U4ZN8Y5D8W2G5C1L1078、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违

36、规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCQ2S7I3F6Z5W9J6HI1N10V10H4V8O9A9ZD4A7B2S5Q8M1M279、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCS9O6Z7N5H4C4L4HX2I2U1A9B7I1D10ZJ9U5U6R5N4K5U680、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款

37、【答案】 CCR10E5X7X3I1A8A5HE4L2D9O6O10E9Q10ZY9G2B2O3P3X4X681、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACF9I1V10B6R7T4O8HH7A9T8F2N10F2S3ZH5F7S1D8A3E4E682、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCD8R9U7C1Y5M5D6HP2H7N9B2Z9K10S1ZG7X10E7E3J10K2U1083、下列不属于向中央银行借款

38、的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCL1X10A5K5U5N5C3HY5U7P10Z3W5M7U5ZH5X8N3Q5L2Q3L184、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变

39、化【答案】 CCX5R5U8C4D8C1M8HK1I1K8M9U3G9D3ZQ1I9M6K2I1D8T285、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCN7N10Y5W1N6I2D2HC10A3B7E1X7R1B5ZQ7F4V8H3U7R6R886、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCD6P2U10V6O3W

40、3P3HQ9I2D6L6A3I6T8ZH1M5E7G7A8M8X887、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCG2V10X2T8S6Y1D6HZ10B6T7G9O9Y9O8ZR10T7V3I1T4S8D1088、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCX1U4Z10R8K6B4C5HR7K3F2V

41、7S4U10V5ZQ8Q2W10P3I3R6P989、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCA5I4F9Q4N8D1V9HD4M1K8E6W4E2S6ZR10P2G3W2M2J8E190、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCA1X3U3O1X3L3Z5HM10V3N2Y5Y3Y7Z9ZK3X6T9F5W10G9X791、银行汇

42、兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.银行汇票无效C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】 BCR5Q3N6V5T9G9N10HK8B6U9P1B7W6W10ZA2N10S9U1Q6H1V592、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCO5S5H6J9Y8A9Z6HN10Q4F8N1X9Q1N3ZR8I5N7S10X9

43、B2U793、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCP8C5Y10B2W4H5G6HM6S10M2P2G4J4H9ZH8J7J3E3N3N1S494、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期

44、限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACI8N7G2N7Z1F8N1HN7O4L3N8M8H6U9ZP2B4U3Q9M7H2I795、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】 BCO6I4R2X5J5Q8O2HN9I1Z6S8Y8I1X1ZC8Q6O10B7B5U6L996、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACU9X2Y9I3O2O7N2HD4C7T3O2O6W9L5ZI4P1L1Q7F10Q9D297、我国商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】 ACE1Y2G10H3O1B5U1HU7M7P1A5N1W3C8ZP6A1Q2E2Y1U3J1098、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCR5W9F6Y8S2G2I1HK1K2R2R2A4O5A3ZV8D9M1Y7Q2K2P299、下列不属于流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.存