2022年中级银行从业资格考试题库高分300题精品及答案(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCG2T7Q8O2J1K3U4HK9J7U3Y10A6J2A8ZI5K7O5X7X6S2A62、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCG2F2D8W5X7Z5L2HO3U10K6K7U6X9E2ZJ8P10R1W3L2E5C93、下列选项

2、中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCG7P2G1N10X2X5F10HE2D2X5S7J3K8J6ZP9K9W9O7S3U3L104、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCC6C8L10M6E9R6W1HT6R3G6X7L1Y3D3ZF4F10Z8Z9I7R3Y45、（ ）

3、被认为是现代内部审计的开始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCM1U8F3C8J8R10Z8HU8V7G1T6C8W9T9ZC4G2C1O10U5P5E106、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCN10Q7O3T3T10C3L5HV10U7D7O7B1T7P2ZR5Z9F8O9F10B6U27、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCD6

4、F7E7V2A4C9E8HJ5M4I3E7R4U8X8ZL7Q3G3I10M10R9E108、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCW5R9B9Q2O8O9Q2HQ10C10Z9P8Y9N1A2ZP3J8W2L2Q6B3Q99、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACA6U6C1L3P1Z2T3HQ7

5、C10I10O10D3A8I10ZF10M10G5X7O9T7N910、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCO2I7K3Z6U1U10U5HU7M10K6M9R2P3Z10ZU7N10C6E10R8D3P711、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议

6、文本【答案】 BCJ5E1B2H6B4V8M5HS5X6T6W2U7F2Y9ZB1N8R2Z9L1N3V812、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方不包括（ ）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体【答案】 DCZ10A2W9M4H5B4U4HQ3S3U8U2G6K6Z8ZU8B3X6Y8C9M3G713、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银

7、团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCI4C1J8L6B4A3Z9HM8A6C1U4I3U4V8ZY3W4R3I6R4T5J514、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】 ACH4F6W10F5N7Y6R7HD7H9J1X7T6S7E1ZB1B4Q2H4E8L3T115、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACD8F8G7J1U7V6J6HA3W10Z8U4T5Y5G8ZG4T9N1A7O4O2U616、下列不属于商业银行的关联方

8、的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACI7Q9I2L10L5K4L8HG10B8G7D1T8B10G7ZM10B7K3P2E6J9B917、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCG4I10M1O9N1S8S6HH1R7P7U8J5A10X2ZA10O3V5N4J2Z1I918、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C

9、.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCJ4P9E10M4Q6A7Z8HL6T1F6F4S9H9C1ZV5B9T7E10E6H6X119、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCR6B1W10T1F6R7G5

10、HL2G2W10I5F4J5R7ZG4T1V9E2A3J8G720、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 ACL9Q6I10E8P7Q10U3HX7O6M2C2O1D5S3ZU5O10W2W4W4G2C321、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCH8B3A7Q2I4T9O6HX

11、7A9O8N9W10Q10I8ZE2N5Y5U1Z8C4J422、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则【答案】 CCC2C1M10J8I2U9S4HD7S9X9I7U10M10S6ZS4I4A1Q6F4X10M1023、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACU1D5P4D7V9O6P6HB5L6U7X10L2C7I9Z

12、E2C8B4B8L2E7E824、我国合同法规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是( )。A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间B.数据电文进入指定系统的指定时间C.数据电文进入指定系统的首次时间D.数据电文进入指定系统的时间【答案】 DCR3T1W2I5V5V6X4HL4H6H9V3A10K8J5ZF5Z5O3T3B3Q9J825、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCP4G

13、5U7L7W1S6B3HE5L1T6Z3V10A8Y1ZP8S10C8U7G5I7N1026、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】 ACB9X3J9S4E8R4H5HO4B7Y8K6X10I5N2ZZ1D3O8I3T6R7K227、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性【答案】 CCQ8Z3D1M8K7O6J2HV2U10P10T5Z8P8Q6ZJ7W5K4P3Q3Y7B728、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理

14、B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCI5R2N5K4P3Y9A7HI9T3I5A7O9J1C2ZD3W8Q5C1C4J1Y829、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCL8E7C3E2X10J3A3HS9H7G6O7V7H6H1ZK6S8C4H9D1X9M730、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金【答案】 BCF7G3T2I10W3O8L5HM9I2Y5L4U2R6W1ZC2S1E1B3N7T4

15、Q1031、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACN1D7E1Z10J2K4X9HU4L9B3F8W3W2X4ZQ9L5T5T2W3Y9D332、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取

16、费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCF6G9Z7N6J3T6G9HZ6C3T8J5E1K3Z2ZA6V10G8U5P9V8B833、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCD3J3I6U6S10I6T6HO10E2M1C9A1P9S4ZK10P3D4G7J3K4O634、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACT2C5C9B6Q2E4E6HU7Q1E4M

17、4G7K6R10ZA6K7N10W7R10K1N335、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACP5P5G2B8N1P5B5HM4G3C4X5T2M1C10ZF7H6X4W10Z7D3Z436、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCM1T2B9U6R9B10B10HV7M6P1S5B10V6K9ZD5Z6R7O7S

18、1U4U437、下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】 ACZ2K10V3C8R10N8N8HK10N10L10M3J5S10U6ZD7K6F10G3I4L9U938、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】 ACI7F5I9S4H3R8B7HX6N1W3U1N9F8X7ZJ10B10J5L6A1M8N439、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表

19、核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCE5F7K7G2A7F10W3HT3E5V5S1T7H5D4ZE3N7P10D6Y5A4N140、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACX4G8B6X10I9K4Z6HY3U6R6X10L10D10G1Z

20、G1W8U9K10D6P7B941、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCB5D6A1B5R3C9X4HN9A7T1Q7M2X8Y3ZF8O4I1R2H6E2H342、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCL2Q2X4J3L8R2W9HL6L7B10R6H1Q10M10ZV10J3J7P5G9L3Y143、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信

21、用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCQ10B8E8Z5C6S8A1HM10W6F3W4H8J7Y10ZI9L2I3W5E2C8Z344、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCS10L6S10V10P2W8T8HG9K6U7V1N4A10H2ZF4U10Q5J2Q1P2V445、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D

22、.45【答案】 CCN8K5B8S4V1A5Y4HU6C3Y7K2U10N1S3ZI4R4E5B8G4E9J246、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资【答案】 DCP7J4G3J5A5C9O4HP6Y3K3M7M8P3V9ZT6J3K6L2D2I4B747、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCE9

23、C3G5A10X5X4P5HI10M4S8D4B3M6U7ZL1B9L9G7M7S4O148、根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度【答案】 BCB6X6O3S4W10Y2J9HM4C10J7F3A8F1R9ZT6G10C7L2G9F4P249、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCE6I9N6O6E6W1Z10HM1A2P1V3H4M10T1ZZ2D7L7O4Z7G1T250、

24、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCG8M2L3P8M3U1O5HV1V8Z5M3I10J9F5ZL10M8R2J7E9L1Y451、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACX2T2O6K2T8N9A6HQ6J8G10I10J8L2A9ZP4T5V9P6G6J2A752、（ ）是指银行业金融机构为支

25、持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCI6Z7M7Z2O8D7P4HS3W9L9T5L1Y2L10ZQ10U5B1Q6W9U1L653、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 ACZ3G9X5D7C2H8S1HM6I1A9O7X6O10N9ZL4N7T4H1W5O3L654、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款

26、C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACK3L1E8V10Z9L4U6HV8B3J3J7H10R10Y6ZB2Y8V5Q6E8N4O155、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCE5P9P6V6U6W8Q4HV1K9A10U2M3I5Z3ZI1C7H6U5F5N2T356、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年【答案】 ACW5W2N9X6Y5S8L1HQ5B10A10H8I10X4K6ZX1

27、0P3F5I5A6D8T157、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACB5K7U10M8K7Q10A5HI4A2E3B9W9B8N4ZV2Y2O7N8Y9Z4A258、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACE1K6Z6K8A4V2R3HV5N5P7P7F10V5Q4ZP10I5W3K7L10N3U259、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCE7T8M5H10M10P6Z7HP2M6T2

28、F4W8W5K5ZP6S4U8D9X10J4L460、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCT2R9M5U3M5H4L3HX6C3T3V10U1C1Z8ZS5V3K2L2F9S4K961、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集

29、中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率【答案】 ACP1R10D8P7Z10X1Q10HS4Y5X10T8S3W1I7ZB8B9K10U4Z9Q2L162、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCI1O1T10V6A1N2U1HW1F3Z8Q10R4O8U5ZC4B10S9C4L6Z2L763、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCI2F5N10A7L3B2Z8HN8T4K5L3O7H2T8ZL9A5

30、I2X5R8O4K1064、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 BCD9H3J8Z3S7Y4J9HH6T6C2G9K7F1N6ZH6Q9C9C10K9O3Y465、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCF9C2N8A6O4K10L2HX2K7P10N8O9G1M10ZW3L9I6G1E10K7Q266、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计

31、部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACW8A10I7P9N6W2C8HW1P4E6Y10I2H1G9ZW10X8Z3J2H6P9J967、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCZ4K8U8N3R5K10W10HR7C4X2G4T4J5I5ZT9P8B9H5J7V6N468、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】 ACF5F1U4X10D8B5Q9HR5K4X6B5I9K6Q3ZU7B1I2U10F8X5G269、根据商业

32、银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCY1T5C6X1C10G5F3HK4N5W9J7I4J1C4ZA7X3N4T4X7P1T370、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCO1C3U9O5G5T2K10HT4S9L3D9

33、N6Y9Z2ZO5M2X6W1L5W5X271、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCG4G6K4O4H5J10S2HI8N8S8X1B7V4E9ZX4B7C7Z8A5O9U372、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCN6J5I9G8R7E8R6HG5O7B10D9U6T8W10ZV9W1Z2I3O8Q10L173、下列

34、关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算【答案】 DCH2O6W7G1X9D2H7HT4A5G5S8B4C3W1ZC10C6V1S4R10L10A674、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的

35、股东【答案】 DCG10W9H1D10N5E3R3HV8B3Q6Y1F6L3Z9ZE3I8L1W4N9B2R875、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCL1W3B8G2Y8W9H9HL6C10O6A8Q4F10W3ZS9T4Y10C9Y1V3H1076、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCA2Q8K1S9W3K2L5HM10U7Q2R2N9A

36、8K10ZF10U8I6Q1L4G4M177、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCK10T3R10A3E9H2F4HT3U7G10D2O7E7K7ZK6F6Z6S3I8E5G478、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币50

37、0万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACW8F6S7Q6K1Q4Q2HD1M4R9A5W6S2M2ZD7Z5X10I6G10Y2X479、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCA8A10F9

38、R6W8D6D1HC1P10G3F2L8P7F10ZK4H5P10P4A5V8Y580、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCS5P4Z5H6Q2T1I6HT8T9C10Q2N7U3X5ZD2L9T6P1C10B8K481、合规培训与教育制度不包括（ ）。A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门职员的教育与培训【答案】 CCU10P3Y2H4D8E8T1HX2Q8D8V4E5G7V9ZJ10A2Z10K6Q8I1X982、商业银行监管

39、评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCS1U6C9L6O4Q6D2HL4C8V10V4H7J6J5ZM9F6N1W8Y2W5H183、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。A.现金B.贷款C.证券D.固定资产【答案】 BCE7V9I10P1E3E9Y8HX2G8G1T1S8U6G10ZW5C10U7T1G3Q10T884、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCH6S9O6A3D10Y2G6HG6P10F3N8Z7Y9T1ZJ3W6R9J10N

40、4R5T985、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCV3A4S1V2X5A8W1HQ3H10O1S8L7C10Y6ZP2S2S6O7R6I7C886、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACA5V9E9R2I5M2D8HM1H8A2Y1L9K8M6ZL3Q7C5C2X4J3E687、个

41、人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCV9I8S2P5S3R8M9HE7K4T4F8X10H10H7ZB5F8B10G2Y7U10A588、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCM7L6Z7N3P6S3V4HX1U3K5L5K8Z8E7ZI1I4X9A9X1F2Y889、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元

42、，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACY9L7X3Z4T10V6D2HR10A5I3D3Y4S7P2ZH4J7P3W10W6X3O890、最易引起脐带脱垂的胎先露是（）A.面先露B.颏先露C.额先露D.臀先露E.前囟先露【答案】 DCX2G6L10L3

43、R10T7A4HX4C7I10U8S8S5R1ZF5P4Q5F3M3N2Z191、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCT3W7D5M4O9E6W5HV1D4P4E3O9N5F7ZU6D4B1R2O8O7R692、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACH1U9I5V9Y1S10G8HV8D8O5G5B6I4C5ZK5A10U5X1M9A10C193、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.

44、以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCH8K7W7M2Q2I10N1HM4T2R9T5P6E1U2ZV8A10D2A10O1B10C294、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCX4M7N4B6T10I6H7HK6G8F4M2W5W3C6ZO2O7D2M4A7F9Q595、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACK1Z7A4Z2I3N8Z5HG1E7Y4O4E6G5F1ZB7U8U5W8P4F2S796、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACB4W1X2J2X1B4T4HT5S9G5M9S3Z9Q3ZB1O8P8D8P4J8X697、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款