2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题(精细答案)(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCS1M8Y7L2U9O9L7HN6P10U9F9S3P9Q7ZS9P1G5P6B6J5F72、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCM8F6Y9M8N1R7O2HF6O10H6K5U3P3P6Z

2、J10H7U7T10S2Q2X103、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACT8L3Z4R5S6W1W1HJ8T1A5J4J1B10A4ZS7S2M8C3O10Y6S94、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适

3、用不同监管程序【答案】 DCH1W2Z9Y8M8B2N6HO7C9D10C9W1W10Z8ZM3J2I5B6U8S9Z85、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACW5D4L6R1A4I9K1HI6L1U5Y3L9I4O4ZI4T1D5X2O3E6D76、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的

4、要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCJ5C8D3G2X10B2R10HC6B2M4Z6X8S9U10ZB10Z8Z3K1M8F7U87、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCN1B2R8D2F5I6O9HL2R7X8F8H10J9L6ZJ8K5K9P3Q7H5O88、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控

5、制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACJ2L8O9S3T3P2H8HI7Q2C2U10L10V8M9ZJ7Q8N2E8N3G3C89、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCZ9F5U4A4R6K3R3HW9U3F8T4I7M10Z8ZP8Q3I4Q2Q6Z10J1010、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACU4S7N5W6N7G2H

6、4HR5J6U5V1W7A7E7ZM9J7E8W7D9P3R311、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCL6Z7Q9Q9Z1L2W9HB10N6W7Y5O3G10U9ZC6U4C1M9Y8J6Z612、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCI7R9U4K5O7H2Y7HQ8V2H8U8E2S7D7ZU4W1A5P9M6T6U513、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCU2P4B5U10V

7、4N6Q7HX1U9H1V7B10I7W1ZT5B5P6O9Z5I9E1014、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCJ2G1N9Q2U10Q10L10HZ5Y8Z5C1G10X7S1ZE1A1C9R7G9B10X715、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCO9X4Z2J10U7

8、Q6S10HH2E6G5Y2W3O10C2ZD5O5V8S4H10M1L116、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCB9H9B3W1K6N7S5HF8D2T5K5R9K6A10ZN5C6F3K8N10R3K917、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 D

9、CC7L4F3I6Y7J4Q2HZ4H6M10X2X2L2Z8ZE1Q1T6E8T2Z5V618、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCP1X9V6M8P2X7X2HI8D1W5L5T8D7W1ZR6P1P2Y2T7G6Z719、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACH6A4L7T2N8T8B2HJ1E2H1S5T10H9L8ZB1X10H7K2Y2D9H220、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值

10、为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCG8D9H5G3Z8L1C5HQ3T1N9D2J8X9A8ZV9C1F7Y4F1N2U821、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCZ10W7N1I7W9Y8F9HC1O6P1X6Y3N6I9ZG5M2V2V10L6I7D222、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的

11、净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCY1T5B8B3P7K10J3HS2K4L2D6R9G1U3ZY5Q8R1K9P8U8Q423、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCB8J7F10F5D8X9W3HT3V3L1H8G3S1M3ZS1S4E9O5B5R10O924、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本

12、质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACW10M4U8B7D9X3R9HJ5H4Q2C8A2V10L9ZJ7C5J3R7C1L3Z725、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACM8Q3H4T7Z2K10C7HW8C8Z7M4K1U2P1ZQ3B8G3Z6T5H4M726、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常

13、的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCV4T6J7R4P10Z10Y8HK8N5R7T9F4J8P6ZW7H6F2M5L4K5D427、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCY3N7N2U5B6Y9U7HJ2R6H9R2Q3V7H7ZI10M1O7S5J5T2W428、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对

14、冲【答案】 ACV5U7M10D6E4E4K2HT8G10R1L7C1S3Y3ZA8G10D8E9B1N7Z829、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCL7A6Y9H10Z10Y4S1HQ7H7H3N2R5E1V6ZJ2H8Q7I9W4H2N830、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACX10I4C10R

15、7P10E7P1HH5F5M9L3U2O10W5ZJ3C8X1X2E5W8L431、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCX2S8Q7R6N1M2Q2HP6Y5A9W2L4H8O5ZG4W6F2E9G10C9A232、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行

16、一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCY3P2R2H8G2P4K8HR6Z7V8E1A2X2R2ZI9L1K4G10B6I5A233、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCJ1R8A3P6H6G9C6HI2Z8U7R7L2Y1A8ZR7O6N1

17、0K4H2O2N634、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCK3Y6M3G3M6X5Z8HZ3W3R3O5C8E4N1ZG6A3I8L9V7O5W335、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACG10M1F2K8U2Z1W7HP6T3Q4F5R4O8V6ZR8N2A8E6P5V5N836、交易定价错误属于操作

18、风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCO3F3C9N4O3R6M8HU8J6G1D4C8C6D6ZM4W6J3Z5U6V9U237、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCQ4U1V3C1U5D3O4HL2T10Y2F7K5E6C8ZK1Z1B1P3N1O1Q638、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括

19、（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCI7G7J2L5T6W1D3HN8V1Z5E7K2W5M7ZU2L10A8F6N6Z2X539、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCT1Y5C5W1A3A4W2HA10L7K4V7D7K4N5ZT3R2M6E1D5K2T340

20、、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCY8R7T8S7R1G2R5HV8Q1R10V6R9A3W2ZF7Z10K1W9R4J7Q641、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACF1P3M10H10J6E9J4HX4W2K8P4G1C2S9ZX5V3I8L5X4K2W1042、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C

21、.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCR7K8J8C3T7W9M2HF5G2G1J1U1J4J1ZA8L7O1Q10R2E5F843、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCY6R1V3F9K2V6F3HG7R7Y2F10F2U1O10ZP6J8X3D2A6R8W944、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错

22、误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACX9V4F5Y6N4J5U6HO1E2L5S9D8K1K9ZO10L2L1T1U10W8O645、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.

23、银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCP9N4S9E10K6S1D10HB8T1X1D8I5E5R2ZF3Y4F2Y3Q4J2O146、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCF1T5B7F1Y4S4R1HN2S9H3D7K1A4G3ZN1H10M10X1W2C7W947、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCN7K7R10F6M8H6S3HB3M8N5R8K7E4S8ZS8O9N9N8G6O5D548、商业银

24、行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCJ10Z8N6I8J8I10C4HC4X3J2T3F3Q7O8ZO3Y8Q7D7D8Z1S649、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCD10M1U4H2S1A1I6HD10Y3Q8D8W7F3M9ZO6S10H6C7T10B6Y550、

25、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCR8M8R3Y2N8B4T10HA7O9Z3G5C6F8K1ZN5D7K1N6X7P9L1051、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCC5W2E9S7L1N2L6HE9E9Z8A4S9L1A2ZS8Z5O5D5P8B9K152、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易

26、业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCO8C3L2D1Q6O5J2HP7Z4R2N2Z3Z8A4ZQ6Z8S1V1B9I4E153、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCP3Y8Y3I3X7H9M8HX4B2A1Q4H7O1X3ZU9P1S9K5B6Z1Q754、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCE6B7P7X3M2G2H3HZ8A2O7B3

27、T8S7Y10ZN2G7Z10N10A8S1J255、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCW1A9M3W7T6L2A6HO6Q10K5P6Q1Q9L4ZS4P6M7I2L8E10K1056、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACF8T6J6F10H6B8X2HH6M10P3P7Q2U1J3ZB8U8G1F10J10U7D657、以下关于外部审计和监督检查的

28、关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCY6I10C8J7V9C3F1HX2I4Q10H5D5B8P2ZX10K2O9B3Y5A5L758、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCH3R4Z8A2J8V4C4HO7W9J9B9S9B1R2ZV8E1U3S4K1F6V259、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流

29、动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCA1L4C2K8J2A10K9HH5H2U6Q7W10L3Q8ZI5V9D3B9F9G4P560、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACK9M2O4Y1J7U6E8HT3H3E8G8Y3R6Z2ZF2Z9X1H3F7J8U161、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACC5

30、U9J2Z5W8N2M4HJ8F10R3Z10J9F2O3ZC10Z8F4B8G2Y7O962、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCL3H1V2R3I10S2R4HI3K6P4A9U8U4D8ZZ9I9Q10L6C9H2R163、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购

31、买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCT9X1Z3P9D7B6P1HG3O4M3J9W1L2O3ZK8Z9C8M1C2U7V364、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCX7B7X7U9Y7W8D7HV2W4F10G8U6R2C9ZZ8Z9L3J10J2O9D365、常用的风险事后控

32、制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACV8D2N2K4K3J1K3HD1O4K2N8O3Z6X1ZX2Q7Y5Z10Q7K5O266、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCB10G3W2Z2Q9Z2S7HS2I1A4Q8R7S1G8ZT2O7F7J3Z7S5I867、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCI1X3M4O9U1Q7S5HO9S3O5M4T9L2M2ZD1C1L5H1

33、V3L1X868、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCL9L10H5X7C8R10V3HU5C8L2H4M4V5R3ZO3U10P4W8T7C1J1069、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCX3C4O9O1A8M3L1HY5V7I7P1L4M9S7ZO8B2H8H6R9Q4G470、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）

34、。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCB2D5Z1R9S10K8R6HT6D7N7I2T8W2Q7ZU7C1D3Y7P1Z7U371、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCP7S1S1E9G7F9L5HU1C9F5G8

35、D3T2C6ZL9H10W2K7X2M10I672、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCN5K9W2G10C2S9M4HD5H5G5V4R7T2Y1ZJ6R2W7E9D9A1R373、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCB6V3O6M1R5A1

36、J5HW7Y6C9T10J2R5V8ZU1A10N6D3I7V6D774、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCF6C1L4Q6X4R5Q5HA7K2J6G10B5M10P3ZW4L9Q5H2I1E8E475、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【

37、答案】 DCJ10L7P4L1L7W6A6HV5I1M9H1G1H4G7ZI5L8A5J4X4U1U476、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACU4B6B8Q4L8X9P2HX10S9J10Z8V2G2V10ZZ9N6D10P1R9M10N677、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCJ8K9W1R5A7Q5O5HZ9G7M6Z2

38、Y4Y3L4ZN4D9R8C5D5V3Z778、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCA10C7I6F9J10T9Y2HO7E3I4J10S7F4A8ZW8X5Y1H3Z7K1R779、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCF10O6N4Z3J3C10F6HS6Z9J7N5X10E3X1ZK2U8F5L6B8F7D580、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平

39、一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCH8E4W10D2U3X7S10HR1O2L9Q6X4Y7Y8ZI10I6N5D4U3Y7B281、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCY9T6M10Q7Z8P5B8HL5V4P1O2C8P9F5Z

40、S3G8P9N7M10C5G682、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCF3G1N3V3K8Z3Z1HY8Z4V6R3S4T10J2ZU10L1N9L7P3P5Q683、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算

41、方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACS9I5Y7W10O4I6B4HR8B8P5Q9T10K7J3ZD8G7U6O10A3B1M684、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCN1S3G5F5M4K7Q8HV7R1D9A3H5Q9V7ZO7P9R7W1P1J1U485、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCE

42、5L1H4K10D4C9A7HN10N10L3F3P1R3W6ZJ5Y2H5Q8M5Y8T186、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCR8R2O1P2Z9W9N9HJ5Y6S7S8Q9M3O2ZL4I2P8P10G4Y7P287、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCN7T10R10C10R6U1J7HB4K7Y3D10P9J6U6ZH9X4H5M5F9P8Z488、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5

43、Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCG6H9E3Z4G8T6S6HC10L7V10V5U4C10S3ZD3I6K7Q8H10Y4D589、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCQ8Y6T10S7J1X7X6HU5C7M1L10Z6C3S1ZO5A7U2W8H2I7L890、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商

44、品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACW5K3A8L2H5L5X5HQ9O4S4V2V10R1Y1ZU4L2P3X5F8I2C991、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCW5I2O10Q8X4Y1L1HN8X4N1U8Z9K6W9ZK5H6N3S5D1B7M992、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答

45、案】 ACD1H1G3T8W7D7E5HT8O9W3R3V2L6W1ZZ9T7E4I7P10H4S393、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCO3D5E6L3U8I9T1HK2L4O6W6C2C8K7ZF8J1H8M6R2J5V194、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCU7H7W3P5F5J2W4HI3R8Y7L7M4H