2022年中级银行从业资格考试题库提升300题精品含答案(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCJ4Y1V3T10H8E2P8HH4G7R2Q10E1L6P1ZS6X8D3T6U5Q3V12、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCC1O3S6X9T7E3Y8HQ3W9S2Z10V8L6R5ZV8O7U9B6Q8T6G13、在风险管理方面，（）对商业银行风险管

2、理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACT5B6C5A1Q1K9M10HS7C3W7C4T6Z8J7ZU1Y5Y10O5H4O6G24、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和

3、数据等【答案】 CCX3P8L1N10B5E2Z2HO5M2Z4B1S6Q8V8ZO3J5C5N4U4B9W75、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACE6O8P10D7M9Q3A9HQ9X7V4T5C4V2X3ZS1D3C4C7H7W1U26、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%

4、D.0.03%，0.04%【答案】 DCP8T3Y5G4C7J5F8HH9W2H3C10E3P3L1ZX3X3E7W10U1D3L57、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCF6C8H10Z1Y9I6I6HD6I4T1V1W5S3O9ZM4F2T9K1I3Q4H108、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCE9G6P1D7J6Y5P1H

5、P10F7G5O2C10R5R7ZH6C6J1K9S4X2J59、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACK2F10X7R7E8G7M2HE3D6M10H7H5I10B2ZU2L6V9Q5Y7K5R910、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCD8M3W9V2H6K4Z8HO5N3K2S7W2O8Z2ZP9A10Z5G5E5W9K911、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等

6、级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCG7A10U5Y10G2S9G6HH1P6L5L8R8O4P3ZP1F7U9Q9E8K3X412、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位

7、的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCU2R2Q4X7R6L7W8HO9J9B9J10R8N6F3ZJ3W5V3Y9I7A3P413、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCH10U3Y1V4Z1D3U3HQ10J8G1L7R7L3C10ZQ6R6R3K8U1H5L914、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCA4

8、J5O3B8H9H2V9HT10I7X2H8D3R5J1ZV1J4S10L2N7S2I115、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCT6E4H8W9C4Z4Q1HY7H1Q10N8E9J10I6ZL9C10Y5E1H5J3A516、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内

9、部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 ACN4M6W2I10K4R1P9HC1C1Y4Y3E2G9O7ZO8C5Q9Z1U7V1J917、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACD4S5L9S2Y3Y8N10HJ5A6R4Y1M3F6I5ZZ10X6L6N3I9F2J1018、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企

10、业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACB1J7O3B10E2G10Y9HS1Z2Y4N1I9K7C5ZX10U1R2I7W8V9Y919、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCS5C3O5E4Z2Q4F9HA3G10R9F7V3R4V4ZG2Z5L8W8G4U8N220、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCT9I6T8X2N

11、1X3S7HK8W3C7S1Y2M8K10ZF5P1Z10U4N2P4Q221、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCT4X7S7S10I9T4H9HY1H6W3I3W1Q10R9ZR2Y5V3S5F7N2S222、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCG7A10E2Z1T4F1P5HM8A9D3X4S3T6H5ZP9J9J6D1Q9E2A123、()是

12、现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCO5O7S4B1U4D3M10HD8H2O8U10Z4Q7S3ZQ3Q4I4G6U2Z3T124、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCD2F2L7F8X1W5R1HO9O9L4M2M7O8Q6ZN1J7Z3Z10C4X8H625、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 AC

13、Z8T10N6I7N3C7E3HT4R8J2A3Y4N5C4ZD8F2F10R2K10N4C626、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCO8Q3B2I1X10X1D9HF5V1Z4O

14、7I1K7C10ZG7W7Y2U10N4C7C1027、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCP7W8N4H8L8U9O9HJ6V4E3P9U7A5N6ZN10H10L9T2T3U5V828、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCW5U4B10T4U10O4Z8HE2B8H5O4N2W4U3ZD1U10N4M10V6D3U229、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共

15、服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCN3V5F10L8L8B2A8HO9A1H5C5H4S10L2ZQ9K6F5X4O7B6B130、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCC2D2T2F9I6P8N7HQ5D10C1J6H6Y1F8ZF3U5G8J2K2A2P531、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺

16、口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCS8H1M5D6D10R2U6HT3O2L10E5R9M3N3ZB3Y2D2M7Y1W2A1032、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCU1S9P5N5R3O8V6HC4R1A2D4M6Y8W4ZY10F1B3Z2K3Z7R433、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法

17、B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCB2K3M10T4W10E7C6HT9Z2Y8Y2F8J2V7ZR10Q8L2X2O7D1Y1034、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 C

18、CX7I10A4H1E10O10S8HP10R10G4F1B4E8I9ZT5R5W8T10W4K6N1035、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCW1U7T3U8N8C9A8HA4X4X10X2G5V8D9ZU10B4E2K3F10J4M236、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程

19、、管内控、提高透明度【答案】 ACJ7I3F7L9G8A4M6HN1I2Y8C3I4U7O8ZW9D4S2E7I6K7R937、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCJ10B2Y1A2N6A4U7HE10J4F5T1H2H2I10ZG10O9U8U2F5B8K238、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经

20、营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACQ9A9J3Z8R4V3A4HD3F2J1Y2A5F1F5ZX9B6D8Z1I3B7T139、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCW7W4F1R7F7H9G10HC3P8H1D7V1K9X3ZJ5Q8T5N8N4J10H340、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率

21、波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACX7Z4S5B1Z6M7A8HP9L7L5F4W3L9S4ZO9J4E8Q4Z3I1K541、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACY7I3J10O7V4M9

22、H9HW7G4C1I1Q3W4S1ZH3K4W9P2M8W10V942、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCH7B3L10N4P8S5Y9HW2O10J8K7B10T3C3ZW6R1T8F1R5Y5V243、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCK3V4K9N3A2O1J10HC8R10Y1G5U8N10B9ZM1S6I1A3F4Y6Y444、下列

23、选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCI4Z8G7I4Q3E6T4HG1X4K6C3H4D9A8ZN4E8D3W7Q2E9W245、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCF7W8L1T10C2F6I4HE2L4R8Y10W1P9J5ZX6R5O8F6V6B8G346、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结

24、构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACN5X8F9U10B9T8T5HX8D9E7B2I3U7F4ZY4L7K10L9Y1F5Q647、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCB3N1S10Q8O1L3S10HH4E10Q1K1E1Z7Y7ZV1Y7Y3G4Q4N2M448、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCX3V10B7Y10Y3V10T3HB6J8P8P3X7W7C10ZR4P10Q4B8F1X10D949、假设某银行资本为1000，扣除项为400，

25、信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCP8G2B9S1O6C3B3HL4D1J6V6L9M8L4ZG1O9W4T4J6T5F950、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCX4W8J2M7T3Y10W6HX3H9C1L5L2E7A7ZF10L9I8L2Z1K8V1051、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交

26、易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACT10U5V6T6W3D8C1HW10C4G1G6Q9B6O5ZC10X10T8H9W6I3G252、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一

27、个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCR2D4I1P2Z6Q7F9HH1V6L8I9W1Z9B1ZT2P7X1X3V3O5N653、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCU8V5W2B1B3G1E5HU3H2G5B10V2S1G6ZJ1J6S5M2L7U7O754、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C

28、.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCX7K9T6V6K1L4S1HT4E5H5Y5U2O5X8ZH9K3U4C5W1W5V1055、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCC2O5Y10F3C8D3V2HM3K4S10K4E6F5Y5ZJ1Q7C1X4E5O3S356、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCG10U9I8I4K7B3Z1HY3T8H3J2N1X5T3ZK8H6E3E10T7O3T1057、全面风险管理模式体现了很多先进的

29、风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCS3Z7Q6I4V2W5W1HX2I6L10O5Y10M9B3ZY4J2O10V4W9G9Z158、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCU8C7L1S3C8D5V3HX8D1T3Y4P8X2L4ZL2I10D3B2N8N3Z359、下列关于信用风险的说法正确的是

30、（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCV2H7I7K1I1U6X2HJ1M6R4Z9X9N7A9ZX5F5C6F7R5T1Y760、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

31、C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCO3H9P2L10G7N2T2HC6V10P6A3F4J6J2ZL6E10G8B9P1W9G161、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACN9U2R10E7E10D10D5HU4C1F8P5Z3E5W8ZC4X5Z3P6Y2U4R162、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCL8S6O6M3P6I5P10HU3U2F9W8W4I9Z9ZM4V4L7X5G

32、5B6T763、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCW1Z5F8O4Q7N2Q6HG2U6W1U7U4S3P9ZE4R5W1O10K7O8L864、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCG6F8P2B9Z4Q7W10HE5N1Y10X2X3V4D4ZR3F3Q5U5B9Q3U165、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议

33、D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACA9I9I4T7R5O2M10HY10F6T5S3Q1S5Z2ZB1H7P5O10F5M5I566、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCP4J3T3A10C9C7P7HU6P3V10B9G3U10I5ZC1U4E1H10H9L2P667、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循

34、的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCH8C6H10P8C2W2Z9HF3I6F8F9T8D6Y9ZE8W10W9U1G4B2S268、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCR3X1O5S8U2R9C3HQ9B2O3N8E8V3T7ZK6F1R10Q4S4U1A869、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准

35、日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCD8T4O9E4B2V6E10HJ1R2R4H10X7K8X6ZN6E2G5K1N10R4X670、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCL7X7J1R1H5Z10S1HC6A7G8U6G7Z10E2ZJ1E5K4Z6E1I1P571、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生

36、变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCQ3Y8S7L10J9P4L6HH7J8S6A7I10Z6E3ZB3T9O4K6P1Q5J672、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACM5G6R1V6B4Q6M4HX

37、8K1A1M6Q9Q3S6ZM6W9E6Z9J4D9Z273、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCW3R1B9V1H4E4G7HB3O5M1X1H1S5D8ZN6T1I2N5D9Q9U674、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCX2D2I9O9J7S7P5HO1P4C6U5X9O5R9ZV3B1O8V10J4Y7B875、 当商业银行资产久期

38、缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACB8Z7Z8W10L2V10L10HR6F9N2C2Y8S3N6ZJ10Z4M9Y10C7N10W276、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.

39、市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACB1G8H1X10M5X10O9HB9G7L9J1X5I5X2ZT10T1Q2T5D10F5S1077、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCP10X2M6F3M2G10Z8HX3J6W4M4V3K2H2ZP6G4V9R2J5O6D778、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCA9T1P1Q7O6O8

40、O4HX3P1I6M1L2M9S4ZL4N3H3Z6X9F4O879、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACO3H10U7Q10K5C9Z10HL10H6R9E1W8V10D3ZU1Z8S3P9K9H9G380、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCS7J3Z8S10Y2S4N8HE10D6R7O6T10C4P8ZZ1S5S3O10K2B3F1081、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没

41、C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCL2A6U3A2O2P10V10HI9V9V9G4N5P4J4ZW3K6K5O10M1O8Y982、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCU5B8B4S8C5C2L9HV4U2L6N3A2U8A4ZC1Z5X3I7D2X6H383、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监

42、督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCM8J7Q9G10G9X3T3HB5B9Z4C10A9V5C6ZA2L4F4I9F8T10H484、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCZ3M8O4G1Z8O10P6HD8H3G10C9H3B6K7ZM6P5H10S10G1L8N885、压力情景应充分体现银行的特征是

43、（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCB6T7W3B6M8M9U9HG7K6E8J2F10K10J2ZI4O8K8E3X5P4T386、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCO1E1T3W7E10K10N9HD1E10Z7R3Q3A5S10ZS6B5M7H5J9Q4V1087、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACD5O3T8

44、K3O1S9N6HN7M5X9G9I10F5M1ZB3R10A5L6G5B1M388、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCV4A7H5K1M5L8D5HQ3D5M7E10S3P3G2ZM9F1A9J10M7D10L489、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立

45、于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCF5H1D8U8P9U2Q9HX6X7P2B3Q6J8E10ZW2W8A1P8T7V1P490、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCO1I4O10G3J8K4T8HF5K8B9T8E10H1X5ZS3E10W10O4D1L1Z391、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACB1A9D8K2D2S5P2HH6U6Q9Q1C3W10P10ZK2B3O8G7U2Q6G192、下列