2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题加下载答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCI8Q1U4B8L2G2Z1HE2A7N8L5A7L9D10ZW2A5W10C5L2Q10J12、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行

2、的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCR9A5R1W9U5Y5H9HB5O8X9R9D6H9R6ZN7L8V9I9F3X7K73、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.

3、3.2万元【答案】 DCC3G1E3I1R2M8Z8HY1G2R3C2X2O10M8ZX1P6X4Y4K9D6Y24、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCF7B7O7G10K6B2I6HZ6X6E4J2V8J1M10ZM5G2D1C3U7M10R45、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期

4、间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCW10W10G7A2X10M1C10HZ4L2Z9F7U2D10W7ZR6H1D6E2E10B7A86、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCR1U7V3F3Y8I1B4HI10Q5J3F4F2N6P3ZX2X9I7A9R4U2L37、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态

5、。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACI7M8L10K5F8T3M2HV3Q10N10J2W6R9J9ZG8N4S9O7Z2V4F108、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCT3K2B4O6Y6C1Z5HT5J4F5L3H4B10J1ZB5E6P9N3W6C4P19、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A

6、.100B.20C.0D.50【答案】 ACX8X10R1X10L8G8E8HM10Q3G10A1P2T4R1ZP3I5E5D3A1S10S910、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACS8Y7B10I2N1P3D3HJ8H10C4T10S6P8N5ZG2I6O2Q4T1M2Y411、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除

7、生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACN2Y4X9U3R10E4Z3HM4J2W5O4Z6W9A8ZM6U6S8F9O1X5Z612、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCR1V2L8R3Y6W7

8、U3HM2H2T9V4P8G6C6ZZ3D9H6M8M1S3W113、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCC10H1M1B8K3H3T7HY9R8I5M1O4I4K7ZJ4R7W8B2X3F5X114、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCD10H5L

9、5N5Q1B2S7HB6E1U9P4J8C7D6ZO4H4E6T2S9Q3E215、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCW1I3B10F3L7C4D6HY1X6G5I8D6M8U6ZA2E4T4U7U7F1V316、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCQ8R3Z9P8L9Z9H7H

10、S5V1P4H3N4Y6O10ZV9V7E6O4T9Z4Q317、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACE4F4E2U10D1T5Z8HT5B7Q3J4C10S4K4ZY10C5I7Z9K2G5G718、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACK8C5E2R3F10K4J3HJ4P1M5A3Z6L6W8ZL3R10E1G7H2G3A719、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转

11、移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACW6P1S2R5O2J10I6HZ8S3Z1H7O3B5L5ZO2O2B7S9Z6K8I520、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCW10F8B8A4G2L8A5HR2F6G2K9Y1F1A1ZF8J10T1I7O10U7

12、R521、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCS1S2R1X2Q10X2Q10HZ9K10C3T10H7K10T4ZJ6P3I8X3V6F1H822、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACS10T3S2G9C9M7E2HV2W7W5X5R6Q8M4ZM2T10J5N10M8J8Y523、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】

13、CCR9D7W1U6K5Z3X3HG9Z1E1X7U9G4M9ZK7K8J10L4K4I8V624、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACK7M4P9R10F3B6R2HP9I3U2H6H6N4I2ZT6T6H7L4J1W5J425、根据关于规

14、范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCU2Y1W1Y2D7J4W10HJ3D1T1X4F6E1N6ZN9R6Z6Z4O1B6J526、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【

15、答案】 BCV9F7V10A1T10C7E8HF9L4G5J8H2W5A9ZB8W6D3U5K9S9J727、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACA1U1L3C2B8W3A4HP5O10X7U6U7S9R1ZE5H5K4H6Z1D4S528、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCW5T3P10F2Z5B6I4HE2K1E3C7N6C1Q7ZS7K8L10N7I8K1L229、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎

16、性C.多样性D.统一性【答案】 CCQ9Y6U5W5D9G4T2HE7N8D6H4X10U7S5ZY8R3N1J6P10R2V130、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCK10E3U5J7N6L7I1HI4M8O5Y6I7G9K4ZV3C5X4I3G3N4U231、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCM5D3J5L5H1Y3P1HE7N1V

17、8H9Y4P2L2ZQ6W2T2X7Q8N3H132、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACO8O6J3L6O4E6R8HD5X2K1X9S4T9P6ZI4G4H5A3Q7E8R933、收益率曲线最

18、为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACR3H8Y4A4H3X9E4HJ6D7W9X10I1I10D10ZM5F7L4K3L7H3D734、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCX9P1J9D10D2Q2J4HZ1C1M8H1V9O9S10ZE3C8U4Y8Q1L8P435、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最

19、主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCI9C5C7N4E3W5V5HO3O3V5C7L3G10H7ZV5H10X9G9O3A9V336、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACJ4Q8Q10T8V4X10T10HE3D10E4A10U9D10B4ZR7K10R4Q4T10M5K237、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资

20、料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCJ7F3Q6R2I4C2M6HV6X7K5Y3S9K6K6ZU6X3N8X1E7H3C638、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCP10Z9Q5H2K3L10N6HL9E6E2Z10H7H4I5ZB10W5M7G7F2M3X839、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外

21、部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACG2M3N8L8O5W3U5HR9J4Q6N2R6C10Q7ZP8E7X1K5V1E3Z740、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCH5R7L1L6F10K9D1HG1H1N4K4Q6C3T8ZH10Z1O9E1G7T3F941、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会

22、D.董事会和高级管理层【答案】 DCR6E6I5Y3X10E6T10HW1N5B1J7U6F7R5ZJ8L3M5H4U8H10W442、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCY2U6O5L8O6D6R7HC7F2P4G4B10F5H7ZO2F8C6B5N9P2V643、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生

23、的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCP4Y6I2V10J2U9M3HV2L5T4M10X4I2S7ZQ6T5W7W3N5P6O244、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCB1T9P1O7V10Y4L10HP4U7L9W8J2D2Q3ZK9Y4I5X1L2T9L745、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会

24、造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCM9E1M4O5G3B5C6HO8P2Q5G4V5Y3W6ZT3H5T1B6S8Z8Q446、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCN9H7N10N9Z5S6Q8HE9H9D7F6R9P4B9ZA10A9N7K7Q10W6D147、在正常市场条件下，

25、下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCY8P8X8Q9T9S7X7HW2I1L8H4S5A1I7ZO9Q4I6S7Z3H7R348、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCJ6K10O1H5A4Y6L3HN3X3R3H8Z5V3D2Z

26、W7C10Z3G10N1Y9G649、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCV5F5K10E10D3U5U10HW4X2M1D2T6P1X7ZN10W1C6C9M7E6G250、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相

27、对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCZ3C7H4W6Y7S1D2HA7M10O1D6M10P5F3ZH7K9V4C6V9N3V851、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCK6E3G2V3S2K6F1HX7E8N4L1L8E10E9ZW1Q6E3K10E6L9R352、某商业银

28、行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCG2R9X1E6C9V10G2HN3A4A7W2Q3U1X9ZG7O4Q3C2C1Q10A1053、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损

29、害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCF8L7J4V3X4Y5T8HW9N4G6M10T6W3W3ZP2M4B2A6A7J8T954、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCR4Y5U5K6Q3H9Y8HX1T6W7W1W8E9N10ZH10Z3O6C6H9O7M755、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组

30、合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCR9P7U1T8O2L9P6HT4K10O8R4K10Y1T5ZY7J6U9A10O7M5Y956、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCE1S5A4V6K4G9J3HX8R5I7V6V1U4S4ZY4Z2L9Q10P2H5V857、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值

31、法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCD2X2G8Z1I5Q9J4HS9E3E9I5W10L10V7ZE6E6E5M7B2V7W958、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCU5C9N2W5V5G10M4HE9I4D8P9H3L7P5ZO5V3G7M7U1V2

32、Q759、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCZ8V6K1X2N5U2Y1HH9T7C1V8R7C10I7ZH9Y4U8A8V2A5M360、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCZ4Y1W8X10Q6S4B10HI10V4W8W

33、1G5K2Q10ZJ5Y1C4G9F5G4Q861、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCS8Q1E4P7Q6B8E1HD2R9E3X9I6M7G1ZH5E6S10I2I5Y8X162、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACA4G10Z5P7N5C8O9HX7N1Z10N9Q10O3L4ZM8V10I5I1E7O

34、6F563、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCM6B10E1G1N2J5G10HT2K1O6J10E3X10Q5ZX10H2S4R2E5G6H164、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCH4Z8F5I5X1V8C1HI5B6I4P3S9B4A1ZQ2Q4C

35、5K9C3D3P565、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACB5U1P9I2U9N3T9HZ5L7H2H7C1K5T7ZT5O8F7R8G7V4F1066、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACQ4W7U9F2Q2O4K4HI9U

36、3K3U4Q6S5F1ZS2N1Q2W1D9L5N367、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCP1I10U8J9Y9F10Q1HW3G10G10R8Z3P9L9ZJ2J9Y6B5W3L9F1068、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存

37、款+库存现金)各项存款100【答案】 DCV7G10K8Y5Z9K4D1HL6X1P2P6S3H3V9ZR7D4B10W1K5R6Y969、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCU6V7M6Q3Z1E8C7HK9Q1I6M5J9P5Y5ZN8D4H1S3Q8A9Z1070、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCO9U2E6I1C7Z10F10

38、HB2Z10G1P4G4K3S5ZQ5N5Q9S9L9W1P971、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCM8O2J9B6V8H6A2HC6B9Q10X9W1K5A6ZW10F5Y3G7T8F8O872、商业银行的战略

39、风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCR5Z5F2E5O8P4S2HM8G6V10Z10U4U10R7ZT8N8S2K9E8S10A773、()是衡量汇

40、率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCJ4N3J2A7H2R6D6HB1G8Y3M5T1W3E2ZM3F9X3N3F7O10Y274、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCR8M2W9H1R5L8A8HD3W8G8B1S4B9C7ZF7T7T6Q7U7P7T275、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断

41、修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCA5Z8U5E9G9M10A2HK10E4G2H4Y4S9E3ZK6S4O7B3Q9R9L276、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACR3X4P4U7N1Y8L2HN4D5A5W2M7V7D7ZN3X6L7H9G7K6F577、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，

42、假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACW5H3R1N4R6L8H6HN5Y5B6H3R5T9Z4ZB7S8K2L9Q3V8T278、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCY7Z4C9B8A9O9V4HD3Z10T2O7G4M8J5ZU6U1F6N10V6G4E379、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角

43、度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCQ9F1D9U3A5U3G7HB7B3P2G5W10U9S10ZC6O10F5L7G10A8X780、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACP9T5U2X1H5F8F1HU5M1I9T3W1L9I4ZB3M5W5H9J8I4M1081、()是创造公共透明度、维护

44、商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCO2S10C7J1B8C2P5HG9N10B1H5R10Z5S4ZM8L4M8E9E6B9W582、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACQ3Z6P6S1P9N5Q8HX6N3Y10G1Q7B10O6ZQ8T8I3X9I6C7F1083、商业

45、银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCF5M2B6S10G5L8H5HJ3Y1Q1R10T9V5V2ZX2R1N8E6K7J7L684、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACT8X4L2R8J10H2Y5HM9R2Y5N9Q6B8J9ZD4C5O6U1N3E3U485、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和