2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题精品加答案(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCV4B10U1A2Q8E7K1HD5M9R7S5W3W2E6ZA6N10O4N6X5P2F72、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元

2、。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCC3Y6A4Z10E2D9Y1HK2L9D6V2U10L2M6ZL6B10Q10N5S2R6L53、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCG9E1E3B6K1A7V5HA5Z6O8E7K1J9L6ZZ9G3X5F6Y2O3G84、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCI3U10H8D5Z2U5M3HF8W3R9

3、T9O6S1L1ZE5H7H9D8T7J1M35、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCH9V5G8F1J6E6B9HZ7F2P5Q4A4B7T10ZO5H9X10X4I5C9N56、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理

4、办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCV5S1L6O9T5N3I5HD3C8B7Q4U6J10G4ZP5D4K8A6G8Z3P47、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCI7H2J9F1W9G7P9HO5N5S5U5Y9I5

5、B7ZR4C10I8I10S5R6E98、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCZ3J1A5N4R8C4V9HP3T6H1X6H7E2A4ZB9J7Z9A6M2I10Q59、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACH6J8S5A6Z2N10V3HZ9Z8F6U8G1S4O6ZT4T6F8F5I6R2O1010、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险

6、对银行经济价值的影响【答案】 CCV2F5J5H9Y4E6Z4HB2S7S7Z9V9H9F10ZT8I1S10R2I8D10O511、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCW9Z6B5L7E10C1O7HR9E9N8W4A2Z9R2ZG5L1P7V7N9F6M912、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCG6O5S5O2Q9L2R10HI10M7T10M10E10G8H7ZR7J10Q8M2N5X3G713、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其

7、他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACC9J9M1R1W5C10O7HU9L10V10D1B10C6H1ZI2L10C7H4I3B3G714、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCS6O5D4I6A1J7T9HP3V5G10L10K4U6I10ZW1S10D3M10T10G1F515、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险

8、资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCV9B10K6D2U5O7A10HE3W3I4C6R4X5K5ZP7K4D6F1I4L1S916、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCR1N1Y2S5E1I5W10HJ8N6

9、S5N8T7G4T5ZE5Z2Y7M9Z6V2B417、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCG2J8N7V4B3P10Z7HY6W2J5E5U2K8C7ZI9W8C7K2D8N7B318、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCB6F5A10S6I10F1K6HF3X10E6B5W10R6D7ZH9X2D7E9D6I8K219、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞

10、口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCA7N1H7C4A7L9Q2HH2V4E8R5D5K4L4ZT10P8X6N3J9C9Q320、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACI2O2A9N7U9U2B5HJ3J6I1V6Y6Q8G4ZY6O5K4C3B2F6T321、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCS6L5R2M

11、9L9X2T5HL4B4L10M7H7T2J1ZG10J1Q6U2K7S10M822、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACM6I1K1F8R2C6E4HV4X3P8J4Z4V4D6ZC8Z8D4X5T9D2I123、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACA2W1Q7B5P8I8I6HD3O7Z9Y4A1M8N9ZX8V6T5W2X6K4B324、期货市场所具有的两个

12、最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCR9Y1A8G4O9P8K5HV10O3F3A2G3Z4C9ZL1Y3E7Y1W3C9B425、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCC3F3O2T10J6A7I8HL5M5S9D1N7Z4G10ZH6Z9U2R5E8C9K226、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案

13、】 BCA3N3B4X4G6D4H5HR9U7N8F1G2J7S4ZZ6B6Z2L9E5X1Y227、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCN7V6I7X10D2J10W5HD8A7H3W1X6H5M8ZA10V5Y1J3V5D5X528、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】

14、 ACX1Z7D1A8V8S2W1HT6W6D9K10H8H7X6ZO4S4I4Y3Z8S8Y229、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCY6E5F5V7M5J3J1HZ2D1U8P1Q1R5Y7ZJ5S7G9L4R3A8S230、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可

15、以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCU8J2A8Q5X7Q3H2HY8V6J3M3O7Q3E3ZJ7M6H7K10A4N3B431、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCP5F4V5A5W8V6K1HH3Z9H9R7A4I3Y7ZF7U4F8Y3Y5A4H532、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 C

16、CU7L9L2P5M10K8Z2HN8W7U9I1D5A10S6ZM6T8D10Y5W6C8E733、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACC5W2B4Z2A3F3U7HH10H5R1G1R8S3G10ZF8Y4G10Y3Z3K4S634、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACH3R7Q1P3A2D9J10HM6B9U3J8G9P10Y4ZA3W5F4F9E1O1N935、假设投资者有两种金融产品可供选择

17、，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCD3J6W7M3E6D7U1HV9X1S4G4O10Q10Q9ZU6I9G10M6Y8T2R236、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCO6D1T1I1N2B8O6HN4E2E5H3G8E9Y3ZU5Q10W4H2I8V7Q

18、837、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCD5D2Y4L6W1J9S7HP4R7R4A3U1K3B1ZJ3B10Y9D6Q8R2I638、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCF2J9U3C9G2X3D9HS3D4S3A3L4P10V3ZJ10M8A5O8L9Y2F939、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACN1

19、H2P9U9U9S10Z6HM10X10X10F7T1N2A1ZF4S8Y10E1I4F5M740、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACH8H9K7K9O2R2Z9HE1P7F7O6E7S2Z1ZQ8Y2S1O1Z2O4U1041、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCO5I7J8Z6V9C8M1HV8J1M6W1P5H7J1ZY7O4Q3

20、C10H2C6V142、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCX1W4I2Y6P2X1E9HO5J2Q1V6O10X6Y2ZI6P5Z10A9A2G3M343、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）

21、。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCF4I5E6L3Y9L4U10HI4D3Z9B8M10T3M3ZS10R8G10J8K10Y1K844、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCS5C1P3L6K9D8D6HL3S2M8X10X3X3P5ZX7E1Q1M9Z9K3M845、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答

22、案】 ACH2Z3I9A4H4D3P1HK5S4G7R10S4H1V7ZY10J4A3Z10U2H8P546、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCS7B8W9J2Z4E1B7HX10H2I2L9U6F3O7ZJ4Y6S3J9U6E8S847、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的

23、业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACJ8T1C5I3Z4L1H2HN2O9R4W8Q1P6O8ZO10O10U6A10K6Y2I1048、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCM8Z10N8J5F5N2Z1HN3D7F1R3G2A2P2ZL4Z2T6R3T8Z3O1049、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCF

24、5E9R9I5Y8I5W4HZ7E1G1C10S5C4D9ZU6T4H4J1H10G8D850、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCD3P9S3N4N9X9H10HZ10O10V2M7T6G10W9ZH2Y10I9D9Z8Y10N451、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元

25、，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCJ8W8M8A5T6F9I10HN1H10M1R10Y9T9C8ZB6V5Z7K8S9H8L352、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCB10G2M3T8C4N1S4HH2R2Z10F3H5T4F3ZZ2R7O6R4Y9F1P453、在其他条件保持不变的情况下

26、，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCZ5Z4A1U8L1O2J10HQ6I7L3D3L10R1B10ZL7S9I2W8L8A2S354、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACD9F9M1W2Y6Y4F9HS9L1K6W1S7M7X6ZC10U4N1E10B10T8M555、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由

27、于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCP1V5T2H9W2V2S4HM8L8P4H7D1B2L4ZM6S10U5D10O5T1P256、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCV7W10I2N8F4A2Q5HZ2I9U4B8C10Y4I6ZO6B1K1D9S6

28、H5X157、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCA9X7Q10H1L5Q5H7HY5L7H10D5N6S5I5ZU3J8K7F3E6H7Z258、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACB3N3A1Z10K4Y8X10HU2O1U2R5A5R4S4ZW3I6C5C5S5V1M1059、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不

29、恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACY8W1E5G6N2Q3T7HA6E8X8R10I8W5X4ZH3S3I3U8D10Q1I760、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCX6I6W9E9P9M7N9HN1W6T5V9D1Q6Z5ZW8T1R7B10W2G4Y1061、新产品业务风险评估是

30、指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCY6W1C3G5S1G7M1HO9J1R6T5R10O6X2ZG4U10S10V3T4P10F1062、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCM5T2L8F10W3Y8D5HA5X7J3P5N8T4Y6ZX7A8I5T5M8D10S163、从

31、商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCV10L5Y2Y7K3T6D1HJ6E8Z10B10A6T2W6ZT10Z3C1N10E10Y10Q864、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标

32、互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCF10K8M3A3J1U10L7HC7B1S10Y5U10B3G5ZM10H5W4C3D7Y9Q1065、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCB1J3S6Z6B7W4G9HX8A5I4T2S6O1K9ZD2Q7R9E6L5B1E566、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行

33、应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACG1B9R5O7O2V1I4HF4M10Z5J9T5Q8T4ZL9I6G5Z10B2L9E167、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCS4O5N3Q6H10L10Z5HP1P8P2M8Z8F6C10ZP6M6X10N8M1Z6U168、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在

34、一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCP8Z6F8H10W3W2J4HH5G8S3B10X3S10O7ZG8E10B4E2X10J3Z969、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACK9Q2G5L4D9T5A10HB1P8D8Z3E10Q7R9ZG5G10A6I10U6M2O770、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产

35、和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACK5A10J3V10K10W4C2HZ6O10P6H1O6L8F2ZJ3Q10G9D7N5D3S271、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCR10Y10Q2R1S4A10A1HY7D4B7J1B9Q9P10ZY10X3L2Q1Q1F7D472、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办

36、法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCV10U6T10H2L8X7P3HN1K7D7C7P10R4F9ZG4Q9G5M7Q3U7J373、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCK2C5M2L9A5H10X3HL1O5B3V1F4W9I2ZY7Q7U3M10P6X5T774、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCO9

37、T8Z3L4E5C5Q5HK2X3V3X4U1Q8B5ZO10I6J7F5F6I4Q975、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCB8O6A6V10Y10K3U9HP7V3Y7G5W2S3P1ZX9G2M6L1T5M10D676、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCQ5Q10Z8Y2S4C7B4HL4G8J8M2Z7P3I4ZA10R2H3X7X

38、3L7K177、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCB9K3C3S8K6L5Y5HD6K4V1U9I10M6W6ZK10Q9H5F9O9B2N978、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最

39、大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCL9W4B8A1W8A1J1HB6I3P6R10F4A4Z10ZA4T2K4U1I6O10W779、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACO6T1C10E8D4A6Z7HZ8Y6M2X9G4I3X3ZV9I10F4W4Z4Q6Y180、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外

40、币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCP6R7Z8X9P4Q4W2HQ5D10D6V2F1Q4A4ZU1M1X6P6S10S7T1081、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCQ6K2P10K10X2T10A9HA8D4M7U9K10G2M2ZV9A6T1Q3H2U5X382、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.

41、质押【答案】 DCB4R10V10B8E9E5Q10HH8E1V6T10F10C4N3ZV3E6X2J2R7Q5W883、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACG5A7A9H4C1K5H8HH8B8Y6R5N5X9Z4ZY9Y9D8H1N6N10M184、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度

42、一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACN9G4M10E8J10G2V4HV9X5R6B9S1U10K2ZX7J3Q10A6H8X4I885、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACL8U1O3K7P4J8K3HN6A3J10G9W6H10W3ZI1X7Y5Q2U1B5W686、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 AC

43、C4K1E3Q1U4U4G3HO6M10Y8U3Y9D10V9ZU7J10B2L5S3S2I987、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCP4H1C1Z4V4O3B4HE7V1N9R7S6D9M3ZM6N9O9W3K6O9G588、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.6

44、0投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCO3O2Z7H8D1G4N10HX9C8C4A4P5W8I10ZE6M3A8Y9G3B4E189、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACE7U10K2O3F7V4Y1HY8C5J5K4A10U3Y10ZJ9J2D4P4P3Z3S290、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACL4Q4H2X8Z10A10I2HN2K7S7P9C3M10P6ZM5Y7H2C9G2T9O591、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCI4G3H5P5P6M7R9HQ3F6M10R8V10Y2D5ZB9N10W9K10V2F9J392、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作