2022年中级银行从业资格考试题库自测300题A4版(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCE10U10I3C1H1R2Y2HV5I7Y3O6J2R6Q10ZN5I9C1E5P9N8I72、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层

2、的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCE5J6K8Q4E8L3D5HL5G4R7R4V6M6Q4ZV3B6J1E1W4C5U103、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACE4Y5F6T4Y2E10N10HR6Z9Q10N6K9V6S10ZO6G1V8L5V9O2T74、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及

3、商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCL3B4R7W3A4U3Z6HB10F8O6G8Y2L10J6ZQ10T7Y5V4E8M2R65、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCG2H4U4P7U6N6Y7HX8K2F3C7A10Y7X4ZY9J4H4W8K10O8A36、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分

4、析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACM4I7A1Z9T5S7Y1HJ1Q3L3A6D7D5T5ZZ5K8W5B8V4L3K47、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCT2A8M8F5P10L1N4HJ2U6

5、S2B9R5Q7Q4ZC2V6B7K9M3I3O78、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACI2A9S8B8M1O7R7HR7E3J6M3I8K7B1ZV9M7O6X5R10Y6B89、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力

6、，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCX2X10U2U3J7A10B8HX3L5V5E3A2X4K8ZN4J5U10I6W3G10A210、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCW6S4F2E2E9H6X9HP6F9V3S5Q7Z8Q10ZK5L5L3H3B8S3W211、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCN7T8H6L7Q8D9Y6HN8L1R5S5M9V3P10ZO5I7I2Y

7、1X9F10B112、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCB7L7I6E10G10H9E6HW4I9T7F6N6D3F1ZQ6L9I1M2X3I3R513、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素

8、、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACM8D5R1C9Q5Q5S2HZ3S10N4S6B1N4A3ZI1K3D8U6W3M5F314、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACW5I7Q7Z7M5V5O5HV10O8X1B3G6B3J2ZJ9W6H6B7C7D3K715、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正

9、常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷

10、款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACJ4N8C9V2Z8I2T7HJ4Z1X3E9Q1C4B8ZI5D6J2I1M7K1I516、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCY1X1R7N2R10O3L4HK4A7W6N9M3R1J6ZG5N5O4T5R10U3Y917、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管

11、当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCK9H5W7G7M10L8G10HJ10F1Z5E3G6A2L8ZN8U6V3V10K9K7Q218、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCH2N3K8

12、S10C3C10L9HB2O9S3H10P7I5X4ZR1Q4G5I5C9M10B419、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACY6O10M2I1C2D2F7HP4G2P5Z1F1B7W9ZR10E2D8Z4R9X6X520、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCO8T5Q2W1D8N8K10HY10W8L4W8S10J6G8ZJ6R3

13、R8G4H8Y3K621、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCK7V6U1P2G1R8C2HP6Y8T6A8D1Y5B10ZN4U6Y3I7K8H8A1022、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构

14、和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACU2G6H8O10C3D8B5HP4W7Z3Q5F10U4C3ZL9Q6N10J6Q1I2N423、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCQ1J7O2H3E6D7A1HN6P2P1D6Y2E2Y4ZI10A3W10X3B6E10B724、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCH4Y4N6X7P6A10W2HN6X9F1M1E1L7R9ZI2T1Y8V3T7G2M725、风险事件：A.宣

15、传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCA9U4F7C8O4D1S3HR5D2L7D3N8P1V3ZB6Y1X1L10E10B10D726、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCW10B5Z5H10C3X2S2HE6F5I5I4W3K1A2ZA3Y9Z7M2X1Q9P927、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破

16、产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCW10Q9P5J7U6H8C7HM3Q1G10H1W4F4T1ZR3U6X6L4Z10H10K828、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCP1T1I10I8Y9O4X4HJ7S2R1O10S10L5J6

17、ZR8O8R4U9C7Q5Q329、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCZ9W1A5P4B1E3I3HD4I2Z3X5V8H3E1ZL6X3K3B5H8N6U630、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要

18、的限制【答案】 CCO5J10H10S9W6B8B5HT8I3X5B6V6V10I5ZB8L2B1L8P4I7K131、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCT5B10J9Y2Z1Z5B9HU6O9M4O2T2G7N3ZW5Z5K6K2G10Q10T132、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监

19、管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCR4O2F2L7D3U2E10HQ9A8H6D1B7K4L4ZQ4J10E9L8I2B9S433、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCZ10T10N10L3V9J2V6HC9Y6G2P1I7B1I7ZT6Z4S8K1L10N6F934、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACT8O1F8Y

20、3H3Z10Q1HR2K2X8Y8C1E9R6ZS7W8A1S3K6C10M435、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCE2N1K7O7Y10S3C1HU1B4V8W4D5D1X6ZA10Q2P6P3H9Q1D536、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCB8A6X

21、1V7B6O8W3HJ8F9C1H10V3V8V7ZM7D4A3C4G7H10E637、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCM6U6B9K9J3Z7R1HT3Z6M2N7T7D3P9ZU2L2Q8Z6B5Z6J1038、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCX6I1W2O10B4Y9P10HE7U3Q2B2H2R3W3ZL3K5H6T5F4L2O139、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会

22、和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCX2A4I4B4Z1J4S6HM4R1Y6C8W8B8R3ZF6Z10U1Z3U1R2C940、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCJ3R8F2J9E3K8K10HC6A7A8V8P10Z10F7ZE8A3Z1I5R10F9J341、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACK6G1X1J2O1L3P8HJ5Q1N10V3H10H3B7ZP3K10I2B7Y7Y7N442、下列资本工具中，

23、（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACU6M8D1O8E10Q5Z2HN2S5C8C3K7B9E9ZP8R8Y4L1L5E8P743、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACP2Y2Z4T10B2N6S1HT8L5T6Q6D2E10X8ZC5Z5U1O8N1O10T344、假设下列

24、银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACC3L5I9R6C4L1D1HT10O2N9D8K2X4X3ZV5Z4V5S3D8D2I445、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款

25、业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCY4S4E2E6K8O9J9HL10N1S2P9E7Z1Y2ZB7F8P9V7K4S4C146、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACF6Q9C9Y9V6V8S1HS7B6Q7K7N4V5A4ZW2I8R5Z8D10Z2B547、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要

26、求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCF8Z5K3S10Y1K5W1HF10I8H5W6L2H2T4ZC1B2R9E10E3M5K148、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACS10E5U9L4J4V6Y7HX5L1C2Z5D1R8E5

27、ZV7X5X3H6N3T4J1049、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCR1R8G10F2S2P9Y7HJ2L9E6K4O2A7L3ZA3X4J8Q7V7B6D750、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCG1K3U9B5P1G10Y10HO6Q1J7E2G10B2O10ZX3V6P10G8V3Y9Q351、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】

28、BCJ7D4V4C3X2P1F4HX1M4C6U1Q7J9V4ZL9F7T6R4U3D2L952、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACD8F5S3U8M10E3V2HN6I5C1H8F9V6T1ZH10X10H8C6U8X5P353、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层

29、面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCD3C7L8V8V10F9D8HH10C10R3J4X4Q5E5ZM8X8V3J5Q7A7L454、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCB7P7V2G1P5K2K2HS10N8L8I1S9R2H5ZA4N5Z2Y2F5G9T455、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.70

30、0D.1000【答案】 BCY1E7M2J10P10Z7N6HG5O4V9G7F7N8R6ZK3N3L10L1I6A5U856、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCT4Y5Y5M5P3O6M8HE1O2K3K1N5C2K9ZQ10D9S1I1A2Y6G457、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储

31、备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACT2B9T4L6U3E5Q1HL4H9Q6F6K10C9E6ZO10R7A9O3P1S6F558、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCM10X5U8L10N4E4O4HI4K9A1W3N10L3V6ZG1L5D10E3B2

32、J3I459、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCX2Z8B8C7U7I8A2HN9E9G2R10W6M4Y10ZE1N7W1Q6S4O4A160、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCR5Y5W7U5W1E2G9HX6U1G7T1X7X1B6ZW6E8E10D1X1V3W861、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内

33、部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCT5X4J3L10O9N3Z5HZ5F10K4H6O1O3N8ZG1Y9J5R8E7Z2S362、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCP7T2G7O8O5E7L10HB1J8C3P6T8Q1M2ZS1Z2O7Z5V3U3P1063、为控制个人信贷业务操作风险可采取

34、的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACS5Y4C1O10Q3V1Y7HA4S4W5S4K1L9X9ZL1N4F1V7T10P3L564、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACB10P1F6J7P3G4M6HG2J6N8R7S4K4G3ZF7O7L4C1T3F5B465、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的

35、可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCP5F3Z4M3W9F6J5HT5H8R2E8K7K2N1ZJ5U4D5M1Z10G7E766、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCO4V6K5L1W2C8G1HM10R4M9R8S8K4P8ZN3A4T1C8P1D8G367、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCF4F6L4I6X10N3M

36、1HI10F9G2H9P6Q3A9ZV8S3K5S7X6X7M168、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCR8U10V3N1K5Y6A6HJ2Q6G6H8S10A10L3ZG2W7S6H5D9V4J269、如果银行以短期存

37、款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCJ10D4R1M7W5W7B3HA5S8P5H10E3C6L5ZJ3C7Q7D7D5O5C870、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCD1H2F3Z9F1G8W10HQ6I8T5S5N7U8L5ZW5Y5V6E1

38、B1T1T771、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCJ9V2Q8T4M5Q1O6HL10X7J3N8D3W9H2ZL2G5C2W3K2O1S772、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCE8B4G8L8T3N1Q4HR3T3V7V2L8K10F2ZM9C2X1A5H6T9I973、下列不属于商业银行市场风险控制措

39、施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCS2W1V2H6X2H3S1HF3K3J10O10O7V1Z1ZI9F6P2M8C10R10Q174、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】

40、BCX3J8V2Z8L2V9R4HL10V6X8L7I5O7Y9ZS5K5X10M5C7G3O875、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCZ4C7U8O10Z10P1J6HU2H4O5C3I7P5M1ZF6M8D7D7S7H2O776、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACJ7Z3L7T6Q2I7N3HT10Y7U7Z10S10Z3U

41、2ZR3T5G7Q2M7H1J377、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCX2F5E10W9M1B6X1HF8W3R1R8B9F6A3ZE5N10J10C10T2T2A678、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCG5X2K2T1Y5U3G10HM5V6W8P1Q3O5F5ZI5L1K8G1H6Z7F879、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史

42、模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACB3S1J9I7Q2Z2X5HP8T1G7R4Z2D8N7ZN9N8M8G1I7P5B280、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACN8M3M10A1C4Q2D7HS3S3X7V7B2Z3F1ZI1X4Y5I1A7E6N681、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACB1M2C10N5W9R2A7HS

43、10O3N6Z7Q2E4W10ZW4R1E4C3X4U4U382、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCF5M7N7F9U1Z3Y7HC9K2T4D3E9T1M9ZG2Z2Y5L5M6Z1A383、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCV8E2Y3A7B9G9Y6HP2W7Y1A7T2C8F9ZY2G2A7J2W1M7Q384、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率

44、上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCH4N3W9M10K8X3D10HX5V2C6U7X8N7A5ZE9I8D2C5N1K6Q385、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCK9N8I5J5L8Y1F1HH7B3C2V3Q10N3F7ZC6E3W9J10M5B4O386、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCQ3D8O10N3F1Z9T4HI3D8I8M6

45、Q4G8J10ZQ4P9U6B6D6P2F387、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCG7M10R2H8R1G6X3HW9X2Q2Q10W5Y5J7ZC7Z9N5R1X5F6T788、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B