2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题带解析答案(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCN

2、2M2R6M1O8S8J8HJ4J1Y7V5X2V5I4ZX6A1R8I8T1S1T72、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCR7U8U7M6U9B3T4HC10S5A9T9F6J1J7ZK5I8J2K2R6X7K13、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法

3、D.内部评级法【答案】 ACG9P5U5B10S3N4Y6HC6D5E6E10V9Y5M9ZP3B4U6A4G5W10K104、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCN9B1F10T6V8Y2Q8HN10F10A3X5Q2P10F3ZM4H6Q7G4B7I3Y85、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够

4、进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCK10X9S3Z10B1Q9R8HF1P3G9F2D1W1V10ZK3O7S10T10T9L5C56、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCT8F3B4C3Q8B2G5HW4M7A1G1D3E4Q8ZO3X3S7O6O5G4D77、某商业银

5、行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCX10B3D8V10Q2D10C6HI4P1V7Z4H5P8T4ZZ6S2W2A10Z2O7N88、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCH10R1P3G1M4W10B6HA8O9B1E10O2H4Z8ZN8Q2Q7C6P3A1F59、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCI6T1I4S5T

6、2L8Q8HO5A3J9J1A1F9X3ZE9U2P3O9Y1F5A310、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCE8P8F6Q8C6G2L2HX9Q3U4W1W4F6R6ZB7Q6Q2K2B4I9W611、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCE5O10H3B4Q5W2P1HW2J7G9G7K8T6Y10ZG3N3N6D1K10T2G912

7、、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCE1B9Q1W4J7J9Y8HB5K7O4Y7A3K10G5ZZ2U5B4C10K1V4L213、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCD1Z7D5O3T7F

8、6A8HA2R3L4J2K1T7D3ZE10Q9X9P10D3U2X1014、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCS9Q9I6H7C10J2S5HY1O3C9S7A5H10N9ZY1S9Q7J7Q7T6C115、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCM5G2B10S9P2K8B2HK6

9、C9R9O9D2R5P2ZK9M10T2C5V1C9Z416、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCJ5K6Y6Z1D1D8X8HS2W3U8V1B9E9C6ZD1R4G1A10K3Q8B517、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACQ2R1Z2D7F7C5N6HW1E7M

10、9H9F3Q8B10ZF10C4R4R9I1E10S218、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCL9D6A4G4J9I2P1HA4X10I8A6P3K7S2ZV1B10K9M10X6W10S319、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCB7K6G10O7W9J3

11、Z5HL4T6B7O6R4P5M2ZA2F1P10P10V4F1D720、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACY5X3D7B1S7R8T10HO4O7B6F8J6P3Q2ZS3M6G7U10S4E7V421、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCF5U8A9W3Q5T9Q9HC9O2B6

12、G8Q3T5N9ZV6B7I5T2V8U10P522、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCZ2J6X2I10A1R7Z7HQ5A10X9R10A6J6P3ZK6V6F6B1M7W3L323、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCT3P10Z7U10P9T5J2HZ6R8N9O8F8A6O6ZG2G7Z5U5G7P6N724

13、、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACJ8G4H2X6O10G3S10HZ1N6D2D7T9T4Q5ZE9D1G2M4P9R1Q925、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCE2Q9Z5M6T6D2B8HF5D7W8I9W2G5P5ZP9E5I6U3F6V4P126、下列关于表内信用资产风险权重的描述

14、中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACO1Q6J5E7N5D3P3HX7Z1H2R2O9Y5N4ZM9Q9G10B2J1Q2A227、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCO6R5L2Y4A2Q3T2HB10

15、C4B10F3W1T9O3ZE3C9P7K8P5E8O428、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCS4K5O6H4O5N10C3HQ5V8L3E5L6I7J9ZQ8P1G4C9U1L4E229、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCE6V5H6X2X1Q8A1HS8S6J6E2C6R2B2ZU10F10D3G7S7K8K930、下列指标的计算公式中

16、，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCK9T10N3V7S2H7G3HR1I9S1E1K3T1L4ZC8X9W5L3T9W8J431、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答

17、案】 CCI9Q6G4M7Y5Z8S9HG9A4K7P9S5W4B3ZQ8J2Q10M3Z7L9H632、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCF7T7Y8V7B7N8D3HT8W8C2P8W9L3Q10ZU10O4A7Q3V7L5B533、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信

18、用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCU7I7S7R9Z1R7Z2HL4X3C9Q5W10P5K6ZQ9A2W8R8B4F3P334、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCQ8N8D5N2Z4X9E9HA3W5J5W10Q1B7H9ZE1I4I3U8F3H10V1035、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品

19、期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCV2W4Q10X10N7Q10B8HA6V10C7S7D10A2X5ZN6Q4R4F7R7I3T1036、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCD6C10L3W6H6F3U6HX1T9G8Z7A10A5A4ZC4S2P10J2M9Y3T437、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCP10M9U7U4Y9J9X2HR5G8Q9Q6T2

20、D6J7ZK8S3W8O4P7S10G338、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACB8K8U5I7X2T3I2HD3M6P3N2A4O9D4ZT9D9X5I4A8A7I239、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCS7F3K6W10N4X2N1HB2K7V5E1L5C8T1ZD4N9X10X3L10I7W240、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求

21、，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCI6W6K5N6C8V4F6HF2T3W9F10T7Q6Q7ZH9X1Q8C8H6B6F741、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCF2P3F7K2C5W7K10HE5Z8D1I8V9R3N6ZE5M5B1A5G6U2J342、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下

22、列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACO9H4R1Y3R2M1S10HO1G8I1S7Z2Y5G9ZE9L4B10N7E5G9S943、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCD8E1R5A7Y8K8R8HP10J4O4Q4Y2F1T3ZE9T5J4U7M1G9V344、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的

23、特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCO10C5I7O7B7D9L1HZ9L1P6V10W10Y5P9ZC2I9B6V8R9P7O845、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCC7P8J5F2K2K5U8HN7W3V10B8B5I10W5ZS5S10I2E7C10N2D446、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部

24、门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACW1P7N9W10M7W10S9HW4J6K9D10L1Q5P3ZU4L2J5K7U5R2E347、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCC7X4B8U8H9J6T10HR1S4N5G9T2U8G8ZE3F7M7A2Y4K3Q348、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCD2V8P7P4T

25、10K5T10HR6E10P10Z9R10H3G9ZW2H5G4K10S8A3J949、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCN1O10P9R6E9K2T6HY2Z9U8S7C7I6Q6ZC8X8Y5K5E2V8I450、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的

26、违约频率【答案】 ACQ5R1L9U9C3D5G5HJ7U2N2K5Z1W5F3ZW6U9H9V3K6P6J551、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCJ9D9J4J9P4R5M5HO6U10J4V5D4Y8R9ZG10H5X8J7W4D6Q752、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACA9U3T9X6B10O7I1HP1Z2F4V3Z10F1X4ZT8

27、X3C9C5D10A9Y1053、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACM7B8A8E1Y6T4O9HW3A9C3L2A4L5O1ZT3R1H8X8T9D9Y254、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCJ1E10U10S8S7U3Z2HC4E10A4K2C1H8U3ZL8Z2E2K10Z10J6L855、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险

28、D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCZ7H8V7M2U9U7E9HT4O3H9U9L1I9R2ZP6F4G9M6C2T9Y1056、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCQ4F10M2C6J4D8E1HY3Y10G4T4Y10X2F1ZO7T2Z8M5F4P8M557、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答

29、案】 DCC6R7D10I2C4K8Z9HF10X5T5D5N2E10C8ZC10Y1Q5F3Y2J2H558、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACV8Q5N1C1B7A4W9HK9P1X4S7N5S10A4ZG3E2W4C8Z8S9M159、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCM8J3C3I9J9I5B10HA2D3U9T1J2S2F9ZF6N7I1J4E4A5K260、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其

30、违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCP1Z2T7S10N6S4W5HF7F10Y9Q3H3R10J5ZZ5V6I7L5A4K6D361、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACC10X10U3G1I5Q1A9HH8S2F2P2J8B2L3ZF8P5A6K4O7A7Y862、 商业

31、银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCF4I2F10I2A10P9W7HU10X8T4X7Q8L7C8ZK5W10T2X1O6W1D1063、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACU8D1C2Y8M2S5F10HH9V8X8W5W6A9Z1ZQ3X2R9C1W1B2S264、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各

32、个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCV7S6T6Z5M5F7P5HW10X3Z5L8F2Q9C8ZJ7C7V9I7Q1O3G365、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCV9G4K10A8T9P9V2HX7B6P6M5J4J8D2ZT1P5T6M5R8S3B966、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 AC

33、I5I2L10V3H2F3Z3HD4K2E9P8K5U4H10ZQ6F1P4C5F8R10O167、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACA9U9H10D2U1R9Q5HL8N4C2P3N10O1G3ZT10I6J9P9K1X7Y268、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与

34、媒体的关系【答案】 BCS7R8C4S9I5Z5P4HD7A9W6T3G7V5T5ZD1E3R7H5C3B8S269、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACC8D1T3E7Z7I1H3HZ8Y4A3Y2Y9L5F3ZN3K2A4B2Q8P10T770、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCF10Q6Q4U8O8O3Y3HE8X5Z9S9D2

35、I7D6ZI8N5F7Y10M1U1A671、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCM1H3U9F4X3R2W10HM8Y3B5S2I7T9N6ZD2C4T2P5B8D9B472、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCM9F3K10V8B6T6W2HK7Z3H5B4H6M2E10ZA4C10Q3E3R7N1X673、

36、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACF5Z3F5H9O9V2Q4HN1X6V2T10L5E1T6ZN9C1Q1U7Y2K8S1074、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCY3E7V10T2F8V8M9HN8M9P2Y1J4C6U8ZC10B5L9Y6N6Y3U575、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个

37、因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACZ2F3C4S6B8I3T6HR9F5H5M1H3J5E4ZA2S9W8F1R3X8G376、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACS7W1X9S3T1Z8K9HJ4T2G6H5F10R1I9ZS7N10G9E1I3W3X877、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留

38、的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCD1M3F2K6U1R2S7HG9E8J8K7B4B7B2ZY7G1O3C10C6Z5D878、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCJ9X7A5B7G4W8F

39、3HU8V2H8W8E5Y6H4ZH6D6W8M3P7P2N979、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCO3X3W7F9X4O6O2HD2A6O9N3D5B6G8ZK3D2X2Y4N2V10H280、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益

40、D.能够进行积极的管理【答案】 CCN8A7E6N7M4E2U2HF1F2X1J9G2R9Z7ZU6T6S5G9I10H5G281、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACC2U4Y1Q3R10L2X5HT8K6Y6B7T7H9X3ZX10L8M6Z8M4G10F782、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风

41、险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACS3P4I6B2L9J10T4HB4K1C9B5Q5W1S9ZO9Z1G8H2P10M10G483、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCX5N4O2J8N7E4X2HM10N1R6P10F2Y1W1ZU4I9O8L1Y6L10R484、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过

42、100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACO7A4D5K5D6B2D9HX6U1C5D1Y8G2Z9ZC6T7W7V3Q9O9O1085、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCM2V3H3O2I5A5J7HL3V9P6I5L6Y9Z10ZX9K2X7T6S4L6F186、商业银行的内部评级应具有彼此独立

43、、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCX4J7U2O4W2K3P9HD8I3M5V5E5I7Y4ZU8J2V2R8R3M2X387、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCO10B5Z6M7U9S7K7HH9H1I8D8U5M6H5ZS7F6W9S5T3T4D888、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间

44、的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCR5Q3U5K4A3Q7M2HK4S8D8Z5Y5X10A3ZG1T3D6H4O5Z1H789、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACD3F8D2C6L10J9D9HM7E7X5W9J9H4F9ZJ7N8Z1B9A6O10C49

45、0、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACQ8H8D10F1V2H7H6HZ5A6W7X5A9N4E8ZV8N2E8V8C1D2S191、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCB6B4E2U5O5K1I4HI9C3M5V9J9H7A5ZN6Y3T6K4W6J6W792、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科