2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题（考点梳理）(福建省专用)61.docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACI10H2N10T8D8S9J4HC10S1P5X1K5S3I5ZP2C2D2P6F7A10L52、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级

2、法D.基本指标法【答案】 ACL5J3Q7I6J1D3A5HB1I3D3S8W2I7R9ZG10U9A2O6S7X2W73、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCB9I4I1G9Z3T7E10HX4Z5E2C6C2X10E4ZQ1W10O8Z5Z6Y7R24、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风

3、险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACE6E7P2I4B1P2Q5HS7I2H9U6B10I8N6ZI2C9O7O8U6G8I95、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCA8N9S7A9S8I6S1HW6K5P5Y5C9W10A5ZD1M6S6D8X10G3Q76、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合

4、的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACO1Q5Z4V2Y7Q3A8HG5T2F3D3O3P3M1ZF6S1O10R10D9Q2G57、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCR9E3T1S7V9P9E4HS8F9P9T5F2J9W1ZK8Y2S5Z9A6W4Y28、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方

5、按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCO10J7O10C10P2A9P1HS9H6K7C3K2X10D9ZR7D3P2P4H9F7M29、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCK3T10I6T2U5K4D3HY8D6S3T10A9Z2B7ZR2T2S8J10T1Y10T610、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，

6、出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCC6Y9Z2E9I3C7L2HF1V10C6G8T3T2U4ZW9O9U8T1E6G5W511、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、

7、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCE8I6N8U3M1I10T6HD6O8E8M7S7M4A5ZY7W7C3R8H6S4S1012、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCQ4O2X6Y10Z1D4X5HF7C8Z7E9H5N9G8ZJ1K5I5G3S5D5R913、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，

8、成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCK7B4Y6N6S5Z7T4HE1S6W2A10F3P5U5ZQ6S9G7I2Z4Z4J514、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCT10M2Z8C4C5K10T7HD6Q4D6K8L10G10N6ZC9G2B1U3D10Q5T715、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元

9、。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCV5X9J7D8X1L1N4HX10J8Z3E8W4M6Q7ZA1J10W7G7X1T2E516、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCS4Y9B9B9H10D10N8HP10G4B7C8L4H9S3ZQ6A10P2H10D4I7I117、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管

10、理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCM3K5O3O9Y7A1J5HA3I2O10R9H4P7T6ZF2U1Z5U4G10P1D1018、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACB6Y8Z2X9I8J3Y10HX7C8A2K3D5L8V5ZG6B3Q1X2T10J

11、9N619、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCQ3V2K5F5Z1R4T1HA1L9X8Y6R8X4P3ZE4G6E2K10R2C4X520、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风

12、险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACR10V1U5R1L8O8I1HN8S5M7W4D1D4J4ZK2S9Y7Y9G10Q5M121、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACI6C2O1V8S4I4K1HK8X3P6T8F4Z7G3ZX4N4F5R2G8J4L122、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCE3J4E6Z1X8X7H1HO9D10U7G4

13、E10Q7P7ZS1U9I1S4M2D5C623、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCT6P2T9U7M5B8Q8HN8X7J1D4X10C6S2ZR6I10N8U3A3X2M324、商业银行资

14、本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACQ1K1B7Q6V8M7H2HR3D4E2B7U3Q7O3ZD5K3L3T4C8P9W725、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACP5Q2G10T7A9T7O6HP9K4N7R1V9Q10C3ZF10O10K5O6Z1Q7A1026、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金

15、额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCF6U10P8S4M7T9I3HO9Q1U8F5W5H1A8ZX7D6E7C1I5Q3Q827、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCV5V1U10W3N5J10N7HM3G10B8C6

16、O4V4M6ZG8W8B1C9Z6W9P628、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCI1P9K8L6D3N6F2HP7O3B4N9Q10I5Q5ZD2I1L9S10I6X6H229、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品

17、和衍生产品的影响相同【答案】 CCN8R4D8Q1E6W8F8HO8G1V8P2N7Y3P9ZB9Y7J1L8A2Z10M1030、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCX10T2F10A3Y5I1W1HI9G5M5Z2N7D7C8ZB9G2Y5Z3C3Q10P331、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是

18、控制风险【答案】 BCT6D2Q4R5W10W6E2HX5P9K2B5F1T3A10ZD6U7J6E1R8I9G232、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCA7L5C9P2V3R9Q10HA3W4M6F2Y3Z5O3ZY8E10J8J3B4H2Y233、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCC10F8W4C1T10N5E2HP3T2W5O8I

19、2F3S4ZI3Y3I4F3P9M7Q634、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCT6R10N3B9I2M7V2HA5B9H5S2Q5G6D8ZO6Q1Y10W2C7W7D935、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACM5B6Q2V9Y6N6C6HC8W2I8T6E4C8P8ZA1Q10D1M3A2F7H136、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCM5O2Z8L

20、3A1Q9E3HM10I1N2N8Q4N6Q10ZN3Q8A3L9B7X5H937、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCI8R10I5N10A8I10R4HV8H4P7F7G5O2U4ZF6H9Y10B6C1G9E338、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCY6H4V3D4A4W9X7HK1D6H8Y5G2P7M1ZZ5O3E8Q8J1E3G3

21、39、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCR2I2X3M1F5R4E2HF8M6E8Y1B4B6F1ZA9G4A3T4O4V7X540、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理

22、规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCB9N9Z9W9I10R4G9HL2G6S1Q6V8U9B8ZJ2U10E6F9B10S6W1041、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCD9F4U6Y9K7F7N2HL2C6S10K9E1H5F3ZV7C2Y9V6N5G2T1042、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C

23、.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCE7N4S1V9E5U7T8HE3D9W8P10O2R7R6ZQ9W10P6R8X8M8L643、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCB5C9E1F2Z1M10C4HZ2O9Q

24、1Y7V2W5Q7ZE10M1S1V4E1L7J544、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCV4N2K1P1S9J10I4HR6I2Y4U2A3I6I6ZU5N7I9U5E10O7W945、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCF5P6W5F3G10K2I9

25、HK10S5L8P9U1X4N1ZV3O1F10X1Q7L5K246、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACI10G2O9C9C3H8L1HQ1U4F4K4N10Z1W5ZQ3E5L5S2H10A10G647、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCL7X2K4A4G10J10Z9HS7Y1H7P10S9E6B10ZD9N2T6I5D10V2F448、 为避

26、免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCH1Z1V10G8J6A8Z5HD10A6H1U2E10N7G5ZQ4I2U5E2Y2H3R1049、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACH8N5O2F4M8I6T2HH7V3P4U7Z5Z5T1ZC2P7J2M3H9H2H450、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压

27、力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCK1Y3Z9I7S8F7F6HM8B5I8S3D2R8D1ZZ9G6B2S5Q10J4I751、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACJ6V7T10T

28、4Q6F4G8HC8A4H9H3T5T8N8ZR5U6P3J10K7P8X952、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACF3I1B2X7Q1L5D4HR2Q1X6G7O5J1C3ZR10G9Y7S5H9R10V353、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCJ9L2P1A7V7D2R2HN5R3D4P1T8X2N2ZI5P2T5P5W8L3K954、金融期货主要有三大类，下列不属于

29、金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCA4Y7X3Y9L10F4F10HS5X4G5H8U6I10R4ZZ6R6Q6M5C2N4T955、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCB1M10U1L6T3G7J4HA3Z1D1P8A4Q7L1ZD8C2I7S5K8P8B156、从资金交易业务流程来看

30、，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCO1I10Y10U8D7A8L5HO3V5D8X10I9D2W5ZG7L2N10X7C4C8B557、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCE9E2U5C5C7I6B8HS1Y9E6D7V10A7A3ZG2T9K3Z5X9X7B158、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（ ）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 ACN5R3V9J5W8Y3D7HY8S6Z5P6W7V10C5

31、ZO6H1G10B10T2X8B559、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCH1B2X5O1V5P3O4HF10Y4K10P7J4L1Z9ZS4H8B3S3D7S8P360、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCP7C2J10R8B6X1B6HZ7C10A6E10O10V7G6ZD4Q5I3D4C4W6Y861、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D

32、.环境类指标?【答案】 ACZ3B10L2I2S8T5N9HV3O2A4E6W10W2G8ZK2L8R8X3Y2H5J1062、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCA10E2U3T10Y9L7C4HQ2M3F3Z3L4T1K4ZO8U6P8W7W7L9L363、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（

33、试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCC7X6T5R6L7R4K6HT2K6E4Z4O6A9H6ZL8O2G2A4Z8Y9X564、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACN8I6V6P3U4K8O5HB4P6I9N4E7B8O3ZS10U6R4K1H3A

34、7F565、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCX4X3Q9O1Y9H3D5HQ6F3U10A8N7T9Z9ZV2E6L6L5E3L3Y666、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACH7K2Y4R4F9Q2L2HD2O6H8O7J8E5J9ZH5H2Y8V4H8O4Q667、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCN3O2F7Z2L4E10

35、N6HB6U9R7D8X5H2C7ZG5P6P7Q5T9W3K668、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCQ9D9W8F1Q8N9N1HW2R8M2J2V10W9N2ZH9V8F6W1Y2U4L869、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCN8X2J1X7L1U5N4HU8T6S5E3J10V10I3ZZ

36、10Y6S1D10Y10R5F870、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACM4F10Y7D5B8J5G1HO1H1U10I7C1G2B3ZK2L3F6B8G2O2A971、下列不属于商业银行内部控

37、制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCG7M8Q1X9D3R5X6HC10U10I6Z9U7C4W7ZW5P3S4W3W10W10L872、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACV10J7Q4C6S4X9B8HG8N2F2I1Y4N6O10ZO4F6F4I2C10D9E573、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACV8

38、M9D10E6Z2N9D1HM5P8R2K8D1X5V9ZL1O7Z3L4T9A4C1074、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCO6D1Q8N7A5D8H9HM7X1A10S8U9K5N7ZB8J4T7J2W5A5S575、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACQ8C6N4T9T1P8G6HA9X10J4U5O10R7S1ZQ5C6G8M9J2R10M276、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出

39、的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCL9V6I6H10Q1R1T7HK7Y1M3W8Z4N4O10ZQ3F8F10X5M7N5M877、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACS4D2

40、O5B8G4J3Q4HN1G9P2N7L5B1U4ZU7C10B8U5U5Q9S678、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCS3V3B10V2U4F5T9HP6K8D4Y7N10J6T8ZB3D4H10O4E6M6Z379、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该

41、银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCJ8I4F8W10M5S4C7HO3D7R4T10Q10C5S2ZN2D9G4D1P9K5K680、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCS6A7D9F8Z10A5Y4HY8A7C5B8U2S5I5ZL5N2Y2N

42、2I2C9K981、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCS8T8S4B6A4A7N9HI10O7V1R6S7N9E2ZR4K1P10G8T8Q4H582、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCJ2G8F5I8K2S10M8HI7X9E7E9S3B7S10ZG8I4O8P6C7Y5C883、银行监管与外部审计各有侧重，通常情

43、况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCU4U9J2X2J8M8L1HI5S9W5B9F9S9W2ZQ7C7E8Q3V2O6J784、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACO4E6X5T5R1B6T10HM9P3O6D7E9A9F1ZV6V1S7O3X8P2A885、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCS10I1N1G3Z5X1L5HK2B3Y6L8M6J3I4

44、ZM6Y10L3N6J10C10F786、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACP4R4H1X2Y10Z2H6HO1C9V1Y10Q3S10M6ZN1O2H6U2D10G10A587、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCD1B4U9L8X6X5X5HW7G4A8D3P4R10I5ZU7P2H4S2U7C10L488、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个

45、维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCW2D4Q2J10I7J3G7HM10T4K1P6X3I1E9ZM10W1I6V5V1I5R689、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACK5H3T2F3I3N3Y10HR6D10S6A2S10D8W10ZN7F9Q3G6M3U9B890、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTI