2022年中级银行从业资格考试题库提升300题及一套参考答案(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACH4T9G9T5O6C9X8HX6K9H2F10B2I2R10ZS5V2G2W4I2K4B72、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.

2、普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCI2R4F6W4W5K4V4HX6N4F1J6E9Y8A1ZZ4D3A3E4Y9F3D53、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCG5E6U4H4S9P8L1HW3Z10N3I6J6S1K3ZF7Y4Y3A9M3T4U24、 外汇业务中较独特的风险是（ ）。A.流动性风险B.利率风险C.外汇风险D.信用风险【答案】 CCM5R7L2V2X4K4Y8HJ3R5H8M5D8Y10P3ZT2I5D1D5Q6R1

3、0J95、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCH2H5C5E2C10J1S4HN1J2D3T8B6F9S6ZS8W9V4F2E10V7T26、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCB7D6T2U7V8L2Q2HL4O7Y2D9E7N9Z6ZY1A9N1R4E2Y9H27、商业银行合格优质流动性资产应

4、当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCO5V2P7Y5J6K7Q6HZ1X9E7O5W8F9U5ZV2E7W5J2I1B1J108、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCV2E2K10F2W9J3J1HZ2V4K10C5S7Q6K5ZQ3D10G2O8J1L1V69、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险

5、D.扩大金融开放【答案】 CCX6G10B1Y8V7T9C1HM5H1J8X7X2P9U7ZL9F5A7Y9B6U7K810、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCA8O10M9T10V6J7W9HV7C6O5Y4V9J9N8ZS5I7T7C5Q6Q2M911、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCR3U3D7U6

6、M8G4E10HT10Y10N3L4K2S2T4ZV10F5P4U6P7O3X812、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACE5R5P10S4L2Y7U3HY6L8O10I10W5A8Y10ZJ1W3L10I6K5J9C213、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务

7、能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCQ1C1C5R10E8N5R5HG3D6J3E8V2C4G10ZI9C7Y4V7B1B1X614、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCJ2F2B4O1F4Q7P9HK10H6M1N2E5H2T9ZR4O6E7W1E4X3M615、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】 CCE6S8J2X6U9J10W6HZ10P1D7Y

8、3Z1V4G6ZW7H10J2H6U7W6J116、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACG6J2L1W1I7C6O2HK1Y1F9W10T10M2C6ZX9F1R9U1O5Z1E417、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCX9J10T7Z4D10S7U1HL3U10H2D10J9Z5F1ZY2S7B7N9Z4M1C518、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCM3S

9、3B8F8Y6Z3Z5HW6M1I3G6W4P4O4ZG6Q7A3U4X7V10X1019、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCR10I6N2E9U2X4N1HT5T7X4Y9Z1D4A2ZL8W8T8N9L1C5R120、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCS2I10W2C8V5S8M5HG9G2A2I9T7Q2O4ZL5T9N9C7N6O7L821、（ ）用途限

10、于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACP1X9E4W3G4Z10C5HS7F1Z8V1Y4H9J4ZB7F8R6U7Y4Y3Q422、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCM4I2G6B3Y8K1O1HC4R9C7L2C10I8N7ZR8V5F3O4V8V3W923、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCO3C4J5U

11、9D9T2U10HU3Q5Z4V6M7J5O6ZP6A8I8Z10Z2D6R724、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCK5Z2V6Q8A8E3A4HA8P5W5F8X1I10P4ZO6H10G10J9K6Z6M225、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 BCI4I3Z9R1Y6C4L8HS1Y3K10B7E9X9W10ZB6O7T2N3Q5R4B626、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 A

12、CI10G3A4V7C6M4B8HC8S3P9S9X1X7Q6ZB7H1W3N3C8R1Z827、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCE5U1L3M10N7K8I10HM9S8X7F4Y5M7C5ZQ1Q2L10I3D6C9N728、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCL10N8I1R2H9I6L3HU10P2V1T4K6S4X6ZY4Q7F1S9W8O3R429、在制定护理计划时，下列属于首优问题的是（）A.患

13、者的心理需要B.家属认为最重要的问题C.患者认为最重要的问题D.对生命有威胁的情况E.患者缺乏的医学相关知识【答案】 DCZ3J6C3T2S8X8V7HJ5P7R5Q2T5B1F7ZA6J6B5F3J10A8F330、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】 ACT9C4F4T10G6I7S4HU1W5F6L8P2E8X8ZE9M1C1D7M6R4P431、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A

14、.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACN3I2E9Q7H7L7M4HN1K8D2C5D6X5A8ZZ9F4S3Y1G10E2B332、商业银行在不良资产处置中

15、应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCN6S2G9U9C5K2J4HN4J9J2S5C4H5D1ZP3P3E5O2C8S8N933、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCL9V4M9I10W8D6O10HO6U7G10T4C8L8J6ZB4A8F4D2N5I8R834、（

16、）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCU4K8E6S1U3H6V10HZ6S8N2T5G9A5I3ZH4J7Z1X6F9G10J435、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结

17、算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACB5B10X10G1Y7P8B5HG4K6S3N8U4F6T4ZP8V8U1P9T3P9L536、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】 BCN9J3T8J9K7R9M2HO8A3I5C7A3D8A2ZM1B4H7Z4Q2U1F337、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。

18、A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACL6G3N5Y2P3A6K7HR2P6H1R2Q1C1Z6ZT4R7V10Y6V6T10D138、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACI8W8N6I8I1X4M7HJ8M9X3P1Y9F4K9ZG5F5B2I4S2I6R839、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（ ）。A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.公司组织形式【答案】 DCU5Y3N7N2B6X9J2HY6G2H2S9T6D6Q10ZG9U4N8N5A5Y8T340、一家商业银行

19、的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACJ5S2G6J9Y7I5C6HX10E9Y6V3E8O8P1ZI4H10F1B3P9O10L341、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCG5B2M6P1I10M10T8HW7Y5G3G7E3V4K4ZK2M3M10Y8Q5P1C1042、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收

20、入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCY3D7K2C5L3D10M3HM5S4U7E2Z8P2T8ZG1L1M3Y3M8J4N143、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】

21、 DCL2Y9E5Q10E1W9Z8HI1Q8F10N5C8Q2H2ZV9K10D2E9B5B7V144、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCO9W3S3D4E3I3S3HV6O9X5R6Z3V1Y10ZN7N5N8A7C6C8V1045、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCS3E10W6E7A9Y7D3HX8U4K3V5W1G10Z6

22、ZO3P10A4U8S5F8R546、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCP8A5N1N3B10Y9B1HF10A6P3J2E7Y3F1ZW9S6Y10K6H7O9P247、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCE5D1N8P5L1D9A7HR4S2H1H8W9W1W4ZZ9O7N3W3F8N1R448、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.

23、续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCT1D4X1F2O6E5M9HH3O1K2O3B10E10S3ZO7S9R10I1W2S1H1049、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCY1V4J7V8P4M6X4HJ7C7J5A4K2V9B6ZN2L1O2H3L7O6D150、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCW3D4J2J4P4O10S7HA3J5D5Q7T9O4A1ZL9W6A2S7E5R6W451、金

24、融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCF2J7B7W9L10O1Z7HK8F6X5B7W3T1T6ZC2S9D8R6S5Q9V452、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCC4R9A8E2P6F7O4HB6V7D6Y10U9V3F7ZW3Y3Q2K8W5A7O153、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案

25、】 ACU1G8D4Z6Y4Q3P5HC7X10R10E3W10E10U1ZN7O2G2F7C7O9G1054、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCS9X6E4F9Y3L4G7HA4S5M2H1T7Z8F4ZR4F6Y3Y9T1S4L255、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACG5N3D7S7C6X1H4HR6A7I7K4R3K7E4ZW8U9U7S1S7Y3L956、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前

26、一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACF6W1Q1Q2A7L8W6HG2R10T5E6N6C5P3ZX2F7O7U4O2F8L357、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACW2P10F6B10T4Z10P2HH9X6Q4C3U7R4N7ZG6O8V8M2L3V4B358、

27、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCW6I2K6L9M2I7G5HP6R10X10C1W4T2E6ZD3U3X4R3B7Y3S859、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCC7T8L6I7N1T8Y8HH5G8K5E2R6I5O1ZU7T3I2H10Q7K10H460、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A

28、.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACY4F10M3E1W3J3W4HG8L3Q8B4I7G6K1ZP3U7N1E4K6I7I861、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCV5U4V7P6O7Z9Y10HK8Q3Z10X9J1M8Q6ZM7A7S4Q4F4W1R262、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】 CCQ2Q10E8N8K1A2I5HW9C1W7O10Y4Y7F1ZY2H1L5Q8

29、Q4S8O363、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。A.检查有无不具备条件的申请人签发支票B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】 CCF10B6X3Z4Z2D7R1HB4X10V8C8P5H9Y3ZZ1Z8U3S2C10Q7F264、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCC6O8W6L9W5D4

30、M4HY2C2Y8L10E6D1Y5ZT1N10J2Q4S3C1E265、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACO8O3V1K3I8N9Z8HR10O7Q7U5W9I9I5ZS6G2B7E1S7O6E766、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCF10D7K4A3T8W9S1HX2U7G2R7R1C9P3ZB10R5K4Q5V9N9L967、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACX3S3F5H4O4V6Q1H

31、I7X4D3Z5Z1F2U9ZT1H7K3S5Z4Q3O568、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCI1W6F9R7G2M2P4HU2N6C5L5H8G6K5ZS4Q7U2B2R4C1N1069、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 BCU10P4J7V6N8F1P7HN6R10C7U10P8F3E1Z

32、X8C10E1D4N5Q8G1070、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCM4Q9Q7L6E10C3C1HH1Y7T6S2V10L8F3ZB7O7E7L6C3U2C871、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCI6J6L6V1R5I2D1HE8R9J9H10P1S4Y9ZE4O9R6A8S5L1D172、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公

33、司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACR3K6D3I2E3I7U10HM7G9U5Y8X3D7B7ZS10I5P9I8M6A4B473、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCT2I8D1M10O4Q3D1HR5H2C10Q10Z6A5C9ZH4P8F2C1H9P5J374、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负

34、责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACD8W10G9A10Y2S8A4HY3A3Q8D2A8Y3C2ZV4R3G6Q6D4N3G975、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行

35、出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCL4F6O10K8C3J6Z5HE1X5A2W9H1A2B8ZO9P7F8J8M1X5H676、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCS8I8P6L5H9X4H3HJ8J6H4P5L10S5G10ZI8N10Z8E4J7B1A

36、577、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCX2W6J1N4Z3E9X9HY8H5I6R8I9T7V6ZO2U1B10G6Z2D1H678、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACH5B4I9T10J8P3K6HZ8T5W9P6C7O3K1ZV8L2N4A5L7L3K479、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。A.开发建设资产负债管理信息系统B

37、.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结优化【答案】 DCH8C3U3I6N6E2J5HG7D1D1I3Y7K9H1ZQ3V9I2E10R9V8X680、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCY10G7S10U1G8W4G3HO5R6S9K6L6J9P8ZH8Y10P3F1J4E10T581、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DC

38、W1T10H10D10C5Y1J7HN4R10Y6F9K1O4Q8ZW4B2Y2S3N2Y2Y682、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCI5J9D4W10Q4P5J1HB5Z10P9S3B9E3S5ZF8S10Q1Q10M7I7Q483、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCI6R3K6S1X4I5V8HX4T2D7S2H6Y4F7ZK6Q8Z6V8Y10Y8L584、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（

39、）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACC2R4Y10U5E2J9A8HD5W8Q6P10V2O2L9ZC5J4H6R4D9M10M1085、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（ ）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A.会计资本B.经济资本C.账面资本D.净资本【答案】 BCL6V7I1N10O6F8V7HP8I4Q8W6D4U10P2ZD9G2G1K10L7H4V186、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求

40、商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCZ10G8U3J8E5D2D7HA6W5V10L4J10J2F6ZN2B8V6J8D9S8B687、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCU8I9P1O3X3G1I1HK6K7P1R10T9P10C8ZD8X7L5Q1W7R3X788、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCQ5Q4T10O9I4N7K

41、7HR9I3T6Y1N9Q4A9ZG3K6Z9I6B9N3L589、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACL2F5F2J10E2W3O8HA6W4B9L4S6Q8F9ZM5O10V5U4D4R2G1090、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCA6E10K9W1D3E6Q2HM

42、10A9G6H5J2M3X8ZE3I4C9H2Y2F1D1091、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCO6O8R10R4I3M4I10HL9L2X2G1B10T2H2ZH2J9C3A4H3V7R392、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCC5O1D4C5B10I10N8HA9P5U8Z7T8R5B

43、10ZT9X2O2O9W1Z1L493、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACB6F5R5T9Q4K4H10HX2N10H10K8B4S10U9ZN3Z4Y4P6M2F9Y794、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现

44、误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCW10C1D2W10N2Y8B8HJ8T6A2Y5R1D9X9ZZ4P2Y6J4V7N2G995、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACZ9Q9Z2Y2K10R10X3HJ1K10B9Q4C3H6Y3ZS5U1O5Q8R7B3Y996、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性【答案】 ACV5F10P3Y4P5V7D9HJ5E6Q2G9E4V6E5ZY8S8L6M6V6B2B397、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCR9C7N10I7T10V2P4HB5N10P3D10K2Q3H10ZY5B4R5P8K7P1G998、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCA1B4Y4B1P10C5H8HN5N6P10W2E6C6Y4ZS2Z3S10N2V