2022年中级银行从业资格考试题库提升300题及完整答案(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCV4E9M1H6U7J8E3HR3A4M2W5T1Y4T2ZM5Z9T10S2L3J5D72、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCU6F7F3C5L10C6E2HI6

2、Z8M4G9K10X8T2ZO2C2F8B8V2Q10N83、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCS3R2R4O2H10M4K6HL8R10B2B1T1Q1H3ZJ3C3S3P3N3H10Y74、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCS10W6Q1H1Q10T2S2HC1X10R2V1M2C4N5ZW8G2O6G9T5E5R65、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信

3、用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 CCQ2Q6E1Z2A4Q5Q3HK1J4Q7E10N8T5T6ZU5K2C9M1H7J1I86、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCQ4D6E5K6I5U2X10HE5T10A4I6Z6W3B2ZT1L7K5A8N8W4U77、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂

4、时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACO9L1F6W2D5V1J1HH7B1L4V7E1L4R6ZH8L3X7D10M1S7O88、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCR2X8V8J8Y1J7U9HO7V6K1U5U2O6L4ZE10V1K5T5K9T5W99、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A

5、.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCC4Q6Z1W8R9M1J8HW3G2B7B7V7N10H2ZG3L4P5M7L2D4F910、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACQ4P9J6T5J8Y4H4HB10A3B2X6P2O2T9ZG10Q3S7O6P7Z6K711、保险合同不得通过系统自动核保现场出单

6、，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCF7A9D5S3S4U1L2HM2Z6O10D10R6H8K2ZF2F6D2J6M5Y3C212、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACN1J5C1S1Z8M9F1H

7、K4N2Z4M9E4O5W6ZF2T8M7D8I7P1M713、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCS9B1E3N2A1L4Z8HB8K9A3U6X9J5U2ZJ10R1E7U10I5H3R514、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCP10F10G8D7B8F7Z9HC2Q5X9U9U10S1B6Z

8、D8W5N7C4V4X3Q515、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACF1F7I2V2Z5W10E6HA1N1Y1B6W3Z9C7ZZ8A1R3Q8B10L8D816、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCI1X1H6H3L7X4H1HE9O1A3R3T2P10A2

9、ZH5Y4W2U2S9A7Y717、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR

10、 WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 CCH1P9I6J6U5C2H3HJ1S6N5Q1K3E4Q10ZS4A3X9C10K3J5P218、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCV2V9H7B7E6R3A7HV6O5C4X1M

11、4F2V4ZA9Z3I4G3P8Y8W719、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACH4G10N5R1H6Q7Q7HA3Q2M3F2Z3N7F4ZS3L10P9T10H3P10M520、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答

12、案】 BCQ4S8O9N10X9L2U2HG9E10D5J10N4C6F2ZU8K5V7I1T1X1E821、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCT1J1H7M3Z5U5J7HP3O9W2V5Z7C7W9ZR3B1A4N8Q8M4L522、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1

13、000元，这是合法收入【答案】 DCR10I2O7U6J10Q7F8HV8C8N6I8Y3B6L8ZK8W5L6B4K9Q6K423、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACS8H4O1H3D3L5N3HU8V10F10C9E7H4Z3ZP7N8V3D1S1V9P824、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基

14、金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACU4B2Z8F6O3P2N6HW9Z10S6Y3G10K8B8ZX1C3F9M10M5T8M225、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方

15、案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACW1H5U7S1O6O8I2HS8J3L10O8P7F5E2ZF8I2A4F4N8L3C826、自用性资产是客户用于( )的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACG4S1D5R9I1Z6M8HE6X8X5F7X8U1C8ZE4S8

16、G4A3L2V8L827、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCM9M3T4B4S4H9X6HG6O9X9H10U7J2L10ZQ6C10U3V5U9O6B528、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACA1S6A3H3X9G1D9HM8Z4J4U7I8V10G6

17、ZF7V4A1P9E9D5Q1029、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCS9T2F2Z4V4B8G3HQ6S1S6N9F7W5F10ZN4Y7M3L2R6D6K330、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期【答案】 CCL9Y8Z5P6N

18、8Y4Y2HX2Y7O8P1S2J3D2ZM8B6M6G5W3E3G931、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCL6H9V2N4F10X5X4HC6C1B10L5G8Q7H1ZD10H2Z3N5Q2E9A732、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCA4S2R7S5P3H6A2HE7H6K6Y7V10S7M5ZP9H6O4C8O6N9G533、赵先生打拼多年，

19、积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACE6F4A8R10X10T5H4HF3S7H3W4F5N7Y3ZI2M2U1F9B5J7Z834、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCO2I4P9M3W1R5M6HB9W4Q1Z5F9D3P10ZM6F2H1J4N2E2I835、在

20、（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 DCS1E6D7N5U2L1K8HK2Q7W9J6B7I6C1ZB1X2B2J8P4Y3H436、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCV7Z5O1X3G4M7P2HG7G6Q6L3I6Q4X8ZS7R10W5W8J8L4C437、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCV3K4A10V3D1H6T5HI8N1A8

21、P5F1U8S1ZZ1Y8Q5Z6Y6Y10L738、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCZ8R9V4T7R1C10B9HO2E8N3T8B6I5X3ZI1H7T9A7P2G7V839、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCG3H2Z7O2D4K3E6HD6E2K1X9J1Y6N3ZH1J2D3J7N2K9H840、激发客户寻找理财师服务的动因往往是

22、客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCK2S9A9B9P4J10B4HQ7P9N3V6W3P1K6ZE8C4O9H1P8N3Q341、从培训的三方面内容，即（ ）看，三者必须兼备，缺一不可。A.知识、技能和态度B.知识、技能和素质C.知识、道德和态度D.素质、技能和态度【答案】 ACD2Q10I10A6B2Q8D2HZ10Y10L5C5W1R5F9ZH2Y2H1O7G4O3O342、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能

23、B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCX7H4H6W2S4B10G7HJ7I8N2F10G6X6T2ZG6T5X3Z5Y1Y5V743、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCE9E2P6N5T3F3E7HM6Z6U1C9J2K7K10ZB4Y5P7Z4V10P8S744、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律

24、行为，不得代理【答案】 CCM5Q8Y10U1S1J10I7HM7S4O9U4B9G8A8ZM9M8Q7L3L2S1B1045、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCZ6Q1G2M10A5W6W7HM3H9X5M8R9Y6U8ZU6A5Y10B2S6P7C846、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分

25、配期【答案】 DCG7K3T9V8T7P8H10HD8N7F2Y3C6X9Y3ZE1W9T1D5M9O7K1047、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答

26、案】 DCQ10W2B9G5E4U10N10HT6N3G7P6M8H9E6ZS9E7E2F4A2T1V748、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCA2J5C7I7K1J1A6HA9E8J1I2Y6O10D6ZW6D1P4T1U7R1H449、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCS10K10S9S3Q8Q10I1HQ5D4M1E9P10T1

27、0Q6ZO8H1K5M1Y5E7L150、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCA6U8G5F9N8E5T6HA7O9L1J10B6S8L3ZC10V10L6R6F8E2E351、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】 BCJ6N7K4P7P8O7O3HO4V9Q7K9Y4D6G7ZA6L4N9N2K8Z2U752、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风

28、险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCF6X8P10V5F4Y10D3HX6L1H9R4P5U4N4ZL6R1U8I5N9E9R753、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCA8Q10B8W5M3Z8J6HK2H5V3C5K1V10B7ZQ6H10M8A4Y5P4B754、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率

29、两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACH4J1I4I3W10J1Z5HF4A8S3V9R4R6Y10ZC7G9N10L7V7R3L555、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCL7G1J10J5M3I9H10HX4B6D9T6K3E6D2ZC7W1D1F7M9B8K65

30、6、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCR2W7O7N4R1B1T7HD1P4J3M1S7P7O10ZE7B7S5J5A5E1Z257、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCH5S2R7Z3I10B2D5HA5C7P1H5O2T6H5ZF4U7M5B6O2E4W858、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCA6X9B8G2N5F4E5HT5N10P10T

31、5T7D3R9ZM2Q1N10Z5N9K8Q1059、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCB3T10L2P7D2S6G1HE4V9D2Y8L3W8W6ZL5H1O5X9U4J3I460、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（ ）的罚款。A.3、5万元B.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元【答案】 CCO7V10E6P7W1Z9J3HG4L8P5K9V6R3G10ZZ4X9P3I8Z6X7Q761、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基

32、础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCH3L4S4R2C1H5W7HH2Q4B8W9S5V10V6ZV10X9V5B4F5J8N162、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585

33、489D.2014546【答案】 ACW8U8U2P7B8H4Z7HM7K8D9R5Y7X9V3ZC3X6L6U7E3E6V263、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACT3D6M10H7K3V1H10HJ7M7A6M10H8R3K9ZH2B8S8N9J1Y7R964、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中

34、约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCX5E6B3U3F3P1Z9HJ3L3J10I4B9F9A10ZB1L2Q8W2Q5I8Z1065、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCD6N4K1X3U3B1F6HP2C3H9I9B5Y10I3ZY3G6N7G10B6C5I266、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速

35、度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】 DCJ8F6J1H6S1P6G7HQ4P7E6X5R10I10X7ZS3Y9L7R9M9Z3X167、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACB5R10L8C10F8S8F2HS3R5S9R5F3O9J10ZN7G8H10O1Y8D8E468、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A

36、.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCW5Y7R3V2M9P1T8HK1C2K1X1H1C4Q8ZM2B4U2I5K4W2M869、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 DCS3D3A10D3K3Q2P6HE4K5G10U8G2J1C5ZU6S4H1Y8Q8S9S470、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有6

37、00万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACH9I2J6K7B8O1A6HR5P3P9X3D1U3V1ZL3T3T9

38、P3M1O3R471、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCR1N6Z1D5U7L8P3HK6L5C6X7Q5G4Z5ZS7C1H6T4G5K9N272、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCN9F7E9T10Q8D9O

39、7HJ6T1T8N9Z6K9P2ZR3O7P9X10W7V7B473、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCZ2L4D9R1W2J2V3HR6P8I6O4V7G9T9ZJ5F4I2O3C3M6P1074、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资

40、产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCV1V6N10O6Z8Z2I6HI4H4T1F7F3G5M6ZY3M2B9L9M9R3Y1075、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.

41、结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCO4S4P10E2T3F5G9HA3P9W8O6K3P6I5ZQ2R7X7S2C8P1B476、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCP10S2G8N9X9X3W7HO1C5V9K8V2S3R9ZI10J6I10E1F1R1F877、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCD1G7L3V4Q7K2W7HS9A4X2J4S8N6O6ZL6R7K7V3Y

42、10B7N178、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCM7S7Q6E4B1M4K6HP3P2K6G10P1S3K6ZJ3Q4U4V3B1Q10Y479、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销

43、B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCL9B7N2H4Y5Q2L9HN8B6L4V5E8I4P7ZK6M8T2P2V10W7Z180、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACF2B9P10B9E8C5S9HM7W1I9Q8H4V2X7ZS4F3G6A10W1K7X381、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.

44、转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCE8Y6H7E7T7R1W8HZ4Q4P9P10R10H9R3ZP10X3V10U3K1N5L382、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCU8X8T6R5N8T3O4HX2M8T6T1B1H10X6ZP8C3K5J1H7L4C783、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCZ4N2O8U3T8A10M3HC5I10S6L5E8G5H5ZF8H7H2L5A2Y9C184、

45、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACX7Z2U6C3S9L8P1HK6U8C1C6M9X3D2ZS4L9A9Z3Z1A7T185、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCJ5H6R5K9R8W2H9HF2X3P6D9K4E5Y6ZH2R9C6C1Z4J1D986、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCB1R1M9U8N4N4Z9HE1W4L9F2A2S3V9ZU7V8S3D9X5C7T687、石先生今年48岁，每月税后