2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题带答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCZ9D7Y5D2D1P6M7HI8N1B5K10P1Y7F5ZM9K7P7O6P3L3J32、金融稳定理事会于

2、（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACM3F5A9H10K1E6Q7HT10K8L2S2D3B6T6ZU5L10D1G9H3F4S73、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACC9Z8C8C1N6F3H8HW3Y9S6I10Y8B7H9ZL10H1T10G7M6M9T10

3、4、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCL9X3U5C6Y10G9T4HY3X2I5P10J6S4N3ZW3M2R7H7U3I6G45、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCT3F10I2F7Y2A4U1HL5S7H4A3Y7U9E10ZF10X9N7V3K6U5L66、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分

4、析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACP5T4V7A3S6V1C5HZ1Z8L3S9O5I10C5ZU1Y8G4I2S4D5M97、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCJ8X3E3T3A7N1E7HE10M8W1C6U6K10X3ZE7Y8W10P9D3B6H38、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布

5、D.泊松分布【答案】 ACF6O6N5N4K10X6Y6HR7O7N4L3D3D5I6ZP5N6Y1E7X3W10N109、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCH2O3M10S4V8K7I2HV2P9F6H3J4V3F1ZT3Q9M10K10E5O7J510、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCO1I6J4H8W5H10L6HI5G7J6M9X6K5Q10ZG7H4B4W10O6A10Z511、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。

6、A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCV9W7F1N2P3B7N3HR10V8Z5S9Q3X8B2ZY7R7W7E1Q8J1N612、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCN6E4P8N8X2D3V1HU9L7I8W4P5K10S2ZN10N5E6L5W5X2T413、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或

7、风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCO3O7B5K8O10G10H5HD4Q5Y1I7O2G10L6ZU3Q6E9S4K5V9F614、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACY2C5H10H4E3R1O1HI8P6H3L6A4W10K2ZW6K1

8、0W9W1U5X10N1015、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCR6O9O3E4K2E8Y10HQ8S1T7T9Z1F7G10ZX6O3Y3B5O8E3W716、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACR10T7Q3W5G4O5I2HU4R10S10G2Z4D5I6ZD4K7Y1W1I3P1J217、下列说法不正确的

9、是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCY4G8N9S6N2I7G4HS5H10V2F5Z9K8Q3ZM4A8E2J4A6H10G318、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCL6A8Z7O10K7Q5Y7HL5I10O2Y5Y4X4R5ZJ10Q4H2Z9R8S4W119、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属

10、于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCW2I7R10K8D9V8S8HL8G2P4S4W4E1T5ZI8B7G3I6E4H1V520、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCQ3E2Q8X2V1S8J3HT10C2Q6H3Y9R7R10ZI7

11、Q6A3I3U4P10F721、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACN1E6H8J9K9Z5L4HP2T2T3C9B4R5E4ZC9M7N6A7U4X5Q722、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCX8N1S3R9K4J3W7HE7G1O1I2R5V8Z8ZB5R4T1R3

12、B5I2Q423、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCA3J5O9V5Q7Q2K6HN4E10L7S1H5Y2C1ZB2W3U3M5M2C1D124、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】

13、DCI8Z10U10W2U5M3H3HM2T4N5K6T8E6T3ZA7D2B4J10Y1V1N825、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCR3D10U6A1W10K7I7HE3E10Q10R5Y2E8T10ZF8B10L1J2X10I5W226、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整

14、体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCV6D5P8D3L4Z8G6HE6N2Z5T5K10H9V9ZP1W10J10X10X10G10R227、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCP7V9F10H3H2Z8Q9HP9H7Q1U6K7G1Q9ZR4B4Z6I2M4A10T728、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资

15、来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCY7Z10W8R6V2B6Q3HF10K10C8G10O5P9K6ZE5O1Z4L9I8B8A829、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACY10O5I7E3A5Y6N6HZ4U4H6N7R3R6V8ZQ1O1H10D3X2J9C630、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操

16、作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACG5Q7B7V2P5D4Z4HW1E7U6R8X10L3Z8ZK2S8R3J3R3K8N431、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACD2T2N8S3G7W9B6HG6Z8X9F10S9Y1O8ZJ1C6A9U2L4I2C932、关于非现

17、场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCE2Z8I4Z10W9W8S6HM6H6L8P7U10B3P8ZW1J9D8T2Z7Q4T833、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCM4X10W2J8U10T7E1HQ9N6X3V7N4X8X4ZI8B6E4I8N3S4A834、下列关于商业银行内部资

18、本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCU3J4P3C7E10U5F3HP3U2B9R10Y3P3L2ZW6H9Z6J3Y8M5T1035、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提

19、是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCG3B7V4W10U1E8H9HY1W8U8U6Y4B1F9ZD10V7H3E8O6D10D1036、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCT8Q10G

20、9M2N9S9V9HR3V9L6L4S9T10A3ZE3N4M1J7E5M9I537、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACR5G1S8Y3Z6F1M1HM7S6P7V3Z8V1Y3ZG8S7F7H2U2M7M838、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCT7U6C7X10O2I8N1HC8T1

21、F5D3P3E5C10ZI2V6R6V6K8L8P339、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCY6I6P7O6U2G8N7HP7A5Y6B2S1S8G5ZN2I5O4M2P5B9A440、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACK9W7U3F10K8G5I7HS3I3J2X6Q7D10G6ZI2G6V5U9I10X5Q341、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿

22、元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACF8H1M7I6S6N1W3HU1E4U8M1K3M8S10ZD10E2W4V2G1X6O242、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCE10H5X5I5Q10K3C2HJ1D4Y10A7V7T3Z1ZL5A2R8V4J1M10M643、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等

23、表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCL2G4V9Q10P6F1E8HV3S6L1S5X2G2B6ZM10N2M3A4V9Z1F144、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险

24、管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCH2V7O1T3V6C8T10HP9N7L1L8M9S1V9ZE8A4O5W6V5D5K345、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCL8X7Y10H5T6S8C5HE9A1Q5D8A8A2H5ZK7O9M5N4P5X7L146、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额

25、设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCI7R10T8P5M5F10O4HS1P3E2T7K8Q2F8ZK7Q1H3H6Q8R2E447、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCX7B6M4T4B1G9M3HR9X6J4X1W4P8L10ZM9B3Q4J3H8X8N248、商业银行资金交易部门采用

26、风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCG7K3R10T10W1E9S1HO3F2H10F4H3Y6K1ZT3N1S3X6T3I2J449、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACI2B3N4E3A2O3G8HN5F1I9N6M3L9A5ZR3L2

27、K1S1Y5K1M1050、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCP3O1K6W1T10C8E2HO4P5J3V9O1S1J4ZT5Y6E3Y4C6V8O751、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCV7U1D7Q1R10L10Q8HJ2O1V7E6T6T3N7ZT7M10B3O10U6I4Y152、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCF6

28、I3M10S5V1B2A7HL4F2U7G2W4Q5E7ZH3I5I5H6I4K1E1053、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCF1X10T1O1A2Z10F8HA6D5H4V9W3T3Y4ZG7I8N7E5G5F1X154、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责

29、制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCC5Y5G2I8S8F4V1HH6Y3N9S5H10T4H3ZB8L8E8H9B1Q1W355、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCM8T5P10K5K10T10K8HC1X8C9V3T1E1N4ZV9R7C8G7N10K1G756、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACK4K3S2U5Y1O9T2HD10

30、Y9Y6F1N7E7D7ZK10Z1X1I2C2Y7T457、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACD3N10B1E3U5O8U7HV6N1M3Z2Y6P5E7ZE1X6G8T10Y2J4S758、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】

31、 BCH1Z2S2H7P8A6Z4HI6Q3E8L10D4H1I7ZV7Z2Z3X9T7Y2P1059、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCY6C5P10G7E4I10N3HO5R10U5V9P8S1F8ZZ9X7E5L6O7I5X860、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCM10P8R4Y3W4Y3J1HZ7B2C10M9W3S6C6ZZ6T10T8B7M7J

32、9J961、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCN1A4O3F4N5A10Y4HO1L10P7T9P7B2F10ZE6A8M3W1W8N2D262、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCV1Z2C7W8C4G2F4HQ9G6U1G5A4I5I8ZI

33、3S5N9W10A6P7W963、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACO10U7V3X4O2R5H9HR10W3Z4T8Q7I3H3ZB4C8L7P9F4U6A164、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCC9O4B1B2D7F7W2HK3A4S5D5X2B8M9ZT5M6U9N10G3W4H565、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合

34、规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCE4O4V9H9F3N6P10HE2E7H1T10I3W3V8ZF8C3R4E1O3U10U966、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答

35、案】 CCQ3K1H2W10H8V2J6HG8U9C2K3S10P8O5ZA6W7W10V1F5K5Y1067、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCY2B2P2O1O2O6H8HJ8T9Y6U1M9E1U7ZH8F10C9P5W9W9E468、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平

36、。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACZ1F7F1I8X2R3T4HZ5D10E8P6J6M2X2ZB4S10N3O2F5Y9F269、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCX5S1E1U5X3F3M4HG6X1U9T4P8T4Z6ZJ3C9I3X4F6V3Y370、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管

37、理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCR6W10W3I8E7X2E2HG1U5M6U7B4J9P3ZR9Q5Y1P10P3A9N1071、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCJ8D8H6A10M5I8M1HD4J3J3Z4Y7T2K6ZU2P1V1H9G1D2L672、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效

38、B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCT2D2W9S9G1M9R10HC8U3Z5J1U4P3O5ZX10Y6H8O9B5P8F273、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCY6O6M6H3A4N8A6HU4M1I3J9Z5I3C2ZM10S4H5T5I2L6E574、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为2

39、0亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCG2S6M7J8E9Q2J1HJ3L5E2G8I1H8D3ZH10Q3N7H6M1C8C175、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCP4Z9S2I1L6Z3H1HQ4U1R5C6S10V4C6ZT3L9M10O6J7S3Y876、某

40、商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCT10N8P7J2I1B5O3HO1V1T3N5H2W3L10ZX3V3P5T2R6T1Z577、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】

41、BCB8C1X8F3M1P5N4HQ2S9I2P6W5D2U4ZV4T3U4A9A1O4F278、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCM4S1J9Y8U8K7Y2HS6I3G6F4R2P3T1ZU6K8F3D8D9C8I479、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCI10O8F4I10I9P6P8HW2P5Y6H9V2S8N1ZZ5E8S9S6D7A2G780、核心一级资本工具的合格

42、标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCN4P5E4P3H3P5X7HJ6Q1P7N6O2X2H7ZH8O3P10C3V4G7E1081、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCY9R1H2W8R4X6X6HR7P6I3R7E10N5J6ZA10X2I6M4E4U4P282、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护

43、市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCP5G2K4M4R6W2R10HC7N2Y1V9B5X6A8ZY10D10A2S10Z8Z3R983、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCV2M6A10G2E4X2X2HN6D2H5Z10P4A6G5ZP5M5U7X8D3L9H284、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好

44、处理与媒体的关系【答案】 BCJ2Q2M9M8F3B5I10HW4W2A5M3N8A4T5ZA9L5R9U5N6W6J185、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCJ2C8W10O6T1G2E5HN9T2Q8P10B3U3A3ZO8K10S5D8S9W3U986、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C

45、.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACN7H2E10E10X6Y2H4HT2E10Q5I3D9U3L3ZR7Z9Z3S4V6M2T987、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACT5J3I10J9N10Y5R5HZ7X7S4L4L3M6P5ZS9P9E3X7A3D6X288、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCK5T5N1F8V4T9B8HP7T4I9O1K7W9U6ZU1V6C2E5K3Z7Z189、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责