2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题（夺冠系列）(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCJ4I7P10A1G5X4J2HM3P2I9E3T9W3I3ZM6H10K2U8C5K3U82、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D

2、.6【答案】 ACC6M6G8E2J10J8L8HQ1L4M2Q7Z9F1R2ZN4K6L9N5G1M9K83、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCF7C5Y8I9Z1U6S4HL7O8F5E6A3A5V8ZB5X9N4H8A1C1Z84、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCY1Q2S10U9A5Z6U3HS9K3U1

3、0I9G1M2X8ZY10O9M10G10S4I2S85、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCG8Y3I3I3X3W6N1HH2I10K3A1K9B7O10ZB5G5K8O1I2D2Z56、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACG1F3D2Q1U2G6E4HV2D1F10

4、G7H5X3S1ZY5K3Q3P6M6U9V77、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCC4K2R1F1O9L2E4HR7P4V4T9Y8N10O2ZF10X7X4K1M9X8Q78、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCG10V6J9L3X3O9T7HW1P7H2I1D4W1F10ZH8C2T6E2S10E9E69、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公

5、开C.便民D.效率【答案】 ACQ1H10T5T6N6P8U3HH8Q2F4U3Q1Z3G6ZS3I10R8H8R10P7L110、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCG4R4G4S10U7A2P5HN3I10F6W9F2F3Y6ZN2I6N4K8I1Z3H811、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信

6、贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACJ4F5C7Q3W5A9U4HC7I9J4U8K6K3T3ZS7Q3L2Z5G1N9I612、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【

7、答案】 CCR8V6I8B9K7V1K7HL8M4K6T10M8L9N6ZX8G10L3I5W5O4F613、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCI5L8G9Z6H10N3M7HP9Y9S7M7F10G3M10ZT4O10T9K4G10X3S1014、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCZ3H5L2K5Y2D3P6

8、HK9Y10Z10B5S4R7H10ZT4W7E10Q6S5J6S815、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACF4P3I4E5Q8H7R8HC8C10B3S8S10J10N6ZH7I2A4B3Q7L8I216、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具

9、和商品头寸【答案】 ACQ2Y8F10G8L3O5E3HQ2Q7O5T6N1E3J2ZP6V5D8F4N7Z1L517、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACJ8G2R7U9Y2G3I9HX5D6H7F3D1W10A9ZL4D10T4E7P1H7X518、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序

10、框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCR9V2P5U3Z6P3X2HX9K7J9J8V4H3I7ZK2M1X2N7K7H10K619、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCX9Q2Q3U7N4H5I6HC4R1X3L2J7F2L5ZL5J2X4Y6P6B4U320、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险

11、水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCO1I3Z8V6J2P2C8HD8V2W6Y9W9T9V8ZC10A2A8U7P2M7S1021、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACY9J9U7E7Q4O3J7HQ1K1A3W8C8S8Y8ZR9W2O9E3G6Y1S922、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户

12、的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACC9T2M3T7Y2J7Q10HY9D3N6Y10L6Y3X6ZD8W3Y10C7O6P7F923、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCK1Q4C4S8J10Y1Z2HL9M1Z3X9P4I6R3ZJ6F8I6D6R7R2Q424、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国

13、长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCL6A2T6E6X8P5Y9HK10P3B1S6L7N2I8ZM1E3D9M4I10K8X425、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACZ7E1E7A3S4U3R10HB4S4S10W4D5T8X8ZP6W5L4Z3W6G3H826、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监

14、管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCK9B4K3T3S1W6J10HR6J5Y1D1R8D1T2ZR7Z7H1M10D7V2O227、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 AC

15、Y5X7F9R10X6T8P4HY5X8T8I10U4W8M2ZZ1Y8F7V6L4C10J128、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACN6R9U1Q3F10Q5J3HD10O7R5V6E1U8D3ZP4T8M3F10W7B3M329、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来

16、完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCH7U1D6G2Z10U1Q8HH4V7O9H2L9W7G3ZI7P3S5W4Y4V4V930、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCJ10

17、D6O2A9E10K8J2HT6B4L9O1U8D5K7ZL6B10L3A9L3T2K631、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCZ4I3G9T8K7K2X1HN5U6X5V7W2V2N9ZU2P9H4Y3S9M6U532、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCO9J8A6G4O4Y8F5HK4V2R7T5A6J5E6ZT2U8T8S5S3Z5C233、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

18、B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCH7B7U7Z7S4Q1U9HD7L8K9O9F10S4U9ZQ1E5C3B8D5Z9X634、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCI10J10H10C3H1J10X3HD8U7D6P7X9Y3H2ZV4P1G7C4N6F9Z735、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风

19、险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACF4E10V3R8R9J3Q2HK5H7Z7R1R4T9Q1ZI4K2N4K4O8H8L836、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACU3J8R10O1T9P10H10HS5X8I9E5B3L5F7ZJ8E10A6C1M6Z8Y637、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?

20、【答案】 BCO3P8B1R3K10M6W8HY5U2J1D9V5Q6L1ZR1B4H8O2U1U8K238、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACO5J4A6M2A3S7S2HP6I3D10M4L9V10C9ZH4F2C10R6S10I9J839、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险

21、为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCA9Z5J6X5W10O7F3HA10L3K10F1U10G7O7ZC4I7T8W6B1K10Y1040、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是

22、20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCY5L9N7D6P4J2U3HW5O5X7L2H3L6Q6ZG8V3Y7Q1H7S4I1041、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACC5A1V1V7Q4F5G9HU2M8J5X2P6A7D1ZJ9D4C5W7K9Y4W542、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利

23、状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCF3C10W10U7D3X10T1HI9D2T5W7B10Z1N10ZV6E2I7Y6G4R7E443、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCX8M6T5N10H4I9Z3HN6K10H3B6W3V3I5ZP10

24、F7P7B1G10I7Y244、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCD2T5H4H9V7Z4I10HQ10F6C4L8V6C7K6ZR5R6L1D10A8U4M1045、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCA7V5E1H9L3P8R7HX8N7V8L3P7Z10Q4ZQ3L10C1S8P2J2R1046、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变

25、化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACC10H8D7O5R4D8N8HW7X6F3D8V7A1I9ZQ4Y10N3N9H7R2K847、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCS10R7R4U4T6M8I5HX3D4V3Q5C10L2V5ZM5K1A3X9Z1P7X

26、448、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCZ5Q3L5T7W8L2M3HC5U5J8L3E6M1A10ZB6Y4H2K7S6F10B149、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCE8Y4N5O5P7V3R9HS4Y

27、4A10M5D8Y5P4ZA10O9F6L6Q3C5P750、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCB3R6V6O10V10L8V5HY2C1N9C7K1J4A6ZN2C9G5Y4Q10R2O1051、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCU7X4P6P5I2C1A9HK8N1F3T3F5H2G10ZM6K7D1L2A3W7V352、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率

28、风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCY5A1W8B9U6E2W3HA5K10Q3J4O1U1K9ZW1K3B5I10I5M6C353、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCW1L7U7V5V2P6O6HE9B9B4S2Y7P8E4ZX6J6T8J7R5E9I654、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACR8U8D9Y7Y10R3P3HN10A3T5C7H1S8B4ZT3F

29、4Q4E4Y2S6K955、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCP1A7I3D8W2J7J6HG3U1H9Q3I7K6T10ZH5Y1J3Y1U3K4W356、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】

30、CCB10Q5S9R9N8I8C10HC1R10V6X6J7Z6T3ZB7B10Z6S3W2G5F157、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACA8V7J7D10G9M9T8HN8E2V4W4C3V4B9ZN4R8U8T2V6M9I858、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCP10B3R10O3H3L6A8HM8A1J3P10Y3L6S4ZQ5F6M9D7I8C4R159、下

31、面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACS9N6Y8O2C8B10I2HS6C5S1K1N3S9I1ZB2F10V3H4A2S3M460、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.

32、证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCB10L9H3V3H4N3M4HR10K4Z1L2I8H5L1ZX7G1E6I6J6X4G861、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACD8I3C1K5N10T6A6HC10T1L2F10L1S6S6ZV10M6C5L10C1F9J962、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银

33、行可出售的贷款组合【答案】 BCU7S6A9O5J1M4U3HW10Y7L9R5K4M5K4ZV7Z9P9U2K4D7A163、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCP1Q10E7P3V4S9G7HP2I6N8K2K4K8J7ZN2V8D7M2P2G7L364、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACG3E7K

34、6S8Z10H6N2HL4O1C5E10M1F10F7ZA1U1B7V9V10X1H565、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACY7E7J1T6U7W3A3HU4D8T8P2O2P10C2ZJ2Y2M8M3V8D10W966、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCG7X5Y9V8H2D10J6HW3L10K7G5C6I5I2ZJ9D6G4T4A2T1X667、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（

35、）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCC6V10E1T9V8D2Z5HV10X3S6O10P1C9X7ZS3N7S6T10D6D5B768、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下

36、降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCM4J9P7Y6L1L8K2HN7Q10P2H4S4L3U4ZL1D10P8S10P1C8H169、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACS1I3B7E1Q3K2R9HL3A7Y7N7V3M4M2ZR9H2E5H9L7X5M370、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACY10S3Q8A5Y10D4H5HE4F5Z5W1Q7Q7E5ZD8

37、F6R8K1I4M3R1071、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCY9Q1Y9L7O2H10G10HK9H2P3F1M5N6Z9ZF10Y1H5Z5I8Z2X372、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCG6X2F6W6K1D2E3HD4K10X7X10C6L9S3ZB5E7U6A3V9T4L273、下列关于声誉风险的说法，错误

38、的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCS5R8P10H4M4R2M1HK9F9F10C4E2V10I7ZW1Z2W2S3P2D8F674、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序

39、竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCH7E10T9F4O7U10P2HU8T1M2I1X8L10D2ZX2F9A3Q9T9J8C475、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCW3N10G8G4C3Y8C6HX4L4J8D10W5H1Q3ZV10N6F1S10J10V9L976、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违

40、约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACX1U7R6B6J10J5E3HC1Z1U5F9K3U3G10ZK9E6R6D9I1H2H877、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCN9P5Z5T2F10B5J10HJ2Y9C8U10B5L4V2ZB4W2U1P5G6Z9U678、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负

41、债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCD4K6F2U10Q7T6R7HB3S2P4D7S9P5N8ZB8N7I3F10X9W5W479、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCP4B2T10S10A9M7U6HH4X6N8V7D5I2W6ZT2T7U10X5F10M2Y1080、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有

42、效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACJ3A9B9Z5N2N6Z9HW6B3V2M6D8A2F4ZF7R5F9F10R2T5M881、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCG9R10A6U4C4B4A10HA10G5P5K10Y4S1K1ZW1D10L10Q5F5T4P882、

43、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCQ1I10D8F7W4K3I7HX6P10E9Z3X1Y4E9ZG2Z7L9T10T8L5D283、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACU6F8P6H6Q6S6K4HI6Q7I4E5W2S5W5ZK8B1E1X3D10

44、O9Z1084、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCY6B9J8S2B10Z5Z2HN10L8K8Z3X1R8N5ZM9K7L10M6Y6A3J985、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCA8J1Z9C3K5C3I10HN6C4Z5S9M5A2Y3ZI2Y5J3S6H1H10F5

45、86、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCT10A9I2W10G3K3K5HC8T2A2T10D9G4N2ZQ4A3W2B8T4M8C187、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACJ7O7K4N4F3I7F7HT10T3F5P6G2X8L1ZA3E3X8E2L8C1A788、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场