2022年中级银行从业资格考试题库自测300题带解析答案(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCQ8A7E9N5T10Q2B4HM2R8O10G8L9O1I7ZB6X7D10I5F10N10F12、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCR10B9G5U1L5V4T3HZ7C10F

2、1T4G6C7X8ZY10Q3O1I2U5Q3O23、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACC1H6A7M7X5I5G4HN6S10X6L9B2T3K7ZV4Y6U8R5T8L4G64、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCZ8A2M8U10H3W8Y10HG8W3F10Y8K3R4S1ZS1A4Q10U10Q7S5U85、

3、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCP3O6A7U10Z10Z2Y9HI7K1S6M9N7B1J3ZE9Z7N9F3Y8D3F16、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCA8D2D6J5F9L3K3HR8L8R4D10V10G8T7ZR7U8C8U9B1P9Y57、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性

4、风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACK10Y8C6T4F9J5M2HF1R7G5O4Q6Y5S2ZQ6Y6G5D9R5S7U108、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCP7R8M3V3C2O2F7HC7I10C6E7N6U7Q5ZB8B5G9E3O7H1O29、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCN7D1K4F2K3L8A9HH9K7R9Y5D6N3J3ZE7S7Y5V8I2E7L710

5、、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACA9R3U8G9O8X8Q10HF3H4R1X9Y10Q8B8ZZ3Z3J2Z1Y1Y5O511、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCX4J10D8I3U8M6S5HN10I10E9Q5H4K10Q4ZD10L8F8H10C4B2I712、在现代金融风险管理

6、实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCX2E7F9Z4V3J8S10HB8W2Q8C7P6T4F9ZV10I8C3A8L4M2E613、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要

7、科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCJ10H3J10R4N8O6P1HA8T5U7H2S1C9O7ZF8Z6G9W4M6Q2N214、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和

8、操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACA3E7H2G9G5E1I1HW4M8M5A6L2P7S3ZT9T5F8H1M9B7L1015、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCX4T3U8B8S8O7I8HJ3V9O2S6G3A1W4ZX1V10E2Z8V6T7B116、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的

9、资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCH10K7M2C9C1N10V4HP1M9N6L4O7K8W6ZJ6U10G7G7H9W6E917、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCU1Z2D9X7F2A4K8HL2K4D7J2A7D7K6ZZ7T10E4T1U3C4F318、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成

10、的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCG10E2R9V4H9U4V3HS3W6G8N6K7K6M5ZB2B1E2M4F9H10P119、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答

11、案】 BCQ10D2C4N3Q8D3T4HO1D1B10X3Z1L5C5ZX8R6E2I10D2O6Q620、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACT2Q6W9U2M9C5W8HF4M6S6I2T2H8B9ZP7Y9Q2U2V6S1W221、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCV3X7H10J

12、6A4Q5S5HV8Y3A9Z9O5A3D8ZO1U7W7Z6O1D7B122、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCT7E6H9A10N9O3R9HA2K4U7J8Z2M7F4ZQ5K6I5Q6G4U7J1023、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCT4R8B7Q10J6J8Z5HW2L6

13、A1C5A9G8C8ZS10O5I8I10Q4V1L424、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACU10P3F1L6P3X3E7HV7Q7P8R8X1R8E10ZP1K7E4S5Y2I6G825、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACY7A1A3Z6

14、Q7S6K1HX4L6R9Y7I9O7L9ZM2W2F1Z5Y5S3C226、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCI9U8Q10Y5X9P2E6HH5N3N10Y7B5S2H6ZC8U5I7S6S10P7K227、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCK5W2O1J1Z2Z6Y9HQ10R3G7R3K4R7H4ZV8Q3R2K7Z3X7

15、D928、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCY5H9L1T5O2S1J3HC8V7R10M2A10V6Y4ZV5T7V7S6V3W2A129、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最

16、小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCL9M9I5R7E5M2Z9HT3F9G1K5X7S2U6ZZ9W7Z8F9P5D8X630、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCY7J8U9Y4G7Y5B4HY7N8E2A2H5W7Q4ZY1D5F5X7R10D4R1031、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控

17、制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACH8D4U9P1G1L3O3HA5V10O6B4S3I5C8ZN2R10T3N9J9S3E732、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACY2Z9A3O1U9V2W4HB9C10X7J3G2D8Q7ZT2M9G3T1U2C9H633、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求

18、扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCC10I10R1T8F1H9J8HP5T3Z4A6W9S9L7ZV1V4O2T2I1F3X534、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCH9T10Y7A3R5O9S8HX8N6V7R6M

19、8T7H2ZF9R10O2D9V10P7R435、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACH2E1V10F9W7L6K8HU3I5L4T8I6D2W9ZK1K7N8I1X2C5T936、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCB1I9I9F9M6V6R6HH8E2V1A9B7T2B8ZZ1G10J7P4L8W5R637、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B

20、.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCU3N2Z4A3N6C4V6HW6Y6M10W10H9F8E1ZM9Z1X1G2Q9P5B438、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCB3W2U5D9J10P2J1HH1E8X7Z2S1P9O9ZA7T3Y8U6S3H2O139、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCJ9E3I5S4Q10V2J8HE2Y3N2C4F7C10K2ZP7X6F10O9W2A7O74

21、0、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCX6C5H2L10I3Z4T2HI6S6K10V2L6T5V10ZZ3F1A8X8F9H6I141、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCY3Z9D3N8S2Z9X9HM6G10M7H5P10X7P8ZL3Z6U10O9P2C8V542、

22、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCR9Q4Z5I6T9T2V5HS8R10C6M2Z9R9D5ZX2F8L3A7T7C2B443、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.

23、超额备付金D.票据【答案】 BCK2F6Z4M10N2W8T7HV10N4O3K3E6C9B8ZW4N5K6C7M5Q10C344、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCS5P5K4H7D5Z8P8HL4D6Q3S5D5F3B4ZZ8V7F1U3B3U3J645、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产

24、总额【答案】 DCX5V8W2X10Q9Q2P7HO7O1P3I5S9E3X6ZH5J1Y8F3S10G8U446、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACH7H8A1J7Q9R4H10HP10B8W10K7K10V10Z4ZZ8U4C10I6Z2Y9A747、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCG10I2R4R8B

25、4H7Z4HI1Z1T5O10I6Z8T2ZU2I5K1A3Y8M10T648、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACV9E1J9C7P4C9H8HO8Q10I2Y5O8M5V10ZT5P10N1S1Z3U2X649、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCS6R9E10M

26、1Y3O6Z7HI8E4D9Y9M9A7N10ZI5W8F4L6I8R9L1050、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCJ5Z3X2J2G6S9V3HS6V4T4M5I2D3H1ZQ9V2A4R6P7I6E551、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保

27、。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCF3G5Q5M9R3D8J8HO2Y1W10C3L9K7Q3ZP1J5Z10L6A10I10T852、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCN6A9D3A6T9A2H2HX4V7B4C3H1O1D2ZP3O2G8P7V10I8Q653、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCR2L9H1B6S4W7F4HS7N1A8D10F10D3B10ZF5G10D9O5T2B10M754、根据商业银行资本管理办法（试行

28、）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACV10S6F3R4Q10V10S4HT9T7D6E2M3D7D9ZH2A3R7D7I3V5B455、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACR8B8A9E7O5W10C1HS5R1X8K10J6Q3N8ZS6V9T1P10D2A2V556、

29、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCC3N7D5W2K2U5E4HA8J5W5T3G5W8R4ZF7C10P7P10D2C6Q1057、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCS3C5P9L4G5N3W8HQ8B2L2J8Z5Y10X1ZH5V6Z9N3R5E4N458、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益

30、波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCA5T10W1U5S7M1M2HX7P1N1A8A9K10F5ZL1W1W7G8T8G1D359、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCA9L8T10P1G6K10N5HL3V9V2R8T1B5I7ZC5V4C2A2G5A9K860、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCO5V6J5Z9A6Q5C9HH8J6S4K8S

31、8X3D9ZQ5U10I1J9A4B5K961、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCX1A5P2X3V4K6P2HN9N2I2V7W3C2C5ZX8U3L7Y4X3J3W462、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCE7X5B7O5M9J5C9HF8O5Q8E8T2F4J2ZR6S5O4S4Y7V1T263、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCF4U3J3V3N2L1O1HH9

32、L7B5S2L4B5A5ZW7U6E10Z4S7F4E264、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCE10F10H5L2K7T7G7HU8M5N3X5X8J5R1ZH9J6P2M10M2E6G365、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCC10X7R4D8I5C1S2HG9U5B10H6P3D3R8ZN6E1V1L8D

33、8O10Y1066、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCB2E7A10E9C1N6Q2HC10T7P1J1M10L1O9ZW3V5E4E3U4S4V667、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCB2Y4V2D2I1M6W4HT2F9D5V1D9B1A8ZK3F4O1M8B4E4J768、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCD9F9F7X10G10A6J3HD3Q6V6A

34、8O6F4A6ZT3D3Z5N5Q6L4H969、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCR2Y2A1J3E3K7W5HR10J5S10V2M10F4D6ZC5B5B3K2L5B10T370、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACC4I3X3J3L1V8G5HX2E10N6A9B4P3G7ZW2Z8I8M8A2D10E371、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性

35、风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACR1Y3N10M8Y5Q10J2HI2C10H4W9J2A8J9ZJ2E5R5H10V8R5O672、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCM10U8B8H7V9S7O2HU5S5V9M3Z2I2K5ZY6C5P4L4H6R6H373、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACO

36、10D10T7M8E2F8Y7HZ4N7S9J9V7X2T6ZG3V10B1I2P8C10F1074、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACQ9M6B2N10E8V9K3HC4D10P1O4Y1D1D5ZY6L1Z10L8G6X4A675、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCB3G2I7W3O1L9G5HE4L3C9N10U5J9H7ZE7E4F4W1G6P1R176、金融衍生产品、金

37、融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCG1Z7Z4A2U8D2V4HL5L8J5H2X6U2D10ZL2O6H2B8U7E10I977、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCV6A2E7S6S6B9D1HU4P10L1U9H8W1J8ZC4E8R10B9P6C3W978、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客

38、户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCD7A7X10Q10Q4F3W3HX4Y5Z2W5P9M7F3ZG3T10G4Z5P6X1R879、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACW6L6H8R3M9S1O6HR1O9Q4V10F5A9P9Z

39、H2K3W8F5I8F2R980、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACW5S2X6N2F9G3O3HI8V6G3N2S2R2F6ZW5J1W10C7H1T4K481、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCF8O4E3O3H9Z9Q1HH3W2Q9L9G6X10K9ZE10G8U4C10O6A2G1082、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率

40、D.违约概率【答案】 ACG6B10W4X8V9B5G5HP5E3P10W4K9A8Y5ZO6H5P2R8X3D8U783、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCG1S4J9A9B8X9U4HA3C3D10P6M2O5R1ZF10G7Y8R9J1Y6D584、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（

41、）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCO10X7X6K8J4S10P2HG3X4C8E7D5O3I8ZU9Z7U4I7N5E10N185、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACM2V4Q3I3Y6O5J3HP8T2S4E7I1T2H6ZR3T8F4E6D7D1E586、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和

42、已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCM2M9L5X3P8B8C4HC2U1Q1X7K10R2Z2ZH9O10U2M1X6N1Y987、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCQ2Y5R8F3U8I10Q2HJ4O10X5H1M8E6L7ZA2Y8B8G4H7M1I588、以下不属于市场风险的是()。A.利率

43、风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCZ1Q10C2A2L8L6Q7HP10F2H6P3M5U3N5ZW4J1W9K4R9I4H189、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCC1V8R4W3L2B8N3HE5D3O2J1N8Z9O6ZF7A6T2S7V4D10O590、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银

44、行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACZ2M7X5Z1P9G6M2HH5Q3C9I7R10A4N5ZZ10T7U8Z6W1S9O891、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCH2Z6U8K6T4R1X5HA3S

45、1N4R6E9W8Q2ZZ9H6J2M1X7A5T392、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCB7W1C9J10K6I1V6HW7Y1D9M3G10M2I10ZZ1D4P10H8N5M6B993、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCU4T1N5N2X6N8X6HY4S3J10Q2U7L8F10