2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及一套答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCW3V2E10B3K3Q7C8HJ2U8S1Y7B5Z7L1ZK8T9K6G7E6J1G62、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资

2、本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACB1H10G5X7C2T8X4HD3M7B7X5G7Z1T10ZX3F1K1J5X6V1F33、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCK10T9S8U1K3O6L1HL2T10J9D8B7R2Y

3、9ZK9H7Y8V7G7E5C74、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCA2U7W8H7D8B8A1HB7D3H6J10X5L1I6ZE6C2E1E9U8E5H45、当市场利率呈逐步

4、上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACT7X6E10B8S8R1L10HZ4I1H4E4X10O2Q4ZO2G10B2G1A1C9V106、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCR3A2I1R2L1U3X9HT3Y2S9F5N6P6S1ZX10P1F8G1N5T6A57、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠

5、杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACP9U8K8A1A7E3U6HG8Q4V5R8S9O4E2ZE3F4S10K4J5S8O28、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明

6、文件【答案】 DCX6C1B6U10M5C4D6HZ10O8K9Z1W6Y6W8ZF8A8L10N5E3U8G39、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCJ3B1P8G4J8X7T8HA2X1Y7I2L4T8D3ZM8D1U7M8P9U6Q610、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACF10U9L10W7P3

7、G3K1HR4K3P10C8J2X8T6ZP6H3F9Q3C9F6A1011、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACI4M3K6K7W7C6C5HX3Q8Z6P4S1D8V2ZY8X7X5Z4N5F4Y912、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCH4V4R4N9A5H4K2HE1T1U10A7E9H7I2ZB7B1X1O8U3V4G413、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数

8、据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCW6K1J1Q9J7F4F2HF9K6A5I7O10I1X10ZX1F6D2N3F4T7C714、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCS2S6Q7M7O1U7H7HC4N2F8O4B3E10K8ZI6Z9I9T7W4Q8V215、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCC8U2B1N9S1

9、0E8Q4HQ4T4V1S7B8U1M10ZX2L8X7H8A3O4W116、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCG7F3D8D5L10D4Z8HE3T9X2W7S10R4T6ZI5Y3E9U4N8V1T217、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACP8D4X8K3E7P2Q6HX5Y4D1X5N6K2C9ZM7V3J7U10P7M2X118、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于

10、某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCU5Z9U2S4E10B7N4HA6J6T8O8K7Y3C2ZC10R10X6T4X5Q9U719、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCM9V10R5K5A9R9W9HZ4P10M3Y3K4E3W3ZD4O5X7U10S9I9T1020、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCH9E5M2Q9M7W4D7HO5J4C4E1B4S7V5

11、ZY10B9L10D3Y7D8T121、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCL1G4X8B1H9H10B3HD6P1Z2X5K8J4G7ZK3R9D6E1W4K3M422、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCW6C6Q7X5V1X7X10HK5A9W3P6L6X4T8ZM10E7H8M5K1Q3E923、操作

12、风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACV2U8O4P9Q6J6O3HE4S5E3D6H1D10Q1ZV6M7J4Q1Z6R7A524、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACO3

13、P5H10O9N6E9S6HY9J4X8Q6R4T1S10ZD3V1N4H6V2O8M625、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCD4I6A3E10S4Z6W7HG8R2R5F10D2K3H6ZV6J8K1O8V9R8P626、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACS6L4T10V8S10W4F4HW3Q7V8J4J9S4E5ZO2S5X8C6U1B6G727、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短

14、期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCS7K8S1K9O9D5U4HT9D3S4V4Y9G5E8ZM4B8J10X1V9U2U1028、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACF1V7P8E7K9U5Y6HG9N6S1G1Y10R2H7ZB5T9M10R8N3H9A429、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的

15、战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCM1F10J6A4H7W1C6HW6L10N5K8X1D5V6ZA10Z7P7I9A7T4I830、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCL1Y7F9H8I8Z6O3HU7T9I4Y9V8J8I2ZI6R10L9O1S4X1R631、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B

16、.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACB2Y2T4N10C4T4Z4HL5C8H5O5Z2L5K10ZE2J1V8L3I2X5T532、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCK9X9Y6F8V5W8R4HO10S9J5M6J5D3H10ZT

17、1U8L4Q10D9V1C333、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCL1J7N9B7G4Z3P2HJ5V2F4V8D8K9J5ZQ2Y5S9M9V2W6N734、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、

18、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACS8U2A8C2V4S5M1HY6Z5Z1U2G1G8U9ZU8U5O7Q4H4Q6X735、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCI9L4O1P5U7E9T10HI2L1A10D4S6L6Z4ZJ5B3D9Y6M4E8

19、A336、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCZ7D2Z3R2O1J6G2HD10N8K9U2M5X10E2ZA4U1I5X6E1D4U537、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCY5O3P5O9A6K8Q3HE6J9R4X8A9M7T5ZA6D9S7C5T6T4T638、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间

20、，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCI4Y5T8T9P1N6W1HY8A6Z3F2I9O5T4ZH9E7G8D3D3V5V539、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行

21、第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCE2J7Y3J5P10W2P9HA1E5E1L6I8O8X6ZF2S6N4Y1A1M9Z640、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACL10O5G2E7T4T10M8HB6L10R3N8F8A4T2ZP6R2G2V2I8M1K841、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险

22、B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACZ1G2O8H4G8H8H4HT2R6D4Q3Q5E1M5ZI3L5P4X10W10R8F942、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCT7A1Z6F5G8W3P10HC2W5E5H3H9P3X8ZO1O5T8N2O7Q1F343、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对

23、经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCO10Z9A10Z9A7K9N10HC2N1Y8M1E10T3Z2ZV8Y3T10L8S8C2Z544、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCH3Z10B4N5A4C2T

24、1HC9D10S10V9G6S5K1ZU1U7W3Y6C9G3X545、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCV9W6Y9O2B8G9F9HJ10S7H5W10B8W9Z8ZY9L9E3B3C9J1D346、下列关于商业银行内部资本充

25、足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCR2Y6Z8S3Y1B2N9HE5W7R6L1M6Q1I2ZE7F2D6S7W9V1P247、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次

26、C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACQ9L5A2H5Z8N9Y2HU8C7R10Q8J6C3I1ZG7Q7M8Y10J1O7D448、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACV7F7U5W3X9V8G9HJ9N6Y3M7X4N3P7ZO6Y2M7H6E1B2U549、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为

27、5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCH4S4U2A1V2G10O3HP1R1W5W10H3Y10D5ZU4Z9Y2I9E1B5G150、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCV7U10T7D10E3M10Q5HR10K4X7Z10S2S6B8ZJ1Z6M2Y2Y6W8Y351、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行

28、为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACQ2B6E2T8K6K3Y3HL7A9I3Q7F10W1G7ZS3U10L3F3M5P8X752、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACS1Y5C8T5A7F10A4HE6E1K6Y8V10U7B5ZD5G3H7M6G8V4W553、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCY7G7O7L1D4L9Q2HK1N4N8X10H8R8X3ZW4U6J6B8Z7C7D8

29、54、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCE9G8C1C6O8X9K9HU9M1D3B4O2W2F3ZU4X6C4Z2D4J5D455、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理

30、部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCB5P2Y9X4Z9D7S10HJ10F4E10P4E6O7B9ZN8H6L10T4M1W9A456、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCK6M8R3W9K7H8U3HF3C3T3S2A3A4S1ZQ1U3O4U1N2U2W757、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A

31、.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACJ1L7F1P10H4Q7J8HZ1C9T9X6A5O1D7ZD4E3G10F6Y9Y3E258、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACT5J2W1E10H10W6I3HR4Z1I2L7M8P10L2ZC1R9C7T6N1H5Z259、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞

32、尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCU8M2D4M9Q6G9A5HT2I6D1A10U5X1O7ZC7X8E7P7G6A2C560、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCX9G6O5R5K1F4A5HE9A8Q9V2M6C9Q4ZX10E9U8I10F9X9K461、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的

33、贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCJ5W3B4O9T3X10L5HF5T4A10X2X9L1P1ZR3O2Y5S6H7F4Y1062、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCG9H4U4C5G1Z1Q7HV10U4W1L9B8R8S7ZE9W8C2X7W6R2B263、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为

34、2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCS3N10J6X1N2F7M9HE3L6K1D3F9B9D1ZB1F10Q4B9O7X10U564、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCF10O8Y9D2C3E9C8HC5M1B1P7J9A5K3ZO6Z8B1N1D10Q3I365、用应付未付外债总额与当年出口收入之比

35、衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCY10B3U1F9O5K10U4HK10L6L9G2W7Q9L9ZR5D9A10Y10U8G4K166、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACR3P4X5Z9Z1R5E6HS9E8X7T7P8K2D5ZD6M8D2P3H2U9A167、（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A.历史模拟法B.方差一协方差法

36、C.压力测试法D.蒙特卡罗模拟法【答案】 BCX8C4M3B4N6P7V3HA2A7N3T3Y6S7F1ZB10D4H5J6L2Y2J468、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCS9Y6Y1R4N2M3P6HE4H3F2Y2I7H10B7ZC1Y9B9N9K7G2D269、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作

37、风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCU1D7T4V8F1G6U9HW9Q3D1Q2Z6E9W6ZJ9N6C6L6G10B5N1070、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCN8I7M4D7O8S6R1HP7E8E10T4C9Z9H4ZT3U8J9B6L2L8X471、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D

38、.流动性风险类型【答案】 CCU9P3M1R8B10P5M5HW6O9E4L7H5X4Y2ZW8Y1H4F7X6J10D272、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCR5W6A8Z1V7L9T1HN4N8L10B2E2Y3U3ZP1X6D9W9P1I10V373、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCO1N7C8C4P6C3B10HT9F8D8E4B10

39、A4T10ZH5H7N1W6C1M7O574、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCO3D6E6V2L3O8Q6HN9N4U7H6Y4Z5S5ZG8F9A2F1L4G2V175、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCD3T6F7L7B7H10D7HB4V7C9L2M8

40、Y8H5ZG4K1A4O8J3S7G576、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCY2H3X2U3E3N10G9HP7Q1M3F7V10N10E9ZT7T10N6U3T7B10C977、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正

41、两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCR2X7H7V8H3M1V9HN10P1H5S5A6W8G10ZU9H8W6Y7L5G5R378、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCJ4F2K9D7F2U1D6HF9P7P1Z10X1G2R7ZO10E1Z7X4H4I10L479、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不

42、良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCH8V1J6X10D9A2U5HS8L4R7R5H9P5H10ZI1U2E5T9S5J6O480、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCT8V5F4O8Z6S2W10HB10R8X10E8B3W7S4ZK7S1Q5G6L3P4C38

43、1、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCD10D3J1W2D10T7Y6HO5W4O2G3H8R4I5ZU4W5W6F9W3L2D482、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCZ10K2T4C9V8R10L5HK6Y10A4D10K10U2O10Z

44、A9D7N9G4I1S9S1083、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCU8C7B6Y4Q10U10R7HV6Y10C8Z2I5C6L3ZD2O2N4M9J3F6C984、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCL1F3M2K9L8B8A8HV3U3H6C4T3W1X8ZS1S3E1S6O10S2G

45、685、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCR1U9I8A6Q9G1V10HB9Y2C9A4I3B6Z8ZU4J8F10Y10Z1M6W286、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCO6H4F2P5Q6R4C5HM5E7O3W8N5L4B5ZQ6H5R1E4W4B1T687、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】