2022年中级银行从业资格考试题库自测300题(附带答案)(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCG5W4O7L8V3Q6M10HX9W10Y2Y7Z8C10D5ZN10H4G6R5J5F3T72、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模

2、型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCU9T5R2Q9Y1F8U8HK3P5C4A3K3V5I1ZS2Z8Z3B1X9E10K63、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCS8U3B4Y4V8A10P7HD7B10A3A8R2E4J2ZV7D10Z7Z5G3O3K44、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACB3C9R8M7W5V9M5H

3、K5U7P2W9F10A3Q10ZT4W10G2U8L1N5O25、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCZ4J8J3I4G3W1P3HV7E3T7Q8I9O9U5ZH9D3D6E6K10C6E16、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说

4、法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCE7I9P7F1O6M7Y10HR8S1H8Q5Y3N10C8ZY6G7G5D4P8L1N77、计量市场风险时，计量VaR值

5、时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCR5E7E5D8O8G3R4HU4N9Z1M8D8K1R6ZK1H9Z9F3E10G1E48、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCM9O3S4E10L3P10C3HZ4B3V3U8Z5Y6

6、E5ZM8U9J1X9I6S4J109、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCI3F9L6T8G1J9R9HG9M8Z7L9S6X1M4ZD5H3N4Z3B9R6G710、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCW2R9E6Q3K1T1K1HA6R8A1J7S9D6Y9ZP4T3B9I9R9R10V111、在商业银

7、行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCX5Z5W4B6M3M8L3HB7X7F10F6A9W9N6ZU8M5P4E8U3D1P312、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACD10C1G8X8C1I7G6HB4R6N4O1M8M9F2ZW8L5M9H3A9C7E813、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别

8、制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCS9E8D2K1W6W3Q6HN7T9J3A5J9M2T2ZJ1O4J2O10Y7Q1D514、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCW9L7D10V2W9P2U1HP2O7I5X6U1E1N1ZZ6X8Y4D6B5M7Y415、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正

9、常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCP3C10S7A2U7W5I3HI8E6X2X4H1N10D5ZT6B7Y6J9F9U3M116、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCM6A8J10I2P5N10U6HA6V3R4C2Q7T5H9ZJ9Z7E5E10N3Q5E617、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产

10、准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCV7G6O3X6Q4W4C10HF2P4G10K3B10Y6E8ZI8V10H3B3Q6T1D218、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和

11、结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCZ3C1U9B6P8T7M6HR1P8V7K5Y5I8Z4ZK10S2Z1T9V10T10R319、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCW5N4N2I1J1V6P8HN6I2X4S8A7S6V5ZW9Z8U3S2O7C9Y920、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.

12、声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCG6E3H1S3S7C8F1HR9K5D10W3N4C2Z4ZB3P1R8Y7Q10I6D121、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCG1H2R7U6C3U1K2HY3O8Z4E4I3B1R2ZT9L5P5O6Q7A6B122、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCJ7V6Z6P9U1X7F8H

13、Z5B10F9C9M7L5T6ZR5H8O8O2R9R8C523、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCE10L9X1H2G6U8Y2HW4M8U10G6R4X8R2ZV8Y1A3Q3E2T10O124、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程

14、序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCW4Z8F7W9L7Y6G3HV4B1N8Z10Y2T5V6ZN10X1I4Z5J7A3E325、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCS1Y3N4F4B8Q5A4HS1X6I2O6X2O10U9ZV6R2N3K8R2W4B226、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直

15、接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACU5P7S7U7S6A2X3HA1R9H10B6M2U3U1ZU10Y2V2P3Q8B3Z327、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCX4S8W5F7Y5W8X1HV5H6Y5A5M9V2H5ZK5I10R5I3A8F2N728、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACB2

16、Z10T10S5K3M2S3HW7K3E2F9I9G5X5ZY8I3C8R9Q10M1Q129、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCH10U5G6Q3H3P1A8HX1J8F6V7Q8S5E10ZG1I6G4N1L10Q6F930、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACC8Z6B5Q7G10P7Y9HX10H10R9O3M2N2X7ZS8N4E1

17、0N5Z4B10C931、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCP1S2N1X9P4N7N5HU1V8U1H5U4N1Y1ZP8Q7B4E5R9Q1W532、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCH8W4V9W3G5W10S6HI6K1S5H7T4

18、F10W4ZL2B2S4U10H2D3I233、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCJ4G1N6A4C7W9P4HD1A10B6G7Y3T1U2ZY2M7L4S4V8L8A634、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCJ8

19、F5R2W3U7H1V4HL8J4E1R2Y7U2S7ZX5E4V10C2Q7M1I635、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCL6E3B1O3J1I9R5HL6D5W7S10J6S8N2ZU7U3X5W6B5K6S536、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACI2J2S7O8T2A5Z6HV4K5A2C5F3A4W7ZO8D6A2S7E6M7W537、在商业银行所面临的下列

20、风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACU7C5P2I4Y1X5W7HH10V7V8Z10R6P1L1ZV7P4H4M1P5F7P138、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCY10N5A10V6C3O1M3HZ2M4F4C2G8Y10K10ZD10O4U8H1E10E2V439、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。

21、A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCY9Y8G7L3T1N1J10HS9V8N2E1J10N7N1ZG10X5T7N8D3Q5U840、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCS7F5J3U6E9T2Z5HM10V2D7W2M10E9I1ZG10Q1Q1P6B6B3W441、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为(

22、)。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCO7D1O3D5V8W7N2HO8D6S7W3A8R5L10ZL3P5G3W3D5O4N142、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACW4B4Q4W3C5R10H10HI3J4K8F4S8O6D1ZA7W8K1B3I3G5B543、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCB10A5W9P7D1Q10P6HK8Y5N5S10H3R8Y10ZY1P6H9Q9W3B2C344、下列关于

23、信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCA7X6W8E9W7J3R1HO8W5T9N4I10O9T10ZM2T10G9C7V8B5Q945、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCK2D10O9L10F5J9W2HZ3J5Z7S3P8B

24、5O1ZE2S8I3C8N5M8U346、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACL9N3I3Q1G4H10X3HN9U10J2S9O3V8U2ZF2I9I4Y4I6K10X247、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCX3Z8G9F6G1A7Z6HB1N1U4O1I1F2I5ZW10B4L4C7V5Y7R448、商业银行的决策机构

25、是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCY10J9A9N1A7A8K1HC1M9X9B6E6D10E10ZH2V9Y1M6Y10X5G549、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACT8E8F2J5Z1G7A2HH9H3V6Z1S3P7G6ZO9A10M5K3T9H1M250、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通

26、过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCM1U8G9R6L10Y8J10HY2M1O8P5Z6A1A4ZB3E5I1K1N10O5F651、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCF6Q9I10Q10Q8A1T6HY2E1E3V8D3T3P2ZP6O5U3F7K2Y1Q252、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失

27、为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCF7C10V10K4L9U8P3HT7S6M9S4E6B1N7ZS9Z6U5O2T9S9E353、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACL5P5C2G9V7S9M1HP7K2W1V7H2Z7U6ZT4X7Q10R5G1K1J654、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.

28、违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCL2N4Z6V8N6B2J7HC4E3Z4L6F10Z10T8ZE10T8G8O8X10N5T455、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCB6V3P4L1A8Q2P10HT10Q1A9S6Y4B1C9ZZ3C8O9C10X3I5O656、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中

29、敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCL3O10I7D3K9G5T4HN9T4D3I9B3S3C8ZT5Z4V3W5N5V2T457、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACT6Q4D9F3X10U6V8HI10D9Y6J10N6K8X6ZN3X1R2Q1X8S9G158、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCK3W9B3Z1S4K7V9HI8S8Q10U9C6U3U2ZO2W5R1W7R5Q

30、7B659、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCC9R10O3S7I1B6O6HW3B6M10K8Z4X8Q2ZB1B9N3H7Z3E10F560、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D

31、.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCR7M9R6L7F1J4R4HM7P6A1K1N7P9P8ZL3I6L7P5Z10Q9J261、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCE9I4A10I10B8J8I3HF10C8E4N2T4P5D9ZZ10E3G5Y2Y3E7U862、下列关于

32、商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCI6X5B5G5B7N7P7HA6T3T8I7Q7U1I6ZT8O2U6R3C2T1P163、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACC8O5Y7Y10E10U1F1HL6T10F9T3Z9D5C4ZS5H6G1

33、0T4X4K2X764、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCK3X5E10V8K2G10K2HQ8R5W8N2I10N7Z6ZB8U3I1W3C8G1R365、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单

34、位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCL9V3S3Z3V9C8Y9HL8Q10K10B9N10I6U6ZO7X8V5B8R2N4R1066、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CC

35、I5M7Y4C4O7H3S9HQ9T9S8Y3W1O9Q7ZJ6T5R10L6B3K5U167、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCV2L6G6W10P1K8B1HX9O5C4D4G9B10L8ZB7J1X9I5C2I4K768、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCJ8A3O8Y7D8R8H4HB2B1I9H6S1N7V2

36、ZK1G1K7K2X9Z5N869、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCF8B10I7T7V10R6F5HQ6V1K4R6Z10H2Z3ZX7R6S3J9W8S10F770、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级

37、债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACR6F4Y2M3I4D6K8HT4P6K5X1W2X6Q5ZY6A6Y8K1A1T10N871、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCC1M3S1Y4T9Z4E9H

38、L3S8N2H2L9J8A5ZY5E5T5U9C8H6G372、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACM1W8C5W9A2I8C8HX2S8J1M2Z2U2R9ZK9U4G2V5J7Y8A373、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标

39、可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACV5Z10S6X4B1Z4E4HR3L7F6F2B1N2X7ZE2K3N4O4X8G8Z374、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCU1Z6L2H10

40、B1K6H1HV5P5V10U5Y9Q2K2ZM8X9B1G10W5R2A575、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCD3R8Y9M5N1T8C10HW1O4K3T9M5B5R3ZI7C1Z9Q6B9A2V476、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCV6V2N4U5W8R7Y8

41、HF9S4X10O6P1L4H5ZV10E5L10O2T7J3J377、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACK7X10I6H6R9G6X10HL5Z10E10C3D4R8W9ZN2W6A5D8D7Q3G278、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCO5V7U1W7P10L6O3HK2I6S6O8Y4X3H4ZU8O2J1E3C3U10F379、下列各项中，关于

42、我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACB6F2E4F2M6H6R8HX1T2Y5Q6B2Q4P9ZU5Q9X9E5Z2I10B480、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交

43、易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCX6H8R7U9V3K4U2HG3N3Q7F9G4M9L8ZD6U8W10T1P4K7L881、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACP1D1Y6J10R8D1K2HK7K7X2R5X3C9Z3ZP1R7R5V4Z8L8U1082、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【

44、答案】 CCF7A3K5Y2I9N10F4HA10J4A10J4D10U5C2ZM5O5Z2L10W7I9T783、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCG8U7G9V2V6K2T9HN8N8V9K8W2Q2Q3ZA2R10J4E9T8K4Y284、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCM6P1G10W6D5T1K6HH5K4G9O5Q

45、4D3K6ZR7O10M3K7N6H7J185、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCK4V9E10X5N2C7W8HC7M2N4X10U7U3H10ZO5E10B5N9Y6E4H886、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCG4T10G1Y7X4C5D10HC2I9A2T9Y9G4Y5ZZ6Z9J3U10F2A10T987、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额