2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题加答案下载(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCE5I3H5D2Q10W7T7HC7N3F4F6Y4C8O7ZF6Q6T6I4P1R8I22、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议

2、并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACQ8E8I3L4Z3Y5D8HX3A7S2K6W8V1J8ZV3Y9J5L6V10G7K73、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCF10K3E2M5Q5I5T10HH5Q4O7M8L7O6U9ZH5M1R10R2H6L3Y44、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】

3、 CCC7B10A10B2M4U2P8HM2B2H8R2O3R6N8ZL5C7B10E8F8Z8P95、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCM7D8A10H3E8V5L8HS7X7M6Q6T4K8P5ZK10R1F1B2U3E9C36、第二

4、方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCX2Z1N3X9F2X10S7HB8E2J1O6M3S10A6ZU7D6R9J10N3N3J67、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACF1N7R6J7Q10U2S2HN8X10P7J10A6B2X6ZX6T2Y10Y4B7B3P108、（ ）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综

5、合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 CCE8Z7D3P8G7U4T9HT5H8N6D9N4K10O6ZO2T7C7D2C2Q7Z39、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCU10X8N6G8P6D4E8HD10V7L1G9B7N10Q7ZO3R7C10M2X1J9O1010、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险

6、C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCO8E9V8D9B5M3O8HR4B3P7H1W4Y4H8ZI2Q3C9J4I2U2I211、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCB10Q7D9R10X10C10P3HY9W3G4I6J7C9N9ZO5T1U4O5Q3W10D312、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCB9F3P7K1J

7、7P1F3HL6P6N8M4D2G4H8ZT5X5A3M9G4J1Q813、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACT3M9G7K10C4Q10M10HR10B5H1H2L1M10F10ZD3T8M2P5Q5Y9A314、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货

8、膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCF5S3D4T10F1M10J4HR7O4H8Z10A4H4L3ZJ6V3A3K3S4R1Y1015、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCP4D10U2P1T9R2T5HZ5J7V3L7X5S7K2ZT2W4D10M1D3O7Y916、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】 CCP4O3H8P8T3E10B10HB2W3Y

9、2N3C7R7S6ZT2D1O4L2Y6O4Y717、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACA8P3U10I5U9J10U2HL2F10I6N6M6O1B3ZH6K9E10X1J10N3G818、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCT2P9F2Z9Q7Q7F2HU7U8T1R10R2P2H9ZT3V9M1N3K2A8V319、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)

10、。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCH6H1E1T7R3O2H2HF7J2J5N9Z10N9M2ZS10U2H4K6X7L2T220、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 DCH7R6C2U3S2W4A2HT4F5N7K9Z3H1

11、S2ZT8F8T7M6T7X1K321、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCQ7O6O3U3E4X7R2HF7R4I2K7W7N8R4ZW4C7T2I7F5T3T322、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCF4S1A1S8O9Z9S1

12、0HZ9P3C4N3F1D1Q7ZD10Q2C3X7L10I3S523、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCT10Z9A1M1X4E6K4HH8W5O1J9H10I3Y6ZX9U10H7V7N5V7T624、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、

13、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】 DCC6U2K4L3S8B7P8HC10J6S8O8O10J6P4ZV3C3R2N10U10G6R825、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCS6U9L8I9G3I5D7HF1J6G1Q2J1O8O4ZH7E2M2Y1S4P1O126、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解

14、决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCN3S4F3Z10Z2C2W6HT10R5A7A5K7H7Z4ZV7U2J1R2B5Y1P427、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACA7N4Z2Q10I6G1G3HG5M10J10E3C3K7M3ZW5D7C7R10Y1I10C1028、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金

15、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCQ10W7G8G5U6H5E6HO1D7W8P1X10J7V7ZA3J2M8P3P6T8F629、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACB2G1B5X5I2V8W9HN3S9Q8H10U4C4S3ZA6V5V6N7F10H1N630、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤

16、保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 ACL1P6S9P4H8L2M5HZ2D6B1J5D5A3L4ZU10A4S10S10V9A7V931、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCK9J1D2F8C5C6K10HL5Q5P2L9S2X8M1ZO10L10T5Z7G2S4P832、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（

17、）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCQ8R3I4P3P3S3L3HJ1J2R2Z10F9L4R2ZG4Q7J8E7E1H6O633、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCK5G8X5Y7W7D3S3HR10S8M6V8I10A1E4ZD3F2N6A9O6O7D834、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A

18、.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCJ5F4F5M9Y10T3V3HP10U8G6S3O3N3Z7ZI6Z2U7Z3H8V3P735、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCT8V4V4I10Y10I5E5HU2P9J2I4P7Y5B2ZX10O1J4T7U8G8V1036、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相

19、关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCA3H10B9B3O7X3S10HK8I10A9R6P4S7T7ZX10G9R7I9O4C9B237、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报

20、酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACR10R7D3N1M10J6N2HM2O4B7B1N8U1C7ZA8E1H7L2H3Q2S838、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCZ9O4J10J2C4P6F6HH1U9T9V3D4D5H8ZF7M4B10U4Z2V4H1039、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACF3E5B8V2Z3O8I

21、4HS10X2P4V6I10F9W10ZV2L7S3R3O10H10J1040、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 CCZ5F7R10H2W4Z8P5HH8E7G8J4V6A4R6ZV1V3U10J4V7Y9I241、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCI10R4O7G10X5T6L6HM1V6O5K1F6X9N2ZW1X8D5O6X3B2F942、（2017年真题）下列属

22、于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCK1O7G3C8A3O4I4HU6I2C4A1W4R1K2ZT2Z5N4K3U10Y7C443、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCX2E3U10Q3I5N2I6HH6B4C6M6J1J8Z4ZV9L3I7K3Y3D10T344、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（ ）的罚款。A.20 万以上50 万以下B.50 万以上100 万以下C.50 万以上15

23、0 万以下D.100 万以上500 万以下【答案】 BCX6C10D3L10Y7W8Q8HC7I6E8L3W5G3E3ZD9F6R4B8E7J7C145、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCB8V4A3V10Q7T3Z5HO6W2T5A4N8O9A4ZX2Z9H3I7T7V1U446、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需

24、购付汇【答案】 BCW5G7M4N2H5M6M4HU1E8K3A5Y2D9J3ZU8A6M7X3T6H9F647、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCQ7Q9S6E4A1I3R1HO10B4N2F7M1Z10M7ZW4O2H6J2E6Z6B748、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为

25、由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】 DCR10D1M8S4E8S3M9HC8L9N7C5D10N7L7ZY4H4I6X5L5E3E1049、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCC4C7T10I5S9I7R7HN5V7S4N8S2N2X4ZG10F10U2D1G9Y5C650、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多

26、元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCD3G1P7H10W6K6Y7HC10Q9I6X4S7F8S4ZK7Q1O9E8C10C3R551、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCC9Q6N8Y8C10O4M5HI1E3A3X7X5N7V9ZH10U5N3K7V1O8S652、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额?（ ）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】

27、 BCI6Y6G3R3C7G2N4HB2V9K8A10G1S8X1ZT10G5H10N2L4O1N153、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCI7K8Z2J7X9D7N5HS5B10G10R3A8N3W5ZI3U9Z3T10B9Z5M654、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（1

28、6%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCI3Z7C5B8D4C6C9HM4B8L5I5U9E7O10ZG3D1N10S3E1D1T655、（2020年真题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 BCP5Y10K3M9U7D3M10HU9B5A5V7I6G6G7ZW4S2B9G8H10C10Q256、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金

29、投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACS3U3X5I6Z6U2F5HE4V3E1L6B9A1B6ZD1Q9E5F2C5M8M657、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCS5Q8W5T8G4L1X4HL8W3D3L2G9M7Q9ZR3N1W2I9Z1E7S358、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同

30、所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCL8D8C5F3S2A1H10HM1Q5D3I9L1S5I8ZL6V9Y8C5C9E9E959、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给

31、他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCR6C4U4A6W8Y4Z8HK3F6T4F3U4N10F7ZJ5O3E9I10B4L4M260、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACS10P8S2P3X6F3G3HX7P3C3V9D9Q10C4ZI9W6R1J9C8Z10M861、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（ ）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.5B.2C.1D.3【答案】 CCC4N7C6U8S5U5R2H

32、R6P2B10T9B8G10Z10ZC9Z7D10Q4Q5M8N662、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 DCA5H1U4U9Q8M1T9HP2D5P10K6A5R4Z3ZD10T5U10X8X4G9W963、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCP4U9N3H9B4G10W7HR8L2O3A3U3P3K10ZR5W1P5X2A2A5D464、 下列（ ）不属于违

33、约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACD1P10Y9M5Z6Q7T9HD8M7J4O9T5X3N5ZA8E3Y8R6I9M10K665、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】 BCT6L5S7T9G7E8T5HM6Y6E4D1S4P5J4ZE3Z4Q10F4Q3G8Z566、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCN7F1A3S8K1I10C8HW5K3T5P1Z2R3C2ZN6B3B4F6Y3T

34、5H967、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCA7O10U5I8X9I1E7HL6K4V4S7M1Y7V7ZA3R5P4J7I9E1W668、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACR7F4K7N4Q8W1A1HW2W9U7O2S1H7M7ZV9C7H2D10V7U8C369、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品

35、的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCO2Y6V6O3Q9W8F5HG9B7B1J2N5F2V4ZU8Q4N6U2N6B2G1070、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案

36、】 ACO6J6K3R8Z10Y8K4HG10I9Y8E2J6G9C9ZM1X7K9D7I2P9L271、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCM1L2I3F2K10V10L6HU1A5Z9F9V3F7Y2ZP6M2G5T1G6Y6C272、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCC1O8B8S1E9X6Q4HF4M8Z10Q1

37、0L8O6H6ZW5C1U1I6K3L2K273、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCV10I3Q5U9M3K5N1HX9D9R6D5V10G3G1ZW1Y1B7S1H9L7K974、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCQ1E2H10I3L2F5I8HP1G9T4O3Q5J3T3ZY6O7I6Y2R4J7V1075、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每

38、年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCR3O8P9X2G8S2E4HL3M7V9O2V6A1Q2ZB3S9U8A3W10F4K576、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（ ）万元。A.200B.150C.100D.50【答案】 CCJ8V4X6V2C10L3U1HD9M10S3M9Z2L2B6ZY8O6L5X8H10O8H877、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【

39、答案】 BCV9S2S4X10F6A3A10HA10L4F2J10B2C5D7ZK8J4E6L10G9G2Z978、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCF5D1P4N8O9S3I9HC5H7Z8T6K7U7M6ZL7W3P4D6H4P2M879、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACK2Z2Y2D6R6F3K5HG2B8

40、Z4K9C8Z6I2ZB5B7T7O5W5R3G180、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCH8A4Q6W1R5M4W4HR7Z9J6W1G5M9S5ZQ5F4X1H8R8B4J1081、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【

41、答案】 CCZ3V4F8E4J1I1V3HF5Y10Y4Z9B3Q6K10ZF8G10D2E3Z10S2E282、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BCE3B2L8M4T5C9I9HN7M9Z9R5E4L3G8ZQ3Z2K7J9R2T1O383、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCH5P10I9R2I9R8G1HM9F9R1Z3O9E10F6ZR10U6U4M1G9M5R584、在理

42、财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCP8W7E8P5C5L1D10HB9R10B4X10P4X6B2ZG8C4F1B7F7W6A785、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 ACM2K10T6E2P5B9W7HX3C4Q9N10S2T2P3ZV2D3N8E6M6Y9R1086、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：

43、雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACI10K2A5I2W4T5G2HV8U6W1C5E9W8I3ZN5W1S3Z2Q1W1S287、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCW10B6H10A4W6D2S5HW4H3S5S2K8H10A4ZI8E9G1T7R2Q3Y188、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近

44、似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACB7T10Q5Y10L1Y5W7HC10Y8R5J6Y1E5T3ZI6W7S6S1L3B6O1089、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCN5D5N5K8Z4M7U7HV9Q6E8V7I

45、5K6M8ZW6Y1P7W6U6Z6A890、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCI5S7U1W2W3O5D7HL1R6R7M6N7E4B8ZA8N8F8U7Y9E8A691、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCL9P7B8X1D9K9M1HI2U6B8T8K6W2I5ZF2A9P1A3E8S5K792、（2019年真