2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题(附带答案)(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACQ9H8T7D3N6O3Y3HU2E1S4W1W5H2H1ZI2Q4B9N3M8I2Q42、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能

2、力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACJ3X5C7J8A5I5B1HG9X7I2F3A2Q2D7ZU9I1L5Q10J8W1T33、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCS9C8R8S6L6C3U2HJ10J9U7I10R6I2J5ZD8G1G10I2M10X4Y24、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCO4V9D4A3Z4N9O4HU2W1H4O6N10S2L2

3、ZX6B4W8B5N4F6R75、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCZ4W9L10F1W5B6Q2HG3Y5Q2T4H2Y9J3ZX10I7D10E6B8J2V56、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A

4、.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCS3C5T3U6K4Z9C10HV3R9T4F9S6D4M8ZQ2C8A10X1V1P5N17、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCO8B10Q8S10K6C

5、8X9HG10H8S9H8T7G3B3ZY5F8A4C6S3Y7I68、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACO4S1I7X6M10K4U10HO9F7T3V4C9C3T8ZQ7J8F3E7D6Y8D69、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACT3M6K1G5H6N5J4HP3D8F8Z7D4A7L3ZG2K7L6P10N3C10Z710、按照巴塞尔委

6、员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCT8S1O8B7Y9K9W10HV3O9O8G1S6Z1V4ZE8T7V6C8I1T8D711、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善

7、或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCE3L9D3N10H5R4N6HR4H2A8K10D7I10P10ZE1I6A10R4M2H9V212、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCO8K2C9Y3F2A6K4HL3J4A4U6T7E9M3ZE6K6E2D5Y10E6W313、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCL5Y7T1Z9O5D10G5HT2H8U4B1

8、0N8C2Q7ZN4U9Y10V7W7Q10S714、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCX8A2I4Y10F8Y4C9HI1Q8Y5C6G5Z7K9ZC5Q4I6U1D2Q4I515、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCY2J3T5Z1P9U2E8HJ3C10D4O1T8M2Q8ZL10

9、M4P4R2W8O2Q1016、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACC9O8C6G7P9V7N1HL3E6R8B10Y4P5Q4ZP2F10C1H3X10J6T117、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCJ3Y8E2D9Q1L7M10HN10A5X3V2U8T3V2ZE5N4A5V8A3M8K818、从我国目前实施经济资

10、本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCL6E6U1L4S9U2F1HC2H10N10Z9F8U3Q8ZX5I6M10F3O5D8X719、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCA6O9P3Q10T6Q5T1HQ8O9I3U6D8B7B8ZM8

11、Y10I5S9D3X3R520、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCK3X5O8G8S7I7G9HR1C1X4V5I4E7R6ZI3A4Z5V10O3I7C321、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCI10G10G10L5D3U8C10HG2G7U9Z4H1Q6R8ZR7M6U7O7D5R8I322、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的

12、进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACL7P7Y7D2A6G3P4HB2X6E10B5U10Y8Z4ZJ10R3H8H3Y6O5L523、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCC1N1E9F2D7A5N1HM2H9K9F2R9U8A4ZW9K8Y10J9W7C8C324、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCL10J9F10G5I2G1K1HP9C7B4A3F4P6Y9ZS4J1L1F8F1V9O925、新产品业务风

13、险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCO7D9B4K6C1K2K1HU10B1W1A7T8E2X5ZW1P4V1H5N6Q9V326、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCS10Q6B7E1H10M2H8HK5Y2Y9V3R6V6P1ZE2J8T3B1G8U2Q1027、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCH9C8O2O7A8R10P

14、3HZ10O1B7H5S10F4P6ZV6D7A10T8W9V8E228、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCW1C5H2V7E9Y8L2HP8R4I2Q2U9J8S3ZU9H9N7X6M8N6F729、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCV9N10V5N

15、9O8V1F9HZ1O10T6Z3L3Y5I8ZL8V8S5I10O5V8F930、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACY10N6Y8W6A4J10Q1HZ10S5T6E9S8Z7Z6ZI6V1I4J9A7M5Z1031、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCG6L10H2G6J7U9Q4HD2B8K2U8E3O4F3ZD4Y8B9X7W6K2D1032、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品

16、交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未

17、经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCJ10V3X10H5K2D5C2HG7K7G7D4R4B4R5ZI1B10H8X8F8S3C433、下列关于风

18、险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCF7T3F4M1R7P7O7HZ8V3I6A6M10X4K6ZQ8J8A7G10C8N5N234、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款1

19、00B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCX3H7I9V10C8K6U2HI2C8N4P10B2B7Z2ZR1H5P1D10H4E6S335、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCB8E9M3E4W4B9Z6HD3S7Z1Y3F7N10Q1ZK7U2P7Q6L9S9P136、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.

20、风险价值【答案】 CCM2W10X7E6V5S6M6HW7C3I3G1Z7P9W4ZW8C4H4G4M8Q7U537、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCO3K6Q3V4V4V10W

21、8HT2R1P4G6E6C5W1ZA9M10W10F9I7P2V738、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCL10F4A8H7B2W5C4HJ8E9K6K2J2I6D3ZY8B8Z5Q7R7P10D939、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗

22、取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCL4R3O3H1P6T5K9HX5T4O3Y2B9I7R5ZR8I7J7J6X5C4F140、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCU6O8E3T8I5T6N6HC10N4M6G9N9Q9Q2ZN5Q6M2Q8Y7F10D241、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCA4I8T5V6X2K8M7HC5G7F7R2G5S8C2ZW8Z8X5D3V7K7T

23、142、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCP10V5Y5F8G8R3A5HP3A4Y4X6M10N7U3ZX1D1D2O7L2A8F143、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【

24、答案】 CCS2T3M10V1C7W7P10HU1C9I9D9W1W4Q2ZZ5J9R7J8O4D8U944、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCX9L7K6N7C4Y5X6HA2I4A8U7C5O2M3ZG5B1N3J1N9G2I1045、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACL8

25、J5G10I9X6U10N3HW8O10K3I8U2T3L7ZF4R1D2X9I4H4X146、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCJ8D4I6Q6X6A5V9HD5U4G5I3N4F5G6ZK10Y6S3E10S9U2R847、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BC

26、Q6V5N2J5Z5Y9N9HO1A10Z1I5D8V4M1ZZ1L4C7E10S5D3P1048、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACX10G10B6L8J8P1X8HH5E3E5O2M9W5R1ZT6Q7D3F1H7K4O249、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCH4E3U5H3A6Q6U4HS7E10Z10E7Z1W1S9ZM8E3U6A5J10E1R850、下列关于商

27、业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCV6I7V6Y1L9S1W6HW10A10C5I10U9U10Z4ZU7A4H9Y5I2D7M651、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明

28、度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCP1L1K1G4H6O4S6HP6B5S3F10S9V9E8ZG5I2E7M9X3P2C1052、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACJ4I2T1P4U2G4K8HZ10U1V4M7F5G10Z8ZP3D2D8R3E7D5X353、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采

29、用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCO6O10K1J6R1G8Y9HW4V5R6G10O7P9I7ZL7F2U10M7N1T2Y354、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCH10C7Q6H8X5T8Q1HI4P3D4K2F7U2C2ZK4I6Q10N10M4G8S755、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 B

30、CJ7N4U10N2M4A7N3HU8M5N9B5A3C9R1ZM1Z6T4H8P8T6U1056、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCE8K6S4J9R8Q2W4HB7O1E10A3L7V6R1ZY1S4R3X5J8U2M657、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCO8R1Y4X10Z8S7F6HG8X2I4Q6A1O8E3ZS1

31、N3Y5W7O8R4A758、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCM10Y5X2T2N3K2W6HY4D7F7U2B4D3M10ZJ10K6L5C7B4W9Q759、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCM3L8E1U10H10H8E5HM1B5V1T10D1C2C5ZK1P6T8A9Z3U6L660、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动

32、事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCD8Y4D6O7F7W4X8HP4E8N5T6P1H1H5ZS6S5D2A7E9Z9V761、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCM6S9M10Q2W3W2H7HC2V1C2M8V7T1G7ZP1X4O3T4C2K7A562、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交

33、易的金融工具和商品头寸【答案】 ACD3O6Z9K10A8K7D8HH1Z3Z6N3K1T5M6ZB5V5E5B6C8H3L463、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCJ4V8O6F5P1L5H1HC1Z2P2E10E2J3F1ZB7S2H8J7X6R6Y264、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、

34、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCZ6V3Y2O10B1Y6D10HI4K9A3Y5S4X7A7ZB8O5Y10G8I4A1L265、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCX1Y5W6N10U5W8Y7HG2T5V10B8Q6C7P8ZU1H4J4J1O10L5B366、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用

35、卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCX8W2M6F4U4G3V5HU10M7H7F2Z1Q5C10ZZ8Z4J1Y6X3H9B1067、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCU4R

36、10I1A6B6Q3D5HX7W5N6X8M2Q10K5ZO3C6X10K2F9C1T468、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCO6Q10D1Y1K8H7H6HL5Y3Y10C3P5W9W10ZC3G6P3X1W8H2I1069、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管

37、要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCT4G9Z6T8L2C7O7HX4V1D9O6Y8H4Q6ZB7G5M9T10B7B10I670、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间

38、内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCH8X7O9E1T4L1U3HK6E2I8H6S8H10G2ZZ6H3I2T5Z5V8L671、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCV5S5T10Y10E3O2D4HB10X2

39、U5O2U7I8W2ZR9N6F8O4U7F3T272、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCK9O5H6T1H3M10W7HT1M10C7M6X9C10P9ZM7C3E2D7S9N6Z773、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程

40、度【答案】 DCF7P8Y8X4H5I6K2HI3N10A8B7L4J10E8ZV3B9G9V3Q10J7A874、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACU8E1F9X1Q9V10V2HC10X4A6L8V8W3U8ZY7Y8E9M9N1B1J275、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCC2V5R1M8V2B4G9HH

41、9D9A3W9L6N4U7ZY5E2T1U4J8J5G776、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCQ1L1O6K7V6Q8N9HZ3I5V10N3O7C3L1ZX4X3W10B5P9I4T877、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCA1L7F4C5L2F7C3HF3L7P8S1S2O8E6ZF6P2Y2M4S10E6E578、

42、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCF10P1A5Y8H9L2D3HK1Q4G6I3X3E10Y5ZX1Z1V1G4Q8E6M379、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCH7N5E9U9J2O3D3HU7S4H5F4A1N7Z4ZJ4Z6J1Y10S6W10P680、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCB7C

43、5Y4R1S10Q4Y3HH9E9U1U6G8Y4A3ZJ10L10F1G7C2X4I1081、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCG1M7U4W7M4P3C1HM6Y9Z5P5K7X1F5ZS5L8X2J7W5A8Z1082、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACU2P7N3U8

44、D4Y9F7HQ3Q8U6O4A5H8N3ZR6Z10I6Y4X4M8P683、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCZ6S4H8W9Q1X9K1HI9F6O3D10U9P3L5ZU1S9Z7B8X6F9X984、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACD3H7U5E5L5R10L10HK10V4X3O9A9B9Z5ZS4G10S2O1Q7P9C885、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B

45、.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCG5W8N1X9N6T5S5HT9F7Z1W4W8T2G4ZK6F4X2L5P5Y7I786、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCV2Q2F6A7J2T2D2HF10H9W10M2Z4G5I4ZR7Z3U7R4Q9G8L787、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCT3P2C6A2H10I7D5HA4F7U6D1J2Y4K1ZJ5N1O4N10M3M8U588、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现