2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题精编答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCR7U4Q9M6T2N6D2HX6C3A2Y10V2K4P6ZL8Y2E2L2M2U7B32、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进

2、取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCA7K2Q10N4K3C3R10HT8W4Z3X2M7D6W7ZX6H3B9I7G9O3B83、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 ACM6Z1A10V5O4S8U3HX5P8G7E9M10U2Y6ZB10I6K5M10V9

3、K1W64、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCJ4I3N1U2W9G3M7HZ4A3X10W6P7D8W7ZZ10B4D8D3A10F5M35、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的

4、行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCZ3C1I7N10L5L6C10HQ6E2U8R1I8Z9H10ZI2Z2W5A3T5L8T36、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCO10C4I1N3N6Z10Q10HL2B7U7R4F3V6H1ZA2O9Y5J3N9F8H57、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26

5、.5D.31.2【答案】 CCI1T4U5N2P1N4L7HO2A9M4O6Q6K9S9ZR7X10L2B3Y2G1D98、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCZ4P7C7S5P2F4J4HL3C1Y8V5W3B2D6ZF9D4J7J4B7Q5A19、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 ACU8A2E9F9M3

6、O8O4HL9E4T8J3X10O2L1ZF9G9Q8P1Q7A10J810、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCA10I4I8M8C6A2Q10HX8R10K3Y9T5Q8B2ZE7G9Z4S2F1O8M411、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACK3G5B2I9W6D4U7HO1T9I2F6O4I7M8ZO4C

7、6E4V7Y8B7J512、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCY7M5D4T5O4Y4Z9HJ7B1E8V9V1J9X4ZJ4Z4Q4C4D5Q4J213、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACX7W1K8P9W4P4A5HA9P2W2K9O9E10U10ZR8O8L9P2C3K7N114、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要

8、的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACR3C5N3G2U9H7O4HV4F8G6S10I1P7D4ZC9Y1H2D2K4O1R1015、（2017年真题）根据民法总则的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 DCT3D3F5M10G4D2G4HC1X1X7P8N1I2Z9ZH7N8Y1A

9、3T1J1X1016、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCP1R3E4F1N10T2K9HP5R3O5M1A5X10K9ZA5M10E7L6U2A1D917、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCX7U10L3C2X1Y10V7HI2Z3X3F10W1C10H5ZG3F7R3U3J8S10F418、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受

10、直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCM4C8U7L6P4O5G6HH3E10R1Z4L10N7A2ZX2X3I7F5X9B6O319、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACD1G4B3E9G2W6K7HS1T2I9B7P4J6F1ZA6R7A6R4R6K4H620、按照个人外汇管理办法实施细则

11、，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCL1O8T7D7E1O3E4HV4P4T1D6F3E10Q8ZI8X8W2Z8N4K8

12、L721、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCZ3X4F5P9J8C10H3HN8A8C10B1E6E10A1ZU9Q4G4X9X1B3Y422、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】 ACT3V9A4X10X3J8B9HR1L8E3Q3X1C7S2ZS10C9C10U10L3Q1X1023、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理

13、财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 CCK10H4O4Q7W7M8I4HB4Z1W2M6W7R3W8ZO9B1J10I8X4O9Y724、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 CCO9Z3G9I6X9A10B7HA5V10T7W1O2N2A4ZW10U8W4F8N5O4Z925、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按

14、照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCR8E5R4Y9L1J4M6HN4T6B3G2V3V4G10ZY10H3S2D10L7B3M1026、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCW2W2A7M5O6Z2U5HK7Y9F6W7N1H7X9ZX8V8X5U8B10Y2A827、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 BCJ4L4P3P7I7O4A5HD3D6E10T7Q7X9Y9ZQ

15、7Z8P2H2A9V10L428、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCC4V9Y4Z6M7P10U4HA8S6N6X5Z8T2P3ZD4V8I8J7Q10I3H1029、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 ACF9P10F3V5T4Q6K4HD8A9N7Q6G8U5U10ZW8I2A8R5H6F8O430、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.

16、客户基本信息D.定性信息【答案】 ACU10L10P9I9D2F4P5HY3I9R10E6G3A6K10ZB6V3J10M9B5U10W931、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCE1Z6C8Q6B9N1U4HW4N6Z6G4R4G7X2ZT9A10I6M4M8C2G632、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师

17、对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCA7K7F1X6B10K8B10HX1O10P8Y1J2L10N6ZZ6I2J9L4Z6J2Z433、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACG3A1X1T6U9O2Q5HB7I2S6I7R2Y4K9ZZ3G9D9E10X3F7A734、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原

18、则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCB8R4Z9G8V1G2E1HD1D10O3K9Y6G6U8ZX5E4O1I10Q10W1X635、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 DCY3W2F10V8S3I9W2HJ6N7A4T2U1S9V5ZW7S2Y3J9Y5A5Q836、（2019年

19、真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACR3V5J2R5U8J3M1HF3R7U3S4T1Q8H2ZW2I4P2S8I3H6J737、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCZ7N9O6L6Y5M10X10HY5W9Z4W2A7M8T2ZG6W10S5N1H5K5X938、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

20、A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCR10K5A4D6R3P9H10HK4T4I10X1K10H1R9ZW8I7A9O6Z10E10M739、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACE3T5M3V2Z3A5V2HZ1A1W10K8S5U9H9ZL3N5S8H10Y3J8L940、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.

21、9C.99.5D.99.99【答案】 ACN5D5W8S8K5R8C1HL7R2V5F10Y2T3Q1ZY1O6I4I5P2U3C441、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】 BCA8P9V5N3F6P3O2HC10Z5K3W10O4A9Y9ZU1S3K10J8X5R7P742、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCP8J8F4U8X4P9Y9HX3K10F2I2T8A7O9ZL10C7W4F3B1B9B543、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和

22、人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACJ4O10Y3T8F6C1C10HF6Y5A8Z10R6W9W3ZW4J7I8R4P4G6T1044、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACG2Y1W8X5K6L6J8HQ9G4C10X3M9Q3I8ZR9K10A7

23、I5G5K10C345、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35B.46C.57D.68【答案】 ACE1M3K6R1C1X10Z9HS4H3F1T2V9G1H1ZE5R1H7T4Y6C3F846、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化

24、；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCT8Y6O6X1E2D7B2HE5N4J6B8J2G10V8ZR8E10P10Z10N7F1S547、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCY9E3X8F8L3R10Q10HV5Z9C3F8I8G2Z7ZB2I2I8S8F6Q7E748、按照

25、不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 ACD6D6P3L2E7R7Q2HM5N10V10P2U8L2K4ZD3Y6T9M9Q4K5T349、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCQ5Z3V8X1T7V3X2HY10L9W5I8L10N9X6ZH4Y8G4A2U2I9E350、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票

26、【答案】 BCS1S6F1X5K9L2C4HN6V6F7X1V9G2X5ZI3U10H10I6F7Q5U151、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACP8A6T8O5E4O4J1HT2Y9Y1W2U2W4E2ZJ5V8U6P8C7B4D152、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人

27、储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCX7G3I3O6Q1H4G10HF5D4Z4I9Z1R6S3ZC1E9V10N10L6Q1O853、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 BCQ4Q6H8X8U10Y4H9HQ5D2V6G5A3F2V9ZB7B8G1N8M1E9K654、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.3000

28、00D.360000【答案】 CCB3M3Q5B9J4L5O10HD7G1D10U10H10U10R5ZW5W10H8T8V9Z7M1055、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACR10Z6S1D6Q4I1U9HZ7N1Y10D9J2I9L4ZI5N3U1A2E10Z6C1056、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。A.风险厌恶型B.风险偏

29、好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】 DCB5G4G7Z7H5G2H10HP8W4R4T6G6D8F10ZB8G9Q4F8O6C4R257、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCC9G1A4N7U1J7F1HO1F3I2K7T5N1R7ZO4C9Z7J2E10W5S158、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCI4X1L4J1X8B3T2HQ3L8E9Y4Q3O5I7Z

30、Q3R2O9F8M9O5K559、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCB3M6F5Y6I8Q4F10HQ8O6W10L8S4D1U6ZG9K5J3H2R8N8D660、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 ACI6Z10C8Q7W3K1B7HV3F10E1Y10F7D1S2ZI2B2S2Z8J2Y3V361、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规

31、模【答案】 BCX7X6E4H7J6Y6V3HI1R5T10V7Y4S3Z6ZO4P4K1D5X3S8K862、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCF1W5B7T6W5Z1U6HI7A10J6H2C1Y1E10ZJ10I3L1C5F10W6D663、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由

32、小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACK3R7U10X9F3O4Z10HU1D6Y6F3A2T10L8ZQ3S6D2B1Y9F4S264、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCW8A3H8V2O3R3I8HK3Z10K6T4N3Q2S5ZR1M6I3I2P4C6M965、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此

33、不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCM3B2A8W8Z9P10W8HL2U10K1R7L10T5C7ZM8Q10J6X2X1M8C166、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCS5N1J10J7F5D6T5HK9U4A1P5R6R7D8ZR2B5N9S5V5S10F667、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

34、额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACJ4N3T7P9T9Y1T10HL5N3B7N10N5T10H1ZZ9F8P9N5P3X3X668、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCX3X10Y6T4V6T10R1HY2H5S8A3P9U5E8ZN4L10W5B6Q1M1Y469、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理

35、退税【答案】 DCR10X9V9C9T6S8B10HT1M8C6Y3Y5G10P1ZI10Z4A8O2N7K4U170、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACP6V1F8D3Q10F3V1HD8C3W6N3R8V2P4ZJ9E9P1J6Y9J1G571、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCD9E3M3M4X2Y5K4HC1S8C10X5R8W4P3ZW8H3Z5M10E9P10L1072、（ ）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是

36、一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 CCH9U10N10Y6P10M9Y8HD8Z10U9N7Q5K9H8ZW10E7S1S4U4E4O773、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACV9Z3N1G7G4B9D4HR9K9J9N4Y6J1U2ZL8K9I2F4D7W10T774、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍

37、理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCH10H9R7T2P10U10N7HX10S4Q3P10S7T1O9ZB5S6J8B10L3D7W675、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCY6O6E4S4G4B3Z7HD7L3O6H1H7U8C3ZH4B4E8X

38、8O6H9F476、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 ACP7T9E10N8F3W2N1HL8C3J3L9M5I3U9ZB3A1R4B5M6L6B477、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 CCX4M8O1O4B10C6E5HK10T4P3O5E5B8J4ZK3K4W1F1U10Q4E278、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资

39、者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】 ACS4F2S4I6D9E10E10HX10M10H10U5K10L6N1ZZ8C8C5X2W6R6M1079、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCH7S1B5N4U10T4I4HI10P2W8L3Q3S6Z6ZJ10Y6R7B8S3N5P880、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCI6Z9O7

40、V4U1O4R8HN10N6Z8H2Z4H3F3ZD2R1C4P2H4H7K1081、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 ACC7Y2A2K4H8J6M8HM3H7N2U7P7U9F1ZN2Y6U5S2Y7Q7J982、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCP1D

41、2G1N2F5X8N4HG8E10G6J9C4Z2T7ZV9H5W6K8K2Z4D183、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 DCC2E10H1N1O1R4U3HZ4C8T1B8T1V8Z6ZH6K7R7V9R6J5A384、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCX1P1B8G2T2W5Z4HG10C6F10C8P1O2K9ZS

42、1H5Z2T5V1Y7P785、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACZ3K4Y9R1K5B1X7HE10Y6M10M9N7M4A1ZY1I10B4W4N10U5S286、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C

43、.现货市场D.第三市场【答案】 ACV4Q8K9H6P4J9O3HP10H4K3Y2I5M6E10ZS1F3J2Y10I8D6P587、现金规划的核心是建立（ ），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】 CCK9U6W10I7D1O8R9HB6N1G6O4W8T4U3ZU6H9X6X4N4C9S588、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCP8R2D4Q2O1D7K1HV8S3W1Z6Z8D1A6ZP7

44、T10S5J7U4O6D1089、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCR2E9J5K8F10M3R5HU9B10X4H3K5Q8J1ZT7G4Q9H2X10B5D590、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负

45、责的开展个人理财业务【答案】 CCC3T7L4L4J5C2K3HU3Y10M10U9X3I2X9ZO8U9S9T3X3W4A391、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCN4M9U9F5A4C9R8HN2O5M7M10R2R1V1ZZ8H7V5Y7I7O7J692、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCF10X7F8A3V6I7P5HM10D3T4I7D5P6Z4ZZ8R6D3M9V8F9D793、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型