2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题（考点梳理）(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCQ6W5J6L8A2J2F10HD9Q5V9I10D7D4Q5ZQ4R4Y1B9X10H2S72、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务

2、费收入37.5万元【答案】 ACN1K2T4G8P9P9I4HN1T2J5E7O2N8O6ZA9G3I5P2K2V9O73、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCZ1T3G3I10D5K2W1HY7L10Q2J5H9W8Q7ZC3X3C6A9Q3K9C64、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCG9V6P2M

3、10N5N4O6HQ6M4X10F3Q6Y1R3ZE3J9D2X8G8D9G35、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCY3Z7N3A10J6F10U2HH6P2O2F1B4B9Y3ZN1C3S3P10F5W7R86、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比

4、较何时领取更有利【答案】 ACL7W2X9R2N10Y7L4HZ8G5H4B4J7H3A10ZC6Y10E3R2Q4D10S107、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 CCK9Y6J9W2K5M5P2HN7W5U8K10C2K8A2ZV4X10E2K2K1G8Y68、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACA4T4C5M5Y8T3O4HA2O8U9P2R10R1J8ZH5Y5X8N3H4Q10U19、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（

5、）。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】 ACL10Y2U2E7M8J4Q4HR10D7J2N4C3N1Q4ZI4S2Y4B2H1J9H610、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACG2L7V8V5N9L10N7HD7D8I1U10P6R5Y8ZY10G10R7D3K4M9C311、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D

6、.社会团体【答案】 CCT9I5E6V5H9Z9F6HI7C1E3X9X7B3F6ZW7U2W1P2I9S4M112、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCV2Q2N5U5B8Y2I1HU3L5D2M9A7U10D5ZV2M10A4E2N3K9G113、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进

7、行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACX6O4U1H7R6Z3T1HV6M8H8M7G4R7Z8ZN10L7G9Z7Y10M3V314、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCE3F3B4J9G6M5P6HK4M7Y7Z7P5A10N8ZO4F8G6K4J3Q6L215、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（

8、）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACS8T9N5T10P9B2T4HC9S7P2R5O3Y3T10ZE7H8B10W8K7R7S816、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCJ1H5P2K5V7O2W6HC3F1G3Y3C4I2O7ZX8X4D9K1Y10A4W617、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.

9、维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCU1X4T7B2N1I6N10HF7S8O4D8S7D2O8ZE7F6I5T4F6E5Q618、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACL3O9I5R2Z3O10R7HF4X9M4A7W2D6I5ZX10R5M7I2N3P9T919、房贷险的第一受益人是（ ）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 DCG

10、4N4R10T6T5G5A1HC9U7E2N4D3F5U7ZT10Y2H6U7Q6E3I520、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCH8P2K5J6G5N6H8HF7D2R3H5T2A9L9ZL2W5S9Q7S4B8W421、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 DCO5B2E7M3D8C8K6HK3U10F3R7E2B10A5ZP8Y1G5Z4C3W10X

11、1022、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCO4F9O10L3I9R8B6HP1H9J7B10N5Q5O2ZD2T1U10S7V9X3I823、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCI10N3S6I4Z3E9T2HE9E5T10P1X6Q6C6ZN2M2W6O8I9I1C1024、在商业银行

12、个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACT2K10F2K9U4T4O7HB5R4X8L3Q5Y2O5ZS1J6Q8L3W1N8I225、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCY10C7W10E3I4K5V3HP8X10P6B4F8V3X8ZS2Z1Y3G8S4A5C526、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACS8R3W3L4G3X6E7HK5

13、F10Z10N2Y8R3F9ZE4P1O8M10U9R6T627、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】 DCT9E4K5S7B2S10R3HF3D7Y4N5Q2Q8Y8ZR7R7B3V6F7A1D1028、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCA3W5O2V7C3E2K9HU5P9S8V3P6K8Y5ZO3E4Z5A4R4F3G529、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCS4G

14、8W2U6P9L8N2HW7Y4A3L2C10M9J9ZT10L8W3D8M10N4Z730、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACU1C10U3F1Z4Q9R6HY10J6L10H5W1L2U7ZX5B9B6M6U7C7B831、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCQ9N3P9J2K6P

15、8W7HV10W6Z9I1R2S9B10ZG2O1P10W8P6R8R732、下列属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCY7G4K1Q6Q2C5K9HR7I9B9Q9Z4Q4Q7ZQ1P9V10L4G1F1U433、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCQ6O1K7K2L9B3M10HY3C6U4O10R5R10U5ZP5R9C3A7N9B7R134、建筑工程安全防护、文明施

16、工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 ACS10F10M6Q4U5U4N10HX2K5C1F4D7Z8A8ZQ10T6U2C6T5Y6I535、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3

17、年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 DCB7X9K4K8N10E10X4HK6Q8V8I10Y9E5Y3ZA6I8R8S3Q7S7R836、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCJ5R3X4A6K1Y3C7HH9Q2I2A8C7T1D9ZH8L10A5F5C3P6Y737、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCW5V8R

18、2Y5K2X3J4HN10Q7U5B4D8A2S8ZS4I7G2O4I10J1C838、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCB3M9Z10M7N9E3Y3HF6O8X4Q2R4O4C8ZJ5A4Q1F8U10F3D939、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCB1N1K1X6B10D9C5HR8

19、M5F5Z8Z3D10X10ZG4J4K3V10K9D4Y240、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACU8J3X4L7T2N4D10HT9B4S8G4S9U10S3ZL1Z3F5M10M2Q8O441、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCS3S2G4K4V5N8A6HT10E9F3O2X1Z7N7ZI1G3P

20、6E1B3Z10M542、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCY4V7A8S9X2Y9F1HL5V1B10R3J8F6D7ZY9R5D4Q10K8V4U743、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCQ8R8A9A1L9M6L1HA1T10E8P3C2L8S10ZH9H5N1U7M6D5B344、房贷险的第一受益人是（ ）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 DCI2N9C

21、5F10B2R10D9HT9V4I8S4Q4L4G7ZR10Y1Y9G5S5N6F145、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCK1P6O3E4C2N6A1HQ5K3L4N3Y5C8A3ZT3N2R8K3K3E5P146、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACS10G3V3L7O9J7F5HD9O7P5K10N2N8M4ZA5T9S2N10B6E9T147、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。A.了

22、解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】 ACS6X1B2M9Y1L6P8HU5B4U8Z4Q7T8N3ZI8L6T9G5O7H7V848、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCX8M10J1F2X10N5Y3HR9J7A5Z1Q4L5M3ZN5L3E5R5X3R5K349、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通

23、B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 BCW8E9P2D3B5A8Y2HP6R7K10M1M5R2Z6ZF7N9U7I7Y4J1U850、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCR5R1L2H1Z6Y9T3HW9G4X6A10R4N7M1ZP10H6T6G9P7M1B251、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基

24、金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 CCK7L8F4P10I9P6N1HX3V7C1E6C2R7Z2ZR5S9D6U1W7T7G952、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 ACT6Q9X1T1R9D10Q6HU1L6H2Q1P8O6C4ZN1Y10U9X10A5M10S653、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行

25、的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCJ6Z5Z3F10A7U1I3HK1L1C8D10T4C2Q10ZN7T3F3I3O1I4X354、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCC6Z6S3K10W7U3V5HO6M5B10C10R1B1T6ZI7O2C1T3D9Q1K155、按照个人理财专业化服务的性质

26、来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 DCM5L9D3M9S9C1E5HA1R10L7N1D10C6B8ZM6G3R6B9H7F1I856、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCJ5S9A6T9I2H7J6HP5C3O7E7O9B2P9ZU4N2E1A1L5H5P257、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【

27、答案】 DCD7A2C6Y3B5R3D9HW2Y6J3P5Z5V7J3ZR8A1J8B4H2O8S258、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACG8L8X4J7Y1J8S5HT5G4Y3D5R7C7B4ZC5J1X2Z1T3C2O659、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350

28、000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCV3X9H5N6H7U4U8HO2M6S3Y4K9B7X8ZB9J3H6E5A1Z9N560、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCU1P10X10Q7B6B1I9HH5K6T6A7S10S9E1ZR10A1V9X5Y1R9D1061、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACR6L4Y2P9Z5V8Y4HG8M8

29、W3C9A7K6P1ZY2C1X7U9L9B7S262、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCN5Z4B3E3Z8F4W8HJ8K1T2V8B10Z9R6ZN5J3V1T1A1B6U963、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCV4U8N10C1C5V1E8HY2P2H3U2W7L2X1ZJ3R3I6W7T8J4I764、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付

30、息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCP1S8H1D8Z7P8K7HI2U2Q9S1M3F1I1ZB6G2S4D8V3L2A865、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCZ2A4F2M5M8V9P8HR1D4D6P9U4P10E8ZD3A4K4L2K8E8I466、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司

31、决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACF4Z9Y2F10V4M6K2HW8G3P7A5U10T9J10ZG9S2Q8Z10G6Y3H967、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 CCC7D10H6M1P6H2Q10HS5W6B10E6M3E1A5ZB6L9O9Y4E5X5X468、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B

32、.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCU1V4P3X2X4Q9G8HG10F7V4K6J10D9O2ZA8I10Q1W1H9S10T169、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 BCM5M6A10G5B3D9K6HK2Q6N1A8A1E6D10ZR5N7N1Q7D4O7P370、（2018年真题）

33、目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCB5K5X10I8I1P10F8HC9W2R10Q3S7Z10D8ZO1D8H6E4M6Y5I671、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCT7A2K2W5M1N4O5HP4C1K10M2T9O10S10ZD7M6L1L8S9E8H872、梁板结构的拆模顺序是（ ）。A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

34、C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 CCD2D2N10P9F6G9D8HY7J10S6Y7X1H9R5ZF1V5X3Q1C10B2X573、 （ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】 DCG1Y10M1B2V4P1X9HD3B5A4Q1G6W1R3ZQ4F9A8P7H2K6E974、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为48。一年按365天计算，则理财收益约为（ ）

35、元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】 CCM5I5U6X10K5G3B3HS5E10T8W6X9M4D1ZZ5Q4D8T2E3A5U875、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCW4V5Q6U6X1V9D1HM6E9I4B1P1D4K5ZA4O2A10C5Q8B8R876、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）

36、。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 DCZ1F5R9Q4T10T4M5HS5I8E10B5R6Z5K9ZT9Y4M10U1Y5Y7H277、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCJ4U6J6O3Z3E6X9HI1B6I7Y3S4I5G9ZA6W1X2B2X4F7N178、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACC4M5D2Z3Y3Y4E3HT9C8J2W4P1L10F8ZV

37、3L1D5A4Q10C5R979、（2020年真题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 BCY2T7M1O2E10S4G7HK9S8E6W10L10C2Z10ZI9I10D6B2H8D9V180、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】 CCD7J9Z8E1G8N8M1HR4W1Y9W9V6I10D10ZT1I2L6K8C4K1O181、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申

38、购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCO8S4C3Y5Z8D10U9HA5C1D6A1T7J10W5ZI1E5V2E10P3O10C182、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 ACZ6S6O10S6D1S1Y4HT3N9K9M9Z4

39、O8A7ZY7J3L7B6N5P8R1083、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCK3V10X4J1U3D8L1HU7W7R2Q4P2J4B10ZO4C9H6T9D1E8V1084、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCH4B9E3E10L10U9P4HC2U9S8U6N4E9L10ZO10B2R2L8A7T5A685、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划

40、B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCR6E7B5Z4G7D2E10HA4U2P8O6S4O5D10ZO6E2U5Y5D10F5V286、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCG10I7T3K6A6H1Y1HF3G6K6B7U10F7Z9ZI7N2K3C6O10X4M287、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 BCI10M3F10W5K1C5S7HH3U7A6M7G4O2T10ZQ5M

41、6X9F5W2W2C688、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCB9J8E10G8P3I5J10HN2J3T6X8P5V3Z4ZU4V5E2V1I3Q5P389、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCO7A8V6Q9V1M2M3HM9X

42、1C6U10R5N6Y4ZK6S7M1L6M2Z5B1090、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACX6T2H8R10G5O1G4HE1I3R6I3G5M10A10ZG8G10S8B4M10P4E1091、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）

43、来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCV10F6S6Q5G9P9Y3HI1V9C3U9A2G1Q8ZJ5T9K10B1M1O6V692、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCA10X3F9G9U5E8I6HQ3R5Y5H3J5J9O10ZD4P1Z1Y3H10P10E593、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCP2S4L9D7Z5U3L8H

44、Y8R2K9R1G3X5K5ZE10E7D7G9Q10G8T794、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 DCG8R7U8L2O10T5X10HJ1O6H2Z8K3W5Q8ZF7W2M5E10P9O1F195、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCQ8G6I2U2L10C7M8HJ6R3C7T5G7B6S6ZD10L6W5L3N6Z8A496、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCP2C10B5I9R8R1M2HT2V6Y2K9M5X9L5ZI9L7S8D9A6R6A597、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACR7R2C8H3C2X7L2HT10Y7W4W10I4V8Z4ZP5D4F3R4G7D2R998、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注