2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题(带答案)(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCV4L5H1L3Y10K10V10HJ4N2M7E4X1F6T6ZL8L1D8T5E8H5M22、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没

2、有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCR8N2K3M3U1Y7S8HH4E9E5A7X6Z10O9ZL8S2S6F10X2O8I73、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACO8C6D10B1A5S7R2HB3J3J5G6N5P5G10ZG1V5X4E7U2K2D84、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风

3、险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCX1J8Q9J1M8K4R8HF10W4Z5E9A10A10X9ZC6X6S3K2H3K2Y85、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCC8Q3Q8L7J2N3D7HO2K2J3T4E8B7Q3ZP1Y10O9L2U10I8I66、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.

4、商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCA7P5O2E1O7Z1V2HP10Z10O10V4S1I7M6ZB8P5B3Q1O4F9L77、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACI8F4X7C10X10Y10C7HN9O1S7D5U1L4F6ZK4A9I3S2U1E5J18、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解

5、你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 BCJ6N3V10Q2Z10Q2K9HJ6K6Z8U3I6V4T9ZZ3L4Z6T2I8H6Z109、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACN3W2J9M7X8B1I10HE8C1F9B9Z6A1H10ZX9J8C3B5L2H10I1010、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金

6、销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCV1C4I4V3S7I1F7HD2L5T10C5I6X10I10ZI6S6O4Y1Z7E3K711、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCT7E2F5T7V6X9A8HW5S1E1L7F6G5Y9ZH2K10G5I2Q8V9Q312、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托

7、关系【答案】 ACG10V2P7N8G4D2X2HI6Z2A8Q6Z9Q2T4ZT10V8D5L3C3X8Y913、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACN7O10R4O5H6Z3T1HX2T1G4D8K6S9R6ZD10H4L9J4Z8C5H414、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCU5

8、G10Y8F3D8G4R4HF9A4Y5D1R9G2T3ZV10U5U6U3W1W3M715、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCY5M10E4Z5G3Q2F4HX3Y5O6J6

9、G7P8Y9ZA2U3L2C10R6M3L516、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCJ6A8P6C5K8S10V4HZ6V6R1N2J2B10X10ZX9F7H3S5L7M4J817、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCB9D4K2G6Z8A6C2HC10C3M8S5L3X1W7ZD6R1C5M2Q1I6Y1018、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带

10、来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCW8Q9X1P4B1V6K7HK3C9J4Y5N6Q9U10ZT10U9R8M4Z9R10S919、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACM8D1H1N4R8X9V6HA6U8D8H4V4K3T3ZZ4A4N2W4I5C1K620、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人

11、身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCN7R5H8R2Y6Q4Z7HH6W1M8K6H2I5L8ZG5V8O1T1Z3G5F921、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCY2H6R1E1M5V3A5HW4M6E5J2E1M5U5ZJ6F8Z9U4J5T4G

12、822、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACW1J9T2F4S6X9W5HE9E7N1D1I2H4D3ZF7S4N3D2O10A2F323、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】 DCT8A1R2O4K8Y6S2HK2W10F3B5G10O9K3ZO6B10J5C4O4M8W92

13、4、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACP6N4I7U6V9I10K6HT1G6U3Y9C10K1P10ZK4U5X2U4N6L4A425、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCK8P5H4N4D3V10Y9HN10J3T10J9A5S5Y9ZC8D6S6Y5E3Z4P926、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合

14、伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCB7U4V8R4O4J5D8HK5A5D7C1K9X1G9ZO10X2L5Y5W2H6D527、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCO5P6F3S1R8T6Q4HC5T8D4D4V9N2L4ZO4F1W8V6E3W9B728、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCK2L5L4V9V10L3G2HM4S7N3X2A3P9Y5ZS4Z9D1N3W10

15、B5F929、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCH6Y5K3C1L3P7W10HR10E6V4R2X8K9V9ZJ5J2V6Q3W8H7Q330、根据

16、住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACK9G9C1Z8R5A4I6HS7X6B4G6D4N6R8ZV7Y2T7N4T10O6Z431、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCS3U10F3F7E8X1O

17、7HC5L3J9E10C4A9X9ZV10F3P8C2P8W9S632、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCB6Y5E10T9Q9R5O9HL5Z2H7L10B7R6W9ZV6M7O8X4M6O3B433、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 DCJ3R1L10L9S2N

18、2R3HQ1N8E9A7M5E1V6ZM3F4G4H9Z3U1U434、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCE4L7P1M9X10X5V5HP10N3G9R9Y9U3Q1ZG5X9U4U7H8F9O235、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCB2R5Z7R1T3N4J4HR7S3G9E6U3D9D7ZP2L1M5S6L4L10W736、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格

19、式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 BCC7U6A8N3N7V2K3HR2L4K7F4Y5U2Q4ZC2Y7S9Z10N1L3D1037、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 BCO4H2Y8O3N9N3

20、P4HS9Z1R3W1O7D8P6ZH1X9U9B3L5N2U738、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCZ9F8U6E7T3S6T6HZ3B5Q1H3R6J9Z6ZM3M4H5A2V2C6X439、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】 CCC8G1Q9J9L9W6Y5HF1W7C8C4G4M2L8ZR10R9I10A5O8A1Z140、 关于客户的理财目

21、标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCL1Z5J9E1I5Z10L7HM8M5I4I10M1R5K7ZD2M3C2Z1P6Q10A441、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCY7O7F9O10G10D6N6HA6B2Z6F2P

22、6J3P6ZF8S1U7N4O8Q4T642、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】 BCO4D10U9N2V7R4R2HC3F2R2O5U3W3B7ZM3M6C2O3E4X3F543、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCA2R9Y8Q10N5T8B8HF4G3E3L6O6T4C2ZJ8R7R1H6B3B4K244、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万

23、元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACZ7C1Q4D10J9I7R7HK5Q3H4I7W9T5E6ZW3O5L4S3M3S7X845、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 CCT6Q7V3C2P4W7B7HT3M6N8C3U5H5T4ZC10U5O6Q8S1B8Q946、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】

24、DCO8K10F6Z10X9I1N9HO9M9I7T1E6K10V5ZC4X10F2C5B4P5L647、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCL8T10O10B9V3B4N2HK9W8U7B1A6P6D2ZF5C3P7K4Q4J2W748、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCD4W5H9Y7B7T10X2HP6F8C9J1J1J8R4ZY6J1I9U5B9J7Y949、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

25、A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACR4G1B2S8T9Q5Y4HR8I2Y10G4A3C5D2ZT1Z5E6P7V9Q10C1050、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCB5D3B2E6D6N7Y5HG4F5A8U9W7K1S7ZY10R8Q4K1E10B3B651、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受

26、投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCI5R8X1B8V7T8Y9HS4G8Y9X7G5G7H5ZF7O1S3C1D3T8F1052、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCK5F9U4V8G9L1J9HY6L1U3N9Y1I3X2ZL8B7A7X8Z10F8R653、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期

27、货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCW9H5K3N4V8E6J10HB5Y7R10K4U7X5R5ZQ7S6P8F6B6X4K454、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 CCL6N10K4Q10E2M5Z4HQ9L10Z4L6I1R1G2ZY8H9H3P1T3P8O755、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊

28、、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCE4G9P3X7D3N8Z7HR9N6Z3Z1N3P5Z9ZD8O5X3S2N7J4G756、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCA4U7Z3L1Q5D10R6HD7N4H3S7N7O6J9ZP5X1Y5G5T5I2T657、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 AC

29、H9H1D6D10Y2P9S1HQ5X6P1J3Q10B8H6ZS10V7S8U3V5P2I258、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCY2V6J7H9D9R7H2HM5P3Q3J5N3A4X9ZK7T7I5P1A3I2I459、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCI4H

30、4A3Z8S3I10X2HW6F3D10A2R7W3L9ZI6Z1O9L3R6R3U360、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACM4L8X7J2F6X4R8HA3X5R10H9Y4A8Q10ZM5C8R2S8N5G4P461、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.

31、复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCW7X4X8I6O7A3L5HA7F6Q8A5V4X1K8ZC7H2C8A5K1U1Q662、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 BCI2K3B8F5Q4X6E1HM9E2L8P8A2A8W5ZT7C7B10D6Z7Y1I863、根据企业所得税

32、法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 ACI5B3L8P6K10Y8J2HM3F4M2M2H4K6F10ZI6Q9C4F9T7X10B264、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCA1E9J1K8U9M2K2HZ4H9C3P10U6Z7W9ZQ2Q4K3M4O4Q2G665、（2017

33、年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCW1T2G5T8Z5P10I6HL4N7P4B5I7Q7F4ZW5Q2Z10S9J2L3Q766、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCF5

34、E1W9T9A3I1Y10HQ8T5V9R2Q3Y8P5ZO10Y7P2W10X8T10J567、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 CCK5Z9E2B1E1Z5M5HS2W4X3X10O8F4T3ZT2K5B8S7W6C9W168、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】 DCR5W6A7F1F7P1A2HN4Q5G10Y6U9X4M6ZZ1W7P7R10N9S8J769、王

35、某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCJ1C7G5B5X10S7Q4HU9B4Z10Z6J7V10Q8ZD10D6U5P2F4Z9C970、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCF1W10U7E1F7D1I6HJ10I4A8S

36、8R2M7E10ZB6T5N1W2Z9A8D371、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCG5B4B10T10X6F4M2HR8Q9S3N1I1X9J1ZO10G2Q10K3O3F5R972、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCP5K2N5T10Z10F3D3HT1I1C9G4X2J5I2

37、ZM2T4W10J1G3U4W673、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCO9C4A7A7Q7F10C1HA10B5B7B1B7L7G3ZZ7H4I9D2T5W9K674、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCX6X9I10B7T2Q4B3HZ4Y9A2W1K5Y3U8ZH1X3S7V9Q6D3L275、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益

38、波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCC3G3U2Z6L2T8C7HR9I3X1Q10G5B10T3ZU4A4P9I8P3R6D376、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCS3B2A6B8H9G2L9HK3Z9Y3T4K1W9I6ZY10F2J5W4X9M6T177、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A.被汽车

39、撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 CCD7P1V9L7F2S2R4HD8K1Z4R10O2B10Q8ZB9S6M6N2D9C9M678、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 CCY9W9G1D4W2P8B1HJ8G6T2T9A4A4Z3ZA3W9M3N6C9D5K179、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCI7

40、Q7J2L4W6L3L1HY2Z8V3R7N7X8R9ZT2I3E4H6C8H9V780、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCX2D6E2D6W6E7O6HJ6R8L4Y7K1R8F5ZA9K9F10N2X10E2T481、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33

41、.78【答案】 ACK7P3W9E1R5Y1F1HK7M3D3L5G6I4B8ZH6A6M5P2E7Q4K382、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】 BCK7K5B4J4R8J8F9HY3W10Y7Q2O7X9S5ZK7O5H2C10B5W9E1083、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】 ACE2R2L4L2L8D7U8HL7M2C3R

42、3M5U8G6ZJ5Q7Y1Q7O4D4D284、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCD3D4D2U5N7K6D6HD4B8C2Y9F2J5J5ZO6U7I8L5I3C6Y1085、 周先生近日购买某股票，每股

43、股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCS5T10Z9U7J4O5S9HR5F1M1K5F1H3C3ZI6H6K3B9H4R8S886、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACT3N7F6E5Z10U3I7HG2N3Z3L1X5I9Z5ZO2L8C2D10Y7F10Z387、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档

44、备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACR7Z10W5E8N8M10F8HF2W4G2B4A8M8D3ZS6U3O8J8X2I6S688、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCS9K2A9J2A8A7Q9HJ9V3J6B2D1T1B9ZM1T8S2C1G9A6O589、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACQ6C7W7A3U2U5L10HS5Y10N1B1C8W7P6ZA5K8Q1A5D8U7E190、下列关于间接

45、融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCN3G4F8G9U1H5S2HL6W8Q9Y2S4O7S4ZA9Q6Q1A10I1Y8U191、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.44B.8.34C.8.52D.8.24【答案】 DCC6S6E3M5J10O5J2HG10G6K1U7O4T3A5ZP4X6C2U9B7M7Z692、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实