2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题精品含答案(江西省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题精品含答案(江西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题精品含答案(江西省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCW10H4C1T5Z2F1F4HS3W1W2G6B10M6D1ZQ1Z3D10J3L9H7O102、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方

2、案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCA8T9F1O4W3X10G7HK8O3Z7L6B7T10H1ZV6T8F3B10V10F5S53、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

3、C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCO4F10T3I5S8G3M10HI8I7V10G10C9J2T10ZQ2S9Y7Q8X2K7G14、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCH10W4Q6F6J7F9F6HY3K3V1B6S8T6G3ZG6P1T3Y6A2L6Q15、为在5年后获

4、得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 DCP1O2V9C7J9N7T4HT6I10Y8P7Y2B5L6ZT1Y2I3V1R2M6H106、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCR8T4C4O1I10C1M10HV9Z6O8A10I8T10R9ZL10W3I7O10D2D3T97、（2020年真题）李先生拟在5

5、年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCU5E1I7W9K1C9V1HF7D10R5K6Z7F1D4ZQ1H6U8N7Y5U1A28、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACG6W5X4W9F5T9J6HL3K10L1R10

6、U5P7B9ZC6A9Q6B10E6N10G29、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCA1Z8B1D1A5T4H3HC3W5L10M9I8Y10I3ZI1F2Z6E5T6C1F1010、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无

7、遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACI1H4Y8K7J4S4H3HX6X8N1C5D5G2O7ZW8A7O3F8D2Z5W911、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACI8Z9D5R3G6V4M5HU10S7A4M10X6I6L4ZU8Q1R9X7Z4I2P1012、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCV1X6T2W9I6K3Q7HT2E9T3Q9C6T2D10Z

8、X8P6Z7Q1C7H10U1013、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCP2L2P6L6Y5B5R5HM4Z9A3C7A9Y3B10ZQ2Z5P9Z7U8U5V614、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACI1S8L9Z2W6I1F8HD4R9N10J5R7X5N1ZH10X2B1L2G8F3H215、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来

9、价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACA3X4E5I6G8U8M9HI6L9B9U1U9C5F3ZG1A6P6U2A5M7G116、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCG7L8R4F6N7K7S1HF9G1K7P8P5M9R10ZI3T1E9P1P10U7X1017、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。

10、A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACY6F5A9H4W10W10F10HU7Q8N2W8F5B9W5ZX3B8C6E3X10M5V618、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCC4J3W7P10N9N3H10HZ3J7E7J8V3S5I7ZM8A1R10O2P3C10D819、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACK10I8E7E4S4M6U3

11、HJ9M4A8J5I1H8Q6ZR2L1P9U1K1I7L820、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 BCS1S1W1Q7H2Z5C7HO9T8D3X7O9D4A8ZF6Z10D5L9F8W10Y1021、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 CCH9J9I10D9M4D8P4HF4V7N6K7S5P4R1ZF10D1

12、D3X3I6J9T522、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACH3M1I4M9U3A2Z10HC7M1R2C8K4G3G3ZP6X5A10Y3R5Z1N223、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACN6Z9B2I1C8F1G6HW1A7I9I7F9P3L3ZF10V10O8U7W5S7U324、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助

13、费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCI4H8O5B9C2P3P10HT7T9K1V10F1B1Z1ZC3W6V5O10I6P4Z125、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCF4F6J10K10D8N4R2HB10A10P1P9H4X10D9ZP1K7Z7J2K2D1F626、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCJ2E1E8T3H2Z6H4HG5C10C4U6P2

14、P8W5ZN6J1N9D7P10G10B927、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCX10F9J7I2M2X8I4HB6O5G1F8I6N4Z7ZN3Q10Z2S4T8A4Z828、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 CCN1K7P1F1E1T6T10HU4D10G3P6N4G5T7ZE3J4B4C10Z7C4U829、保

15、险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 DCR4O8P5O7G8W7L8HJ8G4B9M6K4Z6G5ZE3T5X2Z3Y6V4Z530、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCE1X2E10L9Q1R5B5HX8N3R6K4O4A6H1ZW1C10A9C7Y1U7T431、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚

16、功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCC10B5E10E2K5L6U10HY10Q10O6L7F2Q10J5ZN8O10V2F2E4J8R232、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCG7H2Y1P3B8E10N3HL1O5O1K3Q10E4Q7ZZ6X5D8K1P6C5I133、授权委托书授权不明

17、的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCZ4H6N6V2T4U1E3HH10O7Q2M5Y1R4Y2ZB10C4T7M5Q2G8U134、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为

18、拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】 ACZ4R2F4E4J3H6S8HF4O6S6E3Y8K8H10ZL4P9J1H5E4X3J735、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCI4C7A6J7J2F5Z2HZ4G5O9R5D5Z5R4ZO1D5L1Z1S9V9M536、证券发行可以通过公募和私募两

19、种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCR8N3F10D7D4T4B2HN3G7C9N4J6O7Z5ZW7D7F8M1B2C9H237、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCZ2M7Y4W10W6B10N8HX10K9K2X7W2P8W3ZZ10M5W3E4I4B4D938、假定年利率为12%，

20、小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCB9B4S6K2I2I3W7HS5D5K5L9P5I2R2ZP1H3L10N9A4D5I639、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BCK8Y7E2Z3X3Y1J3HR6V6S5E2S4A6Q10ZQ3V2I5M6P10K7L240、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券

21、的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCQ1R7N9U5A2L7D2HA9A9J5Z3Y4Y7H7ZX5S4C10M3W10P2N141、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCJ10V6V8D10H10N6H3HV6O7R2Q3F3J2J2ZG10R6I4Y9E5G10C242、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCH8K1Y

22、6W1F2D4X7HT5S3Z2D10R10G3P2ZL6V9Z10J4V6E1O843、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACM7N8Q10T1V1K9A10HR5Y2Z2D8B9O7V2ZZ10X4R7V4Z8Q8D244、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCT3L9H4L6M7N1U4HD9C5W2W6T5F2A4ZQ8F2N7H8C4V5M645、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指

23、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCQ7E10F4K2I8O6P8HV9G5N2N4M6X5O10ZP10Q6N7N7G8O8X146、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCP7T10D2O6A2Q6D8HW8J3Y9W3B10B1L5ZA8P8X10J8A7O3H447、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可

24、复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCW6U9Q9B7P10X6T2HK3M2K6Z9R10Y4C1ZL9D7X3P5A9Y3S148、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACX6C4X5K7R8M6C1HG4L8V7A10H6W9N7ZM4I3X4R6G1S1N1049、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCF10Q7W6V2P3Q5

25、A6HP1F4J3Z8F10K8G7ZM5W2J3D3T10A5V1050、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCU4S9V6D2U4D4S9HK8S3X1T10S6E7Z5ZU1U10B3A6I10P4I551、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 ACQ7D7O8A6F9N4Q5HC8U5C2K10V

26、1R9H3ZT8C3S8D1A7K3U852、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCH10B10U4Y8C8T10G10HH6K1Y4Q10K2I10X9ZX2R5V5N10I2P7R653、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCR6K10J7W4I5D9Z4HU7Y4B2W6F10R1I10ZL8I3F2B8U3A1L154、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3

27、000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACL7U6Z10M6G8M5U10HQ6R6G3T1X9H8N2ZJ6I6J7S4Y10D9M155、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCI9N3S10N4P1A3B10HP7C7T10Y7E6O9I4ZI5Z7Z5Y9R8S3L956、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

28、A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 ACT10E6Z10L3T3B4E3HE4Z4R6H10Q4N10B6ZG3K9F1F9Y7J5C957、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACM4D5L3A5M1Q9T1HL9F3M1H3I6Z10L3ZH10Y10Z5I1O7S8O958、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务

29、所【答案】 ACO4I9E5P2P4P2F3HW3M2X3X8V9U6O6ZE4F8M7Q9E4B4B359、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 DCW10J9P2Z9L6S3V1HR8L4F7P1A4I9S5ZP9S7B4Y8V9K4M460、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCT2N8R9M8O2S7W7HI7V9T10R6V5P

30、7U5ZU6C10P2W3M8L7C861、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCP9I6U9Z5J6U6I5HQ1D3W8N8F10A6A3ZL4N4X10B4Y6P2P462、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCE9F5D2H3G4T4W7HG3T4S5

31、I1Y5K1P2ZP7S3Q2T1C4D4F363、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCE5B9K3V10O2G5L10HH6Y9F4S2V10F10P3ZJ9C4Y5V4C7A6I864、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCY10C3Q4I10F9G1F2HI8U9X

32、10A1S2F4J5ZN10L9G10T3E7Q3N765、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCE9G2T7M6X10Y1O8HD9Z6Q3V6S5K1Q7ZG1D8L2R1S3N5E466、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人【答案】 DCP10Z7X7Z9U6E9T10HA4R2C8S8D2Y7L8ZE9J1P8W10T6J8S767、（2018年真题）对客户家庭信

33、息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】 BCE5J3S6H9I9W7M6HL7T4G9O8P7I10T5ZX4R2W7I2N2A4H868、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACA1A9H2H5H8E6J3HL6U3A6L1Q8U9S9ZV3V6B5U5C9Y2L669、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+

34、1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 BCJ3X4D7F5R8J9H7HN6W5F8W6T9A4Q5ZU5P4S9P7M10A4R270、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCR5V9O8E2N9D6F9HV7X10Z8N1Y1W2H7ZS1G7M2C7H7I1R371、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险

35、机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCC3X9S4N7P8M9X3HV3T10S4V6C8P5D3ZM2B6L8G3T10W7D572、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 ACH3B3I9I9Z6M2C6HZ1C6Z9X9C8G5J1ZB8O8V9D6A10H4G1073、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之

36、间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCH2A2L8E4R5K9R10HW1H1J6N6U6P8M6ZT3J7X3V3V6Q1K874、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 CCU8E4J6F7W5N5W3HD6W4H9T9G7K4B7ZQ7Y1I4V8N10V5W475、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCC1Y2K5E3O10H4U6H

37、R1E5G7G7L8I3U9ZQ9L7K5A1O10O9Z376、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCF6A6I5V8J7S6P1HY7T6Y1J7O5R10N1ZC7B10L4Z8J9U4M677、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCE2O4L1M7S8V2P4HL3O8H4B1V1Y9I2ZP10O2N10C7H2P2J378、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，

38、超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCI2J7M1P

39、4F1O4G8HU6W2T10P9T4G9C9ZA6V9F6X2P10L7G479、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCO4O1B5T4G8I9G7HK7W2E10P1Z5K6F8ZQ7D6X6D3S7Z3J280、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCD7D8U1B3P6E3N9HE8B7F5M5S9A5J4ZG7V7W10S2C6A1Q581、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中

40、包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCM6H10W1U10D7O10I9HB9G8S1J6R1P10L10ZI4J9Y3K3Z4H9S982、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACI3W5O9S9H4U10D9HU9Q5Z1E10E10J4C9ZT2D4F7W3N5I1B783

41、、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCN2M3A2I7V2J4U3HZ5R1G5H6J4S7J2ZA8A6R1S4K2E1L284、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配

42、置可进可退，灵活度更大【答案】 BCF7P10B1Y2M5G8K5HJ4L10U9Q9C8T3P5ZP7W5W6S4G3C5T785、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCN10E9U10U10L10W8U8HN6A5Y9V7B5S9I8ZC6X8D1H9O5

43、R5Z1086、（2018年真题）（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】 CCW7H10O1D3B3H4X1HZ4W3K1D6G3D5X4ZO8U6S4D9S7O4F187、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCM7K7B1N2P4P8E10HC5E4K6C9W8U10R3ZQ10H4B5J2N5J5Q388、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利

44、率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACJ1D1H9X8B7Q10Z1HH9L2O5L3A3J8K4ZU7I7N3Y6G6E8A489、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCA9N10N3N8Q8K2M2HP7Q6J9Q3E2W8L7ZY7B1G2H7O10F6Q890、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

45、C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 DCD6O10P9V5E2K7S8HU2I2U9W9G4C3E4ZG3K6D8J9Y5P5N591、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCP5D10X10V10O7O10T6HT9D7X1O5Z2H1K4ZS7I2X5B4B4W4I892、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACD10N2C1G6V3K7Y2HX1Y7D8L5U4K5F9ZH8J10G8S7A6C1R893、（2017年真题）根据